苦逼学生党。想看专业回答建议跳过。适合小白玩家。

2020年，截止到4月23日。

经历了股市大崩盘，稳住了心态，若干个理财产品都成功在波谷上车。

话不多说，直接上干货：

首先确定你的理财类型

你想要稳定低收益还是不稳定高收益？（想要不冒风险拿高收益的你在想桃子）

首先要自我认识：

1.你只是个学生，别天天幻想去股市叱咤风云

2.你在支付宝上进行投资，最起码保证自己正常生活不去月底吃泡面

其次，进行理财产品的选择

一定要强调，不要再把你的钱放在余额宝里面了！

对于稳定低收益的类型：

建议你去买组合型基金

这一类基金一般情况下极稳定，你选择一只买就好了

对于风险高收益类型：

建议你去买混合型，股票型，债权型等

（就是我上方最低点买入的那张图的类型）

我不懂他们是啥，如何判断？

很简单的办法，

点开支付宝>>总资产>>基金>>市场，然后你看到的是这个界面：

在里面选择的时候，那种平稳上升的，就属于低风险的，那种跟心电图一样上上下下的，就属于带较大风险的。

低风险的买一个就好了

高风险的，切记多买几个！把风险分散开！避免那种坑比妖鸡！你只是个学生你承担不起后果！

哦对了，支付宝直接推荐你买的，往往都很烂。

最后，怎么决定购买的量？

这里对两种类型的购买都适用，先进行一些假设：

H1：你每个月收到一笔生活费4X元

H2：你每个月匀速用钱

接下来，请你把他全部用来买基金！然后每过七天卖出X元的份额用以本周的生活费。

为什么呢？因为卖出手续费七天内很高，30天开外时间太长，7-30天的正好！

进阶

如果你有闲情逸致，你可以找一找好的基金，选择更好的入手时机

我们一般都采用“低收高抛”的方式，你要相信，市场是会波动的！波峰波谷会周期出现的！现在发挥你的第六感感觉一下它啥时候会跌啥时候会涨！

但是基金，最重要的是看长线，太过注重短期的收益反而会让你陷入其中。

你duck不必去看一堆专家的建议——如果他能准确预测股市，何必还来做苦逼的项目经理？自己早就挣翻了。

相信你的第六感，它节省的时间成本远比你去找资料预测波动来得快。

然后呢就是紧跟新闻和社会状况，以这次疫情为例，

封城，你消费生产相关的是不是得跌？

解封，他们是不是会慢慢起来？

研发疫苗生产医用物资，医疗是不是得涨？

十三五规划的方向，是不是值得长期关注？

其次，就是了解一些指标。用一些手机app如涨乐财富通，天天基金之类的都能看。指标上的小问号会告诉你越大越好还是越小越好，会告诉你具体含义。

我一般是看一年收益和三年收益的排名，然后横向对比这些指标来挑选的。

所以，如果你愿意花一点点心思，你就可以得到比余额宝高几倍的收益率。

如果你愿意花费更多的心思去进行一点点学习，支付宝自带的理财课和b站的理财课你都可以考虑听着玩一玩。

本回答，就真针对纯小白，不想花时间花精力去专门学习新技能。而且你要相信，理财买久了以后熟能生巧，自己也会看出一些门道和基金的选择套路出来。

而且请你明确：风险，就是收益。不必唯唯诺诺，也切忌放手一搏。

不必害怕亏损，可以先投十块一百块的玩一玩试一下水。

以上就是全部内容啦，如果你觉得对理财小白的你有所帮助，或者确实获得了更高的收益，欢迎回来给我点赞哦(′-ω-`)。

二更。

有朋友提醒我，我难道不能用花呗做一个快乐的宝贝青年嘛？

天啊当然可以，那你的基金保留一整个月，即大于30天就完全没得问题呀。

值得注意的是，记得隔一段时间看看你的基金的走势，相信不会有那种每次都逢高买入逢低卖出的孩子吧。

不会吧不会吧。

三更。

我是一条酸菜鱼。又酸又菜有多余。

评论区也不用要我微信啦。题目是“学生党如何在支付宝理财”，不是学生党如何通过支付宝挣大钱。

养成正确的理财观念远远比眼前的收益更加重要～

能搜索到这篇帖子的基本具有以下标签“学生党”，“支付宝”，“理财”，“小白”。

希望本帖能成为你初步尝试，收货喜悦，或者愿意继续深度学习的起跑线，而不是试图直接获得“理财指导”哦～

b站也有更多的大佬在线教学，祝大家收益翻倍～

最后送上一篇我认为比较容易入门的内容～

清风大叔：学生党把几千块钱放在余额宝里好吗？

题主作为一名学生，就已意识到理财，（以及在看这篇文章，四处搜寻理财知识的你）真的很棒。

我还是学生的时候，只存过钱，完全没有意识到自己需要理财。后来机缘巧合之下，才了解到了理财，进入了这个圈子。

之后我找了很多资料及途径学习理财的相关知识。明白了理财是一门技能，需要不断的学习实践才能掌握。现在我想尽量将我的经验化为文字，与大家分享。

作为学生想要理财，这里我先给你几点建议：

一、年轻人要保持良好的心态

比如：你刚学了投资跃跃欲试，买了一只基金，然后时不时就打开支付宝看一下，是跌了还是涨了？可不管是跌还是涨，都会影响你的心情，还可能会影响你的学习状态。

所以我建议：投资时一定要把握好自己的心态。

二、不要让理财影响了你的学业

因为作为学生，你的本职工作是读好书（除非你是学习金融投资相关专业的）。在空余时间里，你就可多钻研理财相关知识及投资技巧，以丰富自己的生活。

三、一定要注重学习并实践

①做事没有理论支撑就是瞎闹。

无论是什么事情，都是一样，你想把它做好，你必须得深入的研究这件事情，去剖析它，分析她，把握它的核心理论及方法。

你必须要知道为什么，这样你才能知道自己在做什么。

②实践出真知。

理财也是要边学习边实操，然后学习实操相结合，总结出你自己的经验，去验证你所学的一些方法论。

接下来就进入正文了

我将分三大部分回答：

先拆解题目：学生党如何通过支付宝理财？

这里有三个点，学生、支付宝、理财。

①学生，可能没多少钱可投资，平均一个月也就500左右。（富二代和大学生创业成功者请忽略）

②支付宝，支付宝作为第三方软件，所以有一定的限制，比如股票之类的产品是没机会了。

不过它还是有很多理财产品任你挑选，我个人建议现阶段你可主投基金。

③理财，就是打理闲钱，实现保值升值（钱生钱）。

那就先来说说支付宝有哪些理财产品？

首先我们进入支付宝的首页进入理财这一栏，在这页可看到很多理财产品，比如余额宝，基金、黄金、养老、保险、相互保等。

1.理财产品

我们先看看排第二的理财产品，点进去之后，我们可以看到里面都是一些定期存款型、稳健型的理财产品。但是这些理财产品的要求比较高，最少都要1000起购。

所以这类产品并不适合学生投资。但如果你短期有大笔资金可配置，这类产品也可作为一种选择。

2.股票

不是说不能投资股票吗，怎么还会有股票的选项？它确实不能买股票，这里只能看股市行情、模拟炒股并不能交易。或许你可以通过它，来感受投资股票的乐趣。

3.养老保险类

养老这类理财产品，我个人感觉对于学生来说不是刚需。学生阶段的风险承受力较强，可主投一些中高风险，能够带来较高收益的理财产品。

保险和相互保，都是保险类的理财产品。这类理财产品，可为自己配置一些，预防意外。

4.黄金

并不建议投资黄金，因其无法带来长期收益。

100年前1公斤黄金，妥善保存到今天，仍然是1公斤黄金，不会有什么变化。100多年前，5两黄金可以买下北京的一套四合院，而100多年后，5两黄金只能买下北京四环里不到2平方米的房子。

