一）万法归一

房价涨的太快，怎么办？

限价。

在城乡结合部小青年和一线CBD小白领们的眼中 ，只要“限价 ”，价格就能轻松降下来 。

可惜经济学是讲科学的，文科毕业的小白领想到死都不会明白自己错在哪里。

限价是吧？

那么先摇号吧，半夜排队又累又饿 ，20%的中签率。

好不容易摇到号了，签合同，需同意附带每平米3000元的装修。

小白一琢磨 ，算上装修费，岂不是房价在原来的基础涨了3000元？

旁边售楼小姐姐催促着，如果不想买了 ，可以弃权 。

小白气不过，找记者爆料，记者又给房X局投诉 ，房X局工作人员说，目前没有针对卖房绑定装修费的明确条款，我们也没办法 ，等后续的新政策吧。

房价降了？

没有！

如果强制限价，禁止一切涨价行为，没有任何周旋的余地。小白们又该欢欣鼓舞了，这下应该没法涨价了？

水泥标号越大 ，价格越高，425号以上的能用来造桥梁，325号一般用来贴瓷砖 ，水泥可以多放，也能少放，还可以多种混合 ，在具体施工中，可以慢工出细活，也可以看得过去就行 ，开发商有无数种方法可以节约成本 。

还要强制限价吗？

买卖双方是动态博弈的过程，价格会有市场来调控，道法自然 ，强行干预从来都得不到想要的结果。

《骗贷攻略之 起源》这篇被喷惨了。

解决高利贷的最好方法是鼓励放贷 。

打击放贷，会让良心正经的从业人数减少，放贷人减少，群众的选择就少 ，只能选择更高的利息，坑蒙拐骗胆大的放贷人反而赚的更多。

后台留言爆了，小白们一致谴责反对…

初中以上学历肯定都学过函数 ，自变量 、因变量、定量。

有借贷意愿的人是恒定的，并不会因为打击放贷而减少 。

放贷者的数量则会根据外在条件发生变化，那些良心的、靠谱的、守法的人 ，听到放贷不合法，会优先退出这个行业。

对有借贷想法的人来说，良心的放贷者减少 ，选择就会变少，只能接受更高的利息，甚至被套路。

说我支持高利贷 ，小白们看到这，一口浓痰都准备好了…

嗯，先听哥哥把话说完 。

小白的大脑中根本没有“风险成本”，只有索取 、自私、贪得无厌。

这个世界有些人就是很穷 ，没有资产，没有稳定工作，没有存款 ，没有任何机构愿意借钱给他们。

假如这个人真的急用钱，怎么办？

这时候天使出现了，给了他救急的钱 ，但要求到时候还更高的利息。

你别说，100个借钱的人，还真有80多个会还钱 ，带来的利润足矣弥补20人的损失，还会有盈余，良心高利贷啊 ，应该大力支持，颁发好人奖 。

我们真正反对的是，对这不还钱的20人的处理方法。

即，暴利催收！

这才是反对高利贷的正确姿势。

一切非暴力的 ，能促进成交的方法，都可以实现最大经济效用 。

以哥哥之见，开放高利贷 ，人人皆可放贷，但要严厉打击暴力催收，爆通讯录、人身威胁 、恐吓、信息泄露…一律重罚 ，关进去吃皇粮。

放贷的细节很繁复，即便是业内人士，都不一定能完全熟悉。

以放贷对象主体分类 ，如学生贷 。

以放贷用途分类，如装修贷、消费贷。

以放贷主体分类，P2P借贷平台 、机构放贷、民间借贷、村里翠花。

以放贷审核方法分类 ，信用贷 、抵押贷 。

以放贷金额分类，高利贷、714高炮的超利贷、55高炮超利贷…

部分名词：

信用贷款：平台参考个人历史履约记录和工作收入，决定是否给放款，如蚂蚁花呗 、腾讯微粒贷 、信用卡。

抵押贷款：用房子做抵押贷款 ，房子仍然可以自己住。质押贷款和当铺类似，如用手机、电脑做质押，东西给当铺 ，到期还钱，才能赎回 。

机构放贷：银行何各类有小额贷牌照的企业。

民间借贷：狗蛋急需用钱，找隔壁村的翠花借了1万 ，利息2分，按月清息，到期还本。

P2P借贷：和民间借贷类似 ，个人对个人放贷，只不过以网络平台为中介。

网贷：以网络的形式放贷，放贷人可能是机构、工作室 、个人… ，针对学生的超利贷就属于这种形式 。

高利贷：年化利率高于36%的属于高利贷，成年人的世界比较常见。

714高炮：主要针对学生和小白领，按周清息，周息30% ，算下来年化利率1564.29%；借2000元，到手1400元，每周利息600元 ，3期回本。在具体的操作中，为了加快回本，借2千 ，到手1200元，2期就能回本 。

