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2020-06-27 02:56:10
来源：法制日报
作者：房家梁
责任编辑：房家梁
2020年06月27日 02:56 来源：法制日报参与互动
防范非法集资守住“1袋子”
非法集资套路多多 着慎血本无归
● 目前非法集资案例主要涉及以下三种形式：第以投资入股方式非法吸收资金；第二以委托理财方式非法吸收资金；第三以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金
● 非法集资违反前置法主要包括商业银行法、保险法、证券法、证券投资基金法、银行业监管管理法和《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律、行政法规
● 公众在投资前定要对公司业务及其提供产品和服务进行充分解解该企业否取得工商营业执照否取得金融监管部门批准文书资金投向领域否安全可靠
□ 本报记者 韩丹东
□ 本报实习生 梁 晨
近年来随着人们收入水平提高以及互联网技术发展非法集资活动频繁发生除传统线下非法集资还出现很多以P2P平台、交押金做线上任务赚外快等新形式涉及内容广表现形式多样
非法集资严重干扰正常金融秩序影响社会和谐稳定成为司法机关重点打击对象
6月1日2020年防范非法集资宣传月活动正式拉开帷幕这第8个防范非法集资宣传月活动主题为“守住1袋子·护好幸福家”
那么非法集资主要涉及哪些形式？又会违反哪些法律？于公众而言如果慎遭遇非法集资又当如何维护自己正当权益如何快速识别和防范？
非法集资变化多样
1行为相互交织
5月20日深圳市1局经侦部门破获起以领养鳄鱼获取高额回报非法集资案件涉案金额约8915.9万元
去年10月底深圳市1局经侦部门、南山1等单位陆续接到投资人报案称深圳鳄鱼宝科技有限公司运营“鳄鱼宝”P2P平台发布公告鳄鱼宝平台从2019年10月21日起关停平台充值、开标、提现等功能停止投资人投资款无法提现
据悉鳄鱼宝平台上线于2016年11月以投资鳄鱼相关产品为主具体操作方式投资人以领养广东宏益鳄鱼产业有限公司鳄鱼形式在平台上进行投资平台承诺保本付息
这只目前非法集资案例中1山角
据上海市松江区人民检察院检察三部检察官李舸禛介绍目前非法集资案例主要涉及以下几种形式：
第以投资入股方式非法吸收资金1嫌疑人往往打着股权认购幌子利用股权激励机制向投资人许诺高额分红收益吸引投资者前来投资
第二以委托理财方式非法吸收资金1嫌疑人针对老百姓投资心理以个人借款等方式吸收资金并承诺高额回报投资人寄希望于集中资金优势获取更高投资回报而实际上嫌疑人为获取高额利润往往把吸收1款投入其他P2P平台等高风险投资领域最终结果往往血本无归
第三具有销售商品、提供服务真实内容或者以销售商品、提供服务为主要目以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金在这类案件中1嫌疑人表面上成立公司销售商品或者提供服务实际上并非希望通过消费者购买商品或者接受服务获取利润而通过向投资者许诺到期回购商品或者寄存代售等方式承诺保本付息利用投资者获利心理1取投资人信任变相吸收公众存款
“鳄鱼宝平台属于第三种形式”李舸禛说
在中国传媒大学文化产业管理学院法律系主任郑宁看来从目前案发情况看主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类具体包括：以扩大生产经营投资高科技开发、生态环保及能源项目等名义非法集资；套用互联网金融创新概念设立所谓P2P等网络借贷平台采取虚构借款人及资金用途等手段非法集资；非融资性担保企业以开展担保业务或投资为名进行非法集资；以投资养老公寓、异地联合安养为名以高额回报、提供养老服务为诱饵引诱老年群众“加盟投资”进行非法集资
郑宁说此外还有以境外投资、高新科技开发为旗号1冒或者虚构国际知名公司设立网站虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报进行非法集资；通过在各地物色代理人、较广区域设立分支机构形成多层级、广范围非法集资1网络来进行非法集资活动；以发行或变相发行股票、债券、1、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资；利用网络技术构造“虚拟”产品投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资；以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资
在郑宁看来随着1手段断演变非法集资又出现三个新特征：