杰里米丁·西格尔（Jeremy J.Siegel）教授统计过1美元投资到不同资产上，经过200多年后，所能达到的市值规模。

如果投资1美元到美国股市，200多年后，会变成704997美元。

如果投资到债券上，只会变成1778美元；

投资到短期债券上，为281美元；

投资到黄金上，只有4.52美元。

所以投资股票市场是最好的，但是股市跌宕起伏，一般人基本都玩不起。但是它对应的股票基金，却非常适合所有人投资。

5.基金

我们熟知的余额宝就是一种货币基金。

基金主要分为货币基金、债券基金、股票基金和混合基金四类。

关于基金，我就不做过多的介绍了，若想了解可看我之前写过的几篇文章，其中有非常详细的介绍。

学生面对这四类基金，我建议，可按需求投资货币基金和股票型基金中的指数基金。

①货币基金

如今余额宝的收益已非常低，你可以在货币基金里找一些收益较高的来投资。至于货币基金怎么挑选？可以参考我的这篇文章，里面有详细的介绍和视频教程。

货币基金详细介绍及挑选实操视频，小伙伴们点下试试。

②指数基金

同样你可以参考我以下的这篇文章，里面有非常详细的讲解和实操视频示例，简单易懂，只要你认真学99%能够学会。

99%能学会的指数基金挑选讲解，确定不看看？

1.做好资产配置。

如何配置呢？可参考一下这张图片：

但是作为学生并不需要这么复杂，你只要做好两部分的资金分配就行：

①一部分资金放在货币基金里，（生活费要花的钱）

②另一部分投资指数基金，（结余的生活费）

如若条件允许，也可拿一部分资金投资保险。

2.开始投资

第一部分已经了解过支付宝里的各类理财产品，这一部分了解了，怎么做好资产配置？所以接下来你只要找到你要投资的具体目标，开始投资即可。

因为支付宝的理财产品及其有限，这里我再为你推荐一种相对保本，几乎稳赚的理财产品——打新债。

打新债就是申购新的可转债。

根据19年的数据，发行的所有可转债平均上市开盘价为110元，买进的价格一般是100元。所以即使每一次都买开盘后直接卖，也能获得10%的收益率。

发行的所有可转债中，有20%左右破发，如果能够避开破发的新债，收益率就可以更高。

打新债要求比较低，只需要开通证券账户，手上有1000元，且年满18周岁，就能参与打新债。

关于打新的一些相关内容，推荐你看以下这篇文章，该文章里有详细介绍及教程。

打新债介绍及视频实例，教你每月白捡几百，嫌少吗？

最后如果还有其它问题，或想了解更多，欢迎私信交流。

为理财小白推荐：理财小白如何理财。

为月薪4000左右（3,5,6K）的你推荐：月薪4000，如何理财？

为想要挑选基金，却无从下手的你推荐：如何选基金？什么时候买入？

为90后，刚工作几年想实现财富自由的你推荐：

90后，刚工作2年，手上有7、8万现金，怎么通过投资理财，实现财富自由

我太有资格回答这个问题了，学长从大一开始学习理财，下面是我总结的1000字血泪经验

大一的时候，我就在空余时间学习理财，作为一名踩坑小天才，明确的告诉你，投资都有风险，哪怕你放在余额宝

每个人学习投资的过程中，都是不断的试错在反思，修正

最后才能找到一条适合自己的投资道路

亏钱交学费是必然的事情，趁年轻试错成本低，早点开始，走上复利的道路

一、 为什么要学习理财

二、 如何培养习惯

三、 注意事项

四、 如何选择支付宝的理财产品

为什么大学生要学习理财？

理财可以帮你对金钱有一个更好的认知

你知道通货膨胀么？你知道中国通货膨胀平均每年多少么？

大学生理财的目标无非两点

1. 学习经验

为什么学习经验非常重要，

100赔了100%，也就是100￥

当时如果工作几年，被生活的压力逼着学习理财的话，你10万亏10%也就是一万，试错成本比学生时代高出很多

2. 培养习惯

开源节流这个习惯非常重要

开源：其实很多大学生收入来源无非两种

1. 父母给的生活费

2. 兼职挣钱

开源能下功夫的地方少，不如把精力花在学习上

空闲的时间可以去尝试兼职，可以看看市场是如何给你的时间定价的，算一算自己每小时时间的价值，让自己有一个清晰的认知

节流

培养记账的习惯，养成记账的习惯，月末做一个分析，看钱到底花在

了哪里，当你开始记账，你为惊讶的发现，有很多不必要的开支

随手记APP挺好用的,可以清楚的看到自己的开支

特别注意：千万不要用花呗，千万不要借贷消费，千万不要借贷整容

不然你就成了任人宰割的韭菜

学会管理自己的欲望，不要让自己落入泥潭

你知道支付宝花呗利息多高么？

年利率16%往上走，你投资能达到这个年化收益？

商家只会告诉你，没钱不要紧，有花呗帮你垫付，还免息哟！

当你开始用花呗，你是感觉不到自己钱减少的，花呗付款不会显示在你余额上，等你拿到下月账单的时候等着大吃一惊吧

不要问我为什么知道，说多了都是泪

网图侵删

12期免息，也不要上当，要知道羊毛出在羊身上

学生可以选择的投资类型

基金

提示：不要听信他人随意投资指数基金，特别是天天把巴菲特挂在嘴边的

巴菲特推荐的是美国股市的指数基金，不是中国！

投资有一定时间和经验都会发现一件事情，中国A股大盘指数基金，非常稳，趴在地上一动不动的那种（exin）

你再去看看美股纳斯达克，区别就出来了

追求收益一定要去尝试主动性股票基金

收益和风险并存，你想想一个月存500，一年下来就是4500，不少了吧，放余额宝一年不到2%，收益100都不到能干嘛？

喝几杯奶茶就没了

可以学习资产配置，但是没必要，资产配置就是把鸡蛋分散放在几个篮子里，你总共就3个鸡蛋，有必要用3个篮子么？

