作为一个国企中层领导，我来回答一下。

我也在一个三线城市，就职于一家央企，我们企业，大部分人都有副业，主要是以下几种原因造成的。

国企工作是非常安逸的，朝九晚五，双休，节假日都可以休息，还有带薪休假，基本上不用加班。

事实上，即使是上班时间，也并不算忙，一天的工作，大概三个小时就能完成，剩下的时间就没什么事了，实在是比较无聊。

很多机关就利用这个时间搞副业，做些小生意，或者开店什么的，赚点外快。

至少从时间上来说，在国企有这个时间精力去搞副业。

国企收入都是比较低的，基层员工工资在3000多，饿不死吃不饱。

如果就靠这工资，生活上还是有很多拮据的，不搞副业靠死工资，家庭会有点困难。

而且也没有太多上涨空间，不是你努力就马上可以涨多少了，只能去搞副业赚点钱。

国企工作是兜底，反正也不忙，就先干着，搞副业有许多不稳定的地方，说赔就赔了，万一有问题，还可以守着死工资。

一个残酷的现实是，大部分国企员工，没有什么上升机会，只能一辈子干基层。

不是你想努力就可以升职加薪了，很多时候即使你很努力，也还是原地踏步，不会有任何改变。

真的是能看到自己老的样子。

想有改变，只能靠副业，副业自己努努力，或许还有点其他可能，起码比主业靠谱。

因此，国企其实普遍存在这种现象。

斯仪观点：副业跟是否在国企没有一毛钱关系。

斯仪所在的国企门槛，基本要求大学本科及以上，重点部门要求211，985院校毕业生或研究生。这是职场招聘的第一条规则，除非特殊渠道无人能打破。题主国企工作相对来说算一种优势。

处于企业基层员工出于补贴收入的想法做点副业本身合情合理。每天24小时，除去上班八小时，睡觉八小时，岂非还有八个时间。另外当前借助互联网，码字、广播、微商，甚至抖音快手……越来越多的机会给予职场人员。

在当今社会同时兼职两份及以上的工作的人越来越多，所以题主说的很多人有副业本身跟正常。其实在国企制度相对刻板，很多人即便做副业也不能堂而皇之，至少需要屏蔽企业领导。反倒是民企，或者个体会单位，工作以外的时间完全自由，做副业才更有优势。

改革开放岂止三十年了，市场经济下，国企过去混日子上班、泡茶熬工时的日子一去不复返了……斯仪所在的国企企业绩效考核非常严格，考核ABC，两次以上考核为C的同事降低级别，调整薪酬……严重者劝退淘汰。

关于副业，如果说有大部分人是为了赚钱增加收入，但不可否认有一部分人为了体验，为了生命的价值意义。我以前也说过，百岁人生，一辈子就做了一件事，想来不会后悔吗？与其说是在兼职做副业，比如说是扩展自己的认知领域，增加与社会的链接，从而获得充实。就像斯仪现在头条的经历。

大学毕业六年，算来也有三十岁了，我们应该算是同龄人，其实不光是国企的员工有副业，即便是公务员，事业单位以及各个私企的都会有做副业的，有很多人副业比主业收入都多，那么为什么会出现这样的情况呢？这种情况正常吗？我们来一起探究一下问题的答案！

这是一个很现实的问题，相信大多数年轻人都有一种危机感，总觉得自己的收入太少了，日常花销各方面都比较大，所以就促使很大一部分人希望能够有一份副业来增加自己的收入，减轻自己的经济压力，现在百分之六十以上的年轻人都想做个副业，无论是想自己投资，或者是搞个自己比较擅长的小活！

还有一部分朋友像题主一样，收入不低，压力不大，但是觉得生活就是这样了，上升的空间也不大，会出现动力不足的情况，这种时候就会想到利用自己的空余时间，来创造一些价值，以增强自己积累财富的能力，也有很大一部分人玩票性质的，比如玩配音、视频、计算机等领域的，玩着玩着就玩大了，我有一个朋友，就是因为喜欢玩配音，后来把副业配音玩成主业了，现在年利润都能到六十多万！

就像我们很多头条创作者一样，很多人看到做内容原来还能有收益，然后就有很多人开始做头条号，也确实发掘了很多的优秀的作者，然后很多人都是听朋友介绍然后开始了解这个平台，所以有很大一部分人是受趋势影响入行搞副业的！

如果有合适的方向，在不影响主业的情况下，还是可以做做副业的，毕竟可以增加自己的价值，为社会创造财富！

应该是比较普遍的，我身边的好多朋友都是这样，主业不忙，但不能让生活好上多少，所以都有一份副业，用副业去增长经济水平。国企的工作一般都不忙，时间上要求也不严格，有时候上班时间没有事儿做也挺宽裕的，做些副业正好。

题主自己的薪资水平其实挺不错的，旱涝保收，工作稳定。如果想要有一份副业，就可以往两个方向上考虑：

如果不是对经济有很高的期待值，大多数人会选择自己感兴趣的方向。

我有个朋友，考的公务员，因为工作不太忙，他以前又很喜欢游戏。正好抖音、斗鱼等都火了起来，他就做起了副业的游戏主播，每天晚上播上几个小时，也不耽误白天的工作。

收入有了，兴趣有了，工作也有了，简直是一举三得。

选择自己感兴趣的方向，不会觉得工作枯燥，也不会觉得生活无聊，还能做一些自己觉得有意义的事情，是不错的副业的好选择。

如果对经济有期许的话，就选择有发展潜力的，或者是眼下收入很高的，能够超出主业收入给家庭带来大收支的。

有潜力的副业，可以慢慢锻炼自己的能力，等到时机成熟，可以有一步大的飞跃。

收入高的副业，也能够让生活水平更上一层楼，还能让日子变得充实，何乐而不为呢？

也正因为有着这样的好处，所以很多人在工作稳定的情况下，又做起了副业。如果愿意的话，题主也可以选择一个方向，找一个副业去深耕。

不止国企，很多人都在做副业。你也很可能会成为其中之一。

我也是国企的人，毕业时间今年第8年。做副业也就一年。当然，我不是特意为了做副业而做副业的，完全是误打误撞进来的。

一开始的想法很简单，就是用文字记录自己的工作，权当一种总结而已。谁知道写文字也可以赚钱呢。于是就越走越深了。

本身我的工作也不错，一线城市，工资完全够花。但很多人做副业，确实就是因为钱不够花。

我还认识很多国企的，不知道为什么工资不算高，或者是三四线城市的私企公司，工资也不高。

有人本职工作就3、4K块钱，但是副业的工资，都翻番了。对此类人来说，做副业，确实是一个明智的选择。

工作，就是为了能养活自己、养活家人。我们都是普通人，活得现实点并没有什么错。

比起想办法赚钱，难不成饿死自己更高风亮节吗？不会，别人只会觉得你傻。

所以，如果觉得自己工资不够花，甚至够花，但想要更多的收入，想做副业就做，没什么好丢脸的。

如果是在三四线城市的国企，工资福利本身就比别人要多要好，自己再做个副业，其实更好，也更有利。

因为，国企工作稳定，同时时间相对充裕。

工作稳定，能有精力去深挖副业。时间充裕，也能有较为固定的时间去做副业。这么好的自身条件，不利用起来也确实可惜。

再说了，做副业不一定是没钱。副业也不一定是完全冲着钱去的。在自我提升上面，副业也能起到很大的作用。

如果没有当初不为了钱，就为了总结自我而特意写作，我也不可能写出属于自己的书，更不可能走上赚钱的路。

种什么花，结什么果。有些事情，都是顺其自然的。只要你想，做了，就一定能看到不一样的结果。

我是@次等大叔，豆瓣读书认证作者。著有《从零开始学招聘》，合著《HR软实力》，头条等多平台签约作者。10年人力资源管理工作经验，擅长生涯咨询、职业规划与心理辅导。欢迎关注，为您解惑！

雷哥认为，国企有副业非常正常，但并非是普遍现象，只不过，国企员工更有条件从事副业。为什么这样说呢？

国有企业，相对而言还是比较正规和人性化，并不会像私企那样，拼命压榨员工的所有剩余价值。

对于大多数的国企员工而言，基本上都可以实现正常的上下班。这就意味着国企员工可以自由支配利用自己下班后的时间和周末的时间来从事副业。

同时，国企员工的工作量并不算太重，每个人的活就是那么多，在不那么忙的时候，也可以利用上班的时间干干私活，前提条件就是本职工作已经干好了。这就为国企员工做副业提供了的基础条件。

实际上，大多数的国企员工不是在做微商，就是在做自媒体。有的人卖买化妆品、卖面膜、卖阿胶、卖燕窝、卖减肥产品，反正自己就是做别人的下线，靠着销售提成确实可以赚点小钱。而有的人则是做自媒体，靠着码字、或者带货挣得一份辛苦钱。

这些虽然都是国企员工业余时间的付出，但也必须植根于国企总体较为规范的作息制度，才能得以实现。如果国企员工都是996，估计也没有时间来做这些副业了。

国企员工的薪酬待遇一直都是备受诟病的痛点，但是，国企的薪酬虽然普通，但胜在企业比较稳定，基本上都不会拖延工资发放，该有的福利也有，该给的假期也给，该有的保障都有。

正是因为有了这些优点，国企的员工才能忍受薪酬待遇不够好的现实，而那些忍不下去的人，自然也就离开了国企，去更高薪酬的私企打拼。

从这个意义上来说，国企员工有比较多的空闲时间，但是只有比较少的薪酬待遇，因此，有能耐的人，有资源的人，当然会想到做一份副业，特别是依托互联网就可以做起来的副业，增加一点收入，补贴自己的家用。

要知道，国企招人基本上都需要本科以上学历的人员，国企内部的员工，除了年纪比较大的人以外，大多拥有本科学历，具备一定水平的综合素质。

这一方面能够为他们的副业提供很好的智力支持，另一方面，国企员工的社交圈也相对更优质，可以为他们的副业提供更好是人脉资源。有了这两方面的基础，国企员工才能从有机会去从事副业。

例如，在自媒体圈子，很多人都是体制内单位的员工，因为，当自媒体人，首先得会写点文字吧，而这个最基础的技能，在国企员工之中能够上手的人相对更多一点。

相对较高的学历和素质，也是国企员工能够更容易从事副业的另外一个原因。

综上来看，国企员工相对其他体制外的职场人来说，有时间，有基础，有需求去从事副业，所以，我们只能说，相较体制外的私企、民企、外企职员而言，国企员工做副业的比例会更高一些。

不过，而站在全局来看，在国企内部，做副业绝对不会是普遍现象，一来没有这么多副业渠道，二来也不是人人都有能力去做副业。从事副业的国企员工，毕竟还是少数。

我是雷哥，一名500强企业资深职场人士，具有丰富的职场经验和独到的职场见解，擅长职场关系分析、职业规划咨询。欢迎关注我【雪天惊雷】，助你职场提升，事半功倍！

现在开辟副业已经是一个很普遍的现象了，公司的小职员在做，学校的老师在做、开店面的老板在做、公司的经理也在做。就像题主说的一样，公司里面大部分人都有副业。而且并不是只有国企存在，在私企也是一样。只不过在国企开辟副业的更多，也更为便利而已。

首先，国企工作人员细分比较明确，每个人都有自己的岗位，而且常年都是同样的工作，做起来相对比较轻松，时间上也比较宽松。这就为开辟副业提供了有利的时间保障。

其次，在国企工作工资虽然稳定，但是可能不会很高。而现在物价不断上涨，很多家庭又进入了二胎时代，仅仅靠上班的工资已经很难满足生活的需要。这时候，开辟一份不错的副业就是很有必要的了。甚至很多人的副业收入要比上班工资多的多。就拿题主来说，四线城市，工资六千，看着是挺高了。可是如果有房贷、车贷、再养着两个孩子的话，压力还是挺大的。

第三，在国企工作的话，普通职员是很难获得晋升的，这和你努不努力没有关系，可能十年，二十年之后你和刚进厂的时候都在做着一样的工作，一眼万年也不过如此。很多人为了寻求发展会选择跳槽，可更多的人不愿去承担失业的风险。所以，他们会选择开辟一份副业，以此寻求一个发展的空间。仔细看一下，在我们的身边就有很多这样的例子。在上班的同时，开个店面做个小生意，等到哪一天生意做大了，辞职也就有胆气了！

第四，副业是对我们的一份保障，增加我们应对风险的能力。现在没有哪一个企业可以保证不会倒闭，也没有哪一个打工者可以保证自己不会被裁员。就像今年的疫情期间，有多少人因为失去工作而使自己的生活陷入了困境。而副业的存在则可以让我们多一个选择，多一天道路。

那我们要如何去选择一份好的副业呢？

1，选择自己喜欢的。有我们的主业在保证正常的生活所需，副业则可以选择我们喜欢的事情去做。让兴趣成为我们工作的动力，这样才能够更好的坚持下来。

2，选择具有发展前景的工作。一份好的副业不仅仅是能够增加收入，还要能为我们日后的发展开辟一个可靠的道路，能够形成稳定的事业。

3，时间灵活，变现方便。开辟副业的前提是我们主业的正常进行，这样灵活的工作时间就尤为重要。不然的话，有可能副业没能做好还丢了工作。同样，我们也要确保自己的独处能够及时变现。

所以说，副业已经成为对生活的一种保障和对未来事业发展的需求。对于，自己想要开辟副业也无需有什么顾虑，只是在副业的选择上要有所考虑！

不管是国企还是私企，现在搞副业都是蛮普遍的，毕竟工资的水平很难跟得上消费的需求，多一条生财之路，才能保证更高的生活质量。

题主所在的四线小城市，6000的月薪着实不低，应该属于中高收入群体了。而国企的最大优点就是工作稳定，失业风险很低，而且很多国企的工作量并不是特别大，即使你工作干的不怎么样，只要不违反原则性纪律性问题，单位也不会把你怎样，工资照发，编制照在。所以，很多人有恃无恐，花费大量的时间和精力去搞副业，提高自己的经济收入，而不仅仅是守着这份死工资过日子了！

很多人搞副业，并不是另起炉灶，而是依托国企这个平台给自己积累的经验和人脉，为自己谋取福利。举个例子，我有一个朋友在本地国企，此国企主要从事城市基础设施建设，于是他就和他人合伙搞一些贩卖建筑建材、水泥砖瓦之类的生意，甚至还和挖掘机、推土机公司等合作，为企业施工提供原材料及器械保障，随便一个工程挣得都要比他在国企的工资多得多！

尽管题主所说的工资在四线城市已经算是高收入，但谁又会嫌钱多呢？何况与一些一二线城市比起来，这样的收入简直微不足道。所以，搞副业，是许多人提高家庭开支灵活度、提高家庭生活水平的重要选择，毕竟谁还愿意被一分钱难倒英雄汉呢？何况现在的一些高消费品可不分你是在一线城市还是四线城市，没有足够的收入是承担不起大额支出的！

最后，其实搞副业跟升职难度的大小并无直接联系，只不过是因为国企工作稳定、空闲时间多，加上家庭开支的压力，所以很多人才有搞副业的需求，如果你是月薪百万的高收入群体，哪还有时间和兴趣去搞这些乱七八糟的副业呢！

我是19年6月份从帝都回到家乡的省会城市工作，社招进入了一家央企子公司。就我所知，我们公司基本都没啥副业，所以国企也分单位，分岗位。朋友之所以这样提问，应该是在纠结要不要跳出舒适圈，要不要也找一份副业吧。我的答案是，该找就找，不影响工作就行。具体分析有以下几点

第一点：众所周知国企比较轻松，一般像互联网企业一样996。那这样就会有了大量的空闲时间，如果没想法在业务上精打细磨，时间也是浪费，不如琢磨一下副业，不但可以激发自己的动力，还能额外增加一份收入，何乐而不为呢？

第二点：提问者说没激情，升职难度大。其实是没有下面职业定位，诚然国企一个萝卜一个坑，但是为啥总有些没人脉没关系的能脱颖而出呢。所以重点是从自身做突破，工作哪里还能再提升，怎么样精益求精。相信通过自己的努力，领导会看到的，提拔认命也就顺利成章了。

但是如果单位确实认人为亲，不尊重努力，又不想辞职，其实发展副业也就没心里负担了，做完工作就琢磨副业。也算是一项提升和收入，起码能提升家人的生活水平。

第三点：如果对事业没啥野心，就想安逸生活，搞搞副业挺好的。多条道路多个选择，哪一天真要是国企没法旱涝保收了，也有安身立命的饭碗，不会太被动。

总的来说，只要不影响工作，我觉得可以做做副业。

最近有一个词叫做“副业刚需”，因为收入低，所以做副业增加收入，关键是互联网时代提供了很多做副业的机会和空间，比如，分心不分身，做个电商自媒体就有收入，而且线上输出线上收钱，神不知鬼不觉。这是这个时代的馈赠。所以，做副业，只要不违规，这是大势所趋。

国企就业是一个很奇怪的现象。大家都嫌国企升职机会小、收入低，但是都挤破头来，这是一种多么不要脸的“精神”，骂着企业，又送礼托关系进来，进来后再骂企业。你们都骂企业，可是就业意愿排行上，依然第一名是央企国企，其次才是知名外企，然后才是知名民企。不要脸到家了，干哪行骂哪行，你为何不把国企就业岗位让给那些想求职的人呢。

央企国企的收入，在社平工资标准上，依然是最高的。非私营单位社平工资是6380元，私营单位的社平工资是3180元。国企的总体收入水平是远高于私营企业的。所以，不能把国企收入非要与少数知名企业攀比，你羡慕BAT动辄百万年薪，这么比毫无意义。

你在四线小城市的国企工作，月薪6000多元，已经非常高了，甚至比很多省会城市的社平工资还高。工作又稳定，又轻松，还有时间做副业，做的好的副业月入几万，你比一个CEO还牛掰，还有什么好抱怨的。

至于副业，我是这么理解的。如果你年轻，还有上升潜力，先集中精力做好本职，争取早日升职为中高层管理人员，一是收入高，二是事业感强，三是社会地位好，比做副业更有成就感。如果你觉得升职无望，做好本职的前提下，做好副业，是可以的，只要你有本事，挣多少钱都是应该的。

这条视频一定能够帮到你！

现在流年不利，诸事皆小心，动钱的事更要深思熟虑后在决断。

王思聪投资失败，负债1.5亿人民币，搞得自己焦头烂额，暂时再也无法专心泡妹了；有家不能回，有国不能归的贾跃亭负债36亿美元；罗永浩被国家列为“老赖”，可怜巴巴的连飞机商务舱都坐不了……

你看，连这些曾经成功的创业者也会“马有失蹄”的时候，更何况我们普通人呢？跟他们比起来我们的负债不算什么，一定要咬咬牙坚持下去，“最穷不过要饭不死终会出头”。

人不可能一口吃成胖子，步伐迈的太大，容易扯着胯。想要在一夜之间轻松的把一身负债还掉，是不可能的，我的建议是：

1.调整好心态，树立信心和信念。人生的好光景就那么几年，一旦不能及时调整好心态，人这辈子可能就废了，再也爬不起来了。要么在绝望中重生，要么在绝望中灭亡。但是绝处逢生，凤凰涅槃的传奇故事总是比一蹶不振，颓废无助的人生经历来的大快人心。

2.建议定个还款目标，以年为单位，准备一年还XX万元的负债。有压力才有动力，相信要不了几年的光景，就能还完。

一身的负债依然要风轻云淡，从容淡定。只有内心足够强大的人，才能配得上自己的野心。一切艰难困苦都是上天安排的磨难，不忘初心方得始终。

看看宝哥是怎么想把债务还清的，加油朋友们。

朋友，很高兴，回答你这个问题，因为你虽然用了非常简短的几个字，从这几个字当中，我就能体会到出，你是一个非常有责任的人，没有推委给其他人，所以说你既然是欠下了，可以这么说，无论你这个事业的选择的对与错，或者说你这个欠债的原因是，由于种种方面包括给家人的疾病，给自己的疾病，以及种种你愿意付出的，至少是通过你这样的有一个借款能力的自己来去借到了，钱使用到了你认为对的事情上，我觉得那就是对的，你既然欠了，就要还吗。并且在当今社会呀，咱们这样一个社会不是在以前了，其实现在都说是挣钱，越来越难，但是当选对了路子，当真正能够卧薪尝胆，其实在当今这样一个网络时代要想挣钱，还是非常容易的，你能承受多大的压力、你能承载多少委屈、你能接受多少嘲讽，就能憋出多少挣钱的方式、方法，就能拥有多少财富，所以说在这里面我要跟你说的，就是跟你鼓气勇气给你打气，加油，大家一起干，因为咱们现在这样一个时代本身，就迫使我们每个人的压力都很大，在这样的经济网络时代信息发达的这样一个时代，所以说需要我们更加的总结昨天的失败的经验，然后努力好今天，拥抱更加美好的明天吗！所以说，只要你有担当有责任有信心，就一定能够摆脱困境，同时我建议，你也在这个互联网方面多做一下工作，因为你能够把这样一个问题提提到这个互联网上，就证明互联网也已经成为了你困难依靠的伙伴，将来这个网络会跟我们的每一位都会发生非常密切的关联，有疫情这样的原因，我相信你也感受到任何的企业在不需要人员密集，并且密切接触的行业。在这次疫情的都没有受到什么打击，首当其冲的就是网络的一些企事业单位。所以说，需要我们在今后的这样一个事业或者是职位，以及想做的事情当中要考虑到这点。好，我在这里面希望你在痛定思痛之后能够真正的改变其他的之前的一些不成熟的想法和做法能够通过这次失败，也真正的看清，你周围的亲情、友情和爱情，同时我也坚信你一定能够走出自己心中的阴影承担。你该承担就去承担，我相信会有一天成为下一个智者、勇者、成功者！到时候同样能够更加深刻在网络这样的一个大舞台，回复给同样需要帮助的从债务、从困境中走出来的朋友们！回答完毕！谢谢！

欠债首先看自己还款能力和欠款利息决定必须采取什么方法。

情况1——超范围利息

相关规定合法利息最高年化不超24%受保护，超过24%到36%部分可不还，超过36%年化利息是不受法律法保护的

情况2——利息较高&欠债较多

1、遇上利息较高的情况，当然越快还清楚钱越好。可以采取：变卖固定资产（例如房产、汽车），借亲戚朋友熟人钱这两种方法还快钱。

2、主要通过变卖你资产进行债务偿还，通常了解你的人基本难以借钱给你（除非父母或信得过你的），其余除努力工作赚钱通常别无他选。

情况2——一般利息

如果利息还不算太高（如年化10%左右），可以通过你积极工作攒钱还债。

情况3——债务减免

如果根据你实际情况，可以和债务人或单位协商，让对方了解你的真实情况，根据实际情况减免或在一定范围根据你收入情况波动还款

欠债太多控制消费特别是高消费是必须的，甚至迫不得已可申请公司破产清算。

跟我一起做自媒体吧，我也是新手，一起交流学习[赞][赞][赞][赞]

首先，必须掌握自己负债情况的真实性，有些人数字观念很差，只知道自己每个月要缴还多少贷款，却不知道贷款本金和利息以及总额是多少。遇到这种情况一定要给自己做一个详尽的负债计划表，把所有的负债情况罗列出，逼迫自己开源节流，加速把债务还清。

第二，若是身上累积不同的债务，务必先从利率搞的借贷还起，若刚好手中有闲钱，或者工资奖金发放，先别急着犒劳自己，不如提早还款，还可以赚到升息前后的利差。

第三，拟定完整的还债策略。收入稳定或在前五百强企业上班者，最有筹码和银行谈判，只要把每月薪报酬单拿给银行看，认真表达准时还钱的意愿，银行为了降低呆账的风险，多多少少会在贷款的利率上让步。

第四，欠了巨额负债，又只有平常工作的朋友们，最好的方式就是找亲戚朋友借，不能碍于情面，尽快先把高额利息的贷款还清，给自己一个良好的心态，不被债务所扰，安心踏实的去赚钱。

第五，千万不要以贷还贷，那样只会越陷越深。

欠债没有捷径！只有合理认清自己的债务，努力踏实的工作，才能是快速上岸的人关键！债务越少，人生才会越来越有希望

你好，很高兴回答你的问题，情况分析

欠债首先看自己还款能力和欠款利息决定必须采取什么方法。情况1——超范围利息

相关规定合法利息最高年化不超24%受保护，超过24%到36%部分可不还，超过36%年化利息是不受法律法保护的。情况2——利息较高&欠债较多

1、遇上利息较高的情况，当然越快还清楚钱越好。可以采取：变卖固定资产（例如房产、汽车），借亲戚朋友熟人钱这两种方法还快钱。

2、主要通过变卖你资产进行债务偿还，通常了解你的人基本难以借钱给你（除非父母或信得过你的），其余除努力工作赚钱通常别无他选。情况2——一般利息

如果利息还不算太高（如年化10%左右），可以通过你积极工作攒钱还债。情况3——债务减免

如果根据你实际情况，可以和债务人或单位协商，让对方了解你的真实情况，根据实际情况减免或在一定范围根据你收入情况波动还债。其它要求

欠债太多控制消费特别是高消费是必须的，甚至迫不得已可申请公司破产清算。

朋友，不清楚你是怎么欠的债，我认为，首先你要界定所欠的债是不是合法的，如果是合法的，欠债还钱，天经地义，你要给债权人表明你还钱的态度，千万不要左藏右躲，特别是那些曾经信任你，借给你钱的人，都是你的恩人，你一定要怀着歉疚的心理，感恩他们！同时要深刻反思过往的不足，分析欠债的原因，吸取教训，尽量避免再次发生。

然后振作精神，好好工作和生活，既给债权人等待的信心和耐心，也给自己及家人生活找到出路。人这一生大多都是三穷三富过到老，欠债不可怕，只要你精神不垮，勤奋耕作，加倍努力！困境一定会过去。同时一定要好好照顾好自己和家人，全家人的健康快乐是你创业的前提和动力，满足全家基本生活的节余部分，接照债权人的轻重缓急及时偿还债务。

这问题应如问在欠债前多么主动！你问在了欠债一后，你爱怎么办就怎么办吧！

愧对父母，愧对妻儿也应想在事发前？事到如今你问计网友？谁能给你答案！

中华文化很奇妙，它给胜利者准备了一套词，也给失败者准备了一套词！走到那步用那套！事前有计划，事中有办法，事后才有好结果！遇事不能光想好，多想不利！当然失败者不是没想，太多意外让人难变！认命？只好如此了！

疫情结束之后，有工作的谁愿意辞职呢？但凡能忍耐的，谁会辞职呢？身边有很多人仍要在坚持上班，为什么呢？因为创业未必是一个让自己稳定的选择，特别是今年，如何选择创业呢？创业是不是一时的兴起，一激灵，而是一次有计划的密谋。

创业前先6问：1、你有多少钱？2、你能承受多久赚不到钱的现实；3、你能承受赔多少钱？4、你有流量吗？5、你有粉丝吗？6、你有哪些核心的价值？

其实，80%的人回答不了这些问题，可能也是你们创业时要解决的问题，那咱们再问问自己：1、你的创业方向在哪里？2、你要赚谁的钱？3、你如何掌握这个群体的资源？4、你如何对接她们？5、有哪些影响你赚钱的因素；6、有助于你赚钱的资源，你掌握了哪些？还是6个问题。

这时孙洪鹤相信将有90%的人回答不明白，对吗？

所以，孙洪鹤想说：很多人的翅膀还没有硬，也没有沉淀自己的根，一个做事没有根的人，真不牢靠呀。所以，建议还是先稳定住工作，然后在暗下谋划，做好上面我所提到的这些事，事实上，这些事情只不过是创业路上所面的1%不到呀。