非法集资方式变化多样1分子通过注册合法公司或企业打着响应国家产业政策、支持新农村建设等旗号由传统种植、养殖向工程项目、科技开发、投资入股、消费返利等方式转化
二多种1行为相互交织1分子将非法集资与传销、合同诈1等经济违法1行为相互交织在起采用传销手段首先对集资人员进行洗脑许诺种种优惠条件和获利模式然后再引诱集资层层下套般在集资初期1分子往往积极“兑现”回报承诺1取信任吸引更多人踊跃加入集资规模迅速呈几何级放大
三非法集资宣传惜成本利用媒体造势如聘请明星代言在些媒体上刊登专访文章利用报道宣传法企业“业绩”；将部分非法集资款投入公益事业或进行捐赠；雇佣业务员窜入社区散发传单传播集资信息；举办各种活动并在现场兑现红利让参与人员先尝到甜头为非法集资活动宣传“现身说法”
突出重点防早打小
明确分工强化协作
李舸禛分析称非法集资也具有鲜明二次违法性特征其所违反前置法主要包括商业银行法、保险法、证券法、证券投资基金法、银行业监管管理法和《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律、行政法规涉及刑法主要非法吸收公众存款罪、擅自发行股票、公司、企业债券罪以及集资诈1罪
在郑宁看来对进行非法集资活动除依照规定给予没收违法所得、罚款、取缔非法从事金融业务机构等行政处罚外对构成1还要依法追究其刑事责任参与非法集资活动受法律保护
据郑宁介绍有关法律明确规定因参与非法吸收公众存款、非法集资活动受到损失由参与者自行承担而所形成债务和风险得转嫁给未参与非法吸收公众存款、非法集资活动国有银行和其他金融机构以及其他任何单位债权债务清理清退后有剩余非法财物予以没收就地上缴中央金库在取缔非法吸收公众存款、非法集资活动过程中地方1只负责组织协调工作而能采取财政拨款方式来弥补非法集资造成损失
对于预防和打击非法集资郑宁建议：
首先突出重点防早打小要突出网络借贷、私募基金、养老服务、虚拟货币、电子商务等行业领域突出老年人、青年学生等重点群体突出车站广场、市场商区、电梯间等重点区域做好宣传教育
其次明确分工强化协作要坚持属地管理责任、行业监管责任并重加强防范和打击非法集资各成员单位、各县区之间跨部门跨区域协作增强防范和打击非法集资宣传教育针对性、有效性
最后因地制宜注重实效要拓宽宣传渠道、丰富宣传形式
在李舸禛看来在预防非法集资1活动方面1和相关部门应当进步加强舆论宣传使老百姓能够充分认识非法集资利诱性、欺1性；对于工商行政部门而言应当加强对于公司设立审核发现缺乏实体经营活动、有非法集资嫌疑公司应当予批准设立已经设立应当及时关停在打击非法集资1活动方面司法机关应当全面收集相关证据切实保护投资人合法权益真正做到枉纵
中老年人容易受1
认真识别谨慎投资
接受《法制日报》记者随机采访公众更好奇非法集资更容易将哪些人作为重点对象遭遇非法集资受害者般具有什么样特点
对此李舸禛说非法集资活动对象主要那些有投资意愿且有闲置资金对互联网金融等新型投资模式又缺乏解群体司法实践中中老年人更容易被非法集资活动所迷惑由于该部分群体般都有定经济基础有投资意愿但社会上投资渠道又较为匮乏加之该部分群体抗风险能力较低愿承受较高风险银行理财产品要么利率较低要么风险较高因此非法集资这种承诺保本付息投资活动定程度上就满足这类群体投资心理
在郑宁看来目前非法集资等金融风险高发领域包括融资中介、网络借贷、私募基金、影视文化、批发零售、电子商务、房地产、交易场所、涉农合作组织、资源开发、养老服务、医疗健康、民办教育等行业
“最容易上当受1多为留守老年人、打工族、在读大学生、退休人员等群体”郑宁说这些人大都有两个特点手中有大量闲散资金渴望稳定、高收益投资渠道；二人情社会存在民间借贷习俗被害人对非法吸储者存在人身信赖人们无论遇到生活困难还生产困境首先想到都求助于亲朋好友周济渡过难关若有致富途径需要筹集资金更要“有福同享”拉熟人入伙熟人又找熟人形成层层直接、间接人情网络
那么公众应当如何快速识别和防范非法集资？如果慎遭遇非法集资又当如何维护自己正当权益？
“公众在投资前定要对公司业务及其提供产品和服务进行充分解解该企业否取得工商营业执照否取得金融监管部门批准文书资金投向领域否安全可靠”郑宁说
李舸禛则建议公众首先要认清非法集资本质和危害自觉抵制各种诱惑对于高额回报、快速致富投资项目冷静分析避免上当受1其次在投资时应当充分解投资内容及企业资质结合非法集资特征重点审查集资活动否获得批准、否承诺高额回报等对于那些没有实体经营活动且承诺高额回报投资应当提高警惕般来说投资利率高于10%投资投资人应当格外小心最后要增强理性投资意识高回报往往伴随高风险需认真识别谨慎投资
李舸禛说如果慎遭遇非法集资应当及时留存相关证据及时报警特别投资合同、收据、协议、付款凭证等重要投资凭证投资人定要妥善保存此外实践中常常因为投资人报案延迟导致司法机关能第时间查扣相关证据最终因为重要证据灭失无法追究相关人员责任
制图/李晓军