非但分散不了什么风险，反而拉低收益，浪费精力

如何选择股票型基金

打开支付宝点击基金

2.选择基金排行

3.选择基金类型

4.选择基金年限

5.得出基金排名

十块钱一只基金，走过路过的不要错过啊！买不了吃亏！买不了上当！

投资小白拿十块钱试试水，放一段时间再看看能不能挣钱，你可以试试能不能把10块钱赔完

我打赌你做不到

喜欢稳定的选择债券型

一群大佬在原油暴跌抄底，结果全部赔了不少钱

一代传奇南方原油，好多小白喜欢抄底，结果全部抄在半山腰上，赔的只剩裤衩

哪怕你买了南方原油都只能最多陪70%-80%，

基金

每年6%-7%比余额宝高出不少，提示：一定要买纯债的

一定要看基金的持仓比例

多读一些理财方面的书籍

有什么关于理财/基金/股票/投资相关的入门书籍推荐呢？

不要光收藏不点赞啊！有空我继续更新，记得关注 @城北说书人

年金险就是属于保险的一种。

年金险最大的特点就是稳定，这个跟题主是学生党的需求也比较相符。

年金险是长期投资的险种，和股票不同，它就像银行定期存款，提前取出会有一定经济损失，灵活性不强。

支付宝的养老保险可以满足不同人群对于年金险的需求，比如给小孩准备教育金，给自己的老年生活准备养老金等。

那么，年金险收益怎么样？支付宝养老保险有哪些产品呢？可靠程度有多大呢？

奶爸将从以下几个方面进行分析：

年金险的作用年金险的种类支付宝上的养老金靠谱吗？奶爸小结

年金险虽然不属于保障类产品，但是能发挥的作用非常多：

1、养老功能：

虽然很多人有国家养老金，但对于大多数人来说，国家养老金仅仅能满足日常的基本养老生活。

但是想要过得舒适、安逸，就需要我们提前对未来生活进行规划。

一般是有两种方法：一种是储蓄，另外一种就是理财。购买年金险就属于理财的方式之一。

购买年金险可以给被保人一笔保障终身、源源不断的、安全稳定的现金流。

这也是年金险最核心的功能。

2、 子女教育：

现在养一个孩子的成本越来越高，子女的教育需要资金的支持，这一部分无疑是无法省去的。

很多父母辛苦的赚钱就是为了能给孩子一个好的教育环境。

如果是在国内读大学，好一点的大学可能一年要一两万，贵一点的大学可能每年要三万左右，如果出国留学可能就更贵了。

仅仅通过储蓄是很难满足这些需求的。所以给孩子购买像教育金类的年金险就是比较好的选择。

3、 财富传承：

对于高收入的人群来说，他们的收入往往是大于支出的，这就牵扯到位后代留下财产，如果是房产、股票等其他财产，继承起来手续繁杂。

如果通过购买高额的保险，是可以达到财富传承和合理避税的目的的。

4、 强制储蓄：

现在90后已经是普遍的负债一族了，月光成为家常便饭，往往一年下来，各种花呗借呗信用卡还在透支状态，手里已经没有一分钱了。

但是如果我们购买一份年金险，定期缴纳，日复一日利滚利，长时间下来也能积攒一笔不小的钱。

1、按保费缴纳方式分类

年金险可分为趸缴保费年金险和分期保费年金险，趸缴型就是一次性交清保费，分期型就是在规定的时间内按年缴或月缴。

2、按开始给付日期分类

年金险可分为即期年金和延期年金，即期年金是被保险人一次性交足保费，保险人当即进入给付周期，或是在合同等待期满后开始给付。

延期年金险即合同生效后，被保险人在达到一定年龄或经过一定时期后，保险公司按照合同约定给付保险金。

现在市面上热门的年金险都是延期年金险，因为经过一定时间的积累后，才有较好的收益。

3、按偿还特征分类

年金险可分为纯粹终身年金险和偿还式年金险，纯粹终身年金险即只要被保险人还存活，就一直可以定期领取一笔保险金，如果被保险人死亡，保险公司将不再给付保险金。

比如金禧世家（测评链接）

偿还式年金险保证给付保险金的次数或金额，如果被保人死亡后还有剩余的保险金没有领取，那么剩余的保险金则会给付给指定受益人。

比如中荷金生有约年金险（测评链接）

奶爸以下选取的几款产品，是目前支付宝蚂蚁保险上比较热门的，看看它们的收益如何，适合哪些人投保。

（图片来源：奶爸保公众号）

从上图可以看出，支付宝上的养老保险内容比较简单，除了基本的投保规则外，重点是年金领取规则，还有身故金的约定。

那么接下来奶爸就针对以上5款产品，给大家详细分析一下。

这是一款纯养老的年金险产品，为什么这么说呢？

因为它的开始领取时间有约定是：男60周岁、女55周岁，也就是说要等到被保人退休后才能开始领取年金。

不过这款产品的投保年龄和缴费期间的约定还是挺不错的。

投保年龄方面，男：28天-59岁、女：28天-54岁，可以为自己的小孩投保，提早准备一份养老金，而且钱投进去的越早，资金就能越早的进行增值，最终的收益会越大。

缴费期间方面，可以选择交到35/40/45/50/55/60周岁，投保人可以根据自己的实际情况灵活选择缴费期间。

不过奶爸要提醒，年纪越大投保，可选的缴费期间会有限制，这一点需要注意一下。

年金领取方面，上面已经说了开始领取时间，每年领取固定金额养老金。

比如26岁的L先生，每月交50元，一年要交600元，交到60岁。

到了60岁，每个月可领取169.19元，一年总共领取2030.28元，现金价值会比较高，有30517.97，超过已交保费，生存收益率有2.28%。

等到80岁时，累计领取年金一共有40774.79元，超过了现金价值，收益率有3.35%；

如果继续活着，那么可以继续领取养老金，毕竟全民保养老金2020保障的是终身。

如果80岁前身故的话，返还已交保费。

