【军武次位面】作者:红色星空

　　2013年，蚂蚁金融服务集团下的余额宝横空出世，天弘基金是余额宝的基金管理人，但无论是蚂蚁金服还是天弘基金，其背后都是同一个人——马云。原本人们习惯将自己的存款存入银行谋取利息，如今发生了变化，支付宝成为网上存款的首选。就在昨天，蚂蚁金服控股的天弘基金公司刚刚发布2017年三季报，财报显示，余额宝等类产品存款规模合计超过1.66万亿元！

　　这个数字不仅接近了中行个人活期存款的1.8万亿，而且已经比招行、中信、浦发和民生这四大全国性商业银行的个人活期存款总和还多！这还不是重点，关键是仅仅在去年2016年，余额宝的存款总额还只有8000亿多一点，一年翻一倍，这个速度已经不能用震惊二字来形容了！可以说所有唱衰余额宝的声音都已经绵绵无力了。余额宝我们每天都在用，那么你对它到底了解多少呢？

　　余额宝是如何盈利的呢？首先，余额宝只是聚拢资金的工具，同银行的储蓄功能十分相似，可以看作是开在网上的银行，为余额宝带来收益的则是其背后的货币基金。货币型基金是一种开放式基金，开放式基金又分为四种，分别是股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金。前文所提，天弘基金是支付宝的管理基金，目前其旗下共有48只公募基金，产品覆盖偏股混合型、偏债混合型、债券型、货币型以及指数型等各类风险收益特征产品。

　　但天弘基金最主要的还是用于投资债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种，这类产品又被称为“准储蓄产品”，其主要特征是“本金无忧、活期便利、定期收益、每日记收益、按月分红利”。如果用嘴通俗的话来说，就是天弘基本把钱拿去购买债券等产品，最终得到回报，进而分给投资散户。由于货币型基金只投资于货币市场，如短期国债、回购、央行票据、银行存款等等，其风险可以说基本没有。

　　当然有人可能会问，那我们直接把钱投入银行不就行了，根本不需要马云这个中间人。实际上我们将小额资金投入银行的收益远低于高额投入，其次在网络购物占比越来越高的情况下，余额宝里的钱使用非常方便。当然马云既然是开“网上银行”的，他也同样面临线下银行同样的危机——集体挤兑。故而余额宝的限额也开始下调，目前的限额为10万。

　　马云曾经说过，因为我们懒，所以爬楼梯很累，从而催生了电梯的出现。传统理财方式就如楼梯，在城市里高大的楼房里，楼梯逐渐遭到了“抛弃”，被电梯取代。动动手指比跑去银行要方便的多，互联网金融的出现就是让人们的理财变得更加方便，简洁，或者说更加简单粗暴！余额宝的成功可以看作是互联网金融的一大标杆，阿里巴巴出现在中国，这绝不是偶然，是中国把握住了第三次工业革命的结果。相信未的来互联网时代，中国必然是中流砥柱般的一极。

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