孙洪鹤一直不明白这样一个群体：每天都要迷茫，思考是不是要辞职，还是要创业呢？如何赚钱呢？然后翻一个身就在互联网上看大美女，大白腿，或是找一个攻击的对象，哪里你们这辈子都不可能擦肩而过，却每天不断地干这些傻事，如果现在大街上不戴口罩的人，我们笑称这些人叫：溜达鸡，现在抓住就些溜达鸡就被管理，就如同互联网这群溜达鸡，搞不好就被别人骗或是没事找事的，你瞅啥，然后就约个架，动一动，一群无闲的人。

如果认同孙洪鹤的观点，喜欢的我直接了当的风格，大家可以关注和搜索孙洪鹤，更多的原创作品，你若懂，我们也许可能会擦一次肩。

只要你做好充分的准备完全可以。

很多人说创业风险很高，其实并不是这样子的。对于做好充分准备人的创业成功的概率还是比较高的。

我就分享一下我的创业心得。

我在创业这条路上走的并不顺，最早是盲目创业觉得哪一行挣钱就搞哪一行，结果可想而知肯定赔钱。好在我及时止损没赔更多的钱。

第二次创业我就开始考察项目，做市场分析，在结合我自己的能力，投资了15万开了个功能家具店。我个人擅长销售，在家具行业干了三年当上了店长。我选择产品必须要有卖点，利润要好，投资不能太大。第一年盈利25万。后来我觉得这个生意不是我最终想要的。

第三年我又看上智能家居行业，我又代理智能家居品牌。没想到后续投资比我想的要高，也没有越过技术门槛。最后只能失败告终赔了20多万。还是准备和自我认识不充分。对于市场的期望太高没有做好真正的数据调查。

后来又认真进入家居行业，因为自己的人脉，资源都在这个行业。而且对行业把控和敏感度都相对交高。

也就认识到，创业首选在自己熟悉的行业。如果不是自己熟悉的行业，建议自己先进入这个行业，跟别人学习了解。才能乐观的分析出你想要的数据。才能真实的对这个行业有所认识。

一定要自我分析，认识自己的优势和弱势。才能更好的让自己发挥和躲避一些错误。

如果是不了解的行业，永远不要觉得你不立马干就失去这个机会。你没有经验上去就是死还不如失去这个机会。这些就是我这几年的一点点心得，希望对你有用。

还在工作的朋友，今年就别玩辞职创业了。

一方面形势不好，创业没那么简单，另一方面创业需要能力和本钱，两者都没有的话，注定失败。

今年因为疫情的发展，压力最大的不是打工的，也是在做生意的老板，每天面临着亏损，现金流严重不足。

超八成的传统行业，老板的现金流维持不了三个月。

正在公司打工的，一方面能领着公司的薪水，不拿白不拿，另一方面在家远程办公的话，时间其实由自己支配，完全可以用来增长技能。

并且有了公司的依托，还可以借助公司的资源，去发展兼职创业的方向。

既能攒钱，还能学技能 ，又可以积累资源，这时候离职，谁离职谁傻。

想创业的话，先从副业干起，从互联网上零成本项目干起，先去积累粉丝积累用户，等赚到了第一桶金之后。

有了钱也有了能力，再全职创业，这时候事业已经起航了，创业的风险也小多了。

我当初就是在工作的时候，兼职创业开始的，后来事业慢慢起来了，在全职，然后再不断去扩张其他项目。

中国就像时速300码的列车，被疫情撞停，各行各业的乘客，死伤无数，大部分行业流血，很多行业迎来春天，在这个时间点，疫情结束后，选择创业，风险肯定大于机会，你从被撞停的列车爬出来，前面的列车已经跑远了，你要原地起步，需要时间，和沉淀，去创业赶风口，显然是赶不上趟了，如果能换一份工作，肯定还是有机会的。

如果创业，是从受创的行业起步，这个肯定是有机会的，因为你的老板和行业内的人，会在一个窗口期内，陷入调整，要重新调整好方向，解决好问题，这个时间窗口，就是留给你们辞职创业的人的，你们能否变得足够轻，足够快，原地起步到100码，能不能在他们调整完之前开出去，这是有机会超车的。

所以，如果你要赶风口，不要创业，如果你要独立创业，多和同行内有同样想法的职业经理人沟通沟通，试试抱团革命，革自己老板的命，但是这个选择，也是有极大风险的，虽然你们没有太多的负担，也有比较好的基础，但是，你们对于企业认知的局限性，会让你们在起步后，面临很多内部问题，特别是凑的班子，风险很大

如果是从成熟的角度思考，我建议你和老板，共同面对这次风险，拿着创业的心态去就业，和老板共进退，在原地起步，老板就是你的合伙人，这样既能获得行业的尊重，也能获得较高的起点，比较容易成功。

祝，一切顺利！

创业对于普通人来讲，无疑是创富比较快速可行的途径。当然在创业之前，需要做充分的准备。

1.抗风险能力。您选择的这个项目需要投入的资金必须在您可承受的范围，如果创业失败，对你的心理冲击、基本生活、家庭责任会不会造成大的影响。

2.行业的选择。必须选择在您投资能力范围之内、未来5~10年不会没落、有足够市场空间、不易被互联网冲击、大资本不愿意进入的行业。

3.个人经营能力。该项目所需要的经营能力必须具备。譬如开一家青少年艺术培训机构，要懂得如何选址、招聘优秀师资的能力、管理激励老师的能力、招生营销的能力…………如果暂时不具备，建议您先进入这个行业深入学习实践一年以上，具备这个能力再行动，或者说找有行业经营能力、有成功经验的合伙人共同创业。

创业无非就是胆大心细，选择适合的项目、努力经营，一定会有收获，即便失败，也能够收获到失败的经验，为下一次创业积蓄能量。

盲目创业，轻轻松松回到解放前。

做轻资产，跟着抖音，马云的项目去做，才是成功率最高的。

因为大佬们也要开辟疆土，固守城池。就会拿出高额补贴来占有市场，享有流量。比如抖音商家认证，抖音认证费600，到佣金400，问题是现在商家都需要这个短视频引流。所以抓住这一波，你就能赚不少。

你可能只觉得这是副业，不算创业。

那你资源起来后，一年用心服务其中的50个商家呢？

我这边分享下我之前写的文章《没有钱该怎么创业》希望对你有帮助，很多人其实都知道，一辈子打工，永远没办法改变阶级的，现在社会很稳定，信息越来越透明，有钱的会越来越有钱，穷的只会在穷人圈子里循环，一代又一代，我我把我创业10年的经验和你分享，可能就因为我的这个评论就改变了你的思维成就了你的事业，我觉得没有比这更有价值的事情了，也可能因为我们的遇见互相成为了贵人。

一谈到创业很多人就想着要有钱才行，没钱怎么做事呢？这就是惯性的穷人思维，时代变了，一切都发生了改变，唯有改变脑袋才能改变口袋，互联网时代一切尽有可能，互联网放大了个人能力，没有怀才不遇之说，接下来我来教大家具体的落地方案，你只要具备这三样你就可以上路了。

1.能力，作为创始人，你一定要具备以下能力，路演能力（为了融资和销售），资源整合的能力（空手套白狼），管理能力（让企业有系统），带团队的能力（怎样用人），识人能力（找到优秀的人才）简单一句话，找人，找钱，找资源。

2.项目，你得有个事情吧，不然谁知道你是干嘛的？怎么合作？很多人说现在哪有什么事情，要么都不挣钱，要么已经晚了，巨头都已经起来了，做什么都不好做，其实现阶段社会已经慢慢趋向于稳定，1%的行业在消失，98%的行业已经是微利或者零利润，还有1%行业暴利，只是你的认知你看不到商机而已，每个经济都会一个周期，往往在经济最不好的情况下充满着各种机会。

3.资源整合，一定要学会找到对你事业有帮助的资源，在前期千万不要浪费时间，就和两种人来往，有钱，有资源的人，也就做三件事情，找人，找钱，找资源，然后通过自己去整合这些资源成为自己的优势，很多时候觉得你什么资源都没有积累，其实当你走在路上了，你会发现你想要的都会有，只是你没有走出那一步而已（简单打个比方，现在在上海就有很多的空的办公楼没人租，你完全可以以股权投资的方式和房东商议，让他免费给你用）人脉资源（这个社会上闲钱也多，只是你没有去找，你可以用身边的人脉资源相互背书，拿着项目去找天使投资）关于团队也是一样的，你可以以期权和股权的方式找到优秀的人才，房子，钱，人才都有完全就可以开干了。

本来有个空手套白狼操作视频的，这里发不了，你可以去看我之前写的文章。

最后再说一下，创业最早期，你要想的第一条千万不要是挣钱，而是找到一个问题，一个社会痛点，找到解决方案，然后坚持下来，挣钱就会是迟早的事情。

为什么要等疫情结束后再辞职呢？是在疫情期间虽然没有上班，但你照样可以领到薪水吧！如果你都打算自己创业了，那就不要再惦记疫情期间你什么也没有做，而你的公司还照常发放给你的薪水了！毕竟自己都是要当老板的人了是吧？心动就要行动，现在就辞职吧！不要耽搁了自己当老板创业的好时机！

创业不分时间段，只要你想，只要你做好了准备，随时都可以选择创业！大众创新、万众创业就是中国当代对创业者吹响的号角，国家层面来说对创业的支持力度越来越大，对创业失败者的解脱力度也越来越大，最近的失信者名单制度就是最好的论证。

如果你真心的想创业，那就应该做好以下几点准备工作。

第一、项目是否符合自身的素质和经验？选择项目是很重要的，是否符合你当下的经济、经验状况有很大关系，刚开始的创业者大多是乐天派，总是自信对未来充满着美好的向往，当然如果是消极的人也不可能选择创业了，但是通过分析自身的经济状况和社会工作经验状况来选择未来的路尤其重要。不要想当然的选择一个不熟悉的行业，然后雇人用人就行了，隔行如隔山，古人的总结很有道理的。

第二、创业资金是否准备妥当？兵马未动，粮草先行，是一样的道理。创业依然具有很大的风险，创业需要大量的资金，自身的资金往往是不足的，都要从亲朋好友那里筹借，银行、信用卡机构贷款，甚至就是网贷和高利贷了。那么你的资金是否能支撑到你盈利的那一天？

第三、店面选择是否合理？这也是一个很重的环节，你选择的行业就要求了你的地段特殊性所以选择合适的地段会起到事半功倍的作用。零售、餐饮等行业就需要人流量大、容易停车这样的地段；作坊之类的就需要面积大、房租低的地方运营。选择合理的地段，成本控制第一步就是从租房开始。

自己创业建议想好！觉得自己创业没有问题！只要你有强大的内心和足够的资金！不然就放弃

部分人认为跑腿业务应该在大城市会好，因为很多外地人或者旅游的，都会去大城市生活，对跑腿需求大，但是这几年大城市跑腿业务在大城市发展迅速，竞争力大，市场饱和率大了，所以现在部分人回到了小县城开跑腿公司。

我认为在小县城开跑腿公司很有发展潜力，首先竞争力小，开支少，压力相对少。其次创业者有本地人的优势，他能了解本地人的消费习惯和消费水平，选择一个合理的价格大家还是需要的。只不过刚开始必须辛苦，跑业务，打好基础，前途无量。

想在县城做跑腿业务其实很简单，首先你要了解本地区那个行业是热门？那个是冷门？你喜欢做什么？

找准了行业，你无需自己开店，但可以开始借鸡生蛋了。

在你看好的行业，如果有实体店，你先找个实体店做你的后台，但要与实体店老板沟通好:答应你在外拿到的订单，到他这里加工生产(或拿货)。但你要对方答应，对外人要声称你也是这店里的股东或合伙人。你自己也要声称你就是老板，因为现在客户大多都不愿与业务员谈生意。

如果没有实体店，你可直接联系到外地的生产厂家，你对外宣称:你是某某产品的代理商(这种情况，一般客户是不会怀疑你的)。

做外地厂家的代理商，只要弄些产品的宣传画册就可以了，当然最好印些名片。

有了这些准备，你尽管到外面去接单！操作起来自己掌握，最好先拿些单给你答应合作的实体店，等取得了他们的信任后，他们自然也会配合你，你也可以大大方方的带客户去实体店

考察，以提高你的订单成功率。一、二回做熟了，后面有单你想下哪里就下那里，但切切在客户那要讲诚信，讲质量，也要保证价格合理，这样你才会做的长久。

我就是这样做起来的。

跑腿业务挺多啊，看看你要从事哪个方向的，快递行业可以，一般客户为，企业，个人，个体户等。快消行业业务，主要和大超市便利店，粮油店为主，还有卖酒的业务，主要沟通烟酒店！挺多的。看看你愿意干什么了。

大家好，很高兴回答问题，刚开始一个人两个人做先不要注册公司了，以工作室之类的组织形式出现。不然摊子铺的越大栽的越狠。2、一旦运营起来两个人肯定是人手不够的，两单生意俩人都出去跑了第三炮活这么干？不能让客户等着吧？所以保持随时手下有可调度的人力是很重要的。3、速度很重要，不能客户等时间长。当然，最重要的是知名度要打响，所以广告、传单一定到位，如果县城太小客源不够是转不起来的。4、既然你想成立这样的公司，老板的任务是什么？当然不会把注意力放在给人跑腿到一线工作上去的，“劳心者食人劳力者食于人”，除非是刚开始创业阶段实在没人用，老板之所以成为老板，并不在于手里钱多少、权利有多大而是在于人力资源的调控使整个公司协调高速运转有利益可图，手下随时有活干、公司随时有订单。5、跑腿跑的不只是腿，还要有轮子，必要的时候与快递物流公司建立业务合作关系。让客户满意才能运做回，欢迎大家评论。

谢谢邀请！

千万别进厂，作为过来人真的很讨厌。

我下月可能就辞职了。

29岁那年生意失败，欠了一屁股债，很迷茫。进了厂。一干一年。除了基本工资，加班提成，什么都没有，流水线工人和我们文职没法交流工作心得。老板更理解不了文职的工作内容，以为厂里工作就要懂生产。

如果你不是和我一样有债务的话，你的迷茫最多只是你的经济问题没有实现价值。

两个建议！

第一，你喜欢什么，给自己一个月的空窗期做思考。把自己喜欢项目统统列出来，去实现一下。

然后做出分析，将他们分为123，在每次体验后记得从网上查学这些你喜欢的项目工作内容。

第二，将你的生存必要开支列出来，在实现你的人生价值时候请先保证你能够在这个社会养活自己。

统筹一下，为了实现自己的人生，又兼顾养家糊口有哪些是你能够做的。

这样你就可以无后顾之忧，全心全意投入到你最喜欢的行业里面。

最后劝告，人生很短，如果不去实现价值，那活着的意义又是什么？

相信看到这里心里多少有些释然吧。

尝试一下新鲜的生活，你会感觉人生都变得丰富了。

很高兴能回答你的问题：

我自己是92年的、目前也是自己在创业：投入1000块、一天能有300到600左右、我最高一天赚了1600。

首先没有资源：肯定是要去找资源，如何找资源、找什么资源、找哪方面的资源、这个就要看个人了、因人而异、首先看你自己有没有一技之长：首选肯定是自己喜欢并且擅长的行业、如果没有个人有以下几点建议：

第一：选择大于努力：

必须要选择暴利行业、什么是暴利行业；就是利润高的行业、投入少的行业：暴利行业你可以百度一下都有

第二：就是冷门行业、就是做这个事情的人很少、很少有人知道的事情、如果人人都知道都在做的事情、肯定竞争激烈：

第三：投入少、成本低：这样就算是失败了也不打紧、毕竟人是需要成长的。我现在做的就是小本生意首次投入1000块钱左右、一天能有300到600利润吧。天天都有只要出门。

希望我的回答对你有帮助谢谢、有不同看法的朋友可以下方留言讨论。

感谢邀请！

给不出太多的建议，更不敢随便给人指路。

因为我不晓得哪条路才是正确的，做什么才能不迷茫。

说点个人的想法，您来参考吧。

迷茫这个问题，是个问题，又不是个问题。你只要想，是个人都迷茫，或者多少都迷茫吧。只要不想太多，迷茫就自然少些。

进厂或者不进厂，其实不是个问题。问题在于，怎么样在今天收入不怎么高的情况下，期望着以后的收入能高些。

我告诉你，这种想法基本上是属于想多啦。

一份工作的初始收入不高，后面的工资也高不到哪里去。多半的单位，宁愿花更多的钱请个新手，也不会给老员工加太多工资的。这个是目前的部分现实。

所以，进厂与否，取决于收入。只要收入足够高，其他的可以暂时不考虑。

完成资本积累的同时，需要完成的是人脉以及人生阅历的积累。

钱，这个东西有个习性，总爱扎堆，也就是说，你只要有钱，以后会越来越有钱；

至于其他的，也只能混个温饱，也仅限于温饱。

未必说吃得苦中苦方为人上人，大多数的人是想吃苦，找不到门路。

说啦那么多，其实是想告诉你一句话话：别想太多，先做点什么。

谢谢悟空问答的邀请！

我是大鹏，很高兴能回答你的问题。

进工厂渡过迷茫期，找到自己感兴趣或者适合自己的工作

首先来谈谈我的经历吧。在我20多岁的时候，想在深圳闯出一片天地，当时房地产市场已经趋于饱和，但为了高收入，为了证明自己，还是加入从事房地产销售的大军。但天不随人愿，做了2年，非但没有赚到钱，还靠着信用卡救济。最后没有办法，带着一丝的不愿意离开了房地产行业。离开后的那些日子，我也出现过迷茫，不知道做什么好，又不知道自己适合做什么，也不想进工厂，就到处晃悠，如同行尸走肉一般。后来一想，每天这样也不是办法，得生活啊，手上的钱也快用完，当时自己还租了房，也快到了交房租的时候。也不好意思向亲戚朋友借钱，更害怕告诉父母，不想他们为我担心。在那段黑暗的日子里，还好有我的父母一直关心我，还几次打电话问我的工作情况，有次实在瞒不住了，就给父母说了下我的情况，父母都劝我找份工作，实在不行的话，进厂也可以，至少有份工作，能维持自己的生活开支。在父母的多次开导下，也为了不让自己的父母担心，最终，我还是进了工厂，一边工作，一边寻找自己感兴趣或者想做的事情。

作为一个过来人，给你一下几点建议 ：

1.拿出一支笔，一张白纸，写下你感兴趣的事。所谓，兴趣是最好的老师。或者在做某件事的时候，感觉时间过的很快，就把它写下来。

2.多阅读，积累下知识，丰富自己的知识面。

3.写下你后面5到10年的规划，要赚多少钱，到哪里去旅游等。

4.不仅要敢想，还要付出实际行动，心动不如行动，爱拼才会赢，加油！

以上是我的回答，希望对你有帮助。如果有觉得比我更好的建议，欢迎与我探讨，交流，说不定会帮助到更多人，不是吗？

我来跟我学做小吃吧，我全程指导你，虽然不能每个月赚几万块，但是只要你能放得下面子，能吃苦耐劳，辛苦点五位数还是不难的，投资不大，几千块钱就能做，做的好一个月回本。

我曾经也有过一段失业期，不是我不想去工作，而且自己心里有点问题，患有抑郁症，这个病真的是一种心灵的煎熬，如果走不出去可能会走上轻生的念头。

好在现在自己走出来了。

现在我在做小吃，做的是网红小吃手工辣条，最近增加了酸辣鸡爪，无骨头鸭爪等这个小吃。

做小吃，虽然说会非常辛苦，但是做的好的话，收入比很多上班的都要多，月收入五位数以上。

我目前比较看好我做的几个小吃，辣条全国都在吃。但是手工现场制作的辣条，很多人都没吃过，热腾腾冒着热气的辣条，那是超市买的那种没法比较的。

做小吃一定要味道正，不要想着减少成本而偷工减料，那样的生意做不久，来我这里培训的学员我都是这么说的。

我差不多和你所提出的问题一样，今年就要26了，过完年后就得离开家里，去广东打工，除了进厂目前也没想到能够干什么。同样的我也迷茫，有时候也在问自己，除了进厂还能干什么？

有人说在这个年纪找一门技术活，好好学几年以后出来还可以稳定一下。确实有技术总比在厂里待着好，不过到底学什么呢？

除了进厂还有很多行业可以做，不过一样还是打工，只是看你敢不敢去尝试一下这些行业，我目前有几个朋友现在做装修行业，工资待遇个人觉得还可以，就是有一点工资有点不稳定，即使做到过年也不会发完工资。本来我也想尝试一下，但是知道了关于工资这块的问题，我也犹豫了。

个人建议与其在这里问大家，还不如实际行动，去做一件你自己想做的事情，当然前提是能够对自己生活有所保障。现在都是花钱容易赚钱难，所以我们也要现实点。而且在我们这个年纪，马上要面临的问题，找女朋友，结婚，上又有老的情况，这些都得考虑。

不管前面的路有多难，坚持下去，迷茫谁都会有，走出这种迷茫，去面对现实，找份工作踏踏实实工作存点钱，有资本了在想能不能用来做点什么。

个人观点，不喜勿喷。希望对大家有所帮助。

现在生活确实很难，也可能是自身问题吧，我初中毕业就去兰州学房车改装一年，坚持不下去就走了，一无所获。回头在家读了驾校，然后去云南呆了大半年。又回到家学汽修两年，最后也放弃了。后面去重庆进厂有大半年。再后来又去新疆石油钻井队干了半年，也没坚持下去，回家后又去国外工作半年，时间也不长，，，，工作得复杂，脑子一片迷茫，不知道干什么。唉，25了，身上拿不出一分钱………

没关系，其实人迷茫的时候很多，只不过迷茫的各有不同罢了。二十五岁其实是个很年轻的年龄，即使现在任何行业都开始年轻化，但很多事情从二十五岁开始也并不晚。而且现在这个社会，各种信息知识都很发达，属于知识经济社会，如果你想学什么，你很快就能找到学习的渠道，在网上找到大拿的课程，或者干脆去报班。

所以，如果你二十五岁了感到迷茫，你需要做什么呢。第一，先想想，你喜欢做什么。你做什么觉得有激情。你想往哪个方向发展。在这个时代里，只要对一个行业深耕细作，就会有所收获。这是一个即使好好做视频都能挣钱的时代。

第二，再想想，你想做的这个事情，距离你想得到的收获程度，大概需要多长时间。这只是让你做好一个心理准备。任何一个行业都可能挣大钱。但挣大钱之前，会有一个很长时间的准备期和耕作期。不是每个人都有一夜爆红的运气的，没有运气就要更多地去付出，这是我这几年来最大的思想收获。

第三，如果你选好了方向，做好了耐下心来深耕细作的准备，那你就着手去学习吧。去学习，去结识你想要发展的行业的资源，去争取工作机会。我认识的一个人以前也在工厂里工作，后来他贷款自学了网页设计，过程很艰难，但现在他在一个上海的大公司工作，月薪过万。他开始的不比你早。

所以不要迷茫。确定做什么，着手去做，耐下心来提升自己，深耕细作。你任何的付出都不是无意义的，都可能给你带来意想不到的收获。加油。[玫瑰]

朋友你好！

迷茫中不知道做什么，也不想进厂，现在才25岁！

其实你现在的情况算是比较好了，第一你没有负债，第二你才25岁，其实这些都是你自己的资本啊，很多人为什么会选择进厂呢，因为很多人生活所迫，或者有些负债累累的，想创业也没有资金的，更多的是因为自己的年龄，加上家庭的开支，种种的原因所导致的。不过你说你的情况出来，你也不要太过在意现在的迷茫，因为很多人都会迷茫的，所以我自己也给一点点建议你吧:

1:你根据你自己现在的生活情况去选择自己想要的东西，包括自己的开支问题。我以前刚毕业进厂打工了两年，觉得工厂的生活不是自己想要的，就马上辞职了。但是我当时考虑到的问题就是自己的生活问题，我在工厂两年也存了一点点资金，可以自己在一年半载没有收入的情况下都不会饿到自己，这个是你自己首要的问题！

2:你自己要问问自己你想要什么样的生活，你自己的兴趣在哪里，因为这个才是你的动力源，现在没事做不要紧，给自己放一个假好好想一想，自己究竟能做什么。我以前喜欢做餐饮，所以一辞职出来马上找一个餐饮店工作，工资高低不要紧，关键能不能做到技术！

3:你要根据你所学的所做的，对于将来的社会有没有立足之地。如果你学一样即将被淘汰掉的技术，那以后你还是会继续进厂的。很多人都是学好一样技术，学精了。自己就会打算出来创业，所以你要确定你所学的东西，对于你的个人能力或者家庭能力，能负担得起不？

很多东西都是事在人为的，不能三分钟热度，趁自己年轻学多一点东西，同时也要学以致用，希望我的观点能够帮到你吧！谢谢！

那你想做什么呢？学历是什么，技能有么有？有背景没有？有耐心没有？有人带你没有？想挣多少钱？都是过来人，挣钱的东西那个给你说喔。自己老老实实拓展人脉关系，好好做事。运气好了有个人看你老实给你指点一二，马上挣钱。挣钱就是一两年的事情。不过这些都偏灰[捂脸][捂脸][捂脸]，说的大实话哈。就算项目不偏，那这个过程总有一个环节有。

银行有一套风控系统，被降额度有几个原因:1.长期大额消费，小额消费比较少，账单笔数比较少，疑似套现；2.整体负债率比较高，被降额银行长期额度使用率在70%以上；3.刷卡商户mcc码优惠类比较多，银行赚的手续费少；4.准时全额还款银行收益小，赚不到钱。

建议:账单期内小额多笔，避免刷的pos机跳码(外地商户或者优惠类商户)，经常做一部分账单分期，消费分期。

1.利用信用卡“漏洞”套现；

2.频繁使用互联网借贷；

3.用户本身爆卡、超限、恶意透支等刷卡行为；

4.异常消费行为，如刷卡商户与金额不符，经常在非营业时间刷卡等等。

“在这种情况下，多家银行的信用卡业务开始倾向于保守策略，申卡通过率和审批额度都比以前谨慎。”银行工作人员解释。

记住，这些行为可能会上银行降额黑名单：

1.利用信用卡“漏洞”套现；

2.频繁使用互联网借贷；

3.用户本身爆卡、超限、恶意透支等刷卡行为；

4.异常消费行为，如刷卡商户与金额不符，经常在非营业时间刷卡等等。

　　一般情况下，如果持卡人只是逾期几天，银行一般不会做出降额处理，持卡人甚至可以在还清卡账后致电银行客服，并说明逾期原因，如果银行还没有将不良记录上交给人民银行个人征信系统，可以让银行帮忙消除记录。

　　如果持卡人逾期时间比较长，且情节比较严重的话，降额算是比较轻的处理方案，一般银行都是停卡+黑名单+黑信报+催款。

　　至于信用卡逾期不到一个月会不会降额，各大银行规定不一样，有的银行会法外开恩，有的银行会做降额处理

银行和金融机构给一个人的额度是根据个人的还款能力和还款意愿来确定的。

还款能力，就是看你具备还所借款的能力，主要通过你的收入，资产以及负债情况来判断。如工资流水，五险一金，纳税信息，房产，车产等。

还款意愿，就是你借款后愿不愿意如期还款，主要看你的历史还款表现。

楼主还款意愿良好，但是额度还是降了，很可能就是你的还款能力偏低了。有可能你最近收入降低了，还有可能就是你的负债太高了，借款的款比较多，银行或者金融机构担心你以后可能会出现财务危机，所以给你降额了。