总的来说，这款产品的收益还是不错的，并且投入周期可以选周/月或者一次性，灵活性强。不过养老保险有一款收益更高，详情请看：

奶爸保：钻多多与自在人生的区别，钻多多会是后起之秀？

同佑金生也是一款纯养老年金险，最早开始领取时间是55周岁，最晚是70岁，不过在缴费期间上，要比全民保养老金2020少很多，只能选则缴15或20年。

不过好在约定的起投金额低，年交的话每年1000元起步，月交的话每月500起步，一般人都能承担的起。

它的年金领取规则也和全民保养老金2020一样，每年领取合同约定的金额。

比如30岁的K先生，每年交5000元，交20年，一共交了10万，60岁开始领，基本保额为8271.5元。

具体的收益演示如下：

（图片来源：奶爸保公众号）

K先生60岁开始，每年领取8271.5元基本保额，一直领到72岁时，一共累计拿到的年金为107529.5元，超过了已交保费，此时已经回本。

不过因为保障期间是终身，所以只要被保人还活着，就能一直领取年金，等到K先生90岁时累计领取达到256416.5元，比本金翻了一倍有多。

总的来说，同佑金生的收益一般，如果只看领取年金的话，回本速度较慢，不过好在身故保障没有限制时间，终身保障，身故后赔付已交保费和现价的最大值。

小金猪资产计划就比较有意思了，保单第五年开始就可以领取年金，不像纯养老年金险那样需要等到退休才能领取，这款比较适合中长期理财。

投保年龄方面，允许18-60岁人群投保，可选择趸交或者3年交，不过保障期间只有20年，20年过后就没有年金领取，对比以上几款纯养老年金险来讲，稍有不足。

不过如奶爸刚刚所说的，既然适合做中长期理财，那么这笔资金的用途非常多，可以是为小孩储备一笔教育金，或者给自己制定一个强制储蓄计划，免得受不了物质诱惑成为月光族。

小金猪资产计划的年金领取分为两部分：生存保险金+满期保险金。

生存保险金约定：保单第5年-第20年，每年领取年交保费的2%

满期保险金约定：保单第20年，给付100%基本保额。

同样的，奶爸列举一个例子，让大家更好的理解：

（图片来源：奶爸保公众号）

30岁G先生，每年投入2万，交3年，一共需交6万。

在30-32岁时，G先生每年投入2万在账户里进行增值。

等到35岁时，开始领取生存保险金，每年领取400元，一直领到49岁。

等到50岁时，领取满期保险金，给付100%基本保额，一共是117600元。

所以在最后，G先生累计领到的年金为123600元，比本金多出一半，收益率达3.98%，还是比较理想的。

如果不幸身故的话，同样是赔付已交保费或者现金价值的最大值。

总的来说，小金猪资产计划在前期领取的年金比较少，但是满期后一次性领取的基本保额非常高，而且收益率接近4%，是目前年金险中比较高的。

福多多年金险的保障期限比小金猪还要短5年，只保障15年，比较适合拿来做短期的中短期理财。

投保年龄同样是18-60周岁，可选择分3/5年交，起投金额也是比较低，月交话500元起步，年交的话1000元起步。

和小金猪一样在保单第5年就开始领取年金，对于年金的领取分为三个部分：生存保险金+特别生存保险金+满期保险金。

具体约定如下：

生存保险金：第5个保单周年日开始，每年领取4%已交保费

特别生存金：第10个保单周年日领取基本保额

满期保险金：3年缴费话领30倍基本保额，5年缴费的话领取45倍基本保额

详细的收益演示如下：

30岁B先生，每年交2万，交5年，一共需交10万。

（图片来源：奶爸保公众号）

B先生35岁开始领取生存保险金，每年领取10万*4%=4000元。

等到40岁时可以领取特别生存金，一共是6359.8元。

满期后也就是B先生45岁时，如果还活着，可以领取满期金，一共领取基本保额的45倍，也就是110191元。

最终，累计加起来一共领取152486.4元，超过本金5万多，收益率达到3.79%。

身故同样是赔付已交保费或现金价值的最大值。

总的来说，福多多年金险分为三金领取，前期领取的金额比较理想，满期一次性领取的金额也比较高，适合做作为短期的理财。

最后一款要介绍的是福佑金生，这款产品也是比较特别，投保年龄为30天-65周岁，保障期限可选10/15/20年。

因为投保年龄广和保障期限短，所以这款产品的实际用途是比较多的。

比如给自己的小孩投保，等到它上大学时，就可以把每年领取的钱作为教育金。

或者等到孩子毕业后，可以把累计领取的年金作为创业金、婚嫁金等，用途非常多。

福佑金生的缴费期间只有三种可选，趸交/3/5年交，起投金额时1000元，门槛比较低。

年金领取方面，也是分为三部分：生存保险金+特别生存保险金+满期保险金。

生存保险金：保单第6个周年日起，按照年交保费*比例给付

特别生存金：第5个保单周年日，按照年交保费*比例给付

满期保险金：110%基本保额

具体的收益演示如下：

（图片来源：奶爸保公众号）

以上列举的是30岁D先生年交10万，看看趸交和3年交的收益如何。

第一年一次性交10万，等到35岁时可领取特别生存金，一共是4000元。

36岁开始领取生存金，每年领取4000元，一直领取到39岁。

D先生40岁时，保障结束，一次性领取122870元满期金。

最终累计领取的金额为142870元，比本金要多出4万多，收益率达3.8%。

D先生30-32岁时每年投入10万，一共交了30万。

35岁时领取特别生存金，一共是48000元。

36岁开始领取生存金，每年领取8000元，一直领取至39岁。

