用你的身份证办张银行卡，只有储蓄和转账功能，不能透支，这张银行卡你敢出售给素不相识的陌生人使用吗？

兼职办银行卡、电话卡靠谱吗？有哪些风险？兼职办一些卖卡人贪图每张卡150元的小利，但他们或许还没意识到，新办银行卡出售给他人使用，隐患远非个人信息泄露那么简单，这很可能涉及洗钱等不法行为，甚至会被追究法律责任。

日前，记者以兼职办卡人的身份，全程体验了银行卡交易的过程。记者发现，从办卡人员的召集，到手机卡和银行卡的办理，再到银行卡的买卖，都已形成了一条完整的利益链。

A起因

奇葩的兼职

“办卡高薪兼职，安全可靠，帮公司大客户刷单刷流水，4张就有600块，多办多得，欢迎致电报名。”

“招银行兼职办卡人员，年满18周岁，本人自带身份证，办理一家银行150元，多办多得。”

在甬城的各兼职平台，常发布此类兼职广告，吸引了不少有兼职意向的年轻人。

这究竟是份什么样的兼职，办理银行卡背后有啥玄机？一个多月前，记者开始关注这类兼职，发现这样的兼职办卡信息发布者多达数十人，兼职人员聚集的地点都在东门口天一广场一带。

记者随机联系了一位兼职信息的发布者，询问办卡何用，有无风险。对方信誓旦旦，所办银行卡只有储蓄和转账功能，不能透支，资金安全不用担心。他们拿这些银行卡也只用于给商家刷单刷流水，因此绝对安全，对本人也没有任何影响。再者，所办银行卡也不会长期使用，三个月后当事人即可将卡注销。

咨询中记者获悉，每天上午九点半开始后，他们都有人在民光影院楼下开明街联通营业厅值班，等待前来兼职办卡的人到那里集合。

B暗访

记者成为兼职办卡人

第二天，根据对方的约定，记者以兼职办卡人的身份，前往开明街中国联通营业厅。

因为事先已经通过电话，记者到达店里后，一名男子来到门口迎接。

“你们公司在哪里啊，不会就在这里办公吧？”记者开门见山询问。

“我们和联通公司签了协议，每天都在这里的。开户前要先办电话卡，所以在这里方便。”该男子边说边把记者带到了柜台前。

记者看到，柜台上放了一叠《合作合同协议书》，已有两人签过字，并按有手印，甲方签名均为阮xx。

“你就是阮xx？”记者询问。

“是他。”领着记者到店里的那名男子指着旁边的同伴说。

姓阮的男子接过话茬告诉记者，他们是网络科技公司，办卡的目的是给大客户刷流水，炒作信用。只要在“四大行”（工商银行、中国银行、建设银行、农业银行）和两家地方银行（中信银行、浦发银行）没有办过银行卡的，都可以办理。“四大行”的银行卡收购价为150元，地方银行的为130元。

得知记者只有工商银行的储蓄卡，阮某说，今天人少，顺利的话早上能把三大行的办完，下午再去办另外两家。要是双休日的话，来这里办卡的有二三十人，一天时间可办不了那么多。

随后，阮某告诉记者，晚上6点到8点之间，他们会把钱转给办卡人，几个小时七八百元轻轻松松就到手了。

“这卡给你们没有风险吧？”记者再次向阮某确认。

“我们是给淘宝和美团刷单用，账户流水不大，都是1000元以下，安全可靠。办的卡100天内不能注销哦，100天以后会通知你注销的。”阮某说，“我们很正规，办理业务前都要先签一份协议。”

阮某在引导记者签订协议时，拿走了记者的身份证，交给联通营业厅一名工作人员，“你给他开四张。”

记者了解到，阮某所说的银行卡为三件套：手机卡、银行卡、U盾。每一张银行卡都附带一个独立的手机卡和U盾。手机卡提醒资金流出，U盾则用于网上转账。

就在记者填写协议书时，又来了两名兼职办卡人。阮某看了下手表，先对着工作人员喊，“先给他开两张好了。”然后对记者说，等下有人带你们几个过去，先把建行和农行的卡办好。

C陷阱

协议里的“文字游戏”

这份所谓的合作合同协议书上都有些什么内容呢？

记者发现，合同内容混乱，表达意思不明。除了说明账户用途、用卡时间等事项外，关于甲方应承担的权责一条，似乎有意设置了陷阱：“订立本协议的目的，在于确保双方忠实履行协议，乙方作为单独经营者进行经济活动，应就其活动自负一切风险；乙方不是甲方的雇员和合伙人。”

事实上，该协议书的抬头明确标明甲方为买卡人，即阮某；乙方为卖卡人，即兼职办卡人。按照该条款，若今后发生任何问题，一切风险由兼职办卡人自负。

在记者填好协议书后，阮某问记者还有没有朋友要办卡，如果组团或介绍人过来，都有奖励。介绍一个人，奖励50元；若有5人以上的组团，另外还有红包。

当天上午，像记者一样前去办卡的先后有3个人，在阮某的指派下，营业厅工作人员为3人办好了不同数量的手机卡，并由阮某的同伴带领，前往环城西路一家建设银行。

记者和一名姓柯的女子一同走进建设银行海曙支行，而另一名兼职男子据称去了中信银行。

记者和柯小姐闲聊时得知，她之前经朋友介绍，进了一个银行卡办卡群，看到了这个信息，开个户就能赚150块钱，觉得这钱好赚，就过来了。她认为，自己只有一两张银行卡，其他银行卡没办过，闲着也是闲着，又没有资金安全问题，所以并没有多加考虑。