当然还有可能不是你的问题，是银行或者金融机构本身的问题。记得17年低监管趋严，很多金融公司资产不良率升高，他们就缩小借贷规模，以求降低风险。所以就给你降额了。

借贷公司也得赚钱，经常按时还款，从不分期，公司赚不到钱，它索性给你把额度调低。

1.利用信用卡“漏洞”套现；

2.频繁使用互联网借贷；

3.用户本身爆卡、超限、恶意透支等刷卡行为；

4.异常消费行为，如刷卡商户与金额不符，经常在非营业时间刷卡等等。

银行的风控比较严格，如发现有套现的行为，比如经常大额度一次刷完或者经常在一家POS机上刷卡就会被认为是有套现行为。再有就是负债总额比较高，比如小额贷款较多或者网贷平台贷款多等都是银行参考的标准

这个是根据你个人信用卡使用的状况，基本上常遇到的就是，信用卡存在套现风险，或者是信用卡负债过高 这个是常见的两种

之前我同事就遇到和你相同的情况，每次都是按时还款的，但还是降额了，经过分析，他有这些用卡习惯：基本上每次都大额消费，很少几十几百的；他每次几乎是账单一出来就马上还款，而不是到最后还款日还款（不是很好利用免息期=银行赚不到钱）；还有就是他经常去一些商户套现，然后不加节制的消费；就银行方面来说，贷后审查发现可能具有重大用卡风险。就以上几点希望对你有所帮助

就我所了解的情况，身边炒股的人都是非常勤奋的学习者，看书超过10本以上的大有人在。

然并卵。

10个炒股的，还是有9个人会亏钱。

无情的事实证明，想要通过看书炒股挣钱，绝对是痴人说梦。实际上，想要炒股为生，绝对是给自己选择了一条残酷的人生道路。

在这条路上，九死一生。

为什么看书炒股不可能挣钱？

不管你看的是《长线是金》《短线是银》还是什么《翻倍黑马》《猎杀黑马》。里面无非是先介绍作者自己神乎其神的战绩，然后介绍用炒股软件里面的某些指标，设置一个很少人知道的参数。再介绍一大批按照自己的神秘方法，独门秘籍抓到大黑马，大黄牛的案例。

但是，如果你真的按照这个方法去操作，肯定就是一个字，死！

为什么按照炒股书上介绍的办法操作股票不灵呢？一个原因，是作者原本就是扯谎，自己根本就没有那么厉害的历史战绩，就出来大忽悠。第二，市场变化万千，同样一个指标，在不同的市场气氛下面，作用是不一样的，甚至是完全相反的。读者照本宣科，按图索骥，只有死路一条。

一句话，按照作者提供的指标，参数、方法炒股，死路一条。

为什么呢？因为市场千变万化，决定股票短期走势，当天走势的因素非常的多。僵死的方法应付不来。

举个例子，炒股的人都知道仙人指路，某一天K线冲高回落留一个上影线，将来有可能会突破上涨。但是这个信号必须要看这支股票所处的位置。如果股票长期在低位徘徊，近期出现持续放量信号，拿明摆着是有资金慢慢吸纳的迹象。这个时候来一个仙人指路，可以理解为主力在向上试探上方的压力，将来有突破上方压力位的可能。

只能说有一个可能，实际上，主力把自己玩死掉的大有人在。不相信，看看那些雪崩的庄股就知道。

可是，如果股票已经有很大涨幅，高位徘徊很久，忽然放量来一个仙人指路，那不是仙人在指路，那是魔鬼的步伐，迟早一步两步把你按在地狱里面摩擦。诱多信号而已。

以此类推，如果你看见书上介绍说，当股票出现某种走势之后即将暴涨。你一定可以找到一个反例，证明出现这个信号之后，也会暴跌。

打个比方，有的股票今天涨停，明天还会继续高开冲到涨停板。可是，也有的涨停板，今年涨停，明天低开直接套人，甚至于跌停板。这样的例子还少吗？看看鲁抗医药，因为肺炎疫情暴涨翻倍，现在又跌成什么样了？

对于写炒股书的作者来说，他这辈子赚到的最多的钱，不是来自于股票市场，而是来自于出版市场。你懂得。

所以各位读者看见本文，听我良言相劝，不要炒作股票。能够在这个凶险的世界存活下来的，大部分都是以机构为主。机构能活下来，大部分是以收管理费为主。然后有很少数的基金之类机构，秉持长期持有优质公司股票，等待价值回归。算是走了正道。

至于那些天天在媒体上分析市场的专业人士，对他们比一个中指都是浪费时间。

炒股，不是散户挣钱的方向。

散户在资本市场活下去，甚至活的很好，我认为只有一个方法是可靠的，就是长期持有低价低估值的优质公司股权，通过长期持有，长期分红，分红再买入股权，利用简单的复利操作模式，可以战胜市场，最终成为市场的大赢家。

我给想要投资股市赚钱的人，提一个简单的方案：买入低估值的银行股股票，每年分红之后，用分红资金再次买入这支银行股，循环往复，坚持20年，一定可以改变你的人生。

有位有心人把2019年5月30日银行股收市价格与2018年的每股收益做了统计，并算出了2018年每股收益与这一天的价格进行了年收益率计算。

按照2019年银行基础年利率1.75%相比，投资银行股大概率是年存款利息收益的3.09倍至10.63倍之间。如果按照32家计算平均年收益是12.38%。

这是一个相当惊人的，令人满意的回报率。作为普通投资者，你还希望得到什么样的高回报呢？你在职场上面一事无成，真以为自己在股市里面可以成为股神？

现实点吧。

买股票就是买公司。这是至理名言。不要等倾家荡产之后才明白这句话。祝各位读者发大财。

面对今日开盘的大幅波动，如果做出追涨杀跌，跟随大众那说明就是半桶水的小白！是对自己股票不了解，不自信的恐慌表现！不要说入道，门都没入！做股票做到持续稳定套利都具备，上能看透苍天，下能考评黄泉！时间万物了然于心，才能做到气定神闲！

开盘直接指示手里个股往下打都是额外的红包！没做高抛低吸，那就直接加仓做低吸！迎接额外的奖励！反正不是就是三五日内出超级大阳和涨停！简单！干脆！粗暴！

主要低吸昨日提示合力的五y，小京，和今日提示合力的富x，广d，从盘中低点提示低吸到手盘，今日这些个股清一色套利7%左右的大阳利润！后面就等着出超级大阳和涨停走主升浪！

因为复盘总结里个股，提示合力两三天爆发！没提示合力回踩两个买点也是三五日爆发超级大阳和涨停！昨日初L回踩第一买点，今日提前拉出9.45%的超级大阳！

作为一个能持续稳定套利的职业交易人，是没有时间一天到晚发微博的，我只宣布一剑封喉，一击必杀的结果！和对自己的操盘做一个总结，因为彪悍的操盘是不需要解释的，不需要折腾，只给你丰满的结果，买入卖出，简单！干脆！粗暴！一天到晚不停的发微博，要不就是对自己不自信没底气的行为作过多的解释。或根本不是交易人！

底气来自于心里！心里对主力了如指掌，我玩一只股票告诉你就是坐等涨停！当日，次日或三五日兑现我的话！既然有这个本事能做到一剑封喉，何必折腾！听话，坐等短期一一轮流爆发涨停开花结果！

前一波2.19号布局的激z拉出大阳加涨停高抛后，上周四直接下指令低吸广d，次日拉了8%大阳，尾盘指示继续接回广d，周一拉出9.44%的超级大阳，今日轮到这一波的初L，京q，富x，广d来接力爆发！这就是无缝连接式套利！

最新的双重合力个股第一波涨停加大阳兑现后，而一旦再次提示双重合力共振后，又要兑现第二波涨停加大阳！这一波2月10号直接下令买入的圣d，不断的提示合力就不断的涨，拿着不动套利55%以上！目前以第一辅助点决定卖点！

这一波2.13号盘中直接买入紫t，紫t连续两个板后，再次提示再次形成连续双重合力共振，没有出现卖点就指示拿稳！这一波套利40%以上！这一浪差不多了！第一辅助点决定卖点！图四是2.13号买入小紫的微博，

不断提示合力就能不断的涨！用心操盘就能不断把利润最大化！哪天没提示合力跌破第一小级别辅助点出现卖点，那就是落袋为安的时候！

新人把文章用心看完，文章中暗藏着再给你一次，下一波提前埋伏几只黑马拿着不动短期几日收获连续涨停走大波段主升浪的套利机会！外面新人如果你用心破译密码，你也和团里铁粉一样统统拿到涨停和超级大阳，很快至少又要拿到四五个连续涨停的个股！

一会空，一会多，把大盘搞得神神秘秘，都是忽悠散户的跳脚大神！这是外行人做的事，都会被大盘反复玩弄，我心里只有买点和卖点，黑马出现买点就买，出现卖点就卖，简单！干脆！粗暴！心中无大盘！随波逐流跟随大盘就不是黑马，不管如何波动，我的黑马不出超级大阳和涨停走主升浪！我根本不为所动！动来动去都是小白散！凡是在犯错的！我冷眼观之！愚蠢的行为总是要付出成长的代价！

行家与半桶水的区别就是之一就是，行情不坏，行家买了股票当日大涨，次日还能持续大涨！行情不好回踩也能很快拉上去，而半桶水就是无脑看到新的热点就追，不知道主力是真拉升，还是借热点出货！不知道手里买的是龙还是虫！把命运交给市场，随波逐流，次日基本没有什么持续性和确定性！买了行情好也涨不了多少，行情不好不是被深套就是被持续下跌套牢！！！！！！！！！！！！

对于我来说我看的书还是比较多的，第一本书是让记忆尤新的，2008年是读大学看投资类的，第一本，也算是让我走入投资界的第一本，道氏理论的，我还写了好多笔记，在图书馆借的，没办法手抄。抄到手软，每天中午都不睡觉，就是抄。我还保留了笔记如下:

第二本我也是醉了，巴菲特的书，我是用寒假手抄的，图书馆借的，好像是巴菲特对中国股民的忠告，时间太久了，忘记书名，10多年了，抄了重点。

后来就是也看了好多比较出名的人写的书，唐能通的短线是银书籍，视频都看完了。幽灵的礼物，聪明的投资者，巴菲特全书，江恩时间周期，华尔街三十年，股票大作手回忆里，穷查里宝典，专业投机原里，海龟交易法，原则等等。

其实艾略特波浪理论我看的最久也是我看最多遍的书籍，每次看了，实践以后继续看，反反复复的看。时间过得真快，一晃10多年了，在这个市场中，只有不断学习，不断提高自己的修为，才能在这个市场中有所建树，做投资就是活到老学到老，读书就是从别人的经验中学习，避免自己犯同样的错误，而不是生搬硬套，学习别人的理念，提高自己的交易能力。交易不是那么简单，一买一卖就能挣钱，其中要克服很多困难，系统的形成，心态的磨炼，执行力的提高，这些都不是一日之功，都需要时间，需要不断学习和实践，总结中来。人最难战胜的是自己。

题主的提问可能说到了不少人的心坎上。A股市场98%以上是资金少于50万的普通散户，真正喜欢学习的人不多，爱看书的也不多，别说三五本了，有人连一本书都看不完。

我身边这样的例子很多。就拿我身边一位说事吧，我给她介绍过很多书，甚至给她买过一套12本的书，开始下定决心要看的。只是到现在，已经过去一年多了，一本书只看了三分之一不到。更有一些人，炒股十几年了，连K线也看不懂，基本的市盈率市净率也不知道，只知道听消息炒股。

我还是比较爱好学习的。在进入股市之前，首先买书了解了股票基本知识，又学习了交易的基本常识，对道氏理论、波浪理论、K线知识和基本财务知识进行了学习。当然，刚进入股市的时候是2003年，行情不好，自然是亏损，2007年大牛市，也盈利过，后来又亏进去了。之前一直是边工作边学习炒股的，期间看的书也很多，包括《证券分析》、《股市操练大全》等书籍都看这了。2017年，我准备辞职直接从事股票专职交易。那一年，我给自己制定了专门的读书计划，一年大概一共读了120本书，也就是每三天读一本。如果没有严格的计划，是不可能读完的。我给自己定的标准，就是一天读书的三分之一，每天早起一小时，中午读书一小时，晚上读书4小时，零星时间累计一小时，一天大概8小时读书。那一年，我读书着魔，当然，效果也是明显的。

学习是一生的事情。我今年才46岁，按照我的目标99岁，才过去了不到一半，后半生还需要不断的充电才行。因为我是非经济金融和财经专业出身。专职炒股后，我考了证券从业资格证，但我不会从事这个专业，只是想扫盲。后面，计划用5年时间，先考注会，后面准备考中级经济师，证券分析师和理财规划师。对我而言，考证不是目的，只是想进一步扫盲，做到融会贯通。

不读书，不思考，不总结，是很难在股市长久生存下去，很难稳定盈利的，努力吧，股友们。

谢谢阅读，谢谢点赞，请在评论区留言，或者关注我后私聊，方便是我头条股友群一起交流学习。

书到用时方恨少，钱到月底不够花，这是很多股民的真实写照。

对于炒股的人，能从头到尾读过一本专业股票书籍的少之又少，更别说三本五本，故炒股不赚钱就不足为奇了。

大家都知道我国是一个散户主导的股票市场，80%的人是散户炒股者，剩余的是专业投资机构。

机构玩家分红明确，投研团队，操盘手，基金经理，各司其职相互协做，拥有最强的市场资源，要想战胜机构玩家，其难度是非常非常大的。散户的情况则大不相同，几乎是情绪控制了散户的操作习惯和操作风格。

要想从股市当中赚钱，必须了解机构和散户的习惯。

我认识一位多年炒股的朋友，小有所成，赚了些钱。一开始，他从来不看股票书籍，自己揣摩分析多年，形成了自己一套炒股方法论，经常在众人面前侃侃而谈。

我曾经问他为什么不看书？他说没必要，自己总结实践出真知更有效。但近几年我发现他在看股票书籍，于是问他为何又看书了？他说以前自己傻了，总结了半天的理论，其实书中早已写明白。

读书，不一定能够保证赚钱，但读书能够让自己站在前人的肩膀上看路。

大部分都知道，股市七亏二平一赚，只有10%的人能够从中赚钱。我曾听某个评论员说过，我国股市数据比这更惨，90%是亏的，只有10%赚钱。可是，每个入场者都认为自己是那赚钱的10%。

既然数据摆在这里，我们要想挣钱，自己必须要有某些方面优于大部分人，这其中，读书就是一种非常有效的方式。知道别人所不知，这就离赚钱更近了一步。

读书无用论近期被变得沸沸扬扬，越来越多的舆论导向正在往读书有用论看齐，这是一个非常积极的信号。对于股民来说，适度学习股票书籍一定是利大于弊。

我是96年进入股市，中间历经风风雨雨，迄今能支持我每年投资略有盈余，时常翻阅的只有一本书。每次阅读，都会有新的领悟，很受益。

我是业余做股票，没有压力，符合自己的投资规律就大胆介入，不合适就休息。自律很重要。

刚开始是好奇，没风险意识。我记得第一次是买了青岛啤酒股票，一个星期赚了1792元。这在96年数额不算少。之后就有点飘飘然，经历了股市的大起大落，虽没亏多少，但也不赚钱，于是我就静下心来，积极充电，查找原因。

无意中看到一位美国人写的《股票作手回忆录》作者叫 杰西.利弗莫尔。细读下去，如获至宝。都是很实用的实战经验。

历史不会重复，但股市的反复震荡性，趋势走势却是惊人的相似。联想到自己投资的得与失，茅塞顿开。

伴随着利弗莫尔的投资经历，每个章节细细品味，至今都受益无穷。虽然现在有此著作的在线阅读，但我闲事仍喜欢阅读书本，它就在我的枕边，静心阅读，联系看盘实际，只要你做得改错题多了，坚定自律，一年下来，收益就是正数。

没事静静地坐着，当你按照自己的投资规律，发现了一只股票后，大胆介入。若上涨了，依据自己的判断，不管赚钱多少，落袋为安。若下跌了，一旦跌破既定的止损位，跑得越快越好。

不是赚钱多少，资金安全第一。这就是我阅读此书的心得，与您分享。

看了几百本书吧，家离浙江省图书馆比较近，哪里的炒股书基本上都看了一遍，又看了历史，哲学，佛经。书这事怎么说，新手一定要看书，你知道阳光下没有新鲜事，可以这样说，别人用几十年的经历写出来的东西，你不一定感悟的到，是因为层次不到，但是看的多总是没错的。这段时间看了本，从小散到股神，这本书写的很好，读懂了起码少走几年弯路，但是对于小白是一点用也没有的，只有走上专职交易的人才会懂。比如烂大街的大作手回忆录，他的东西拿到现在的市场是不适用，但是每次亏损后，你拿起他看一遍，都有不同的感悟。比如空空道人的一把直尺闯股市，这就是实战型的书，当然不一定都对，起码对你画图功力有帮助。看书记得，有很多东西作者是不愿意说的，因为来之不易，他会藏起来，惠及有缘者，你不仔细看不如不看，不反思不如不看，不执行不如不看，说到底看多不如看专。我是日内交易者，就是从轮中轮开始学习，再学习矩阵的时间价格，接着学习量化，股票是一个不断学习的路，多少时间的投入就多少回报，现在的人太懒了，看个空间就看均线，电脑上自带的看的方便，这个就是猪的思维，你看的主力也能看，你要一直坚持就画图，做到手中无尺，心中有尺，这只能意会不能身传，坚持几年每天画图100张以上，到时候你会懂的，简简单单的裸K加上量就可以了。当然这是我的路，你的路只有看自己的缘分，拿起一部书，坚持下去，从来没有白走的路，祝大家好运。

就炒股而言，成功与失败不能以读过几本书来论。为什么？有的一辈子没有度过一本炒股的书，却能够在股市中实现投资成功。但是，有的人一辈子读了很多炒股的书，却依旧不能成功。

炒股与度过的书籍，有没有关系呢？有关系。但，并不是主要因素。重要的是灵活使用的方式方法以及理性的思维、冷静的情绪。

有些读者之前听到我说过，大学的时候对于股市可谓是“闭关修炼”，把图书馆内所有的经济、股票类的书籍都翻过一遍。

其中对于股市的总结：

1、股市时筹码与资金的关系，呈现的是供需关系下的涨跌。

也就是说，筹码的卖出大于资金的买入，那么股市呈现的是下跌之态；资金的买入大于筹码的卖出，呈现的是上涨之态。

2、股市就是“市场经济的晴雨表”。

很多人反对这个概念，认为股市一点都不是“市场经济的晴雨表”。最开始，我也不相信，但是随着时间、阅历以及对于股市的思考，越发的认为股市就是“市场经济的晴雨表”。

A股的上证指数采用派氏加权综合价格指数公式计算，是将沪市中的A股＋B股所有的股票都进行采样进行计算编算呈现的指数。这一点区别于美股，美股道琼斯是成分股指数，采样为美股市场中最优质的几十家上市公司。

A股的综合指数更能够反应平均市场经济。

3、在股市中投资，就需要理清楚自己的优势与劣势，不能是凭运气投资。

在股市中投资，到底投资的是什么？有人说，当然是股票；有人说，是未来；有人说，是证明自己。很多种说法。

但是，最后股民一入市，绝大多数都会是去“碰运气”去了。很难在这个市场长久的生存下去。而重要的原因呢？就是没有看清楚自己自股市中的劣势与优势，没有做到规避劣势与发扬优势。

4、要想盈利就需要制定适合自己的投资方式。

成功的投资者一定会有着自己成功的方式方法，从如何买，到如何卖，是一整套的内容。在这所有的投资过程中，也就需要投资者制定适合自己的投资方式。

如果没有任何的方式，投机就好比的大海捞针。

5、单有方式方法还不行，给需要一个冷静的心态。

投资者一直保持阅读，是十分好的习惯，甚至说阅读的书籍越多越好。但是，自己不能是只会阅读，而不会总结。

很多投资者对于技术方面很是痴迷，往往只重视关于技术层面的阅读。但是，技术是具有延后性的，精通一两种即可，并没有特别难的东西，无非就是一种图形、一种指标，了解即可，懂得未来的偏向、趋势即可，并且还不一定就会发生。

而真正对于投资者有益处的书籍，是什么数据？是经济方面、财务方面的书籍。通过技术可能找到牛股，但是就算是持股，也不安稳，因为不知道未来具体这个趋势怎么走。

但是，经济面、财务面会将你的思维放飞至更远的地方，自己的“视野”也将会更为的广阔。

再者说，股市还有着“市场经济晴雨表”的称号，读懂了经济，其实就读懂了股市。

作者不易，多多点赞，十分感谢！

感谢邀请

关于做交易和读书的问题讨论过几次。

昨天跟一个朋友喝酒，他提出一个观点，知识并不能改变命运，思维方式能够改变命运。仔细想来有道理。

我本人是爱书之人，开始交易的这些年更是读过很多书。这几年读的书，摞起来已经比我本人还要要高。要说读书对于交易的帮助，应该是从读书改变思维方式开始的。

前年看了《澄明之境》从书中读到康德哲学彻底改变了我观察交易和市场的出发点：人无法看透世界的本质，或者世界本就没有本质。交易者也不可能看透市场运行的本质，或者市场的运行无本质。

如果我们都不能预知市场运行的规律，那么交易系统的设置也就简单多了。只需要建立属于自己的交易模型，用交易模型去捕捉市场的交易机会。而不是跟在市场后面，跟随市场的变化。

以前是追着市场跑，现在是安静等市场中属于我机会。

书中的知识本身并不能让你在交易中盈利，书中的内容改变你的交易思维，此时读的书才真正起到作用。相同的书，你处于交易进阶的不同阶段从书中领悟也是不同的。

一种理解：我明白这个道理，也知道这个道理很重要。

一种理解：这个道理是不消说的，我犯过很多次这样的错误，吃过很多亏。回避着错误就完全是条件反射。

说说我看的书吧：《日本蜡烛图》《期货市场技术分析》《海龟交易法则》《股票大作手回忆录》《黑天鹅》《原则》《反脆弱》。。。。。。。。

总结：读书对于交易的进阶绝对是有帮助的，但只读书并不够。

外汇期货全职交易员，资管团队创始人。欢迎留言交流。

这个问题问的比较有意思，炒股跟看书有什么必然联系吗？难道看一本书的能够保证不亏钱？看三本书的能够保证稳定30%的收益？看5本书以上的能够成为股神吗？我从事股票交易近30年，还头一回听说看书就能学会炒股，在股票市场，清华北大的毕业的不一定比高中毕业的强，高中毕业的并不一定比没上过学的强。

这么说，不是说股票交易不需要学习，恰恰相反，股票交易确实需要认真的学习，并且深刻的研究。但这种学习和研究，绝对不是来自于书本，如果能根据书本来学会股票交易，那么卖股票技术书的人就都是股神了，而我们所熟知的交易大师，比如江恩、利弗莫尔等等，无不留下了传世经典之作，但纵观他们的一生，无不跌宕起伏，黯然收场。所以从这一点上就能够看出，看书就能学会炒股，是一个赤裸裸的伪命题。在A股市场不乏这样的交易者，讲起来头头是道，做起来一塌糊涂，语言的巨人，行动的矮子，遍地都是。知道和做到在A股市场差别非常之大，甚至可以说是天地之别，股票交易发展至今，其实理论变化并不多，基本上就是日本蜡烛图、波浪理论、江恩等等，中国土生土长的理论就是筹码理论，这些理论已经被书本论述的汗牛充栋，只要你认真看，都能够看懂，但是如果把这些理论应用到市场，能够做到的没有几个，这也是我一直强调知行合一的理由。

在我的交易经历中，很多老股民文化层次并不高，但能够在股市中存活，依靠的就是自己的交易经验积累和知行合一的纪律坚持，和读了几本书没有任何关系。

书不在多，看懂就行，技不在多，精通才行。这是A股市场颠扑不破的真理。

感谢评论点赞，欢迎留言交流，如果感兴趣点个关注，分享更多市场观点。

在网上搜了一下“薅羊毛”

薅(hāo)羊毛是指以年轻人为主的群体对银行等金融机构及各类商家开展的一些优惠活动产生了浓厚兴趣，并专门搜集这些优惠信息，在网络和朋友圈中传播的行为。 其最初来源于春晚小品中白云大妈“薅羊毛织毛衣”，经过发展后定义越来越广泛，已经跨出了金融行业的界定，渗透到各个领域。

中文名

薅羊毛

拼音

hao yang mao

属性

理财族惯用的手法之一

性质

网络流行词

群体

以80、90后人群为主

简介

薅羊毛

事实上，薅羊毛这个词并非天生和P2P联系在一起。根据网络解释，薅羊毛的群体多以80后人群为主，对银行等金融机构以及各类商家开展的一些优惠活动引发兴趣，从而获得优惠乃至金钱上的回报，也被认为是理财族惯用的手法之一。前两年，通过关注信用卡进行“薅羊毛”的案例就屡见不鲜。[1]

来源

沿袭春晚小品中白云大妈的“薅羊毛织毛衣”的做法，被定义为“薅羊毛”。

按这个定义。我是七零后，真没有薅过羊毛。我消费就是需要就购买，不需要就不关注。并且我喜欢实体。这个和我一点关系都没有。

希望对你有帮助

大多数撸羊毛都是需要付出一定成本的。这个成本包括时间成本和金钱成本。时间成本，比如需要你付出一定时间，完成一定任务。比如淘宝双11的盖楼、浏览店铺获喵币等。金钱成本，比如你要花钱入会，然后才能进去完成任务并给你高佣金返现。（但这些往往有一定的风险。）

比如市面上大多数的这种0元购物订单，它不是天天有的，它是需要天时地利人和的。

天时：平台规则、商家的各种优惠券设置错误、或叠加优惠错误等。

地利：就是你要有一个非常好的信息渠道，可以拿到第一手消息，保证信息的时效性和真实性。

人和：当然是你的手速和网速（0元单当然要靠抢，商家一旦发现分分钟后就会下架的）不过也需要一点点运气啦

三者缺少哪一个，你都不可能拥有0元撸羊毛的订单（这里特指那种好几百元的0元订单，小价的0元单还是要多于这种百元大单的）

所以薅大羊毛（0元撸）一定需要天时地利人和，需要耐心去等待时机，然后抓住时机，最后主动出击，一举拿下。

而小羊毛（非0元撸）那肯定是遍地都是。比如，几毛、几元的红包，话费券，打车券之类的。

总之，大羊毛需要时间与耐心，小羊毛，时间充裕的人可以多撸多薅。高收益的羊毛自然就多注意，多小心，风险与收益成正比，天下没有免费的午餐。别为了一时的贪欲，而让自己损失了钱财。

推广圈总能看到这样一群人，搜集各类商家的优惠信息，在网络和朋友圈子中广为传播获取利益或将推广项目层层分割获取利润，被称为羊毛党、撸羊毛薅（hāo）羊毛、羊毛量。以前主要是指通过商家优惠信息传播获取效益，比如代金券、折扣券、分享有奖、红包奖励等，现在发展的越来越广泛。

推广圈那些事儿建议：

1、甲方在选择推广渠道的时候慎重，严格选择，把控质量，做好追责体系；

2、不要一棒子打死羊毛党，应正确对待；

3、甲方在平台刚进入市场的时候尽量不要使用这种量，等在增长爆发期使用；

4、渠道应该极力减少中间环节，能直接将产品推广到用户，建立自己的平台或推广团队；

5、末端质量一定要把控好，一旦出问题倒霉的只会是中间环节，末端跑路了基本上没辙。

不一定更省钱，毕竟天下没有免费的午餐，你觉得自己可能省钱了，可是你转过头来想想，你付出的时间和精力远远超过了省的哪点小钱。贪小便宜吃大亏，太过执着，只会越陷越深。买东西买自己需要的就行，没必要因为觉得省钱就跟不要钱似的往家搬，有些东西不一定用的到。毕竟好货不便宜，便宜没好货嘛！