等到40岁时，满期金有323400元，累计可以领取403400元，比本金多出10万多，收益率达3.69%。

从以上的收益演示可以看出，不管是哪种缴费方式，收益率还是比较高的，而且因为保障期限短，所以回本的速度较快。

不过以上几款产品都不保证领取，想要保证领取的年金险可以看看这款：

奶爸保：如意享七金版：保证25年领取靠不靠谱？

以上就是支付宝的养老保险测评，从五款产品的内容可以看出，支付宝的养老保险可以满足不同人群对于年金险的需求，比如给小孩准备教育金，给自己的老年生活准备养老金等。

最后，如果对支付宝养老保险存有疑惑的，担心是骗人的产品，奶爸在这里给大家说一下，支付宝蚂蚁保险只是一个销售平台，每款产品的背后都有对应的保险公司承担责任。

也就是说在支付宝买了养老保险后，最终是和保险公司签订合同，给付年金的也是保险公司，所以不必担心最后拿不了年金或者担心产品是假的。

除了支付宝的养老保险外，其它渠道同样也有优秀的年金险，详情请看：

奶爸保：11月，我所推荐的年金险

我是奶爸保，专业保险测评、用心科普的机构！

如果这篇内容对你有用，欢迎“点赞”“喜欢”“收藏”三连，让我开心一下呗~

欢迎关注“奶爸保知乎号”，给我留言或私信，我都会用心为你解答。

?《为什么骂保险的人多，买保险的人更多？》?奶爸保：《2020年，我所推荐的重疾险》奶爸保：《2020年，我所推荐的医疗险》奶爸保：《2020年，我所推荐的意外险》奶爸保：《2020年，我所推荐的定期寿险》奶爸保：《2020年，我所推荐的儿童重疾险》奶爸保：《2020中国保险公司十大排名！》奶爸保：《1000元买齐孩子的保险，让你少花冤枉钱！》奶爸保：《预算只够买一款保险，买哪种好？》奶爸保：《工薪阶层如何给孩子买合适的儿童保险？》奶爸保：2020中国保险公司哪个好、保险性价比高？

停停！看过来！！作为一个抠门/理财小能手，我的这个回答非常详细写了怎么把支付宝的理财功能最大化，不仅适合大学生，也适合刚毕业或者刚接触理财的朋友。

因为答案非常详细，为了方便阅读，把目录展示在这里，避免大家看着看着丢了主线索：

一、支付宝上理财相关的功能都有哪些，在哪里？

1.超好用的记账本

2.一些可以薅的小羊毛（交通出行、支付宝会员积分兑换、口碑等，建议收藏）

3.理财模块简介（其中买基金的干货太多，我放在第二大部分，也建议收藏）

二、在支付宝上买基金

怎么买？（附优质基金名单）

2.“网红”的定投是什么？怎么设置定投？

3.怎么看估值？

4.手续费、净值等买基金必备常识（写的很通俗你一定能看懂）？

5.其他几个花里胡哨的功能（不推荐，只是简单介绍）

6.基金投资进阶---比支付宝更好的基金购买途径

三、花呗、借呗等等信用类产品

四、支付宝只是一个理财的开始

码字不容易，觉得有帮助，各位看官赏个赞吧！

不知道你是不是跟我一样，每天必用的两个软件：一个是微信，一个支付宝。一个管社交，一个管温饱；俩爹都姓马，首富跑不了...

咳咳偏题了。

作为一个支付结算的软件，用支付宝理财的确非常方便。下面详细说说我用过的几个不错的功能~

1.超好用的记账本

学生党想要理财的第一步也是最重要的一步就是记账！

因为学生党收入固定（一般就是父母给的生活费，学校的奖学金），但是支出比较零碎和随意（刚收到生活费的时候天天大鱼大肉，月底捉襟见肘的时候天天泡面馒头），花着花着钱就没了，也不知道去哪里了...

记账可以很好地帮助自己了解钱都去哪儿了，本月的花销具体有多少。

用单独的记账软件，每一笔钱都要记录，比较麻烦，还容易漏。用支付宝自带的记账软件就方便得多。

支付宝的记账本在下图方框框这里（如果你的支付宝首页没有，就在下面红色的圆框框里面去添加到首页就好了），点开后长这样：

记账本不仅会详细地把每一笔支出和收入记录，在“账本管理”模块还会按照每周或者每个月为单位，把支出类型做汇总，生成非常直观的饼状图和折线图：

这两个图就能非常好的看出来自己每天的开销多少，整个月花费都在什么方面，方便大家控制自己的支出，做到“花了什么钱心中有数”，这是能攒钱的基础。

一个小tips：很多人是支付是微信和支付宝一起用，微信也有自己的“账单”功能，但是在统计的功能上做得没有支付宝好，只是简单地花了那些钱，没有支付宝这么直观，所以我更推荐支付宝。

2.一些可以薅的小羊毛（交通出行、支付宝会员积分兑换、口碑）建议收藏

除了付钱，支付宝自己也有一些小羊毛可以薅，毕竟白嫖才是真的快乐。

目前我发现的就是交通出行、会员积分，还有口碑这三个可以薅羊毛的地方。

（1）交通出行和生活缴费

目前基本上大部分城市都支持刷支付宝坐公交和地铁，交水电费也可以用支付宝。而支付宝为了鼓励大家和它的深度绑定，也推出了各种各样的“小羊毛”。

比如公交车的羊毛就是，0.99元的5折月卡（虽然显示的是北京，但是活动参与的城市非常多，可以在“活动规则”里看看自己所在城市是不是生效）：

这个的优惠活动就是九毛九买一个公交五折月卡，以后刷支付宝做公交就可以打五折。

现在大部分城市都是两元一次公交车，包括北京也是。只要坐一次公交车这个九毛九就能回本！还是非常划算的。

除了公交，地铁也有类似的优惠活动，比如这个：

价格虽然贵一点，九块九，买了之后刷支付宝坐地铁可以打七折。地铁本身票价也比公交贵，回本也是很快的事情~

以北京为例，出门一趟地铁差不多四块钱，七折就是优惠一块二。对于天天通勤上下班的人来说买这个卡最合适不过，单程节省1.2元，一个月21个工作日就能节省50.4元。抵消购买的九块九，净省下40.5元！