记者随后也进入这个名叫“开明街办卡8号群”的微信群，成员有180多人，除了阮某和几名同伙外，其余均为兼职办过卡的卖卡人员。

建设银行海曙支行办卡过程非常顺利，记者拿到银行卡和U盾交给阮某同伴后，借口离开。

D意外

电话卡注销时，记者身份泄露

银行卡交易取证完毕，记者随即拨打银行电话，要求挂失新开的建设银行卡，此后又来到宁南北路一家建设银行营业网点进行注销，确认银行卡注销后U盾也随即失效。

就在此时，阮某口中所说的队长，一位自称褚总监的男子给记者打来电话，催促记者尽快办理其他几家银行的银行卡。褚某在电话中强调：“你尽管放心好了，我们是网络科技公司，你上网查下，我们的口碑在全国都很有名，就是给淘宝刷单用，不会有任何风险。”

挂掉电话，记者来到中国联通万达营业厅注销手机卡。

“我把早上办的两个号码都注销掉。”记者递上身份证。

工作人员接过记者的身份证，经过查询，称记者名下只有一个号码。

“不可能，我确实办出了两张。”记者要求工作人员详细查询一下。

一番折腾后，工作人员发现在记者名下有一张131号段和155号段的号码，为当天新开卡，每张卡话费余额为60元。

“这是今天新开的，当天产生的费用系统里尚未显示，按规定不能注销。”工作人员称。

考虑到手机卡尚在阮某手中，为避免可能出现的隐患，记者表明身份，称办卡是为工作需要，现已完成调查取证，希望工作人员予以注销。

该工作人员请示领导后，同意先挂失，后注销。他说，挂失后手机卡就无法使用了，注销须一个月后再来。

记者离开该店不到十分钟时间，就接到褚某的电话。褚某在电话中口气强硬地质问：“你叫XXX吧，刚才联通公司打来电话核实，说你以记者的身份挂失了手机卡。大哥，我办卡是要钱的啊，一张60块钱，你就这样给我挂失了？”

信息泄露如此之快，记者深感惊讶，询问褚某怎么这么快就知道的。褚某称，联通公司开明街营业厅工作人员发现号码被挂失后就通知了他，他再联系万达广场营业厅，得知是记者以自己职业的名义进行了挂失。

至此，记者的身份泄露。

E法律

出租银行账户是违法行为

建设银行一名工作人员向记者表示，出租出借的银行账户除了他们所说的刷信用，还有可能用于电信诈骗、洗钱、逃税等非法活动，作案人可能试图以他人银行卡逃避刑侦，而名义持卡人则可能因此涉案。

据宁波银行一位工作人员介绍，中国人民银行曾发布过一个有关银行账户买卖的通知，当时媒体曾报道过。为加强账户实名制管理，防范电信网络诈骗犯罪，中国人民银行建立了对买卖银行账户和支付账户、冒名开户行为的惩戒机制，自2017年1月1日起正式实施。单位和个人存在出租、出借、出售、购买银行账户或者支付账户的行为，被公安机关认定属实的，银行机构在5年内暂停其网上银行、手机银行、电话银行、ATM等非柜面业务，支付宝、财付通等支付机构在5年内暂停其支付账户所有业务。另外，所有银行机构、支付机构将在3年内不得为其新开银行账户、支付账户。

兼职办银行卡、电话卡有哪些风险？

多数时候，我们将个人信息泄露等损害自身利益的恶行，归咎于那些利益链条中参与人员的见利忘义、犯罪分子的狡猾猖獗以及有关部门的打击不力，在多数情况下，这种想法成立。但银行卡地下交易这种行为的产生以及由此形成的恶果，恐怕与出卖者自身的“见利忘险”有很大的关联，在较大程度上得归咎于他们自己。

什么样的需求就会催生什么样的买卖。你能指望出钱买他人银行卡的人能干什么好事吗？银行卡地下交易本身就是违法行为。就算买卡人信誓旦旦地向你保证，你的银行卡只是给淘宝和美团刷单用，保证不用于诈骗、洗钱。但卡不在你手中，谁能保证它们不会成为作奸犯科者的“得力工具”？可是，明知这其中或多或少有猫腻，还有这么些贪恋“快钱”的卖卡人踊跃参与交易，这就相当于在“助纣为虐”的同时，主动将自己的个人信息和个人信用置于高风险之中。这样做的结果，尽管未必一定会被追究法律责任，却很可能使个人信用沾上污点。这岂非得不偿失？

而对发卡银行来说，“见险防控”也很有必要。就像买卡人所说，此前有部分兼职办卡人因为被银行工作人员看出破绽而拒绝受理，说明只要银行真正重视这个问题并采取有效措施，就可以通过办卡这个关口，有效地制止相当一部分银行卡地下交易行为。除了银行工作人员的常规甄别和提醒，如果更进一步，在法律法规的框架内，运用大数据等技术手段，在办卡过程中快速甄别出那些可能涉嫌银行卡买卖的办卡人，就能更精准、更高效地遏止银行卡的地下交易。

当然，对于那些一意孤行的卖卡人和买卡人，银行和公安机关不该“恶小而不究”，而应该依法惩戒，让他们承担相应的责任，包括法律责任。被公安机关认定进行银行卡交易的，银行机构在5年内暂停其网上银行、手机银行、电话银行、ATM等非柜面业务，支付宝、财付通等支付机构在5年内暂停其支付账户所有业务等规定，不能只是用来唬人的“纸老虎”。

来源：宁波晚报

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