谢邀：

薅羊毛，单从字面上看就够耗神的，我们不说省了多少钱，从辩证的角度去考虑这个问题，把能量转换成成本它都是平衡的。得到了就会有付出，难道心血不是成本？

比如：小张用五元买了一斤鸡蛋，不过五分钟，之后他就去唱歌、或者去跳舞，又或者去工作，他的心情愉快而没有压力，快乐的过了一天。小李呢为了一斤鸡蛋，在网上浏览来浏览去，又是淘金币，又是优惠券，又是做任务，把朋友圈搞的也不安生，最后省了一元钱，之后的几天还要查快递，等快递，结果搞的精疲力尽。

当然这只是一个比喻，实际上很可能真的省了钱，但也是有成本在里面的。总之是为了省钱，i目的达到了，也是一点成就，只要高兴，我们没必要叫真。

这个词用到强势集团或垄断企业比较合适;(像美国对世界就是如此)而对百姓来说，薅羊毛不宜，因他是弱势群体，受强势所搡，想而不得。

“薅羊毛”不会让我更省钱！

因为“时间就是金钱，效率就是生命”，

我本身就是一只羊，我把“薅羊毛”的心思用在自己身上，让自身多长羊毛！

以为是我们去“薅”人家的羊毛吗？我看不一定，你拔人家一根羊毛，人家拔你十根羊毛，是连根拔起，连毛囊也拔走了，你没觉得痛吗？

总之，让自己多长羊毛胜过“薅”别人的羊毛！

之前省钱还可以，但是现在稍微不注意就被坑了，稍微对比一下就知道不停的降低返利，现在连好券助手一半都不到了啊。现在平时只有0元的抢一抢，其他的省不了

薅羊毛占用了一点休息的时间，没有省钱。

这个我可以和你说说，因为我也想用信用卡买车，我和银行咨询过，我的是中国银行信用卡，(信用卡贷款是没有利息的，只有分期手续费)如果在和他们银行有合作的4s店里买车，部分车型可以无手续费也就是只是分期还本金就好了，还有的车型是手续费6折，有豪车也有普通的车型，我问了几个品牌，有卡罗拉，雷凌，还有吉利系列的，牧马人，凯迪拉克，沃尔沃，还有好多豪车。如果用信用卡买的话一般都是可以手续费打折的，如果不打折的话，费用还是挺高的， 好像是最长可以分期5年 。 中国银行信用卡交易分期的分期手续费共两种扣款方式供您选择：“一次性收取，随首月账单还款”或“分期收取，跟随每月账单还款”。

1、手续费一次性收取：3期1.95%25、6期3.60%25、9期5.40%25、12期7.2%25、18期11.7%25、24期15%25。

2、手续费分期收取：3期0.65%25、6期0.6%25、9期0.6%2512期0.6%25、18期0.65%25、24期0.625%25。

可以

看看底下我发的图片参考一下

买车属于消费行为，有余钱随便买，喜欢就好。如果是借用信用卡超前消费，需要核算一下成本和偿还能力。以15万为例，付完车款以后，若不能在20－50天免息期内及时全额还款，会被罚息哦！当然可以选择分期偿还，以12期为例，分期利率按年化7.5%算，一年的利息11250元，分摊到每月本息共计13437.5元，如果你可以轻松搞定，祝你用车愉快！

你好，我用我购车经历来回答你的问题

买个符合自己车的就行，根据你的薪资来，如果月入5000以下，不用养家糊口，不用还房贷，那就买一个入门级的车就行了，比如桑塔纳，捷达，瑞纳，福睿斯，如果你月入2万，不还房贷，不用养家糊口，那你可以选一个20以内的毕竟有这个能力，如果月入5万以上，那选择余地就多了，看你自己喜好能力了，如果月入2-3千，就别闹了，买电动车用什么信用卡

大家好，我是皮皮侠。很高兴回答您的问题。用信用卡买车完全没有问题。买车前先要考虑消费了，能不能按时把钱还上。如果没有还款能力。那劝您还是不要考虑了。说句题外话。买车还要养车还要加油，各种花费。不要和别人比，根据自己需要，考虑是不是必须要买。我见过很多，车买的起，开不起的例子。我的回答希望可以帮助到您，如果满意我的回答，请点下关注，谢谢。

你好，以下是我的观点，希望对你有所帮助，谢谢。

谢邀，信用卡购车额度是专项资金，需要去和银行合作的车商4S店购车。和正常按揭流程差不多，都需要交首付办贷款。这个额度只是一个预审批额度，4S店不用再给你去银行审批。再说额度，感觉这个贷款额度买车够了的话，你就买就可以，不够就需要重新选择银行或者是重新申请。再说利息，正常买车贷款农行的是月化0.23%左右。信用卡分期的话年化要0.5-0.7%左右。免息政策基本都可以做，不要纠结信用卡还可以免息。希望能帮到你。

用信用卡消费也好，管朋友借钱消费也好，本质上都是把自己未来的钱拿到现在来花，这里就有问题了，你对未来有多自信？如果感觉自己赚钱没那么多，那就少花，憋着，忍着！如果感觉很有自信，多借点也行。至于，盲目自信啥后果，借钱不还啥后果，都是成年人，应该不难预见。

信用卡一时爽，买后还要还的，如果不是全款购买还要分期还月供，你的压力只会越来越大，雪球也只会越滚越大！不建议用信用卡买车，而且车子还是消耗品，买到手即可开始贬值，还不加你的停车费，加油费等！我觉得自己能力有多大就办多大事吧！没必要去透支信用买车！当然纯属个人见解，你做个参考吧！

用信用卡购车可以不可以，现在很多网友有这样的想法，可以说主要看两个方面。如果手机有购车资金，用信用卡买车，是不想占用资金，并且有收入，完全可以买。如果客户没有资金，仅仅是透支，丰富生活，那是坚决不可以的。

用信用卡买车如果计划合理，那是非常划算的，分期购车，车商还真看不上你那点利息，主要是手续费和全险返利，以及续保押金等，这些加起来就是一年好几千，如果几十万的车那就费用过万。如果用信用卡分期，就一个一万元60几元手续费，但是一定需要有还款能力。用信用卡买车有一个关键点，必须了解信用卡一个约定，就是提前还款，是不是全额收手续费，这点特别重要。

最后在强调一下，就是信用卡购车必须有合计的合理的还款计划，切勿拆东墙补西墙，车子不能带来生活的便利，反而是一生麻烦，毕竟车子是消耗品。以上是简单的建议，希望客户结合实际情况，权衡购车计划。欢迎点赞，更欢迎关注。

看人不能只看表面，背后的辛苦你不一定能承受

钱财虽是身外之物，生不带来，死不带去，可生活中什么都需要钱，每个人都梦寐以求能赚到很多钱，使自己及家人过上幸福生活。但有时事与愿违，越想赚钱越赚不到，看到别人赚到钱很羡慕。

现实生活中，的确存在有的人看起来很闲，却不缺钱。为什么？具体分析如下。

世间上，除了夫妻在一起多一点外，其他亲人、朋友，有时也是各忙各的，并没有时间天天在一起。连亲戚朋友都这样，别人就更不用说了。没有时间天天在一起，别人做些什么，我们并不清楚，我们看到别人很闲，看到的只是表面现象，实际别人闲不闲，我们不知道。

也许，我们是靠自己的力气赚钱，整天觉得有干不完的活，白天黑夜连着干都干不完，而我们在干苦活、累活时，看见别人闲着，就以为别人真的很闲。其实，我们并不了解别人的赚钱方法，赚钱有两种，一种是体力，干活人人看得见；一种是脑力，想问题、想办法时，别人看不见。可能别人的赚钱方法大多是靠脑力，人虽闲着，可心不闲，时刻在动脑子，时刻在赚钱，只是我们看不见而已。

也许，我们的父辈都很穷，都是穷苦人出身，出来赚钱，都是白手起家，所以相对辛苦。而别人，可能父辈留下积蓄或固定资产，通过以钱生钱赚钱，以出租固定资产收益租金过日子，我们的条件没那么好，所以赚钱比别人付出的多。

在我们拼死拼活赚钱的时候，也许别人就遇到好的机会，赚到很多钱，翻身农奴变地主，一夜之间暴富。从此以后，不用在那么辛苦，以钱生钱赚钱，不用过多流血流汗。所以，我们看到别人很闲却不缺钱。

我的回答你满意吗？表示无力深入这个话题。博你一笑啦。看在我努力回答了一天的问题上。给我点个赞吧。

Hello，大家好，我是晓柔?很高兴能回答题主提出的这个问题(为什么有的人看起来很很闲却不缺钱)第一:父母要么很能赚钱。这类人父母工作收入高，子女只需要有份稳定的工作，来满足生活中自己的开销既可。第二:拆迁户，我们都知道这类补偿一般是很得钱的，也就是我们所说的包租婆每个月按时收租金第三自己本身会理财，有自己的投资的项目。就像把鸡蛋的分给不同的篮子，每个项目都能带来稳定的收入第四自己会挣钱。可能你看到的时候正是他休闲的时刻，背后的努力却不为你所知。无论收入多少。只要大家每天过得开心就好。

一、打肿脸充胖子的

?

有些人手里头确实没有什么钱，经常就靠着借钱为生，其实说白了就是懒，不想去努力赚钱，有钱了就去打打牌之类的，赢了点钱就能继续潇洒一段时间，没钱了就会消失一段时间，搞了点钱之后就继续潇洒，实际上确实是没钱，但是却一直在打肿脸充胖子。

二、确实不缺钱的

?

有些人看似整天游手好闲，实际上人家确实是不缺钱，这些人的年纪往往都稍大，一般是年轻的时候在外拼搏努力和奋斗过的，攒下了不少的钱，依靠着这些钱随便搞点投资什么的，完全够自己养老用，所以每天就是吃喝玩乐，因为真的不缺钱。

三、过了上顿没下顿的

?

这类人完全就是为了“享受生活”，出去打工赚了点钱就回来玩一段时间，钱用完了就继续出去打工，典型的不考虑未来，只顾着现在，这类人看似不缺钱，因为你能见到他的时候，他确实有钱，当你见不到他的时候，就是去打工去了。

其实每个人都有自己的活法，自己过好自己就行，不用太操心别人，也不要多管闲事，你觉得呢？

我认为主要有一下几个方面原因：

1.原生家庭有一定的财富积累，并且有良好的理财规划，家底殷实，富贵有余；

2.本人善于高效处理各种事情，并且拿到结果，能够留下一部分时间做表面逗留；

3.很可能是我们普通人只看到表象，或者表面，比如做大企业的人，很多大老板表面看起来也很闲的，但是别人利用闲暇时光思考各种复杂问题，表面的闲，举重若轻，并不能忽略别人对战略、管理、架构、人事、财务等做出的调整和部署，所谓“为人主者，劳于用人而逸于治事”；

4.有部分中年人，年轻的通过自己的打拼有足够的财富积累，中年以后就转行成为投资人的角色，一年可能就跟进一两个项目，就可以转到很多钱，比如：私募股权投资人、股票经纪人等；

5.有很多被动收入，或者“睡后”收入，比如直销、微商大咖，上市公司股票持有人等等。

总之，我们很可能只看到别人闲的表象，却未曾看到别人背后的产业和自身的努力，做大事的人，基本都具备让自己闲下来，让手下的人忙起来的能力。

1.看起来很闲可能是个假象，可能只是在片面的时间点上看到，他在努力的时候你可能没有看到，或者他整合资源的时候可能另有方式；2.不缺钱这个话题很大，涉及一个人的所有社会关系，比如家庭条件较好，比如之前赚了很多钱，目前是已经达到了财富自由的状态等等。

个人认为，你看到的只是他们的一面，另一面辛苦的一面并没有看到，还有他们有理财的意识，所以才会看起来很闲，又很有钱。

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首先非常感谢在这里能为你解答这个问题，让我带领你们一起走进这个问题，现在让我们一起探讨一下。

一、我们只看到别人的表面

世间上，除了夫妻在一起多一点外，其他亲人、朋友，有时也是各忙各的，并没有时间天天在一起。连亲戚朋友都这样，别人就更不用说了。没有时间天天在一起，别人做些什么，我们并不清楚，我们看到别人很闲，看到的只是表面现象，实际别人闲不闲，我们不知道。

二、我们不了解别人赚钱的方法

也许，我们是靠自己的力气赚钱，整天觉得有干不完的活，白天黑夜连着干都干不完，而我们在干苦活、累活时，看见别人闲着，就以为别人真的很闲。其实，我们并不了解别人的赚钱方法，赚钱有两种，一种是体力，干活人人看得见；一种是脑力，想问题、想办法时，别人看不见。可能别人的赚钱方法大多是靠脑力，人虽闲着，可心不闲，时刻在动脑子，时刻在赚钱，只是我们看不见而已。

三、我们的起点和别人不一样

也许，我们的父辈都很穷，都是穷苦人出身，出来赚钱，都是白手起家，所以相对辛苦。而别人，可能父辈留下积蓄或固定资产，通过以钱生钱赚钱，以出租固定资产收益租金过日子，我们的条件没那么好，所以赚钱比别人付出的多。

在以上的分享关于这个问题的解答都是个人的意见与建议，我希望我分享的这个问题的解答能够帮助到大家。

在这里同时也希望大家能够喜欢我的分享，大家如果有更好的关于这个问题的解答，还望分享评论出来共同讨论这话题。

我最后在这里，祝大家每天开开心心工作快快乐乐生活，健康生活每一天，家和万事兴，年年发大财，生意兴隆，谢谢！

▂ ▄ ▅ ▆ ▇ █ 谢谢关注█ ▇ ▆ ▅ ▄ ▂

你好，很高兴能回答这个问题。

你问这个问题，估计是今年要毕业了，我说下个人的看法，推荐几个城市往年大学生比较向往的城市：

第一名：上海上海第一首选，中国的国际金融化大都市，工资高，福利待遇好，工作机会多，繁华的大城市，有不少的学生就是冲着上海的繁华去的。在这里有着更大发展机会，可以让大学生们施展自己的抱负。

第二名：北京

?北京，作为我国的首都，经济实力肯定不用说了，而且拥有深刻的文化底蕴，有众多的名胜古迹和旅游景点。发展潜力强，而且工作机会多。

第三名：杭州

?杭州是非常适合年轻人去的，这座城市有活力，但却很有内涵，作为环杭生态经济带节点城市，因为马云的加持，杭州已经成为中国总要的电子商务中心之一。加之，环境优美，有古语云：“上有天堂，下有苏杭”，杭州西湖更是美不胜收。杭州的发展前景比较乐观，工资也比较高。

第四名：广州?广州的经济实力就不用多说了，广州的大小企业比较多，大多是工厂啊，如果你想自己创业，广州也是个不错的选择。

第五名：深圳?深圳是一个极富激情、充满活力的城市。具有很强的包容性，在深圳，你可以感受到极大的开放七夕，深圳不愧是改革开放的前沿地。这对年轻人是有很大吸引力的。

第六名：成都?成都近几年发展很快。我去过一次成都，“慢“，许是我对对成都的印象，在成都的大街小巷感受的是一种悠闲地氛围，去了一次，真的都想去成都定居了，习惯了大都市的车水马龙，选择去成都也是一种不错的选择，成都还有一个特点，美女多，在街头可以看到许多漂亮的小姐姐。

至于你说的福州、厦门、泉州毕业后去哪里？要我说最好的还是福州，有福之州，名副其实！首先，它是历史名城，很早就受到了教化，有名之臣辈出，文化巨匠众多，就不赘言了。其次，它山环水抱，可谓形胜之地！还有，饮食也是自成一派。对现代人来说，就是玩有地方玩，吃有美食相伴，工作也不缺就业机会，安静下来，前有古人可以追思，后有新城值得憧憬，凡此种种，不胜枚举。

毕业去哪里 ，作为刚毕业的我肯定认为天高任鸟飞，海阔凭鱼跃。但是综合考虑起来要以自己未来发展的方向作为考虑。少走冤枉路，尽量在选定的城市积累资源，扎根生存。

1 工作。工作需要结合自己的专业与这三个城市进行匹配。 厦门的软件行业发达，福州则是省会城市，有自己的政治资源，泉州制造业发达，经济总量靠前。如果你是软件专业，我认为可以选择厦门，厦门目前已经有三个软件园，吸收了大量的软件企业与人才。如果想考公务员，建议可以选择福州，毕竟作为省会，有更多的政治资源。如果从事服装设计，贸易等行业可以考虑泉州。但是整体的工作环境应该是厦门大于福州大于泉州

2爱情。如果你们有一方已经在其中一个城市很稳定了，建议尽快结束异地恋。当然你是单身狗，可能首选厦门，毕竟据说厦门女生比男生多。

3未来定居城市。考虑家庭环境以及个人发展意愿，选择自己定居的城市，无论是谁，最终都需要找一个有归属感的城市安定下来。这里不得不考虑房价， 厦门房价近乎于福州泉州两倍，导致很多人在厦门只能作为过客。在厦门定居可能有更多的经济压力，福州泉州略微会小些，但是优秀的人在哪里都可以生存。

4归属感。以上三个城市都有大量的外部流入人口，如果作为闽南人，一定在厦门或者泉州更有归属感。如果是其他省份，这三个城市应该都打通小异类，毕竟现在人口流动大，交通便利，每个城市都有自己的新生力军

写在最后，厦门欢迎你。

如果前提只是“毕业生”的话 ，我个人觉得如果没有某些前提，比如“大学所在地，同学较多，恋人所在”等，那么我觉得你可以参考以下几点借鉴：

1、潜力：福州为省会城市，属于发展中城市，无论从医疗，金融，政治等方面，还是从发展潜力来说，都会更优于其它。

2、风格：千年看泉州，百年看厦门，历史沉淀和文化来说是更优。但是福州未来会是经济政治中心，底蕴是不同的。

3、工作机会：每个城市都有龙头企业，看你专业对口以及未来想方展方向，往哪个城市去寻找机会。

4、感觉：外面世界总是精彩，到每个意向的城市去走走，一个城市的融入感是否有。

其实哪个城市不重要，哪个行业也不重要，因为只要你足够优秀，总有自己的路可以走。

谢邀！这个我好像真的很有发言权，17年我硕士毕业，选择的地方也是这三个地方。因为在福州大学念的书，因为是泉州人，因为厦门很美。17年毕业找工作的时候，我拿了三份offer，厦门一中专和企业，福州一大专，泉州本来有机会上师院最后没去。之前之所以选择福州，是因为大专感觉会比中专更自由点，还有我的一些人脉基本在福州，还有就是当时一直想读博士深造，虽然放假高但有人才房，所以综合起来选了福州。后来发现厦门事业单位工资真的高，比我现在至少高出50%，但厦门终究房价太高，还有厦门未来的发展估计没有福州好。泉州的话，虽然是泉州人，而且房价低，但对泉州市感觉很一般，所以咯。我觉得你可以根据自己对工作薪资生活质量等因素去考虑！

泉州更适合工作生活。泉州经济好，生活成本比福州厦门低。我在福州十几年了，看到很多年轻人的生活情景，说实在，福州的消费成本主要在房租上，房租也相对较高。厦门房租也是贵的离谱，基本上工资没剩多少。泉州私企比较多，工作机会也比较多。其实我个人觉得最关键的是看你工资能不能有剩余，能存多少。

当然来福州了。我是外地人，在福州15年了，总体来说还是适合生活和创业的。关键在于下步发展肯定比泉州厦门会更好，因为现在各省都在实施强省会战略。

泉州，福建GPD最高晋江，很有潜力发展空间，特别是想创业的年轻人，车房都很便宜很适合大学生创业的好地方。

看你毕业后往哪个方向发展，三个城市各有特色，缺点同样明显。抛开专业，若家底好，可以选福州厦门，一切都得靠自己，无疑选泉州，房价压力小！

先说厦门吧，收入比低，就是收入除以房价，这造成了很大的压力，福州和厦门一样，一般的工作，收入都比房价差太远，生活成本却高，相对来说幸福指数偏低，泉州是福建经济发展的领头羊，企业多，选择面广，工资和厦门，福州差不多，生活成本低一点，房价低很多，比较适合毕业生。

这个问题哪，应从其个人就业方向跟社会资源配置考虑出发，泉州哪私企多地广人博，厦门哪总部经济比较发达，福州哪省会吗。

困难有时候来的很突然，导致一些企业，实体店应对措手不及，如果疫情过去首先是想办法快速恢复运营，毕竟生活还得继续，生意还得做，要不然没有好的出路会更难。疫情是全国性的，大家都差不多遇到了困难。同时通过这次疫情得看到目前店铺运营所暴露的不足，增加应对措施，比如多开发一些线上运营途径，为公司生存与增效不断优化与改进方法。祝大家好运！

每一次的寸步难行，

都是为了下一次的大步飞跃

2020年一开始，我们就一直在“被迫错过”。

被迫错过旅游感受生活的时机，

被迫错过新春营业销售的旺季，

被迫错过即将到来的店销佳节

可目前的情况就是这样，我们无法改变..

2020年，新型冠状病毒感染肺炎席卷全国，这场突如其来的疫情使得全国经济进入了凛冽寒冬。

疫情形势严峻，可以说，各企业的情况并不乐观。如果说，在远程办公的特殊情况下，互联网行业仍然是唯一的选择，那么对于制造业，快消行业来说，迟迟无法复工背后都是难以估量的经济损失。疫情造成的长假不仅使企业面临困难，也使全体职场人面临挑战。有数据显示，全国84%的职场人处于未开工状态，还有29%的用户所在企业并未确定复工日期。

实际上，归根结底，我们需要思考的是，我们是否具备企业所要求的核心价值。你的价值直接影响你为公司创造的价值，也是决定你能否在工作中走得更远的关键因素。

那么你在工作中的价值是什么？简言之，你是职场的高素质人才，你可以为公司赚钱，并且不断创造价值，为公司的发展做出贡献。

不论疫情过后企业能否存活，对于企业本身来说都是一个巨大的打击，覆巢之下无完卵，每一位职场人都应该认真思考一下自己该何去何从？

无论何时，专注于提高你的价值总是正确的。只有这样，当市场不好的时候，你才不必担心因为能力不足而失去工作，也不必担心为公司创造价值较少而失业下岗。

既然了解到了自我价值的重要性，你就要开始思考如何提升自己的价值。

在这个危机与机遇并存的特殊时期，无论你是学生党还是工作党，只要你不想被淘汰，你就可以利用这段时间来提高你的价值，学习一些有用的知识和技能。

首先，要集中精力投入工作之中。在疫情期间，许多人都在家工作，在此期间，企业面临着生存困难，你也面临着失业的风险。所以，要把精力放在工作上，多为工作付出一点，工作必将回报你多一点。

其次，要明确工作重点。注重长远规划，而不是短期的上级派给你的任务，更不是各种突发事件；要和上级一起明确工作重点，定期沟通。

最后，也是最重要的，我们应该努力提高我们的专业素质。专业素质是你的专业知识、技能和专业态度。在职场中，你的专业知识和技能越强，你在职场中就越不可被替代。持续的充电和学习是你在工作中站稳脚跟和前进的基础。

。

1、疫情期间最好是开源节流，这样还可以省掉一部分费用，就算你开门了，现在基本上没有什么客户；

2、可以尝试增加销路，在各个平台上开网店，说不定还会有一定的机会

很高兴回答你这个问题。

今年也许是一个大灾大难之年。让很多实体店损失惨重。尤其是餐饮行业，火锅店，有很多的服装店。酒店等等都受到了很大的影响。

所有的实体店都要付上很高的房租，还有人工工资。

这个疫情过后将会是怎么样？其实大家心里都没底。都会觉得生意非常的难做。但是我觉得，在需求量场是没有变的情况下，应该还是不会有太大的影响。疫情过后肯定会有一个高潮期。生意应该会好一段时间。他必竟人们的需求在那里。

我是一个做家具行业的。我觉得这个疫情完了生意应该会有一个好的时候，我们只有更努力的把自己的事情做好。 在今年这种情况不要太大的投资。一步一个脚印稳步发展，我觉得是最主要的。

好吧，祝你成功！

以上是我的个人观点。欢迎评论。@微头条 @悟空问答 @今日头条创作空间

要么坚持，要么放弃，无论哪种选择，都要有明确的目标，坚持该如何坚持，放弃该如何寻找出路。总之，如果坚持，至少还要三个月冷淡期，放弃的话，另谋出路也不是想象中的那么容易。资金足够就坚持，不足那只能另谋出路。

很高兴回答你这个问题。

今年也许是一个大灾大难之年。让很多实体店损失惨重。尤其是餐饮行业，火锅店，有很多的服装店。酒店等等都受到了很大的影响。

所有的实体店都要付上很高的房租，还有人工工资。

这个疫情过后将会是怎么样？其实大家心里都没底。都会觉得生意非常的难做。但是我觉得，在需求量场是没有变的情况下，应该还是不会有太大的影响。疫情过后肯定会有一个高潮期。生意应该会好一段时间。他必竟人们的需求在那里。

我是一个做家具行业的。我觉得这个疫情完了生意应该会有一个好的时候，我们只有更努力的把自己的事情做好。 在今年这种情况不要太大的投资。一步一个脚印稳步发展，我觉得是最主要的。

其实实体店这个时候应该坚持下去，熬过了凛冽寒冬，不能倒在温暖的春天，眼看疫情阻击战马上就要胜利了，一定要坚持下去，因为在全国封禁的这一个多月来，人们已经快疯了，如果疫情过后全面解封，那么人们就会自己给自己再过一次年，与此相对的就是消费方面会出现一个爆炸性增长，疫情期间压制的消费欲望也会在疫情之后全面爆发，所以疫情过后，不论是实体经济还是网络经济都会出现一个爆炸性，报复性的疯涨状态，这个时候大家一定要坚持住，坚持下去就会迎来一个经济增长的春天。喜欢请采纳

疫情只是暂时的。实体店也不可能因此而都关门。

但，我觉得，从此以后，经营模式，应是实体+网络的模式，这样才能应对可能的危机！

我认为，应该根据自己的实际情况做出相应的调整。但是不管如何改变，都要记得量力而行。更不要听你的某些所谓的专家分析疫情后商机，如果有的话，他自己早就过去了，毕竟中国人都喜欢闷声发大财，不喜欢张扬。

要是实体店经营不下去了，要第一时间止损，然后找个班上，毕竟有口饭吃活下去才是根本。灾难面前，创业量力而行。别太累！

总之一句话，脚踏实地！勤劳勤奋！

移情期间不是那一个实体店生意不好，全国上下都是这样的，大家都在抗激移情，为了减少移情的传播，人们都宅在家里，谁还去买东西，所以移情结束以后，大家开始正常的生活了，自然而然就回复正常了。

工业界大文豪来答题了。

我不是个体户，我有个亲戚是个体户，在家里承包田地种砂糖橘，具体有多少亩我不知道，要用一个词来形容的话就是：漫山遍野，上一张当时到亲戚那摘砂糖橘的照片。

中间是一条小路，路的两边全是密密麻麻的砂糖橘。

在临近年关时，亲戚已经先摘了小一部分砂糖橘去卖了，但是价格不理想，据他说是因为丰收，供过于求，所以利润很低。

很快，新冠疫情气势汹汹的蔓延开来，我那亲戚开始慌了，地里大片大片的砂糖橘已经成熟。但是市场上没有顾客来买了，也找不到人摘橘子了，因疫情原因，大家都待在家，很少出门。