55高炮：5天利息50%，玩法和714高炮类似。

… …

小白们通常会穷尽心思了解各种放贷 ，试图寻找漏洞，可惜费尽心力也只能摸到边缘。

大道至简！

对于骗贷来说，真正需要关注的只有一点：“是否上征信” 。

二）审核

上征信 ，意味着正规、严格、成熟 、合法…

基于我一贯的思路，当然是挑软柿子捏，不上征信的网贷其实非常脆弱。

个人、小工作室、富二代 、有点闲钱的翠花，都可以在网上放贷。空间属性和其社会属性 ，决定了他们获取的信息不可能完整 。

全网最强的验证方法如下：

身份证三要素核查：身份证姓名 + 身份证号码 + 身份证头像，三要素核验，如果一致则身份为真 ，每次查询成本0.7元。

手机卡三要素核查：姓名+身份证号+手机号码，三要素核验，如果一致则手机号为真 ，每次查询成本0.5元。

银行卡2/3/4要素核查：银行卡帐号 + 持卡人姓名 + 身份证号码 + 银行预留手机号码，每次查询成本0.2元 。

征信查询：法院判决情况、征信详情，每次查询成本0.1~0.6元。

手机在网时长：身份证+姓名+手机号码 ，查询手机卡的时间。

金融黑名单验证：姓名+身份证号+手机号，查询是否在其他平台有借贷逾期和申请贷款被拒的情况，查询成本1元+。

通讯录分析：通过手机号服务密码获取通讯记录 ，并绘制出个人关系图谱 。查询成本1元+。

芝麻分：支付宝信用分。

关联查询：骗贷一般是团伙作案，通过通讯录内的其他号，判断这个号是否正规 。查询成本2元+

如果仅看以上信息，骗贷的操作难度极高 ，但事实并非如此，如上篇所写….

真实世界是多维的，残缺的 ，不完美的，不均衡的 ，所有的完美主义、均衡主义 、理想主义都是病。

许多平台并没有使用上面的审核方法 ，哥哥接触过挺多的放贷大师，他们的审核很简单。

通讯录分析，占70%的权重 ，能导出手机号半年以上的通话记录，手机号和个人信息匹配，基本就成功了一大半 。

个人身份实名 ，占10%的权重，这个最容易验证，一般没人造假。

紧急联系人、借贷人的住址、上班的公司 、性别…这些所有的细节占20%左右。

三）骗贷

骗贷其实特简单，分为三个流派 。

个人流：零门槛 ，任何人都可以操作，每个平台能撸2000左右，50个平台撸10万比较常见。

提前给手机的联系人发消息 ，“XXXX是我的新号，原来的号马上要换了。”

整个过程中手机卡、银行卡、身份证…所有的信息都是真的，审核不会出现任何问题 ，几乎都能下款 。

肯定会有读者纳闷，万一人家上门催债怎么办？万一要剁手怎么办？

代价！

上门催收的成本太高了，一趟跨省收账 ，少说要两个人，期间的路费、吃住 、时间…这些可都是钱啊，为了这么点钱不至于。

暴力催收的概率更低 ，扫黑除恶，严打黑社会，警察叔叔会主持公道的。

起诉成本同样很高，一般的放贷平台并没有专门的法务部。

我们和别人讲道理 ，他们和我们耍流氓，我们和他们耍流氓，他们却和我们讲道理 ，这个世界真正牛逼的方法是利用法律和制度耍流氓 。

放贷行业有坏账处理机制，收不回来的钱要么以不良资产的形式，打包贱卖个第三方公司 ，要么直接归为坏账。

还有一个小技巧，利息高于36%的高利贷或超利贷更好搞，他们底子本来就不干净 ，一般不会走法律程序，反而更安全。

团伙流：一套实名身份，一个对应的手机卡 ，半年以上的手机通话记录，一个活人配合即可 。

从十八线农村、缺钱的学生都是合作对象，简单培训，就能开干。

所有信息都是真的 ，贷款后按5/5分成，1个人10万，50个人就是500万 ，年赚200万左右。

技术流：收购身份信息，提前养卡，将照片用AI软件做成动态形式 ，照片可以眨眼、张嘴，用来过人脸审核…最终实现骗贷 。

这种方法的应用场景很少，非常鸡肋。

三流文科生小编的意淫文最喜欢写技术流。

超利贷一般是以小工作室的形式放贷 ，人工审核，审核员要和你视频的，只有本人出镜才能过关 。

正规的借贷平台 ，牛一点的会先用AI技术审一遍实名信息，第二轮还有人工审核…

总之，技术流的条件非常苛刻，必须是纯机器审核 ，且没有验证银行卡四要素。

综上，个人和团伙操作，才是主流骗贷法。

高利贷的大佬们 ，在放贷后，唯一能干的事情就是“催收 ”，催收的主要手段是“爆通讯录” ，别无他法 。

对于骗贷者来说，唯一需要的是“心态”。

多数人尚不能领悟人生的真谛，几句威胁 、几句脏话…就能将它们的人生打垮 ，这类小粉红还是回家抱孩子吧。

千磨万击还坚劲，任尔东西南北风，这才是老赖应有的心态。

如何找放贷平台？

贴吧流：网贷贴吧、戒网贷吧、大学生贴吧….这些地方都是精准流量 。

只需发帖“最近急用钱 ，大家知道在哪可以贷款呢，微信：xxxx ”，就会一大堆放贷中介主动加好友，实测一周有二十多人主动加好友。

垂直网站流：卡神网 、卡农网…这类网站的网贷口子非常多。

借贷超市流：在微信公众号、手机应用中心 ，都能搜到大量的借贷超市，里面有很多网贷口子 。

至于贷款的具体操作，小学生的智商就足矣搞定 ，需要哪些资料，操作步骤，放贷客服会告诉你 ，按部就班的操作即可。

哥哥一直都感觉很奇怪，竟然会有人蠢到花钱学贷网贷的操作…

四）防骗贷

数量和质量不可兼顾，舍数量而取质量！

手机卡入网时间 ，必须大于1年。

通讯录分析，一定要有经常联系的人 。

银行卡四要素、手机卡三要素 、身份信息核实，这三样必须核实。

芝麻分 ，最好大于600。

优先考虑居住在一二线城市人群，拒绝一切十八线小地方的人 。

核查信息没什么技术含量，很多第三方平台都可以，老司机们都有自己的路子 ，哥哥就不再赘述。

只有小土鳖才会干坑蒙拐骗的灰色项目，终究上不得台面，也谈不上暴利 ，太多本有大好前途的人都载在这里。

真正的康庄大道一定是阳光的、正向的、长久的 。