PS.如果支付宝首页没有这个模块的，可以直接搜索“交通出行”，第一个就是：

除了交通出行，其他交个水费电费话费啥的，也经常会有小红包，薅个羊毛也还是香：

（2）支付宝会员积分兑换

积分兑换刚开始可以兑换一些视频会员，比如爱奇艺，不用花现金。现在这类活动少了，或者变成了“积分+现金”，就不是很划算。

目前比较合适的活动是兑换提现额度、滴滴红包，也有可以换的实体物品，但是都是大几千的积分换个十多块钱的东西：

（3）口碑

口碑有一段时间是支付宝主推的模块，刚出来的时候补贴力度也非常大。我觉得现在越来越像“大众点评”的团购功能。偶尔有一些不错的羊毛也可以薅，比如汉堡王的果木香汉堡两个19块钱，还有券可以领更便宜：

我们家里人经常双十一的时候用口碑买一些水果团购券，然后吃的时候慢慢兑换，而且买了之后用不掉还可以直接退款。目前买过觉得还不错的有七折的代金券、9.9元一个红心大柚子...

3.理财模块简介（其中买基金的干货太多了，我放在第二大部分，也建议收藏）

说了那么多薅羊毛的，终于到了理财产品这我比较拿手的部分！冲！

支付宝的理财产品现在越来越丰富，总的来说可以分为三大类：灵活存取的余额宝、稳健型的产品，以及深受大家喜爱的基金。一个个来~

（1）灵活存取的余额宝

余额宝本质就是货币基金，相信大家用的都比较多了。但是最近几年的收益越来越低，最新的年化差不多就在2.5%左右徘徊。

但是很多人可能不知道，余额宝也是可以切换的，同为货币基金各家的表现也都不一样，可以看着换一个收益更高的。

切换路径在余额宝模块下面，按照顺序点进去：

在最后一个页面里选择需要更换的产品，可以看到各家货币基金的收益率都是不一样的，建议选一个收益尚可并且比较稳定的进行更换，比如兴全添利宝这样的。

需要注意的是更换中途会损失2天的收益，选择余额宝余额比较少的时候再换比较划算。

（2）稳健的理财产品

最安全的就是银行存款了，单个银行50万元以内都是保本的，国家说的。收益如下：

其实除了支付宝，很多其他金融相关的App都有这类银行存款，比如京东金融、度小满等等。

我精选了各理财App的银行存款产品对比图放在下面，方便大家比较：

看不清楚可以点击看大图。以上所有产品都是银行存款，再强调一遍，银行存款单个银行50万元以内保本！

（整理这个表格就花了我一下午，觉得有帮助点个赞吧，求求了~）

除了以上保本的银行存款，还有一些稳健的理财产品不保本，但是风险也比较小，收益比银行存款稍高，正所谓一分风险一分收益。

这类产品支付宝也有一些，比如一些保险理财和券商理财。保险理财就是保险公司发行的，而券商理财是由证券公司发行的，风险也比较低：

相比起上面整理出来的这部分银行存款，可能需要抢甚至碰运气，这些理财产品会更丰富充足一些。但个别收益很好的产品仍然要靠抢。

这一部分产品也是各个App都有，而且种类非常多，我就不一一整理了，大家可以根据自己的风险偏好和收益要求去选择。

我自己在买的是微信理财通里面的一些稳健产品，比如太平养老共享太平369年化4.6%定期369天；太平养老颐养270年化约不多3.89%定期270天，以及颐养99年化3.63%，定期99天；还有更短一些的太平养老共享太平30年化3.66%定期30天：

这些产品都挺好，但是买的时候要佛系一点。

有波动是正常的，大方向是会赚的，抢不上那也是正常的~

（3）深受大家喜爱的基金

这部分也是我最喜欢的领域，债券基金和股票型基金其中也有大学问。所以我把这部分作为单独的一大点接下来详细说说。

不敢入坑基金的朋友，还是很担心自己踩坑的朋友可以系统学习（白嫖）一下这个小白理财避坑指南，让你信心满满再上路~

基金大家应该都知道是股票、债券、现金等等一系列金融资产的组合。支付宝就像是个小卖部，给大家提供的是一个买基金的平台/渠道。

其实除了支付宝，还有其他很多平台也可以买基金，而且安全性、费用各方面也都差不多。只是大部分人用支付宝用习惯了，加上支付宝的宣传力度也非常大，很多没有接触过基金的朋友都是看了支付宝的宣传之后入的“坑”，所以支付宝在互联网买基金这方面可以说是独霸一方。

这部分的最后也会介绍几个我个人认为比支付宝更好用、信息更全面的平台，各自的优缺点。

1.怎么买？

支付宝上面买基金其实很简单，大概步骤就是这样：

在“1.理财”的界面点击2.放大镜就能搜索自己想要买的基金，代码也可以，名称也可以。

也可以在这个界面的“3.基金”模块看到自己买入的基金以及当前市场卖得好的基金。

（PS.一般来说支付宝首页推荐的基金都是过往业绩贼好的，但是大家也都知道，火过一阵子的板块/基金在下一阶段很不容易再接着火了。

除了业绩表现特别好的基金以外，由于推广的原因，支付宝首页推荐的还会有新发的基金。新发的基金往往都会选择市场高点的时候发布，因为能卖得好；并且新发的基金也没有什么业绩作为参考，一般都不推荐大家买新基金。）

操作买入很容易，几个按键的事情，不容易的是买哪只基金。

如果你对基金基本没有了解，不知道要买什么基金、一次买多少合适，我一直都建议，从定投开始。

定投火了这么长时间，相信大部分人都对定投的原理和方法有了一定了解了。在此不多赘述，如果不知道该如何开始定投的，可以参考我这个回答，写的也非常详细：

基金定投怎么开始？

如果看完还有啥问题，欢迎留言或者私信我~

如果你对定投已经非常了解，充分认识到了定投的缺点，不想继续傻傻定投的，想看看别的基金的，我目前自己在做十万基金的实盘计划，今年国庆节后才开始的，欢迎大家观摩，就在我的同名公粽号“辛辰笔记”。