辛苦护理了一年的砂糖橘，开始出现滞销。

甚至，很多橘子摘下来了，没人要，只能烂在地里。

然后，我亲戚只能便宜大甩卖，便宜到什么程度？下图这一大框，只需要10块钱，不是英镑也不是美金，是实实在在的人民币。

大减价，引开了一部分顾客，大多数是村民或者邻村的村民（亲戚的果园在比较偏僻的地方，住在那里的人很少），但这也解决不了问题。因为橘子，在树上，没有人手去摘，即使亏本卖，也没能解决问题。橘子必须要摘下来，不能留在树上烂掉，不然会影响来年收成。

在这种情况下，我亲戚做了一个大胆的决定：全部砂糖橘，免费摘！

对，没错，免费摘，我亲戚说：既然我亏本了，那我收个人心吧。

然后我亲戚在果园准备了大量的剪刀，水桶，框子。免费摘砂糖橘的消息一传十，十传百，镇上各个村的人闻讯而来，而我亲戚则全家出动，守在果园里，做什么呢？教村民如何正确采摘砂糖橘。

这种情况大约持续了十天，果园里的橘子，也清理得七七八八，留下的都是那种发育不良的小果子。村民们也有良心，虽然说是免费，但是都会偷偷在桶里放个十几二十块钱，一开始我亲戚以为是谁不小心丢了的钱，等几乎每个空桶里都有零零散散的钱时，他才明白是乡亲们在表达自己的爱意。我亲戚，一个差不多六十岁的男人，在地里打滚了一辈子，那天躲在果林里偷偷抹眼泪（我经常去他那摘橘子，事情我基本都知道）。

我问他，权叔，今年这个情况，你亏了很多钱吧。

他没回答亏了多少，就说了一句：白干了一年。

我问他还能坚持多久，对于这个问题他倒是看得很开，他说：在地里打滚了一辈子，我从没打算要脱离土地的，日常吃喝不成问题，只是来年可能没法护理这么多果树了。

我的个体户亲戚，只是因疫情而亏损的人群中，很不起眼的一员。各行各业，都因疫情而出现大量的损失。所庆幸的是，我们的国家，我们的政府，我们的群众，从未放弃。中国加油，武汉加油！这场战疫，胜利的必定是我们！！！

感谢题主提供答题机会，我是工业界大文豪，谢谢。

我就是做个体。

而且年前刚换到一个新地方，装修，付一年房租…借了不少钱。

现在就只能静下心来，每天岁月静好，认真过好眼前的每一天。

呆在家里30天了，每天时间紧凑，没浪费一点时间。

年初一的时候想着放假了，把以前没时间做的，又喜欢的事情一点点做起来。结果这一做就一个月了。

1、跟着头条学习编织，钩织了一堆可爱的毛线玩偶，get到一项新技能，越钩越喜欢。

2、学习了很多新菜的做法，厨艺提高了。一日三餐忙活的不亦乐乎，吃胖了。

3、跟着舞蹈达人的舞蹈教程，每天跳一会，活力舞蹈跳一跳，身体都年轻了。

4、跟着头条学会绳编，又get到新技能。家庭布置小改造，美美哒。

5、以前没时间读的书，开始读起来。

6、滴胶手工玩起来了，给自己做了漂亮的小收纳美物等。

7、开始学习发头条，拍西瓜视频，发抖音，虽然刚开始，慢慢摸索，慢慢进步。

8、休息时看评分高的电影，好电影就是好。

总结一点：和上班一样，时间不够用。

还能怎么样，疫情当前，我们都很无奈，宅在家里不出门就是最好的岀路，国难当头，咱不岀去添乱，等着吧，比起那些奋战一线的英雄们，我们这点损失算得了什么，疫情过后我们依然精彩！

个体创业者也分类型和领域，比如餐饮业、家装建材、这些重度的个体经营者，产业和品类还是需要重度的营销，这种就相对很难。但是对于那些轻度型的个体户，比如大众产品流通型，比如土特产品、服装类，产品没有意知门槛，这时最直接了当的转型就是直播。实体店+直播，是目前最有效的转型，也最直接了当。

实体店现在尽快注册腾讯直播，腾讯直播是主要针对个体商家开放，目前还没有对自媒体人开放，什么意思呢？就是你是个体户，有产品可以卖，你可以注册开通，很简单。但是孙洪鹤虽然全网有百万的粉丝，但是人家不对你开通。这就说明：腾讯的直播主要是对商家。

实体店+直播，最大的优势在于：1、有场景，本身就有实体店呀；2、产品流通没有认知门槛，不需要解释；3、物流不存在阻碍；4、直播也是一种传播，更是一种全新流量；5、可以将腾讯直播、微信、朋友圈、公众号、还有自媒体比如今日头条，都结合在一起，非常简单的操作，就可以创造出利润。

实体店的本区域营销很重要，但是你实体店+直播，直播之前你把自己的本区域的会员和顾客邀请一下，打折促销，返利，裂变，社交化商业裂变新方法，这个专栏都讲了160节课了，实体店裂变新方法，这个专栏也讲了120节课了，线上线下的实战早都有系统的。然后就简单直接的执行，干。

如果身在困境，一时无法解决彻底，那你们就要拼耐力，当80%人撑不住时，你还能多坚持一天，你就可能获得新的机会和红利。我说的这些可能无法100%的彻底病除，但是可以让你提高经营店和个体户的免疫力。

如果认同孙洪鹤的观点，可以关注孙洪鹤更多的作品。多利用互联网学习和结交，也许你的出路就在互联网上。

一月一号公司放假，今天是2月22号，我已经在家待了快两个月了，我是做室内设计的，公司承担不了压力，在2月9号的时候通知我们让以合伙人的方式去合作，没有底薪，还在斟酌中的时候，昨天又告诉我开不下去了，直接倒闭了。不过这次疫情虽然失业了，健康最重要，我还要在家继续为国家做贡献。加油中国。

我现在在做自媒体，开始时间不长，收入不高，但是这个方向我还是很喜欢的，我会继续努力，目前情况撑个一年问题应该可以。

01、我有一些积蓄可以支撑

之前一直在传统行业工作，工作了十多年有一点积蓄，可以保证一段时间没有收入的生活。至于说为什么选择走这条路：

首先，这是大的趋势，互联网、自媒体以后发展是大的趋势，尽早进入这个行业不失为明智之举；

其次，现在社会大的经济环境不高，裁员失业的人很多，我们需要多一点保证，兼职做自媒体不失为一个好方法。

最后，在做的工作中我发现很喜欢自媒体的工作，它可以充分表达自己的感受，在短时间内可以知道自己的不足，并作出改进，同时目标更加明确，提升自己的空间也更大。

02，通过自媒体也可以实现变现

自媒体的变现途径很多，如青云计划，每个月第一篇青云是1000元，后面每篇300；粉丝达到1万可以开通微头条收益，同时可以带商品卡和专栏分销功能；问答也可以开通收益，就像我现在回答的问题，阅读量达到一定程度，也会有收益的，另外还可以自己开专栏，圈子、带班授课等……这些慢慢可以带来稳定的收益，不过需要时间的积累。

03，做助教

一些圈子需要助教，可以加入，在帮学员解答问题的时候，一方面提高自己的管理能力，一方面可以赚一点零花钱。

结束语：

综上所述，这些都是自媒体开始阶段的必经之路，我希望在一年之内可以通过自己的能力靠自媒体收益可以达到养活自己的目的，如果成绩不好，我会重新做出选择。如果完成目标，我会继续这条路，并设定新的目标。

你好，我是大雄哥。很高兴能够为你解答：疫情之下做个体的你。准备怎么挺过难关，你还能挺多久？我的方法是：1.宅在家里进行隔离不给国家添乱。2.关注疫情的发展，相信春暖花开。3.给自己制定学习的计划，好好利用这个时期充实自己。4.安排好自己和家人的生活。如果我的方法能帮到你，请点赞加关注，谢谢。

面对一切我一直抱有乐观态度，我相信祖国，相信一线的天使们能完成任务早日归家，我唯一遗憾的是自己帮不上什么，没有从事医生这个神圣的职业，敬佩大爱的付出、愿好人一生平安，我们能做的除了不给政府添乱，我们还要寻找自己的心生机去探索未来机会，这次让我们体会到了人间冷暖，给我们深深上了一节健康课，付出这么多的生命代价然后我们更加懂得珍惜。

个体户的话应该配合党的政策。钱慢慢可以挣。但是，并且我们一定不能以传播和耽搁。所以好好在家待着。我相信。个体户。称个一半个月不会是问题，当眼下的工作室是防止病情传播扩化。加油，祝我们挺过难关。

是的，短时间肯定会有损失，两个月员工工资。换个角度来看，难得强迫让我休息，我已经很久没有休息了，看看书，想想其他的项目合作，不要在一颗树上求生存！加油

600万做什么样的投资让资产保值？

最保险的办法是存款和低风险理财，不过年化收益率最高只有5%左右，只能勉强和通胀持平，也就是基本能保值，想明确保值增值，就需要冒着亏损本金的风险，所以这又是一个两难的选择。

就我本人而言，会采用相对稳健的理财方式，把资金进行一个合理的配置，分别投资在不同的理财产品里面。600万，我会这样安排:

一，300万分六份，每份50万，分别存在不同的银行，或者以家人的名义，存在一个银行，这样根据保险条例，即使银行破产，最高赔偿金额是50万，可以保证本金的安全，另外，分开存六份，可以应付急需用钱的情况，不至于损失所有的固定利息。选择城商行的五年大额定期存单，或者是结构性存款，年化收益率在5%左右。如果按5%来算，300万用14年的时间就可以达到600万。二，100万选择信托产品，我会选择发达地区的城投信托项目和大型央企项目，这些项目比较靠谱，完成率高，有后期财政收入做保障，有助于资金的偿付。

三，100万首先存入余额宝，然后在支付宝里做一个基金定投，选择大型基金公司发行的基金，选择以往投资业绩出众的基金经理，管理的基金，设定一个目标，例如10%，每周或每月定期从余额宝里面定投，十分方便省心。业绩好的混合型基金或股票型基金长期看年化收益率能达到20%以上。四，100万投资股票，上海，深圳各选择一个低市盈率的蓝筹股，例如银行股，长期持股，因为银行股估值很低，而派息率并不低，每年的派息率基本上都高过同期活期存款，因此如果不涨就当是存银行了，只要基本面不转坏，就坚定地持股，期间可以利用证券账户和市值申购新股，也可以信用申购可转债，如果中了，也是一笔额外的收入，等到行情转好，真正的牛市来了，相信蓝筹股银行股也不会低于大盘的涨幅的，到时候再根据行情做一个获利了结。按照以上资金配置，最坏的结果是保住本金600万，最有可能的结果是年化收益率在6%到25%之间，如果按10%来算的话，大约七年后达到1200万，14年后达到2400万。这样就是一个非常完美的结果了。

以上纯属个人建议，仅供参考，如果觉得好的话，点个赞吧，我是证券从业人员，欢迎大家关注我的头条号，大海侃股。

家庭财富超过600万，这可不是小数目。根据胡润2019年的财富报告显示，家庭财富达到600万以上的家庭数量仅494万户，进入了全国1%的富裕家庭行列；而可投资产达到600万的家庭数量更是凤毛麟角，估计全国还不到200万户家庭。

但要保值，主要是保值的参照物是什么？假如是要跑赢通货膨胀，那就要简单多了；可是，要跑赢货币贬值，那就有些难度。就好比又要马儿跑，又要马儿不吃草。只有在一定风险下才有机会跑赢货币贬值。

我国的货币供应量增长率，在这几年里一直保持着8%以上的水平增长。这就是基本上达到了全国社会基准收益率的水平，也就是只有的投资的角度上才可能实现。而在低风险保值的前提下，是很难实现的。

可如果保值只是为了保证财富跑赢通货膨胀，那么投资的渠道和风险系数就会快速降低。

我国这些年的通货膨胀基本上控制的3%以内，只是在去年的猪肉快速上中出现了上升的趋势，并且在20年1月还达到了5.4%的十年来高值。不过，相信疫情过后就会回落下来，回到3%的正常区间里。

存大额存款也是可以保值收益在4～5%，跑赢通货膨胀和低风险是没有问题。可是，货币却是在不断贬值，或许这样下去十年后的600万只值现在的400万。

鞅哥认为：还是投资房地产相对稳定且一劳永逸，但也不是盲目地去投资各种不同种类、不同地区的房产。首先，在选择房产性质上，要避开商铺、办公、公寓、小产权等这些不具投资潜力的领域，最好还是选择住宅（70年以上产权）；

其次，是区域和地段，600万不是小数目，要选择全国最高经济发展潜力的北上广深四大一线城市，其他地方建议不作考虑。且选择这些城市的三环、四环等离核心区20公里以内的辐射力强的区域；

最后，要转换投资思维，不能一直把眼睛瞪着房价是否上涨上面，从房价上涨来获取暴利的时机已经过去。改变思维，要从房产出租的租金收益角度来考量。

当然，投资是一门大学问，更不是短短几句话可以说清楚。投资保值的除了大额存款和房产，还有很多的方式。比如黄金投资、外汇投资、产业投资、国债投资、绩优股的股票投资等，数不胜数，要看自己的熟悉行业、投资方向和风险承受能力。

文/易论

600万资产，不管你有没有房，事实上都已经进入到了中产阶级，而绝大多数的中产阶级都面临这一个问题，那就是如何让资产保值，但是让资产保值这本身就是一个相对困难的事情，就我看到的情况而言，绝大多数中产阶级都做不到让资产保值。

我们首要考虑的一个问题是你的刚需问题，比如你还没有房，那么此时的你第一需求应该是先拿下一套刚需住房，这无关乎投资，但却能让你这部分资产保值，至少现阶段甚至未来几年依旧如此。

我们不去讨论在哪个城市，假设你刚需花去了300万，那么还剩300万，如果刚需问题已经解决，则依旧是600万，资产保值的方法是一致的，我们简单聊一聊。

根据个人投资能力的不同，我也只能介绍适合我自己的方法。

首先，拿出其中一半的资金购买优质的资产，其中以医药、消费两个行业为主，这是两个最容易出现大牛股的地方，如果确实不会选择股票，那么不妨考虑一下两个行业的指数基金，比如300医药ETF，自2013年以来的涨幅是84%左右，平均年化达到14%左右，你不单单是跑赢了大盘，并且还战胜了众多的基金经理，至于保值，抛开通货膨胀之后也同样有8%左右的收益，这代表着绝对收益……

其次，拿出其中的30%左右，也就是180万，这用来参与银行的大额存单，每年4%以上的收益，基本也能抵御物价上涨的速度了，略微能起到保值的情况。

最后还剩下20%，这部分钱最好是根据个人具体情况分为几个部分，一是存款，二是备用金，三是生活开支，按我个人的方式，这120万会成为备用金的最少50万，退一万步讲，就算我的投资失败了，一两年内也不会影响到我的生活。

总结一下，假如我们能达到年化15%以上的收益，那么每年480万用于投资的钱便能产生72万的被动收入，这已经是总资产的12%了，我相信就算是一个600万资产的人，他的年度开支也能用着72万抵消了，换言之，你已经实现了财务自由……

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600万说多不多说少不少，资产保值而不是增值，说明投资者是风险厌恶型的，保值的前提是资产本金安全，不能以牺牲本金为代价获得高收益。

因此不适宜大规模的 投资权益资产，而是投资债权资产为主。

作为低风险能力承受者，大额存款还是一个很不错的选择。可以拿出100万元存在银行，享受大额存款的无风险收益，各家银行都会有大额存单业务，利率也不同，以邮储银行为例，一年期是2.28%虽然并不高，但要比一年期不通存款要高。

一次是债券基金，债券基金，收益率相对稳定，基本上是无风险收益，可以作为重点配置，选择400万元，债券基金一般来说，可以达到6%左右的收益率，跑赢通胀绝对没有问题。

三是股票基金或者混合基金，股票基金风险相对较大，但收益率也会比较高，收益与风险总是伴生的，配置额度为剩余100万元，基金配置以大型公募基金旗下基金为主，也可以兼顾指数基金，进行合理的资产比例配置。

资产保值是以跑赢通胀也就是CPI为目标，尽最大可能保证本金安全，债券存款为主，可以保证绝对的本金安全，部分配置权益资产，可以实现收益最大化。

一百万买价值投资风格私募股票基金，一百万买成长风格私募股票基金，二百万买私募中性对冲基金，一百五十万买公募二级债基，另外三十万万买些纯债，二十万买货币基金或短债基金。理由：优秀的私募基金更适合长线投资，二百万投进取；另外二百万中性对冲基金是平衡型的，年收益约百分之一二十，不需择时，收益比较平缓；150万买二级债基风险比前的低点，长线投资年收益也在百分十到二十之间，公募基金赎回也快，作为二级备用金，急用时也快到帐；剩下的五十万分布在低风险的纯债丶短债及货币基金作为流动资金可以随时调用，不会产生亏损。不建议买信托或高风险的理财产品，如果爆雷，血本无归，收益低风险一点也不低。

高于10%的收益的 风险可能是你不能接受的 所以有央企控股的信托 8点几的收益还是可以

肯定是金融投资。不会做任何非金融投资。非金融投资风险太大，风险很难控制。

来，先给我600万，我把饥荒还了我就告诉你怎么玩。[泪奔][泪奔][泪奔]

老老实实做银行理财最稳妥，4个点左右，最好是大银行的。

骗子横行，老老实实存银行定期，还得是国有五大银行！

目前微信零钱暂时不能直接转到支付宝上，因为微信跟支付宝属于两个不同的系统，目前两者暂时没有开放相互转账的功能。

想要把微信中的零钱转到支付宝上，你有几种方法可以做。

收费的方法很简单，进入微信，然后点击【我的】【支付】，点击【钱包】，然后找到【零钱】，进入零钱之后点击【提现】就可以。

不过目前零钱想要提现到银行卡上必须进行实名认证，如果还没有实名认证，你就根据提现时相关提示进行绑定银行卡就可以了。

微信上的零钱转到银行卡上，然后你直接把钱转到支付宝上就可以实现你的目的。

但是目前这种提现方法，同一个身份证下的账号终身免费额度是1000块钱，超过1000块钱就要收取0.1%的手续费，也就是1000块钱药给微信1块钱的手续费。

目前免费的方法有几种方式，当然不同的方式对应的场景也是不一样的。

第一种方法、通过收钱码免费提现。

目前微信的官方收钱码有部分免费提现额度，具体免费提现额度规则如下：

1、一个身份证号下所有微信支付账号的免费提现额度将累计计算；

2、每年最高可获赠100万免费提现额度；

3、每日最高可获赠1万免费提现额度；

4、每笔最高可获赠500元免费提现额度，超出部分将正常收取提现手续费。

但是以下这两种情况下，商户将无法获得免费提现额度：

1、官方制作收款码牌照后，通过长按识别、扫一扫"相册"识别支付，无法获取免费提现额度；

2、系统会检测可疑收款交易，可疑交易将无法获取免费提现额度。

收款码制作方法：

点击微信右上角的【+】〉【收付款】〉【二维码收款】〉【收款小账本】〉【申请官方制作收款码】

不过目前这个官方制作收款码只对小部分活跃用户开放，如果找不到这个深井入口，那就没有。

当然如果大家有公司，也可以用公司的名义申请商业版官方收款码。

获取商业版官方收款码的方法：登陆微信支付官方网站，就这账号然后找到【商户平台】【接入指引】【微信收款商业版】，接着扫码提交资料，然后回店打款金额，接着就可以正常使用商业版官方收款码了。

2、通过还信用卡再利用支付宝把信用卡消费。

目前微信还信用卡每一个账户每个月有5000块钱的免费还款额度，如果你的提现金额少于5000块钱，那可以采用这种方法。

具体方法如下：到微信零钱上的钱还到信用卡，然后在支付宝上利用信用卡支付其他消费项目。但这种办法不能直接充值到支付宝余额上，也不能用于购买各种理财产品，智能用于刷卡消费，而且还得商家支持信用卡支付才可以。

3、购买其他理财平台的理财产品

目前有不少理财平台都支持用微信支付，大家可以先在这些理财平台开通账户，然后通过微信支付，把钱充值到这些理财平台上，但一定要选择那些风险低，而且期限短的，然后再通过在这些理财平台绑定银行卡，把理财资金提现到银行卡上，最后再把银行卡上的钱转到支付宝上。

如果您对千分之一的手续费不心疼，方法就比较简单了。

如果您想免费转出来，也不是没有办法，就是略微麻烦一点。

微信提现每个账号只有1000元的免费额度，超过1000元，只能用这种方法了，需要交0.1%的手续费，也就是说取出1万元需要花掉10元，这个还是不太值得。

免费转出微信的方法越来越少了，先说一个我用到的吧。

1、通过桔子理财平台

桔子理财的老总肖文杰是腾讯出身的，而且在微信支付待过一段时间，从腾讯出来成立分期乐后，又设立了桔子理财P2P平台，现在集团叫乐信，2017年底纳斯达克上市。

由于高管是腾讯系出身，桔子理财一直支持微信支付，因此可以把微信零钱转到桔子理财，然后再通过桔子理财提取现金到银行卡。

据说小赢理财也可以，我没有试过。

2、通过微信官方收钱码

这个并不是所有的人都可以申请，你可以试试，如果不行，平时和朋友多用微信收钱码刷刷单，微信只对活跃的收钱用户开放官方收钱码。

有了收钱码，每天好像有1万元的免费额度，全年有100万的免费额度。但是，我也没有开通官方收钱码，所以不敢确认。

另外您可以找熟悉的小商店，把钱通过微信收钱码转给他，让他通过支付宝转给您，这也是一种办法。

除此之外，我真不知其他办法了。希望对您有帮助。

关注理财，请关注天涯孤行者！

微信中的零钱想要转到支付宝账户中最为简单而实用的方法就是准备一张银行卡，把这张卡同时绑定微信和支付宝；从微信零钱提现到银行卡，然后进入支付宝充值，从银行卡充值到支付宝账户中，就这么简单的把钱从微信零钱转到支付宝中了，具体转入步骤如下：

（1）找一张与微信和支付宝实名制的银行卡，必须是与实名制同名同姓的本人银行卡。

（2）打开微信，点击“我”找到“钱包”。

（3）点击打开“钱包”，然后打开钱包中找到“零钱”栏目，点击“零钱”找到银行卡栏目，增加输入银行卡卡号，姓名进行绑定微信。

（4）银行卡已经绑定了你的微信，然后点击退回“钱包”栏目，点击“零钱”打开，就会显示有“充值”和“提现”选择，而你选择提现，输入你需要从微信零钱转入到支付宝中的金额，然后提交提现，一般2小时之内到账，其实就几分钟可以提现到银行卡；

经过上面四步骤已经把微信的零钱提现到银行卡了，随后就是从银行卡又充值到支付宝中才能完成整个步骤！

（1）打开支付宝，然后点击右下角“我的”然后找到“银行卡”栏目

（2）找到银行卡栏目点击打开，然后选择增加银行卡；也就是把你上面与微信钱包绑定的银行卡绑定支付宝；同样输入银行卡卡号和姓名，开通快捷支付，绑定成功后进入下一步体现步骤。

（3）绑定银行卡后，然后点击右下角“我的”，之后进入“我的”栏目，找到“余额”栏目，点击进入“余额”；进入余额之后下面有“充值”和“提现”；然后选择点击充值！

（4）点击“充值”之后进入渠道，在充值金额输入你刚从微信零钱提现到银行卡的金额，也就是你想要从微信转入支付宝中的金额；转入可以直接到支付宝中的余额宝或者直接在支付宝余额中；输入金额后进行点击下一步，输入支付密码，充值成功，即刻到账，已经成功从微信转到支付宝中。

通过以上从微信零钱转入支付宝账户中的步骤中可以看出，其实就是一个很简单的操作，从微信提现到银行卡，再通过支付宝充值功能从银行卡转到支付宝中，就是这么简单的一个操作。

从微信转账到支付宝中需要有些细节要注意：

转账金额要核对；

必须是微信与支付宝同实名制的银行卡；

转账的手续费收费情况；

转账要主要转账时间，有些节假日会推延到账；

转账中各项操作要仔细，不能马虎；

现在微信与支付宝给生活当中带来很多方便，正由于这些第三方支付的出现让大家再也不用担心忘记带钱的时候了，只要带到手机就可以啦。

看完点赞，腰缠万贯，感谢阅读与关注。

微信中的零钱转到支付宝，其实都是简单的方法。金融系统也没什么漏洞，我们电子商务公司常用的几个方法:

一，最简单的银行卡做中转

微信绑定银行卡，操作很简单，微信支付都有操作流程，按照实名认证，绑定银行卡，短信认证，提现就可以。

支付宝实名认证，绑定银行卡，然后充值就行。这样快速安全在可控范围内实现微信转支付宝。

银行直接都可以互转，相信未来像支付宝和微信支付这样规模的互联网金融也有可能实现直接互转。

二，供货商往来周转

我们一般会根据微信商城和天猫，淘宝店的资金使用情况，给供货商汇款的时候，选择给他们汇到微信或者支付宝账户。

如果微信钱多就给对方转微信，支付宝钱多就给对方转支付宝。

三，销售周转

客户收款也是一样，微信需要钱就让对方微信转来，支付宝需要资金就劝说支付宝转。客户的资金一般都在银行卡，支付宝或者微信转账都一样。

四，同行周转

当然还有同行周转，同行也有的时候需要微信支付，但是钱都在支付宝，也会发资金拆借信息。

意思就是:我支付宝需要一万，谁转我，我微信转你一万。大家完成互转交易就行。当然都是熟悉的同行，而且如果是大额都会拆成小额，必然一万，那三千转三次，一次一千。我给你微信转三千，你给我支付宝转三千，这样几次，几分钟就完事，大家方便。

总结:网络金融使用越来越多，我们也呼吁网络金融能够实现互转，让我们更便捷。

我是伯乐集团董事长李合伟，白手起家创业20载。主营餐饮，投资，教育三大板块。创业导师、理财导师、《李合伟演讲学院》首席讲师。坚持终身每天花俩小时写三篇文章，关注我为您分享更多的人生感悟……

微信跟支付宝属于两个不同体系的企业，它们的系统是不共通的，所以要从微信转移到支付宝账户里，只能通过第三方的中间媒介，这个媒介即银行。

两个软件同时绑定一张一样的银行卡，然后微信提现到银行卡中再由银行卡转入到支付宝账户里，这个是最直接也是最便捷的手法，唯一的劣势在于必须要支付0.1%的手续费给微信，那有没有不需要手续费的方式呢？答案是有的，但是一个操作上有风险，另一方则是不好实现。

1、P2P理财平台

目前很多P2P理财平台为了扩展业务，允许直接通过微信支付或者支付宝把钱转入购买理财产品，这个转入是无需手续费的，转入之后再在P2P平台再提现，一般都无需手续费，但这个有一定的风险。

2、商家收款码

向腾讯申请商家收款码（并不是每个人都有资格申请的），通过收款码收到的资金提现是无需手续费的（这个就和支付宝的商家收款码一样）。

其实目前支付宝能提供的服务，微信支付也都可以提供，所以并不一定要转到支付宝中去，支付宝支持的所有场景，微信也支持，而且微信现在也推出了零钱通这个零钱理财的平台，在零钱通上面可以购买和余额宝类似的货币基金，即使没有暂未开通零钱通的，你也可以通过理财通（这个每个人都有）进行零钱理财，当有需要支付时在使用微信支付，这样就可以降低你的手续费损失。

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如何将微信中的零钱转到支付宝帐户中去？这个问题还是非常新奇的，微信和支付宝是两个不同平台的支付软件，从原理上来说是不支持两个不同平台的资金相互转账的，那么我们想要把微信里面的钱转到支付宝就只能通过第三方的媒介来实现，那么下面和大家一起来说一说。