实盘的买入时机是根据估值、行情还有自己的经验做的决定，目的是为了践行我的投资理念。

如果你想自己买几只基金试试水的，我个人觉得，值得关注的基金有：

指数基金：易方达上证50指数(110003)、富国中证500（161017）、富国沪深300（100038）

主动基金：富国天惠、兴全趋势、兴全合润、中欧新趋势、工银文体；

行业主题基金：中欧医疗健康、汇添富消费

但是买入也讲究时机，高点入场或者满仓的，连回本都不容易，更别提赚钱了。

我的一个买入和卖出比较重要的参考点就是估值。

3.怎么看估值？

狭义的估值目前主要就是指PE/PB/ROE等等具体指标，广义的估值包括很多方面，除了指标以外，只要能回答当前价格贵不贵的，我觉得都可以划入到估值这个概念里。

估值有两个方法，绝对估值法和相对估值法，两个方法本质是相通的，只是表现形式不一样。

用买房做个粗糙的比喻吧，一套售价50万，另一套售价100万，如果不做其他面积、地理位置等等信息的补充，很难下结论说100万的就是比50万的贵。

相对估值法运用在买房上，就是在你要买的区域里多转转，看看这套房多少钱多少平米，那套房多少钱朝向如何，看看去年的或者前年的房价，大概就知道哪套贵，哪套便宜了。

绝对估值法就要做的很精确了，比如去看看开发商拿地的价格一平米是多少，建造成本一平米是多少，再考虑到房价以前和未来的上涨幅度，把所有因素都考虑进来算算这套房多少钱，再去作比较看贵不贵。

绝对估值法包括股利折现模型、现金流折现等方法，比较复杂，大家谈论得不多，在这里也不过多谈及；相对估值法主要看的就是PB、PE、ROE，是大部分投资者都使用并且很直观的方法。分别简要说说。

PE是市盈率，等于公司市值除以当年的利润，计算非常简单。对于我们投资者来说，X倍的PE，就是以现在的价格买入公司股票，假设未来都像今年这么挣钱，需要X年才够我回本。借助市盈率可以帮助我们判断目前股票的价格是不是过高，是否应该卖出，是一个非常重要的指标。

PB是市净率，等于公司市值除以公司净资产。分子的市值跟上面PE用的是一个数，分母的净资产就公司的账面净资产，从会计上来说就是账面所有资产减去账面所有负债剩下来的部分。

我们已经有了PE来衡量股价和盈利的关系，为什么还需要再多一个指标呢？

一方面，对于一些特殊的强周期型的公司，比如金融、房地产等，他们的营收波动非常大，这就导致计算出来的PE不够稳定。PE自带一个前提：如果未来一直维持目前的盈利水平，现在的股价是盈利的多少倍。如果盈利变动非常大，那么计算出来PE的可信度也要打个问号了。

另一方面，比如在今年疫情这样的特殊时期里，曾经盈利稳定的行业，甚至是宽基指数基金的盈利状况都会有较大变动，这样的时候只看PE就有失偏颇了，所以需要PB来辅助估值。

从PB的计算过程就能看出来，使用的分母净资产可以说是一个公司的“家底”了，相比其公司的市值而言，接地气得多。所以PB就用来衡量目前这个公司的市场价是本身家底的多少倍。

ROE是净资产收益率的英文缩写，是最有综合性的用来衡量企业盈利能力的一个指标。

如果你了解一点财务投资知识的话，一定听说过鼎鼎有名的“杜邦分析法”，其核心指标ROE就是它。

三个指标共同作用，形成了一个静态估值的小小系统，通过和历史百分位的比较帮助我们给出比较粗糙的结论----现在的这个价格到底算不算贵，贵多少。

贴心的支付宝同样为我们准备了这个功能，就是指数红绿灯。打开路径如下：

里面各指数都会给与“低估、正常、高估”的评价，主要来源就是我上面说的三个指标的历史百分位。

支付宝的估值主要依靠的是PE和PB，其他的基金购买软件会有ROE的参考，并且哪个基金适用PE或者PB都会有说明。所以我会在做目录的时候提到比支付宝更好的基金购买途径。

想要知道那些比支付宝更好的购买基金的途径，可以耐心看到第二大部分（本部分）的第7小点，写得也非常全面，相信对你会有帮助。

（PS.显示低估的可不一定是真的便宜，可千万不要看到红绿灯显示“中证银行”低估就提着钱往里冲，那你可能就中计了！详细原因请移步这个回答看为什么：

购买最近被低估的金融地产，保险，基建基金是否是正确的选择？

4.手续费、净值等买基金必备常识（写的很通俗你一定能看懂）

说完估值，再补充一些买基金一定会遇到的名词：

手续费：基金购买的手续费有买入、卖出费用，和持有的时候运作费用。

先说卖出的费用，这个比较让人肉疼。对于持有基金不满7天就卖出的，会有惩罚性的比较高的卖出手续费。大部分基金持有时间越长，卖出时收取的赎回费就越少，甚至接近于零。

之前推荐朋友买基金的时候，她就是看最近收益不好，买了不到7天就卖出，结果损失非常惨重。从这一点也能看出来，基金不适合短线投机，短期卖出的手续费太高了。

买入费用方面，不同类型的基金收费也都不一样。像指数基金这样的就是差不多1%或者1.2%，主动型基金就是1.5%。

虽然听着高，但是一般支付宝或者其他App买都会打折，一般是一折，就能降低到0.1%，千分之一。比如下图就是富国沪深300在支付宝上面的买卖手续费：

在运作费用方面，一般是管理费和托管费。管理费是给基金公司的，托管费是给基金托管的那些银行的。比如还是富国沪深300，托管银行是工行，那么托管费用就给了工行。

一般这部分管理费用在每天算基金的新净值的时候就被计提出来了，所以绝大多数时候是没有感觉的，也不会体现在自己的“账单”里面。

净值：上面已经提到，其实就是基金的单价。因为基金是一个组合，所以就用一份作为单位，我们每次买入就是按份计量的，净值就是一份的单价。

对于场外购买的基金（就是不用在券商开户直接就能参与买卖的那种就是场外，一般我们说的炒股就是场内，需要在券商那里开户才能买卖），每天收盘的时候股票都会有个收盘价，基金持有了对应份额的股票，也会有一个“收盘价”，每天价格都不一样，所以一份基金的单价也都会变。