微信和支付宝是两个完全不同的两款支付类型的软件，微信是由腾讯开发，而支付宝则是由阿里开发的，所以是无法互相转账，所以有时候大家可能也比较会苦恼一些，微信里面有钱，但是需要支付宝支付，而支付宝里面却没有钱，让人很少着急。

如果说是自己的微信想要给自己的支付宝转账，那么这个其实还是比较好实现的，只需要我们用一张银行卡把自己的微信和支付宝同时绑定即可，具体操作方式是这样的，我们打开微信零钱的功能，然后把零钱进行提现到银行卡中，等钱到账之后，在把这个资金充值到支付宝之中就可以了。

其实这个办法有点麻烦，但是也是一个办法，具体就是我们找到商家然后把自己的微信零钱通过扫码支付宝商家，然后再让商家把这个资金通过支付宝支付的方式支付给自己，不过商家可能会收取一定的手续费的。

最后，对于现在的微信如何转账到支付宝其实更多的还是利用同一张银行卡来实现的，而且这个办法也是作为实用的，至于说以后会不会打通支付宝和微信之间的转账通道，这需要大家共同等待，那么大家还有什么不同的看法，可以在下方留言，咱们一起探讨！

将微信中的零钱转到支付宝账户中去很简单的。由于支付宝和微信账户的时候钱是不能互相直接转入的，所以必须通过银行这个中间通道才可以进行操作。

点击提现，输入支付密码，即可把微信零钱里面的资金转入到银行卡，一般提现会在2个小时之内到账，特殊情况可能会有延迟。

等提现到银行卡之后，打开支付宝，输入支付密码，就可以把钱转入支付宝账户了。其实这些都是很简单很方便的，多多使用，闭着眼睛就可以把钱进行操作了。

其实最开始我也很疑惑，为什么不能把钱直接从微信零钱转到支付宝账户呢，后来发现是央行规定了，持有金融牌照的移动支付公司只能和进行进行清算的合作。

微信中的零钱确是可以直接转账到支付宝到账户中去，不过不是在中国大陆，而是在我们印象中移动支付比较落后的香港。这一切都依赖一个叫做“转数快”的平台。

转数快并不是我们熟悉的APP，而是由香港金管局（类似中国人民银行都角色）推出都快速支付系统，由香港本地21家银行和10家支付运营商共同建设开发完成。可以将各大银行账户及各种电子钱包接通，微信零钱和支付宝账户都属于电子钱包，当然通过转数快就可以实现两个账户的直接转账。

目前中国人民银行推出的大小额支付系统以及超级网银系统主要解决都是银行间的账户转账问题，所以我们在不同银行的账户间转账都十分都方便快捷。有可能在不久以后也会推出类似转数快平台，解决一下三方支付账户之间的互转。个人认为现在央行主推的网联下一步就比较适合做这个事情。

由于微信与支付宝为分属不同公司的两款软件，因此现阶段还无法做到直接互转，必须通过共同绑定的银行卡作为“中转站”才行。

由于微信与支付宝为分属不同公司的两款软件，再加上在某些领域处于竞争关系，因此现阶段还无法做到直接互转，必须通过两者之间共同绑定的银行卡作为“中转站”才可。

1.在微信与支付宝中共同绑定同一张工商银行的银行卡(双方认同的其它银行亦可)。

2.进入微信，在【零钱】界面选择点击【提现】菜单。

3.在【零钱提现】界面，选择两者共同绑定的工商银行银行卡，输入提现金额后点击【提现】菜单。

注:微信零钱余额提现到银行卡，每位用户同一身份证下的账户累计拥有1000元终身免费提现额度，超额部分按照0.1%的费率收取手续费。

4.待资金到账后，进入支付宝APP，转入支付宝余额的话，在【余额】界面中点击【充值】菜单。

输入充值金额后，将付款方式改为工商银行卡，点击【立即付款】即可等待到账。

5.倘若要转入余额宝的话，在【余额宝】界面右下角点击【转入】菜单。

在【转入余额宝】界面，选择工商银行卡，输入转入金额后，点击【确认转入】，即可等待资金到账。

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目前微信里的钱还无法直接转账到支付宝，我们必须使用银行卡作为媒介，间接性地将微信里的钱转到支付宝。

1、首先打开微信，点击【我】→【钱包】。

2、进入钱包界面后，点击【零钱】→【提现】。

3、输入提现金额和密码后点击【完成】，待提现金额到账后方可进行下一步操作。

4、打开支付宝，点击【我的】→【余额】→【充值】。

5、输入要转到支付宝的金额，选择刚接收转账的银行卡进行支付，点击【下一步】。

要！要！！要！！！重要的事情说三遍。听我下面给你说:

1、手有余粮，心中不慌。

大概是对老一辈极端省钱的逆反心理，现在不少年轻人都信奉“钱不是省出来的”“会花钱才会赚钱”，心安理得地当“月光族”，自以为活得逍遥自在、与众不同，但当面临一些突如其来的变故，比如生病、裁员的时候，往往不堪一击，风险抵御能力极低。俗话说：“手中有粮，心中不慌。”非常现实的一点是，你手中握着多少钱，你就有多少选择权。

如果你是“月光族”，即便工作遇到多少不顺心的事，同事有多会甩锅给你，老板有多不近人情，天天被压榨的你，敢辞职吗？当房租与房价齐飞，工资跑不赢房价的你，还能留在这个城市追逐你的梦想吗？要是碰上家里人生重病，你又拿什么保护你爱的人？

更进一步地说，不储蓄就只能负债。金融投资大师约翰·邓普顿在19岁时就决定，存下每月收入的50%。他说，这些存下50%的月份是他的“关键时刻”。很多人可能会觉得，这是灌毒鸡汤，我现在挣的钱都不够花，哪有钱来储蓄？你应该记住两句话。

第一句话是：如果你现在挣的钱不够用，那么就算你挣双倍的钱，还是会不够用。

第二句话是：现在就是最佳时机，你以后的消费绝对会比现在更高。

博多·舍费尔还表示，我们每个人都应该首先付钱给自己——开始储蓄。我们应该自己给自己发薪水。将每个月收入的10%存入一个独立账户中，余下的90%用于支付其他开支。你会惊讶地发现：使用收入的90%生活，和使用100%相比，其实没有什么区别。

如果你不信，你就应该去尝试，如果你去尝试你可能会发现你能存下20%、30% 甚至更多。你逛街的时候付钱给奶茶店、服装店，双十一的时候付钱给商家和马云，还花呗、信用卡的时候付钱给蚂蚁金服和银行。但是，你什么时候才付钱给自己呢？

所以，不要总是大吃大喝、想买就买，而是学着“抠门”一点，记账省钱吧！

2、储蓄资金的投资分配

存钱不只是简单的把钱存在银行，或者是支付宝的余额宝，只是古老而又简单的理财。你还可以投资股票，基金，房地产等等。让钱生钱。这个世界99%的富人，都是懂得理财，懂得资产配置，他们财富的最大来源并不是靠打一份工，而是懂得利用“钱”生钱 。具体你可以按一定得比例去把钱存银行，一部分去投资股票，基金，房地产等。这里只介绍个简单的理财方法，适合月光族和懒人投资法。

如果你月收入5000元，那就每月拿500元来定投。这个方法适合两类人：第一，存不下钱的月光族；第二，对基金不了解的新手。月光族最大的苦恼是挣的比花的多，钱在卡上根本留不住，总想理性消费却控制不住自己的欲望。如果你也有此症状，可以把定投日设为发工资的第二天，这样每当发了工资，就自动扣几百元去定投，一年下来你也能攒下好几千元。

总之，对于那些除了生活正常消费后，一定要存钱，不要做月光族，克制住自己的欲望，将自己的收入，定期转化为储蓄，投资。将自己不切实际或无必要的消费欲望斩断，聚焦自己的工作和生活，沉淀下去，居安思危，为以后生活多一份保障，方为上计。

你好！个人认为存钱是很必要的，不管是挣多挣少，除了正常开支，把钱都存起来特别重要。为什么？

首先，就像这次突如其来的新型冠状病毒，犹如一场瘟疫，在临近春节期间突然爆发；而且扩散速度快，今年春节可以说是有史以来最糟糕，最压抑，过得最难受的春节了。搞得全国各地的人都闭门不出。大家都得为自己备好充足粮食，抢购口罩，谁也不知道这样封锁的日子要持续多久。这时候感觉钱是不是特别重要，在危机面前，我们平时存的钱，就是我们生活的保障。

其次，我们要防范于未然，因为谁都无法预知未来。就像是以后家里有个什么事，或者自己要办个什么事，用钱大的时候，不至于拿不出来。现在能存多少就存多少，聚少成多。以备将来不时之需。

最后可以把钱存定期或者买些银行的理财产品，现在各个银行的理财产品都很丰富，利率貌似邮政银行会高点，只要去银行柜台咨询，银行理财经理都会给你介绍，给你最合适选择。这样起码可以让钱生钱，不然存活期利息太低，贬值太快，划不来。

以上是我个人观点，欢迎评论。

不要全部存起来。

固定的工作，可能意味着收入某种程度上的固定。但是社会是发展的，人除了存钱，还需要进步，所有钱都存起来并没有什么太大的好处。

通货膨胀一直存在，十年前的一百元和现在的一百元购买力已经相差很大了，所以单纯的存钱是亏本行为。

什么算正常开支？吃喝拉撒，衣食住行？那想买个非必须的小礼物算不算？想出去旅游下次算不算？很多开支都是没办法清晰划分的，剩余的要全部存起来的观念会让你砍掉太多的不必要支出，降低生活质量。最后发展成和欧叶妮葛朗台一样活着有什么意思？

把钱用起来，才是钱的价值所在。用钱去购买需要的东西，改善生活是目的。钱是为生活服务的。

当然了，这不意味着完全不存钱。而是要有一个合理的收入分配规划。基本上可以分成以下几部分，能够让生活越来越好。

衣食住行等必须支出，是不可避免的。

现在的我们可能能够胜任眼前的工作，但是随着科技的发展，工作可能被机器所代替，所以现在的固定不是永远的固定，人的生存技能需要不断提升。

年纪增加、财富积累，意味着社会地位的提升，我们会进入新的圈子，而越高的圈子对于人的素质要求越高，比如穿着、礼仪等等。

可是不论工作能力还是素质要求，都不是随着时间自主提高的，所以我们需要投资自己，不断的去学习。

尽早的提升自己，获取更多收入，进入更好的圈子，过更好的生活。这是金钱回报最大的一项，基本稳赚不赔，基本占收入的5-10％吧。剩余收入没有这么多可以适当减少，但是必须要有。

每个人都有社交需求，叫上三五好友小酌一杯、请客吃饭拉进关系等等，都是我们生活的一部分，也是融入圈子必做的事情之一。

但是当收入分配规划制定好后，就可以合理控制社交支出，减少不必要社交，既节省钱，又节省时间。

每个月都要给自已一定额度内的意外支出份额，用来为突发事件买单而不影响整体规划。当然了，最重要的作用是可以用这部分钱奖励自己。

为啥人玩游戏的时候停不下来，但是做其他的事情总是觉得累？因为游戏有及时的反馈机制，我们每通一关会奖励，有成就感。我们要把游戏模式作用到生活中，给自己设定目标，达到了就买一点平时舍不得，或者不必须的小礼物，这样自己就会像闯关一样不断进步。

相信都听说过复利的作用，复利就是传说中利滚利，这月的利息下月就变成本金。关于复利有一个简单的计算法则，既72法则。举例说明，如果年化利率为10％，用72/10，可以算出约7.2年既可以实现本金翻倍。这样如果7.2年前投入本金10万，年化收益的10％的投资理财，现在资产已经变成20万了。

年化收益10％看似短时间很难做到，不过最简单的投资方法——指数型基金，随着大盘的长势基本能做到。

当然了，房子也算是投资的一种方式。但是车子不算，属于正常支出。

这一部分基本就是我们需要我们存起来的部分啦。用来应对突发状况，比如像现在疫情无收入期间，是生存保障。

当然了，也不用为了生存的更久而存很多，一般来说3-6个月的生活支出，基本就够用了。即使3-6月没有完全解决问题，在此期间也可以把投资理财部分变现。

生活备用金最大的特点是灵活存取，所以不要存成定期，买点收益稳定的货币基金是不错的选择。不过现在支付宝、朝朝盈等都规定每天快速提取限额为1万，所以可以分几个渠道存放。

以上，是我关于收入的分配方案，大家可根据自身情况进行调整。

建议根据家庭情况涉猎一些保险，基金，等理财方式

股市投资：不同于29年前“老八股”上市时只有少数投资人通过柜台交易方式进行买卖，如今A股市场囤积了3600余家上市公司，沪深两市有多达1.51亿的投资者凭借电子交易方式参与其中，另外国内还有1亿人通过购买基金的渠道间接参与到股票交易中来。2.5亿投资人不仅撑起了总市值超过63万亿元人民币的全球第二大股票市场，更重要的是股民还以自己的特有金融行为支持了国有企业的转型与转轨以及民营企业的融资需求。

债券投资：新中国成立后中央人民政府在1950年1月发行了2.6亿元的“人民胜利折实公债”，但由于发行规模不大以及当时民众购买力非常有限，国内只能有极少数人参与认购。最新数据显示，目前中央政府国债余额为13万亿元人民币，相比首笔国债规模增长了5万倍。另外，继1982年推出第一批公司债券后，金融债、地方政府债、公司信用债、政府支持机构债券以及资产支持证券等债券新品竞相涌现，我国债券市场成为了规模突破90万亿元人民币的全球第二大债券市场。数据显示，截至2018年末，国内非法人机构投资者持债规模21.86万亿元，持债占比28.9%。

黄金与外汇投资：自从2004年个人黄金买卖业务开闸后，金交所投资者由当时的不足1万人，扩容到了如今1300万人，15年增长了1300倍。如果再加上购买实物黄金、参与银行纸黄金交易、账户金等投资者，以及在证券市场参与黄金ETF和黄金期货等用户，国内黄金投资者至少达到了1.2亿。与此同时，本着保值与赚取收益的不同目的，国内还有1亿人通过银行柜台、网上银行、手机银行、电话银行或银行提供的互联网交易平台进行外汇交易。

银行理财：从2004年光大银行(4.390,-0.04,-0.90%)推出第一支人民币理财产品以来，14年间，全国共有403家银行业金融机构发行的理财产品共4.8万只，存续余额22.04万亿元。对于银行理财产品的认知，国内众多投资者最初主要是基于刚性兑付且收益率远远高于固定收益产品而竞相抢购，但随着“非保本”、“净值化”、“破刚兑”的蜕变，银行理财产品开始回归理性，不过，作为许多家庭财富的标配，银行理财产品依然赢得了超过1.1亿用户的拥逼。

保险投资：与新中国成立时保险行业完全一片空白截然不同，除了参与政策性保险投资外，目前国内居民基于分红以及风险屏蔽目的的商业保险投资也日渐看涨。据中国保险业协会发布的调研报告，目前国内26至45岁人群购买保险的比例高达79.9%，同时，2018年15.64%的中国家庭将保险作为了投资首选，而这已经是保险连续三年排名第一，且保险的投资意愿上升到了历史最高。

彩票投资：1987年7月新中国发行第一张福利彩票，当时大多数人对彩票知之甚少，一年销量还不足1800万元；到1994年国务院批准原国家体委发行体育彩票，不到两年彩票销售额便超过百亿元,截至去年我国彩票总销售额达到5114亿。数据显示，彩票上市以来的32年时间中国人一共买了3.7万亿张彩票。

互联网理财：互联网的创新基因催生了余额宝、P2P等全新的投资品种。数据显示，诞生不到6年时间的余额宝累计交易用户突破6亿户。另外，面世已有12年的P2P更是赢得了不少投资人的追捧，其中正式接入中国互金协会的98家平台累计出借人数量达到3736.22万,但今年以来，P2P的国家监管越来越严，全国多个省份的P2P相继爆出暴雷新闻及检查不合格的现实。

经过这次疫情，我的感触是，我们必须要学会存钱。如果工作收入不高，正常开支以外，剩下的钱一定建议先要全存起来。

一、存款的必要性。

1、如果你计划买房、买车，那么你首先需要攒够首付，工资收入不高的话，就要精打细算，把正常开支以外的钱存起来。

2、如果你组建了家庭，你需要承担更多的责任，尤其是有了孩子之后，在上有老，下有小的情况下，没有一笔存款，你会没有安全感，你会被生活的压力压的喘不过气来。家庭开支中小孩的支出真的特别大，先说奶粉钱，你看着自己孩子咕咚咕咚喝奶时，一个月一千多的支出，对于收入本就不高的你，你的心里一定是矛盾的。但再苦不能苦孩子，还有一句再穷不能穷教育。别看现在义务教育免费，但是当你去看了公立学校那紧张的教育资源，你是不是担心你的孩子学不好，你想不想给自己的孩子换个小班，找个更好的教育环境。没错，至少我周围的同事都是这样的。我现在想的是，以后即使不让我的孩子去私立学校，节省出的一笔钱也应该让他能学更多的东西。还有家里的老人，尤其是双方都是独生子女，而且父母本就没有多少积蓄，没有退休工资的话，即使他们帮不到你，你也得尽好自己的赡养义务。基本的衣食住行，那是必须的。万一再有个这病那病，对于一个没有存款的家庭来说，那是毁灭性的打击。

二、存款的重要性。

1、这次新冠病毒疫情让大家明白了，是你离不开工作，而不是工作离不开你。很多常年打工为生的人，因为这次疫情暂时失去了工作。但对于不同的人，反应大相径庭。有积蓄有存款的人说，罢了罢了哪儿都不能去，就在家里陪陪孩子，陪陪老人。但也有的人，因为是月光族，背负房贷车贷，突然一下没了工作，就没有了收入来源，只能以信用卡度日，拆东墙补西墙，甚至债务违约。即使是有固定工作的人，尤其是企业，如果受疫情影响，效益下滑，正常上班情况下，收入也会缩水，也会让很多人感觉到没钱的危机。

2、存款除了以投资和消费为目的之外，也是为了不时之需，是为自己为家庭存的一个保障。有很多人说，我不买房买车，钱存着干啥？等你碰到大病灾难时，急需用钱时，你才会知道存款是多么的重要。很多人都存款搬家，去投资实业或者股票，可能你会获得超额收益，但也可能血本无归，负债累累，难以翻身。但是存款的风险要小的多，虽然说现在存款那可怜的收益可能跑不过通货膨胀，但怎么来说也是更安全的。

最后，我还是要说收入不高，先存钱，特别强调要是先存钱，等有了一定保障，有了一笔保障，再去想其他的也不迟。

存钱肯定是需要的。

我刚刚毕业那会儿，都不知道存钱和理财的概念，全部的钱都花光。

另外我一个同事，他很节约，基本在公司食堂吃，偶尔跟同事出去聚餐。虽然每个月只有3000多的工资，但是每个月至少也能存下2500。存了半年，报了一个培训班，技术立马跟我们拉开距离。钱到用时方恨少，存钱，把钱用在刀刃上。

储蓄真的很重要。我也是偶然在公司的一个培训上，了解储蓄和理财。储蓄才是实现财富自由的第一步。

实现“钱生钱”是我们都希望的，也在努力的方向。但是有钱才能实现“钱生钱”。所以储蓄才是实现财富自由的第一步。

工资4000时，除去日常开销1000，剩下的3000，按照50%的比例存钱，剩下的50%用来买基金和股票。储蓄和股票的比例我都是随着工资上升来调整的。

另外，我认为不管收入多少，肯定是要储蓄的。收入低，也要想办法节流。每个月养成存钱的习惯。

固定的工作，收入一般，除了正常开支，钱到底要不要全部存起来？

大家好，我是湖南平安是福。

有一个固定的工作，收入一般般。这是一个很普遍的情况，几乎百分之九十几的家庭，都是类似这种情形的。但是又有绝大多数家庭生活得还是很好，买房，自建房，买车和子女结婚等都没很大问题。为什么呢？

因为那些家庭都有钱。而既然大部分家庭的成员都只是在打工，收入也只一般，又为什么有钱呢？

因为那些家庭肯定都有一个好的存钱的习惯。每个家庭有钱没钱，正常的生活开支都是一定要花费的，而区别就在于有的人没有存钱的习惯，有一点余钱总是放在身边，结果是今天看到这个，明天看到那个，本都是可买可不买的，却因为身上有现钱就立马买了，过后又没多大用处，事后是钱也花光了，自己也后悔了。现在很多人有这种习惯了。

所以，作为普通家庭，除去正常生活开支后，能多存就多存点钱吧！而且是多多益善哟！

固定的工作收入一般，除了正常开支，钱到底要不要全部存起来？

回答是肯定的，一定要存起来，但是怎么存呢？

“标普500指数”或许很多人听说过，就是这家总部位于美国纽约的全球最具影响力的金融分析机构，他叫标准普尔公司（Standard & Poor's），他的另一项闻名创举，调研全球十万个资产稳健增长的家庭，这些家庭都有一个共同的特点，那就是过去30年家庭资产一直在稳步上升。于是标准普尔公司深入分析总结他们的家庭理财方式，最终提炼出一张成功理财的寻宝“地图”——标准普尔家庭资产象限图，简称标普资产象限图。

这个图其实很简单，就是4个部分、4个账户。

一、10%的钱用于随时要花的钱

准备3--6个月的生活必须开支费用，一般存于银行活期或者支付宝等，随时可以使用。

二、20%的钱用于保命的钱

20%用于保命？怎么够？没错，这个部分是杠杆的账户，利用杠杆放大功能，保命的功能。这个就是保险账户，利用保险的杠杆实现利益最大化。

三、30%的钱用于钱生钱

也就是理财投资账户，不能用于全部家当去做投资，毕竟投资有风险，这个部分可以去尝试任何你认为值得的投资，他会带来高收益，但同时会有高风险，但是哪怕全部赔了，也不至于倾家荡产。

四、40%的钱是保本升值的钱

顾名思义就是不能有任何的风险，保本的基础上升值，可能是取老婆的钱，或者是买房子的钱，或者是养老的钱，或者是传给下一代的钱。总之，这个账户就是要安全，比如定期存款、债券、信托、年金保险等。

是根据个人的成长阶段、收入情况、家庭变化等，有所差异和调整。

希望可以帮到你，祝您生活美满。

这个问题不能单纯的定性的回答，还是要有一些定量的分析才行。就像医学界经常讲的那句话：抛开剂量谈毒性，都是耍流氓。

提问者的情况是收入虽然一般，但扣除正常开支还有剩余，我们要讨论的是这部分剩余怎么处置。

首先，要有能够应对日常突发事件的备用金，比如这次新冠疫情，大家都有了个超长“假期”。也因此可能会工资减少或者推迟发放，手头没有点备用金，正常生活都要受影响。合理的备用金数额大体应该是家庭月开销的六倍，即要储备够六个月生活使用的流动性。这笔备用金的存在形式可以是现金、活期存款、以及余额宝之类的灵活期限的货币基金，总之首要的条件是保证可以随用随取。

第二，如果家里没有大的购房购车计划，要有个中期储备金，以应对重大突发事件，比如灾害或者疾病。大体金额在年收入的三倍左右为宜。一般建立五年以上的家庭，都要有这笔储备才好。比如你家庭年收入是10万元，那还是要有个30万的储备，可以通过有计划的积攒来储备够这个金额。存在的形式首选银行的定期存款，如果够20万，可以考虑购买银行发行的大额存单。总之保本是必须的。最好是储蓄类产品。

以上两步完成了，就保证了手里有粮心里不慌。还有剩余的鸡蛋就可以往别的篮子里放了。这就要根据个人的风险偏好、知识结构、年龄、未来收入预期、社会资源以及时间富裕程度来安排了。可选的种类比较多，理财产品、基金、股票、保险、房产、黄金、收藏品等都可以，甚至茅台酒现在都有了保值增值功能。但要设一条基本的红线，就是风险投资的资产数量不要超过自己家庭总资产的一定比例。风险偏好低的年龄大的这个比例要低一些，比如不要超过30%。风险偏好高的，可以适当放大，但建议比例也不要超过70%。

家庭财务规划，理论不复杂，现在可用的工具也很多。关键是要有规划，做个有心的理财人，就是那句俗话说的：你不理财财不理你。一个家庭通过理财，除备用保值外，还能获得一些资产性收入，对于固定工作收入的家庭来说，尤其有必要还很重要。

我的观点是钱不能存，可以买房，也可以投资，再或者购买稳健的理财产品，就是不能让钱存起来。

现代市场经济，发展速度之快，都是以前难比的，货币贬值速度也是很快，工资存起来，其实和没存是一样的，你的资金看起来越积攒越多，其实是缩水严重，比如说咱们大家把钱存在银行，是为了获取收益，但银行利率增长速度还不及货币贬值的快，意思是你是存的钱表面上看这是多，实际上是不翼而飞了。你说存钱的意义何在啊？

存钱的概念放在90年代尚且还能理解，现在早已过时，你知道你存钱其实意味着什么吗？现在其实只有穷人才存钱，真正的有钱人，大老板他们只会从银行里贷款，去负债，他们借的钱哪来的，都是老百姓存的钱啊。现在的情况是富人拿着穷人的钱，然后再去赚取我们穷人的钱，我想问一句，凭什么呢，可气不可气啊？现在知道穷富的根本原因了吧。

所以，钱万万不可存起来，一定要钱生钱才行。

在义乌做熟食，应该是可以的，最主要是你懂得做熟食的技术，你能做出适合当地人的口味，应该是一个很好的选择。熟食在每个城市大街小巷都很多，如果销售地方选对了，加上你的技术绝对是一门小本创业的好机会。下面再讲一下，做熟食店的成本开支吧！

一、肉类熟食店

广受大众喜欢的某鸭脖和某黑鸭一直是创业者青睐的两个熟食品牌，小编主要介绍这两家的盈利情况。一家熟食店日收入大概在2000-3000元左右，而店里的利润比大概是50%，所以日净利润是800元左右，除去人工及水电杂费5000元，一个月总获利是18000元。下面是几种肉类的成本及标价：

1.鸡腿成本是9元一斤，加工成烤鸡腿后，标价17元一斤;

2.鸭脖成本是12元一斤，加工卤制后，标价20元一斤;

3.鸭翅成本是14元一斤，加工腌制后，标价25元一斤。

二、菜类熟食店

菜类熟食也就是我们经常说的凉菜。凉菜最近十分受瘦身达人和素食主义者的欢迎，而且品种丰富，利润可观，市面上还没有出名的菜类熟食品牌，你可以把握住这个机会。菜品比肉类的利润更大，不信看小编下面整理的数据。

菜类熟食店日收入大概是1500-2000元左右，利润比大概是80%-120%，日净利润应该达到600-1000元不等，除去人工及水电杂费3000元，一个月应该可以获利15000元左右。下面是几种菜类的成本和标价：

1.芹菜成本是3元一斤，加工成凉拌芹菜，标价6元一斤;

2.黄瓜成本是2元一斤，加工成拍黄瓜，标价6元一斤;

3.青菜成本是1元一斤，加工成拌菜，标价3元一斤。

为了能更好的经营熟食店，小编给大家几点小建议。

等疫情结束后，来义乌做做熟食是可以的。一、义乌夜市比较多，基本城区的小区都有一个夜市。

二、义乌外地人很多，宾王夜市、青口夜市、贝村夜市人流量都很大。

三、熟食年轻人喜欢吃，味道是关键，当夜宵吃，要重口味。

你好！熟食是老百姓的生活中很重要的一道菜，在进货上严把质量关，在制作上严把卫生关，在口味上严把品质关，在价格上严把亲民关，我相信无论你在哪里做都是可以的。送你点建议：选址要定位在农贸市场，菜市场或者大的居民区附近，这样会更好些！

那就要看你，你可以根据市场调查，每个地方人口味都不一样，主要是看你的卤江湖店面在什么位置，人多的地方就好做，人少的地方就要做特色熟食，特别注意卫生和环境，服务一定要好，才能长久

可以首先要有好的店铺，人流量多的地方，最好选择再临街及小区周边。

可以

近期关于中小微企业社保缴费方面的优待及帮扶政策的实质是，需要单位掏钱的一部分费用，包括养老保险，失业保险和工伤保险部分2～6月可以减免，而医疗保险和生育保险，无论涉及到单位掏钱部分、还是个人掏钱部分，以及个人掏钱的养老保险，失业保险和医疗保险部分，仍然按照原来的标准缴纳，不予减免，但可以适当缓缴。

由于这次享受减免的优惠政策面向的是部分用人单位，以减轻用人单位，尤其是中小微企业的负担为要旨，所以灵活就业人员不在其中。至于是否应该，要看个人的觉悟和认识。不同的人，有不同的看法。

这次新型冠状病毒疫情，对国民经济、各行各业、乃至每一个家庭，每一个人都产生了不同程度的影响，为此国家针对不同对象，采取了不同力度的优惠扶持政策。

减免中小微企业2~6月单位社保的养老、失业和工伤保险单位缴费费用，就是其中的一项。也就是说，对中小微单位参保人而言，单位负责缴纳的统筹费用可以减免。

但单位参保的个人负责缴纳的个人账户费用仍需缴纳。而医疗保险和生育保险，目前暂时不享受。这是为什么呢？

这项政策旨在减小中小微企业用工负担，尤其是人工成本。皮之不存，毛将附焉？只有企业能正常运转下去，劳动者的各项权益才有希望继续得以保障。部分地区还推出了大型企业单位缴纳的部分社保费用减半的政策。

至于个人缴费部分，目前只允许缓交，但不会减免。这是为了体现社会保险缴费制度权利和义务对等的一贯性。个人不尽社保缴费义务，就不能享受相关权益。

单位减免的养老保险，失业保险和工伤保险的相应部分，是由社保基金和政府财政承担相应压力，不会影响个人权益的。

至于医疗保险和生育保险，由于对应的基金还不足以承担同时减免单位缴费部分的沉重负担，所以暂时无论单位和个人仍需全额缴纳，但可缓缴。

和单位参保人不同，灵活就业人员个人要承担社会统筹和个人账户的全部缴费，为什么不能和单位参保人一样，同时享受减免其中的社会统筹部分呢？

作为特别时期，阶段性的专项政策，国家目前只减免了单位的缴费负担，而对于个人，采取的是允许缓缴的帮扶政策。无论是单位参保人，还是灵活就业个人，都允许按当地政策进行缓缴。

既然个人缴费不享受减免，而灵活就业人员社保缴费全部是由个人缴费承担的，所以目前不能享受减免，只允许缓缴。

其实大多数灵活就业个人生活得很不容易，缴纳社保费用已成为他们沉重的负担，尤其是下岗职工。国家也体谅这点，目前对灵活就业个人采取了一定的长期性的优待政策。

首先，是降低他们承担的社会统筹费用比例。拿养老保险为例，如果是在单位参保，统筹费用应该缴纳16%左右，个人费用应该缴纳8%，合计是24%，但国家考虑到灵活就业个人的难处，实际征收的缴费比例不是24%，而是20%，已经减免了4%。

其次，在很多地区，灵活就业个人中的困难人群，可以申请享受4050政府社保补贴政策，进一步降低社保缴费比例和费用。虽然各地补贴的标准不同，但一般至少补贴50%。

另外，城镇登记失业人员，失业期间可以领取失业金，符合条件的，还可以享受政府无息小额贷款。各地也都有就业培训、就业推荐等帮扶政策。

综上所述，国家对灵活就业人员长期以来都有社保优惠政策，这次疫情属于特殊时期，短期专项减免优抚政策，因前更多的考虑的是用人单位，灵活就业个人暂时没有享受到减免福利，但可以缓缴。

大灾大难面前，能享受到更多的优待政策更好，没有也要理解国家的难处，不要抱怨，抱怨解决不了任何问题。毕竟救济是一时的，绝不是长期的或终生的。疫情终将过去，要真正改变自己的生活境遇，更多的在于自己的打拼，和不懈的努力。

作者：水流云在草青青，社科院经济学硕士，高级经济师，社保专家，上市公司资深劳动关系顾问，今日头条2019最受读者喜爱的创作者Top10，优质财经、职场专栏作者。

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政策规定的很明确，只针对企业呦！

大家是不是很奇怪，企业困难国家给减免，企业都困难了，个人还能好过么？为啥不给咱个人也减免呢？

其实还真不是咱想象的这么简单：

首先，个人减免牵扯个人账户累计，会影响未来个人待遇，增加操作的复杂性，而企业减免只牵扯统筹基金少收的问题，相对简单可控。。再者，企业复工初期人员不可能全员到岗，但劳动关系存续，依法企业仍然要给个人缴纳社保。所以，给企业减免能够缓解企业复工初期现金流紧张问题的同时，顺便解决企业白交社保的问题，一举两得。最后，大家都知道，绝大部分企业必须靠信贷输血维持正常生产，现金流基本保持在较低的水平。但个人就不一样了，谁家都会有点余粮是不？没有余粮还有亲人接济的嘛，抗风险能力比企业强的的多。

综上所述，这个特殊时期，应该说企业比个人更需要照顾，况且企业快速、稳定的恢复常态，对个人也是利好。

本人灵活就业人员，每年年初都是整年的交保险，但今年给的单子只交了五个月的保费，有和我一样的吗？请回复一下。谢谢

个人缴纳社保政策规定

灵活就业人员参加基本养老保险的缴费基数为当地上年度在岗职工平均工资，选择6O%――30O%的五档等级中的一档，缴费比例为20%，其中个人统筹部分8%，社会统筹部分12%。

题主的意思，中小微企业都减免5个月社保，那是否灵活就业人员所缴的社会统筹部分12%。这部分费用国家是不是也帮助减免？因中小微企业将减免这部分费用。

故，人社部门应结合当前的经济形势，对灵活就业人员(其中绝大多数为找不到工作、打打零工的下岗、失业人员)重点考虑、制订相应的政策，减免相关费用，减轻他们的负担，避免让他们因此致贫。

既然中小型企业国家能给与这种惠民政策，帮助企业和农户工减轻社保的一些负担，那么就应该也考虑那些没有进入企业的人，他们的负担才是更大的，没有单位，没有工厂的人工作，赚钱养家更费劲更艰难，但是他们买的社保虽然只是最少的只是交纳百分之六十的那种，甚至还有比较高的，可是费用全是自理的，全额交下来也要近一万块钱了，今天的市场行情受病毒冲击很大的影响了务工人的生存环境，眼下连吃饭的钱都没处去赚呢，更别说拿什么钱去交纳养老保险了，再说了，你大中小企业的人都是交的低费用的社保，而是是双方互摊比例的社保费用，它的本质上就没有那些交灵活就业的人交的社保费高，压力也没有灵活就业的人高，如果硬是把那些交纳灵活就业的人往外推的话，感觉是不是有点不公平啊，那管你是按上一年的费用交纳养老保险的金额去交的话也算是给那些交社保的人一个安抚呢？

一、灵活就业人员缴的社保费中不可能存在代单位缴的部分。因为灵活人员是没有用人单位的就业人员，所有社保费必须由个人缴纳。二、题主所说的缴费方式应该是挂靠了用人单位缴费的，是假借某家单位职工身份，以虚假的劳动关系来缴费的。这种缴费方式法律是不予保护的，自然地其享受的减免社保费权利也难以保障。当然，所挂靠的单位有可能配合继续搞假的劳动关系并缴纳社保，并虚报单位职工人数申请减免社保费，但肯定存在有法律风险的。

我认为灵活就业自已在挣钱也好，在单位打工也好(因很多单位不给他们交社保是普遍存在的，不然你别干走人)灵活就业人员，由其是下岗的他们年龄大工作更难没有什么保障，因此这些人应该与企业一样减免5个月社保(包括统筹部份才合理合法)！

是困难的是灵活就业人员，小微企业员工工资还能保障，灵活就业需全额激纳，还没稳定收入，近两年就业大环境不好，很多个人交社保都是撑着自己交，为了给自己一个保障，呼吁给这些人一些保障或减免。

你都说了，你是灵活就业人员，明显就是没有单位的，哪来的代企业交这一说？灵活就业人员就得全额自己缴纳，因为你没有单位或者公司上班，所以不存在代企业交这一说！

我看评论里好多人挑说法的毛病，其实你应该是没体会到灵活就业人员的辛苦。中小微企业的人员好歹单位还给交一部分，而灵活就业人员呢？我看到的周围的人都是拿出每月工资的三分之一来交社保医保的，不必有单位的难过的多了吗？你可以咨询一下周围这样的人啊。

现说明自己的身份哈，我是北京人，据说祖上就在北京，啥时迁来的不清楚。个人认为，北京人的工作大致可以分成如下几类：1.啃老族，巨婴群体，不工作；2.社区等政府基层窗口单位，说白了就是居委会、工会、各政府部门的办事大厅，警察也包括；3.线上或线下做小生意的，家里有闲房出租，吃喝不愁，不想上班受约束，但又闲不住，所以做点儿小生意，但做的生意不太辛苦；4.找个单位坦儿混，这种单位一般都是所谓的稳定单位，比如大网站、大国企等；5.创业群体里有一部分北京人，虽然吃喝不愁，但总想着掌握更多财富，所以一直在路上，但碰壁的多，成功的少；6.已不生活在北京，比如移民到了国外，或者进了深山老林隐居，田园耕作；7.拿退休金、失业保障金、低保金人群，基本是1970年之前出生的人。能想到的就这么多，我属于第5类仍然在路上的那种。

别人不知道，我只说我自己一个北京人的工作轨迹98年在中关村做业务，没保底的那种。干到03非典后去做房地产中介。06年开始做黄金投资经纪人，做到10年公司跟着秋林集团搭车上市，我做了秋林集团一个分公司的总经理，主要负责酒店资产管理。干到16辞职自己开了个母婴店一直到现在。

我全家都算是北京的，我，市政公司打工，有合同（不定啥时候就辞职或被辞退）。老婆，镇里绿化公司（她城镇户口啥福利都没有）孩子村里读书。周围大部分和我类似，没有房租收入，没车（摇号六年未中）～～不是每个北京人都可以不劳而获得。

大多数是给外地人打工…

你一个住在五环外，工作在三环外的北漂，非要问老北京人在干嘛？你问得着吗？你跟他们差了好几环的距离，有病吧

保洁员

我跟媳妇都是北京的，还算有点发言权。北京土著央企、国企的偏多，工作稳定、工资比较固定，男女双方家庭不缺房子，配合往外租租房子，不想努力奔波的话，混个够吃够花吧。

北京人有些人不用工作，有些人替他们挣钱，家里有几套房就够了。钱不够用了随便涨点儿房租就可以了。即便是工作也是稳定的国企或者是事业单位，很少有人在私企的。

虽不能说五行八作哪哪都有！但是随着社会进步！科技发展！本土人则是从事的工作五花八门！这是真话！从老年间手艺人！工匠传承！到现在三代！新北京人！也都是养家糊口！打拼着自己的天地！有些发达起来的！早就去了国外闯荡！中产或者工薪阶级也是国内国外都有

管得着吗。

小伙伴们，这次疫情还没有过去，辛好有微信支付宝，要不真不知道有多麻烦。

我们这个城市还好，可以出去买东西，但是必须戴上口罩，进了超市必须量体温。

一．超市不收现金可以用卡或微信支付宝

我在出门的时候戴上了几百元的现金，还好顺便戴上了手机。当我去充钱到卡里的时候，服务员告诉我，“非常时期不收现金！”把几个年纪大的人急的直跺脚。没办法，要是平时，我就会帮他们付款，然后拿着现金。现在是非常时期，谁也不能那么做，哎，真的没办法，几个老年人只好往回走。

二．数字化交易利大于弊

在这非常时期，中老年人头疼脑热是常有的事，尤其是有糖尿病，脑血栓，高血压等基础病的人群为数不少。到医院，药店购买必需药品是家常事。想一想，都用现金的话对疫情防控又是一个难题。好在微信支付宝很方便，这在群防群控中起到了不可磨灭的功绩。

三．微信支付宝为疫情区的小区帮了大忙

武汉是重灾区，各个小区管理及其严格，想独自出去购物，目前还不可能，现金使用更是“谈虎变色”，人们协商要买的生活必需品，然后用微信或支付宝付款，这在疫情区真的是帮了大忙了。

我们从电视上看到，疫情区的百姓生活很有保障，心情多少能安慰一点。

小结：这次疫情给了我们太多的伤害，太多的无奈，太多的反思，太多的感动。我向战斗在一线的医护人员致敬，谢谢你们，全国人民谢谢你们。

我也感谢我们国家的科技进步给我们带来的方便与便捷。

武汉加油！中国加油！

你好，我是哎呀呀，希望我的回答给予你带来一定帮助，谢谢。

方便了许多～但中华上下五千年文明能流传下来不会因为微信支付和支付宝支付消失而生活不了了

未来只会更方便即使回到过去也一样可以生活～

在中国通用流通货币是人民币，而微信支付和支付宝支付只是一个工具，一个工具的消失，有令一个工具出现不会导致生活不了。

所以是可以正常生活的。

微信和支付宝让我们在生活中支付非常方便。科技改变生活，现在我们足不出户就可以购买商品。出门基本不用带现金。这次疫情更好的体现微信和支付宝给我们带来的方便。疫情发生时能更好的减少现金的流动，防止病毒随着现金传播。让我们不用去银行取现金，减小病毒感染的机会。

取钱不是问题，问题是现金交易会加大病毒的扩散范围。

应该很多人都听过这句话，确实，以前的现金交易，一张钞票不知道会流经多少的人手，各种环境下的人在不同时段接触，早就在现金上沾染了多种细菌，只要钱不到银行，就永远不会更新，一张钞票甚至能流传几代人。可以说，你永远不知道前面的人用这张钞票做了什么，或者说这张钞票经历了什么。

试想一下，如果目前还是用的现金交易，那么这次疫情爆发可能比现在还严重，虽然说病毒离开宿主会死亡，但它也是有一段存活期的，在这期间，就有可能有机会散播到人身上。反观现在，疫情前后，都是电子交易方式占大头，减少了很多人与人之间的接触，一定程度上减少了病毒的扩散范围，可以说是对疫情的控制是有利的。

从支付宝、微信逐渐被人们认可，进入大众生活，给我们带来了很多便利，再也不用为没有零钱而烦恼，也使得货币交易方式变得更加方便和快捷，可以说是引领了一股新的交易潮流。

不可否认，电子支付是人类史上的一次进步，交易从原始的以物易物到货币的诞生，都是文明发展进步的体现。

货币质地从贝类到贵金属，再演变到纸质和塑胶，一次次方便了人类的贸易活动。

电子支付的到来，节约了印制和管理钞票的成本，减少了细菌与病毒的传播，更降低纸钞使用的风险，如假币泛滥，遗失或被偷抢等。支付宝与微信做为电子支付的两大平台，快捷便利就勿需多言了。

以后刷脸支付还能解决因无电源或无网络信号的交易缺陷，总之一切会越来越好。

你说得太对了，如果没有微信和支付宝，病毒又多了一种传染源。

1.

人民币是与各种人群接触最密切的，也是病毒最多的，一张人民币一天不知道要接触多少人，这些人都是什么样的人群，根本无法统计和预知，如果没有微信和支付宝，人们不得不频繁使用人民币的话，将会大大增加传染或者感染的机率。

广州番禺有一个小区查出来新冠肺炎的感染者，最后小区提款机里面的人民币，都由银行申请销毁了。银行为什么要做出这样的决定呢？一定是有科学根据的，这也间接的说明了人民币是一个非常危险的的传染源，也容易携带病菌。

2.

如果没有微信和支付宝，那么也就不可能有这么发达的电商。在疫情期间，大家如果不能够网上购物，不能够出小区取钱，那么我们的生活都得不到基本保障。

即使能够去银行或者ATM机上取钱，Atm机上每天有多少人使用，都是些什么样的人？同样也是无法预知的。

即使能够去银行或者去ATM机上取钱，同样也会增加感染的机率。

3.

微信和支付宝帮我们逐步实现无现金社会，不仅大大提高了我们工作，生活的便利性，社会的运转效率，这次疫情的到来，帮助我们每一个人大大的降低了被传染的风险。

虚拟——是闪烁奇光异彩的流行词！有着海量的信息含量——抛开微信,支付宝等等虚拟付款平台不说，难道纸币，铜钱，金银锭，刀币，美元，欧元，卢布等等，等等，其实质不一样也是在虚拟吗！我们相约这东西叫钱，假设它什么都可以换，难道钱币在最初时刻不是虚拟的东西吗？我们假设?>?^O^代表一部电影，你在手机里搜索?>?^O^，双击打开就是一部电影！你告诉我！这一堆符号是如何与一部电影如此多的信息量联系在一起的呢？是因为我们假设它就是这部电影！……其实你仔细想想！我们身边都是这样的假设,虚拟的东西！我们的世界就是一个虚拟的世界！

不对，微信支付宝只是一种支付方式，但是没有支付宝微信支付，我们同样可以使用银联的云闪付，各银行的APP，建行的龙支付、工行的融e付进行交易，这些都是不需要现金支付的。支付的方式是很多的，只是你还不了解而已。

你说的对，有微信支付宝可以少和人民币接触，也会减少病毒接处的机会，因为人民币接触的人太多，有细菌也最多。但是不是绝对的，因为手机万一正交钱时坏了，没法买物品了，所以啥事也不能一刀切，把最坏的打算应付过去，才是真正的考虑全面。我们这里的超市实行双向方法购物，即可花钱，又可用微信支付宝购物，岁数大的都喜欢用钱购物，供应卖货部门应该随缘为百姓服务。有些六七十岁的老人儿女不再身边，根本不会用微信支付宝购物，所以世上无绝对，只有相对存在的事物会长久不衰。

首先要回答你的问题的原因是，为什么会跌，是什么原因造成了此次下跌！这次不管黄金，股市，期货全线下跌的导火线相信大家都知道是新冠肺炎。首先这些都是投资理财产品的系列这点不可否认。俗语说的好鸟为财死，人为财亡，这点不无道理。此种情况下最好最优的资源是什么，相信大家的答案肯定不会是黄金。可以确切的说当下最好的资源就是物资，一切所需的物资，食品，药物等。想到这就会明白为什么股市中口罩股依然一支独秀。大家都在边观望，边抽离。当然这只是前序，当我我国恐慌时世界依然当看客以为这事情不会发生在自己身上，就算即使发生了也应该和流感差不多。但随着近期首要世界钻石公主号感染世界，开始让世界恐慌，再次的世态升级是世界各地均出现病毒感染世件，加之意大利，日本，韩国规模性聚集后的大规模感染事故，最近让全世界开始担忧。有一句话说的好，如果在中国，基于中国国情以及我国超强的上下执行力，以及民族团聚力，这个病毒肯会被完全消灭。但在世界各地多党制以及文化理念的不同疫情很难控制，典型的例子就是韩国,意大利。所以动荡是必然的，随着疫情发展和控制的动态来看，已不再像是中国守住武汉，全国隔离那么简单了。世界范围内防止传播，难度加大，最好的办法只有两个1.赶紧研发新疫苗。2.必须要有特效药出现。另外就是每个人行动，开始使用口罩隔离病毒，勤洗手等这些措施全部综合起来抗击病毒。我相信疫情略有好转时黄金会维持稳定。此次影响的行业确实太多了不得不说，作为保值品，可能会有一段时间的稳定。

　大家爱都知道，在国际金融市场上，黄金和美元属于重要的避险品种，可以见得两者之间的关系是比较大的，那么美国股票对于黄金的影响又是什么呢?下面一起看看美股下跌对黄金的影响分析，看看美股是怎么影响黄金的。

　　美股下跌对黄金的影响，美股是怎么影响黄金的?

　　黄金价格周四(12月7日)跌逾1%，市场对美国税改议案将获得通过的乐观情绪，刺激美股上涨和美元继续攀升，从而使得避险买盘减弱，令金价承压。

　　截止收盘，美国2月期金下跌13美元，跌幅1%，报每盎司1,253.10美元。

　　截止北京时间4:36，现货金下跌.441%，报每盎司1,251.11美元，从盘中触及的四个月低位1,250.51美元反弹。

　　黄金本周跌穿近期交投区间，此前跌穿200日移动均线切入位1,267美元。自10月中以来，黄金陷于1,265-1,300美元的区间内，因股市已屡创纪录新高，投资者纷纷把资金投入股市。

　　股市上涨和对美联储将在本月升息的预期，抑制黄金买盘。

　　“从技术角度来看，许多交易商的止损单挂在略低于1,262美元的水平，今日黄金下跌就是这个原因。”ActivTrades首席分析师Carlo

　　Alberto de Casa表示。

　　美元上涨也引发黄金的卖盘，其表示。美元周四触及两周高位，因对美国国会将在12月22日限期前通过共和党税改议案感到乐观。

　　目前市场正在等待本周五晚间将公布的美国11月非农就业报告。市场预计，美国11月份有望新增非农就业岗位19.9万个，而10月份因为夏季飓风灾害过后重建工作陆续展开，该数据报复性增长至26.1万个。

　　市场还预计，美国11月份失业率将持平前值，维持在近17年低位的4.1%。美国11月份薪资年率则有望出现亮点——市场预期较前值提升0.3个百分点至2.7%。

　　“周五的就业数据不太可能对美联储12月货币政策决定或美元走势造成非常大的冲击，除非远逊于预期。”Forex.com研究部门主管James

　　Chen表示。

　　“若就业数据太令人失望，可能对下周乃至明年美联储的利率决定造成负面影响，从而可能重创美元。”

　　美元指数盘中升至两周高位93.745，纽约尾盘上涨0.2%，报93.773。

　　“我们预期黄金2018年的目标价在1,325美元。”RBC Wealth Manage ment董事总经理George

　　Gero表示。“存在很多的隐忧，诸如地缘政治和其他威胁，股市可能出现修正等。”

　　其他贵金属方面，现货银下跌1.1%，报每盎司15.79美元，此前 下滑至7月中来最低15.72美元。

　　现货铂金下滑1.2%，至每盎司890.74美元，稍早触及7月11日

　　来最低889.50美元。铂金本周迄今下跌近5%，势将录得九个月来最大单周跌幅。现货钯金上涨1.8%，报每盎司1,011美元。

　　以上就是美股下跌对黄金的影响，美股是怎么影响黄金的?全部内容了，美股的下跌不仅是对黄金有影响，对于一些其他的贵金属的影响也是显而易见的。更多精彩内容就在网站哦。

周五晚上全球市场出现比较大的波动，道琼斯、标普、德国30、富时100跌幅分别在3-4%左右。其中黄金、白银、等贵金属也出现较大跌幅，白银的跌幅接近6%，钯金的跌幅在8%左右，油价在3%左右。非常有意思的是，这次的黄金作为避险资产，也出现这么大的跌幅，为什么在这一轮的金融动荡，黄金“没有”起到应有的避险作用？

1． 昨晚金融动荡，黄金充裕的流动性使得投资者抛售黄金，从而给其他资产或组合“救命”

近期全球市场受到疫情的影响，疫情有在其他国家，如韩国、意大利、日本等蔓延的趋势。本来相对疲弱的经济叠加疫情的影响，全球经济已经在预期未来可能更差的方向在判断，也有些认为已经出现一定的衰退，美联储的降息预期近期也在快速提升。预期疲弱的全球经济及疫情背景下，美国的股市、欧洲的股市跌幅在10%左右，近期突如其来的金融动荡造成了巨大流动性问题。黄金作为流动性最好的一类商品之一，其交易量仅次于原油，但是黄金作为实物黄金本身事实上就是流动性最好的资产，和货币非常的接近。 投资者在遇到比较大的困难，其他资产遇到很大的波动等情况下，首先想到的是抛出黄金来换取现金和流动性。黄金的这种属性，我们可以把它理解成关键的时候可以去“救命”这其实也是一种应急或避险功能的表现。

2．对比了08年的全球金融危机，黄金在美联储降息前的调整变化

在全球预期风险提升的前期，黄金的价格往往表现比较突出。但是当金融风险真正来临时候，黄金这种产品却出现了一定的下跌。但是在真正的量化宽松降息开启的时候，黄金的价格又重新回到大幅上升的阶段。我们把这种现象称为黄金价格的“扭曲现象”。

市场在预期美联储降息的阶段，在未降息前，大家依然保持较高的流动性诉求。从08年的金融危机我们看到美联储即将开启新的量化宽松，黄金短期内受到一定的拖累。这是因为对美联储利率预期发生的变化。

3．黄金短期上涨较多，积累了一定的多头头寸

黄金年初以来至本次暴跌之前，大概涨幅接近10%。这次金融动荡使得投资者选择了卖出获利资产。黄金非金融机构的多头近期处在高位。当市场风险发生的时候，投资者在资产上采取了短期的调整。

因此从这三个方面来看，黄金市场出现一定的调整，是有其流动性的原因、美联储降息预期的原因、短期内涨幅较高等原因。黄金作为避险的核心功能还是没有发生根本性的变化。对未来的黄金市场，黄金是依然被看好。本轮黄金的行情还远未结束，结合2008年金融危机来看，当前避险需求能够对黄金形成较强支撑，看好黄金中长期表现和资产配置功能。

确实一般我们认为黄金与美元和美股都是负相关的关联，但是上周的情况是美元美股和黄金都出现了下跌，这背后有多重的因素。

我在专栏中对于黄金的价格走势有详细的分析，这里简述观点。

首先先说一下美股的下跌，表面上看美股的下跌来自于市场的恐慌情绪，这是对疫情在全世界的传播，担忧也是对疫情对于全球产业链的冲击做出的回应，但是根本原因还在于美股的结构性问题由于与基本面脱离比较明显，美股上涨的动力完全来自于估值扩张和金融方面的操作，因此在受到利空冲击的时候就更容易下跌。

但是此前的美股上涨过程中，有很多金融机构是进行借贷套利的，这就是说美国的金融机构从类似于美联储回购操作的市场上，借贷到资金在美股中进行，投资从而收获利润，但是在美股意外的下跌之后，这些资金无法进行接续，只能够通过抛售资产来换回现金流黄金就是其中比较明显的资产，因此出现了显著的下跌。

不过需要注意的是，我认为黄金在之前的上涨中已经有过热的倾向，所以这一次回调也并不意外。

再说美元我们看到的美元指数其实是美元与其他货币的比值在这一次下跌的过程当中，美股受到的打击，大家都能看得到，所以相应其他货币贬值的速度与美元相比受到了暂缓的影响，这样就可以看到美元指数有更明显的下行，但是美元的绝对价值与美元指数之间并不一定是意义相关，所以美元指数与黄金的关联并没有那么紧密。

不过黄金的下跌行情可能已经快要终止了，因为下周美国经济数据的密集披露很有可能进一步利多黄金，并且美联储降息的概率也正在增加，很有可能未来一个月黄金会迎来新的行情。

首先先说一下美股的下跌，表面上看美股的下跌来自于市场的恐慌情绪，这是对疫情在全世界的传播，担忧也是对疫情对于全球产业链的冲击做出的回应，但是根本原因还在于美股的结构性问题由于与基本面脱离比较明显，美股上涨的动力完全来自于估值扩张和金融方面的操作，因此在受到利空冲击的时候就更容易下跌。