看自己的基金有没有挣钱，就看最新的基金净值（单价）是不是比买入时候的单价高，高了就挣钱，低了就亏钱。

6.其他几个花里胡哨的功能（不推荐，只是简单介绍）

在支付宝的“理财”模块里面，还有很多花里胡哨的功能，比如“目标投”、“帮你投”等等。以我个人经验来说这些功能都是一种营销的“表面”，基本都是打着“帮你省事儿理财”的旗号买一些理财产品。

“投资的本质就是认知的变现”，相信也有不少朋友听过这句话。买基金是一件需要长期积累的事情，我还是建议大家，尤其是大学生，正是学习知识最好的时期，尽量自己去操作、熟悉、了解，把理财当做一个长久的习惯去主动学习、坚持。

所以我的建议是，这几个模块可以看看，或者小金额试试水就好，不要过度相信。

7.基金投资进阶---比支付宝更好的基金购买途径

前面就说到了，除了支付宝以外，还有一些app信息数据更全面，同时和支付宝一样安全，只是没有支付宝方便。适合有基金投资进阶需求的朋友们。

（以下内容全都是自己在用的吐血推荐，没有任何广告和营销，只希望大家能多个信息渠道，多个选择...当然多给我个赞也是极好的嘿嘿~）

（1）天天基金

相信很多老基民都很熟悉了，天天基金有网页版，也有app。我有的时候查数据和拉基金比较、做筛选都是用天天基金。

如果是购买基金，App端更加方便。之所以说它比支付宝更好用，主要是两个原因：首先，估值数据比支付宝的更全面、丰富；其次，还可以把你自己买的基金打包成一个组合，这样方便自己做复盘，也方便自己的资金做管理。

支付宝的指数红绿灯估值只有几个主要的宽基指数和两个行业指数（银行和金融地产），而天天基金的指数估值就非常多了，这个功能叫做“指数宝”。

不仅可以进行估值的搜索（支付宝的不可以搜索）：

而且还分别按照PE和PB适用的指数列示了估值（考到前面的知识点啦！为什么有的用PE有的用PB，你还记得吗？！）：

更棒的是，点进去看某个指数，比如我们的老朋友中证银行，可以看到，不仅有PB的估值，还有ROE的显示，对于了解指数的盈利能力有很大用处，可以说是非常贴心了：

（2）蛋卷基金

类似的app还有一个是蛋卷基金，页面清爽友好，估值数据也非常全面：

但是相比起天天基金的搜索功能，就稍微弱了一些。

不过蛋卷也有自己的有点。具体到指数的估值，数据选择更加多样化，更加全面，不仅PE/PB/ROE全都展示了，而且还可以选择近三年、近五年、近十年的数据，非常非常全面（下图还是以老朋友中证银行举例展示）：

上面谈到的这两个软件在买入手续费上和支付宝是一致的，目前都是打一折，所以不用担心手续费更贵的问题。

如果对一些这两个软件都没有估值的指数，也想要知道PE/PB/ROE数据的话，只能说：少侠你好眼力！挑中的不是“主流”的指数。

对于这类指数的估值，只能用更专业的软件比如wind或者choice，但是就不免费了~普通投资者一般都就没大必要。

说完了基金，再大概聊聊花呗这一类信用产品。

这个话题之所以放在最后，就是因为对于大学生而言，克制消费的欲望，比学会怎么挣钱更加重要。

根据蚂蚁上市的招募说明书，花呗借呗目前是蚂蚁最挣钱的业务。前几天蚂蚁被约谈然后上市暂停的事情大家都听说了吧？我认为一方面是因为蚂蚁高杠杆的经营模式问题，另一方面是花呗借呗这类信用产品太猖狂了，成为了一种社会常态，进而逐渐演化成了不好的社会风气。

花呗逾期的日利息我记得大概是在万分之五，折合年化大约是在18%左右，一个非常可怕的数字。

余额宝的年化也才3%不到，花呗是余额宝的6倍。

所以在这里最想劝诫各位未来栋梁，最好离花呗借呗远一些。我已经听过太多人说，刷花呗就好像花的不是自己的钱一样，完全没有概念。等账单出来该还款的时候才意识到命运的“馈赠”早已表明了价格。

这篇回答陆陆续续写了一天才写完，基本涵盖了支付宝上可以理财和薅羊毛的所有重点，也针对支付宝理财上缺少的东西做了一些补充。

但对于理财投资来说，这些也仅仅只是一个工具，我觉得理财更需要的是有信念感。

大家有没有想过一个问题，股市或者基金，赚的钱都是哪里来的？

我认为对于我们的大A股来说，主要来自于三个方面，宏观经济、企业自己，还有散户情绪。

（1）宏观经济：经济环境是一个公司可以存续、发展的最重要前提，对股价的影响基本是非常巨大的。除了自然的经济周期以外，国家的各种货币政策、财政政策也会对企业有着直接或间接的影响，在我们国家的金融市场尤其明显。

（2）企业自身：相比起宏观经济的捉摸不透难以预测，企业自身盈利能力是我们可以了解和把握的。长期看来，企业的盈利能力对股价影响非常大，盈利能力越强的公司，股票越值得购买和持有。股价一直创新高的公司是因为有“动力”让公司越来越值钱，所以股东的股票才会越来越值钱，我认为这一点是股价上涨的最根本因素。

3）散户情绪：中国股市中的交易，大部分是由散户完成的。所以散户的情绪短时间内对于股价的影响也不容忽略。股票买卖需要两方配合完成--有人愿意买，有人愿意卖。卖的人多了供大于求，买方只能降价才卖的出，反之亦然。比如现在的医药板块，价格一直居高不下就会出现愿意买入的人越来越少，而很多持有的人也觉得差不多该出手了，于是逐渐卖出，出现了估值回归的迹象。

交易是散户的自由，也是我们的机会。价格的波动就意味着我们有机会以更加低的价格买入我们看好的资产，同时也有机会以更高的价格卖出过于高估的资产。

这样投资赚的钱，一部分来自于资产本身的增值，另一部分就来自于别人情绪波动的时候“占了便宜”。

所以我想说的是，买基金做理财想要挣钱，最主要的部分，还是来自于本身持有优质的资产带来的增长。

有的时候市场情绪波动，优质的资产反而是向着反方向变动，这个时候千万不要着急，要给市场和自己一点耐心，相信优质的东西始终是会“发光”的，这是信念感。

耐心和信念感，是合格理财人最重要的品质~

加油，理财人！！！