　　但是此前的美股上涨过程中，有很多金融机构是进行借贷套利的，这就是说的金融机构从类似于美联储回购操作的市场上，借贷到资金在美股中进行，投资从而收获利润，但是在美股意外的下跌之后，这些资金无法进行接续，只能够通过抛售资产来换回现金流黄金就是其中比较明显的资产，因此出现了显著的下跌。

　　不过需要注意的是，我认为黄金在之前的上涨中已经有过热的倾向，所以这一次回调也并不意外。

　　再说美元我们看到的美元指数其实是美元与其他货币的比值在这一次下跌的过程，美股受到的打击，大家都能看得到，所以相应其他货币贬值的速度与美元相比受到了暂缓的影响，这样就可以看到美元指数有更明显的下行，但是美元的绝对价值与美元指数之间并不一定是意义相关，所以美元指数与黄金的关联并没有那么紧密。

　　不过黄金的下跌行情可能已经快要终止了，因为下周经济数据的密集披露很有可能进一步利多黄金，并且美联储降息的概率也正在增加，很有可能未来一个月黄金会迎来新的行情。

按道理来说，美股和黄金两者应是负相关的关系，但却出现了正相关的现象。仔细分析一下，个人认为，当世界和平、经济欣欣向荣这种纯理想社会时，将始终表现为美股涨，黄金跌；当战乱纷纷，百业凋敝时，则始终表现为“美股跌，黄金涨”。但现实社会中，两者通常相互共存，此消彼长，单纯极端一元情况并不多见（也就那么几次世界大战、和那么几年世界大繁荣），必然之中始终伴随着偶然。这类似于经济学中的“价值决定价格，价格围绕价值上下波动。世界的发展常常要伴随各种灰犀牛和黑天鹅，具体现象如下：

1、初始阶段，表现形式：“美股涨，黄金跌”

2、此时，主力感受到潜在风险，从美股中高抛，获利变现，资金投入到黄金中低吸，这时黄金启动涨势。表现形式：“美股涨，黄金涨”

3、风险来临，美股下跌，散户出逃，散户开始买入黄金，黄金继续涨，表现为“美股跌，黄金涨”。

4、主力预感到有利好苗头，此时再高抛黄金变现，等待散户震荡出逃，伺机而动，表现为“美股跌，黄金跌”。

5、主力进股市低吸，美股涨，散户跟进。表现为：“美股涨，黄金跌”。

通常来说，1、3、5在周期中表现时间较长，2和4并不突出。可最近以来，为何频频表现为2和4，个人分析，这主要是：进入2019年以来，随着去全球化、瓜分存量、负利率时代加速到来等因素，导致世界突发性、不确定性加大。金融市场将震荡加剧。

总结，当前形势下：

黄金由涨入跌，黄金跌、美股跌时，买美股；

美股由跌入涨，美股涨、黄金跌时，买黄金。

黄金下跌是现金为王时下的正常调整，美股暴趺是因为泡沫过大，美国经济乏力且应对新冠掩耳盗铃。自08年危机道指狂涨3.6倍，而制造业巨头中日德，股指几乎原地踏步，证明金融业畸形发展，一业独大，制造业回归无望，是无本之木，无源之水，终难持久。美债高达23万亿，疫情之下，世界经济滑坡，美国虚拟经济更是雪上加霜，特朗普支持弱势美元，世界各国本币结算、易货贸易，去美元化方兴未艾，美元进入熊市，因此下跌，还会继续下跌！恐慌后，黄金将恢复上涨。

黄金和美元通常来说价格是逆相关的两类资产，而现在两者正相关的确表明当前是一个非正常时期。之所以说是非正常时期，因为无论黄金，还是美元，都是典型的资产，同时下降，说明全球资产在缩水，全球财富在缩水，但是实物资产有缩水吗？没有的，房子还是那个房子，车子还是那个车子，缩水的只是纸面富贵，管理话说是金融资产缩水了，为什么可以缩水呢，因为本身就只是个符号，本身只是个泡泡的大小而已。回归实体经济，回归实物资产，在当下，个人认为比拿着金融资产要好。个人观点……

布雷顿森林体系在大部分时间里是发挥作用的，即黄金与美元每股反相关，目前同时下跌 只是短暂市场犯错行为

避险情绪释放，连锁反应。背后的原因主要是市场不确定性增加，投资者获利了结和恐慌心理叠加。

作为搭上90后第一班车的“无业游民”，认真回想这几年的工作经历，感觉再回到朝八晚六加单休的无休止中去，要么严重缺钱，要么严重缺梦，所以想想就起一身的鸡皮疙瘩。

相信很多人跟我一样，大学毕业后都会先找一份工作，平淡无奇，但确确实实可以养活自己，那些做的好的甚至能够赚到人生的第一桶金。

2014年，走出校门，自认为与人交流是一大硬伤，于是去了一家外包的电力公司。公司不大，只有十几人，作为新人的我自然而然就被派往外地出差（不过这也正好符合了我的期待，领导知我心也）。那时做的是营配贯通项目，我的主要工作就是跟事业单位的工作人员进行沟通，协调。这一经历不可或缺，虽然有一些“老油条”会如何如何，但跟他们真能学不少为人处事的东西，唯一的缺点就是花钱

干了一段时间之后，各种勾心斗角，加上我的长期出差，导致无聊，烦躁，排斥等各种负面情绪开始出现，我知道，是时候换个环境了。

于是开始重新找工作，直到有一天偶然听说一个同学做电商，一年赚了50万，跟他聊了聊，欲望之火开始燎原。

15年依然是电商的红利期，但是我没有选择大家熟知的淘宝，天猫或者京东等国内的电商。既然要做，就要从最大的平台做起，我选择了亚马逊，开始了一无所知的小白道路。

红利期最大的好处就是，不断试错之后依然可以赚钱。当然现在不行了，红利期已过，没有一定的资本或者眼光，有很大的可能会被割韭菜。

男怕入错行，选对了风口，猪都能飞上天。

创业很辛苦，无论结果好坏，起码一点一滴都是自己的，没人偷，也没人抢。

更关键的是自己努力越多，最后得到的也就越多，比上班挣得还是要多很多。

即使是现在的上班族，也每天精打细算，开源节流的过日子，想破脑袋让自己多一些收入来源，让自己少上班，当然不上班最好。

没人喜欢被控制，没人喜欢被剥削，翻身农奴把歌唱后，除非迫不得已，没人喜欢把自己装在套子里。

创业之后再想上班？很难，真的很难。

头条这个问题提问的非常好，90后创业难不难？目前大家都在讨论阶级固化的问题，90后创业是否还有成功的机会？是否还有晋升上层阶级的可能？

在此我们主要讨论平民阶层，没有任何资源，凭借自身的努力，创业能否成功？

我们首先表明自身的态度，直面这个问题：90后创业真的很难，但是目前90后创业也不是很难。看似矛盾的问题，我们分开来阐述。

创业对于任何一代人来说，都是一件很难的事情：

曾经做过统计，70后，80后，90后创业者成功的概率都在5%左右。可见每一代创业者都有自身的难处。84年企业家的元年，但是公司活到至今的不到5%，有很多企业家在监狱蹲着，可见即使在市场经济的早期，也并非一件易事。

创业难在第一桶金：

当你有了一个盈利模式后，你首先要解决的就是第一桶金的问题，这事摆在创业者面前的第一个问题，哪怕是小投入的创业，也需要一定的活动资金，资金不足只会阻碍发展。

创业难在资源：

这个资源很笼统，但是也是摆在创业者面前需要解决的问题。我举几个例子很容易看明白。我曾认识一位创业者，她可以垄断某某医院市场，医院中所有采购的儿童医药都要从他这拿货，为什么？因为她公公升迁到了某医药的院长。她的创业在前期很难，但是一人得道鸡犬升天，很快创业之路时来运转，目前年收入几百万是没问题的。

创业难在盈利模型，创业难在人才团队，创业难在机遇……此类细节问题我们不在讨论。创业时，你要考虑好：盈利模型，天时、地利、人和。

90后创业机会更多：

这是一个最坏的时代，也是一个最好的时代。90后面对的机会更多，进入2000年以来，从2G到3G，从3G到4G，每次技术的升级都会有很多创业机会涌现出来，从淘宝，京东到拼多多，到自媒体，到直播，到网红经济等等，我身边的一大批90后通过抓住一个细分的市场，实现了翻身，实现了财富的自由。

90后创业大环境相对要好：

目前90后的创业者面对的大环境要好于之前的70年代，80年代。那时如果没资源，一个公文批的条子都有可能卡死你。随着政府职能部门的健全，市场经济逐步完善，只要有好的盈利模型，好的发展思路，是一样可以成功的。

最后对90后创业者几个忠告吧：第一次创业失败概率95%，第二次创业失败的概率在8%，如果连续创业10次失败的概率只有40%左右。

如果要创业，你要考虑的几个问题：天时、地利、人和；也可以说创业的资金，团队情况，实际否成熟，盈利模型。

最后祝90后创业者成功。

首先，创业需要一定的经验，不管做什么，没有一定的经验都是不行的。这跟找工作不一样，找工作都会有个试用期，没有经验的也会有个时间段去学习，但是创业是没有任何试用期的，不赚便是亏，就是这么简单。

创业也需要一定的人脉关系网。现在的社会更多的是关系网的社会，多个朋友就是多条路，如果没有一定的关系网，那么完全就是运作自己的事业。想要创业就需要有一定的人脉帮忙捧场帮忙宣传，不然只依靠自己是没有办法的。

要有自己的能力。在创业中一个人的能力是特别重要的，这就好比做销售，想要在市场中开拓自己的地盘，那么就需要自己有足够的能力去打通这个市场，能够在这个市场内立足生存，这些只依靠别人的帮忙是不行的，要自己业务能力足够强才可以的。

要有自己的资源。想创业就要有一定的资源，比如货源比如销售渠道比如市场等等，这些都需要自己去市场中调查研究的。假如是想开网店卖服装，那么首先要定位好自己店的消费价位消费群体，然后需要找到最为合适的货源等等，这些都是需要自己做大量调查研究的。

另外，想创业做生意的，还必须要有商业头脑。如果一个人很有能力，但是却只擅长老实本分做事，不会去研究消费人群的心理，不会搞一些促销打折等等之类的活动，那么很容易就会积压很多的货物，对于那些保质期比较短暂的食品来说，风险性是很大的。

想创业没有钱，可以去找一些不需要什么成本，或是跟朋友亲戚之间暂时先周转一下也是可以的，但是要能够有足够的信心和能力做的成功，或是在创业前可以选择做一段时间的销售，对市场进行一下全面客观的调查，从而也是能够更好的创业的。

您好！非常乐意共享个人观点。

我觉得任何人创业都不容易成功，或者说创业成功本身就是个小概率事件！

当然俗话说难者不会 会者不难，创业不成功一定有原因也有机会，关键是要掌握以下几个思考和行事规则，这样就能提升创业成功率：

1、资源比较及需求评估：创业者不管是多大的年龄，都需要创业所必须的基本条件：某行业的某种独特的技能、一定的资金来源（自有或融资）、市场（技术技能转变成的商品具备比较广泛的需求），你具备的这三个基本条件中的人和钱放在行业中进行比较要有一定的比较优势，要么技术牛逼、要么资金充裕。二者必居其一。至于市场尤其需要仔细评估和选择，选错了跑道离成功也就相去甚远啦。

2、机制领先：做任何事情顺应时代发展的利益分配机制是建立人才优势的必备条件，有了好的激励机制组织就有了自我升级的核动力，就能在创业过程中创造竞争优势。

3、工作方式：创业工作是从零到壹的过程，团队的工作方式必须是小步快跑、快速迭代，这样才能在创业过程中快速累积局部优势，在竞争中领先竞争对手。

4、风险控制：创业阶段的风险非常大，成功概率小，风险控制就成为必备技能。有了风险控制机制，也就能未雨绸缪防患于未然。

以上回答希望对您有所启发。

现在90后创业真的很难，特别是白手起家的那种，可能好不容易辛辛苦苦打了几年的工，攒了一点钱一下子就打了水漂。

很多人说创业难也难，容易也容易，方向不对努力白费。根据自己的兴趣爱好和优势，找到细分蓝海领域，然后深耕下去，才能想到、做到、赚到，完成从苦逼到牛逼的过程。这些都是成功人士说的了，咱也不深究，毕竟咱这不是还没成功嘛。

但是我觉得他们有一点说得对，创业的难易程度，和项目的选择是息息相关的。 方向选对了，就成功了一半，一开始就比较轻松。方向没选对，最后再怎么努力，可能最后也是失败告终。

不说别的，你现在花几十万去开个餐馆，社区旁边开个超市，投入几十万下来，每天累死累活的守着超市，累死累活的炒菜做饭给顾客。 运气不好的话，一不小心每个月连房租钱都赚不回来。传统行业里的市场竞争，经过改革开放40年的发展，早已经是一片红海了，这个时候假如没有创业经验的人，贸然进入，最后九死一生。

同样的，如果你选择的领域刚好是市场需求大，增长快，然后竞争比较少，即使你小学毕业，从来没做过生意，可能因为行业红利而大赚一笔。 当然，这些都是后话了，至于说的创业，人各有志。不能一概而论，像咱不创业的，还是老老实实耕耘吧。

各个时期有各个时期创业的难度，各不相同，但是要秉承一种敢为人先，吃苦耐劳的优秀品质，找对你属于你的行业，一定是你感兴趣的行业，那才会成功。

90后年龄在21-30岁，也就是说大部分90后进入社会的时间应该是在2006-2012年，保守估计，他们出来社会3-4年，积累了创业所需要的资源。也就是说他们出来创业的时间应该在2010-2016年左右。而在这一时期，很多行业发展的己经成熟了，竞争非常激烈。市场就那么大，蛋糕就一个，肯定是越分越小了。这个时间你进来分到蛋糕的机率肯定会小很多，要想站脚，分到蛋糕，那就要跟行业众多对手去竞争，那么成功的机率就会变小。刚刚改革开放那年代，市场还是一片空白，竞争就没那么么激烈了。那时候创业成功机会就比90后高多，现在中国很多公司都是在1982-2005年成立的。也就是说大环境变了，难度肯定会变大了。

但也并不是没有机会，像美团，字节跳动……都是在近几年才成立的公司，做的就非常成功。抓住了互联网的红利，在细分领域做精、做好、做强，有自己独特的商业模式。世界那么大，机会还是有很多的，前提是做好自已的产品，经得市场的考验。

90后创业不是难，而是有优势。

我的一个学生，97年的，家里给他5万元，他就开始创业。去年7月份开始，一人一电脑一手机，就这么开干卖化妆品。去年10月份生日给自己的生日礼物是100平方米的商品房（定位广东中山，付首期），现在年收入30万，自己供房，工作也自由。

如果不是90后，是没有人有这种胆量和冲劲的。

90后赶上了移动互联时代，有很多创业的机会，如果能抓住，都能有所作为。

比如做网播卖货，比如做视频赚钱，比如做APP应用，比如做智能控制，比如做文化产业，比如做思想的传播者等等，总之只要有成百万上千万的粉丝，就能大有作为。

移动互联时代，通俗地讲，就是为人服务的时代，怎么通过移动互联网，尽可能多的为别人服务，然后让别人成就自己。

从大的说，有支付宝这种超级APP，从中的说，有共享单车这种中等的APP，从小的说，有达达这种小的APP，从个人说，有个人独特的风格。

90后如果抓不住移动互联时代，就会过的八零后惨，买不起房，结不起婚，生不起孩子，只能去啃老，如果不能啃老，就只能出去打工。

移动互联时代，是新旧思想碰撞最历害的时代，就好比工业时代与电气时代的碰撞，怎么给汽车装上各种电子设备，让行驶变成一种乐趣。

移动互联时代，就是怎么想方设法让汽车变的更智能，更加有乐趣，更加不用动脑，一车在手，搞定一切。

90后创业难不难，说实话，90后创业还是挺难的，按照某机构统计的数据来看，97.5%的创业公司在3年内都会死掉，即使这样，还是很多人前赴后继，源源不断地涌入创业的浪潮之中。

创业，首先你得有资金吧，对90后来说，这可能是你多年打拼的积蓄. 然后你得有多年的经验积累，其次你得找准机会，找准风口

?

创业难，难在哪里，难在对自己有清晰定位，难在对市场需求的把握，难在对目标的坚持. 当你解决这些问题后，创业其实并不难

亲爱的题主首先你这个问题问的不是特别的详细。他的哪一项收入是指他的企业挣的钱？还是指其他的什么？

国内企业家的收入正常来讲分为两个部分。现在来来讲的是正常的大公司。为大公司的管理者。首先是个人的薪资。是分红的一部分，或者一些股权。

按照目前的形式来讲的话企业家，他们的企业不管是企业收入还是个人收入，都处在一个比较紧张的状态。这次疫情对这个企业的冲击相当大。

收入应该是不会减少吧

感谢邀请。

会计学专业在本科阶段属于工商管理类的一个专业，相关专业人才的社会需求量比较大，毕业生就业时的适应面比较宽泛，找工作相对难度不大，也是当前高考志愿填报中比较热门的一个专业。华北理工大学与河北金融学院都是位于河北省境内的二本学校，从会计学本身具有的财经类专业属性来看，选择河北金融学院会更好一些。下面分别介绍一下这两所学校的特点。

华北理工大学位于河北省唐山市。前身是2010年由华北煤炭医学院和河北理工大学合并组建的河北联合大学，2015年更名为华北理工大学。华北煤炭医学院和河北理工大学建校时间也比较早。华北煤炭医学院最早是1926年的开滦护士学校，1963年改为唐山煤炭医学院，1984年改为华北煤炭医学院。河北理工大学前身是建校在1958年唐山矿冶学院，文革时曾一度停招。1978年恢复高考时就是本科大学，后来几次更名，2004年改为河北理工大学。

华北理工大学的专业特色以医学和采矿、冶金为主。现开设本科专业94个，其中有国家级特色专业10个：采矿工程、临床医学、金属材料工程、冶金工程、康复治疗学、机械设计制造及其自动化、护理学、化学工程与技术、预防医学、土木工程。有一级学科博士学位授权点3个，一级学科硕士学位授权点25个。第四轮学科评估，华北理工大学共9个学科上榜，全部是C类评级 ，集中在工学和医学两大类。会计学专业在华北理工大学不是强势专业。

河北金融学院位于河北保定市。前身是1952年创办的保定银行学校，隶属于中国人民银行。曾在1959年撤销，又在1964年复建。先后改名河北财政金融学校、河北银行学校，1984年升格为保定金融专科学校。1992年更名为保定金融高等专业学校。2000年划归地方管理，2007年升格为本科学校，同时改名为河北金融学院。

河北金融学院现开设23个本科专业和6个专科专业，有一个专业硕士点：金融硕士。金融学也是国家特色专业建设点。河北金融学院的多数专业都是财经类专业，10个院系有金融系、会计系、保险系、管理系、经济贸易系、信息管理与工程系、商务外语系、法律系，国际教育学院、国际金融服务外包学院。其中只有三个系的专业不属于财经类专业。

河北金融学院与华北理工大学都是以应用型为主的大学，两所学校相比较的话，华北理工大学是老牌本科大学，专业水平高，办学基础好，综合实力比河北金融学院高出太多了，根本不是一个档次。河北金融学院只是新晋本科没多久的院校，但是其银行系统学校的出身，决定他在金融系统有较强的影响力和人脉，同时在专业设置上偏重财经类，这对考生和家长非常有吸引力。会计学专业毕业生进入银行、保险等金融类单位就业的也很多，河北金融学院会计学专业在就业时更有优势。

所以我的结论：会计学专业选择河北金融学院更好一些。

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评价一个学校的专业，至少应该从院校综合实力、学科实力和就业发展三个维度考量。

首先，看两所院校的综合实力。

华北理工大学地处唐山市曹妃甸区，于2016年迁址于此，硬件条件比较好。这所大学是由原来的河北联合大学于2015年更名而来，而河北联合大学是由原来的河北理工大学和华北煤炭医学院于2010年合并而来。目前，华北理工大学有1个博士后科研流动站，3个博士学位授权一级学科，25个硕士学位授权一级学科，综合学科实力处于二本头部院校一本末尾院校。

河北金融学院地处保定市，是原来的保定金融高等专科学校于2007升格而来。目前，河北金融学院仅有1个专业硕士授权点，综合学科实力处于普通公立院校的末尾。所以，就两所院校的综合实力来说，华北理工大学远高于河北金融学院。

其次，看两所院校的学科实力。

华北理工大学的优势学科集中于冶金矿业类和医学类两大领域。其中，最好的学科是冶金工程，第四轮学科评估是C+，也是学校唯一一个有博后流动站的学科。另外，材料类、机械类、化工类也是学校的优势学科。显然，管理类的会计学并不是学校的优势学科，属于边缘学科。

河北金融学院的优势学科集中于工商管理类和经济学类两个领域。显然，会计学是河北金融学院的优势学科。

至于说，横向比较这两所学校的会计学的学科实力到底谁更强，我认为“半斤八两”，基本上没有区别，选择时可以忽略这个维度的比较。

最后，看看两所院校的就业发展。

会计学是一个偏应用型的专业，研究性并不强，学科难度也不算高。这个专业在就业时，用人单位对证书的要求比较高，比如能考下来注册会计师证书，面对就业时甚至可以和211院校毕业的学生同台竞争。假设没有相关证书佐证学生在会计领域的能力，用人单位只能通过在校期间的成绩、综合素质等面试结果来决定是否录用，这种情况下，因为河北金融学院的行业背景比较好，和金融行业有很强的关联性且财务相关的实习平台比较多，所以在就业方面是优于华北理工大学的。

综合以上考量，如果学生将来以本科就业为主，建议首选河北金融学院，如果以考研深造为主，则首选华北理工大学。

华北理工大学的综合实力，要超越河北金融学院，是就会计学专业，河北金融学院的会计学专业要比华北理工大学的会计学好；华北理工大学的会计学专业在全国排在第D类，河北金融学院的会计学专业在全国开设本专业的，407所大学里排在C类，具有比较鲜明的专业特色和相当强大的专业实力。

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河北金融学院是华北，西北地区唯一一所具有鲜明金融特色的中央与地方共建院校，是河北省优先发展的金融人基地，是金融专业硕士研究生培养试点单位。

学校历经保定银行学校，河北财经学校，河北银行学校，保定金融专科学校，保定金融高等专科学校等发展阶段，2007年更名为河北金融学院。学校位于保定市占地面积1000余亩，图书馆藏书127万册，电子投诉320余万册，现有在校研究生，本专科生，留学生11800余人。

学校设有10个教学院系，4个公共教学部，研究生部和继续教育学院，开设有1个硕士专业，23个本科专业，6个专业专业，现有省级重点和重点发展学科4个，国家级品牌特色专业1个，国家级专业综合改革试点1个，省级品牌专业4个，省级专业综合改革试点3个，省级本科教育创新高地2个。

河北金融学院会计专业成立于1993年，是学校重点建设的品牌专业，是学院升本后的第一批本科专业，2007年开始招收第一批本科生，2011年，顺利通过教育部本科学位评估，经过多年的建设，会计学专业培养的学生，规模不断扩大，办学实力不断增强，社会影响不断扩大。学校的会计学专业与金融学，保险学专业，在2007年获批河北省本科教育高地重点专业，2009年，会计学专业被评为省级重点发展学科，2012年会计学专业获批河北省综合改革试点专业，会计学教学团队被评为河北省优秀教学团队。

会计学专业的毕业生，就职于政府部门，银行，事业单位和企业，从事会计及其相关的工作。

河北金融学院，原保定高等金融专科学校，号称河北金融系统的黄埔军校，如果你要就业进入银行、保险、证券等金融机构会有很多校友领导。

华北理工大学综合实力排名比河北金融学院要高一些，但是会计学专业实力，河北金融学院要比华北理工大学好。

华北理工大学在河北属于本一批次的院校，只有4个专业开设的工程教育实验班在本二批次；而河北金融学院也是本一和本二批次招生的学校，它们的会计学专业都在本一批次招生，都是文理兼收。

华北理工大学位于唐山市，由原河北理工大学和原华北煤炭医学院合并组建而成，2015年更名为华北理工大学。它是一所以工、医为主，多学科协调发展的省属重点骨干大学。华北理工大学的优势专业是冶金、矿业、医学等。它设有经济学院，该学院设有国际经济与贸易、金融学、经济统计学、会计学等四个专业。

河北金融学院位于保定，原来是一所专科学校，名为“保定金融专科学校”，2007年更名为河北金融学院升为本科。它始于1952年中国人民银行总行创办的保定银行学校，后来由中国人民银行总行划转到河北省人民政府，实行“中央与地方共建、以地方管理为主”的管理体制。河北金融学院最强势的专业是金融学、财务管理、保险学、工商管理等。会计学是河北省重点发展学科。

华北理工大学的专业比较多而杂，而河北金融学院的专业纯度比较高。在河北财经类的高校就两所实力比较突出，一个是河北经贸大学，一个是河北金融学院。学会计学的话，我觉得还是选择河北金融学院更好。

当然是河北金融学院啦！专业类学校的优势专业啊！在河北，金融学院的金融，会计，保险三个专业均排第一。

华北理工大学进三年的录取线，会计专业不是华北理工大学的强势专业，但是华北理工大学是省属重点大学，重点学科有冶金工程，化学工程与技术，公共卫生与预防医学，机械工程，材料科学与工程等。河北金融学院在文科金融专业里在华北是龙头。河北金融学院的专科是非常有名的，主要是金融，会计，保险这三类专业非常好。2018年河北金融学院会计系，金融系升为一本招生，想学会计还是在金融学院比较好。

从学校级别来说华北理工更好些，河北金融学院升为本科历史相对较短，但河北金融原为保定金融高等专科学校，会计学专业历史较长，也有自己优势。 如果单纯考虑这俩学校来说，看您取哪个点了。

另外，河北省内河北大学和河北经贸大学、河北地质大学的会计学应该也是很好的，体系相比这俩学校可能更成熟些！

从校名可以看出，会计学应该是河北金融学院更好一点

华北理工专业主要是偏工科，像海洋技术全国排名第五，冶金工程全国排名15还是不错的。

而会计相对较弱，2星，全国排名264比较靠后。

河北省高校会计专业排名，1.河北地质大学、2.河北科技师范学院、3.河北经贸大学、4.河北金融学院。这几个学校的会计专业时间长，底蕴厚。

河北其他高校的会计专业水平还真不行!

如果喜欢会计专业，我宁可上上海财大，也不上北大。

随着我们的养老金15年来连续调整，人们终于认识到了养老保险的好处了。有一份稳定的养老金待遇，真的是吃喝不愁的，有的老人说有养老金比“养儿防老还可靠”。那么，很多没有参加养老保险的人就在想：最佳缴纳社保年龄是多少岁呢？

（1）养老金的计算公式，目前是2005年国家《关于完善城镇职工基本养老保险制度的决定》制定的，全国统一，只包括基础养老金和个人账户养老金。

基础养老金等于退休时上年度在岗职工的月平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

个人账户养老金等于退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

（2）如果具体到一年社保缴费计算：

1.基础养老金，按照60%基数缴费可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资；如果按照100%基数缴费，可以领取1%的退休上年度社会平均工资。单纯这一角度讲，缴费基数越低越划算，毕竟性价比比较高。

由于社会平均工资是在每年不断增长的，很明显缴费时间越早，养老保险缴费钱数就越少。从上述养老金计算公式也可以看到，退休时间越晚，社会平均工资越高养老金也就越高。

合不合算的关键在于社会平均工资的增长率和投资理财收益的增长率哪个高？很明显，目前我们每年社会平均工资都会增长8~10%以上。而较为安全的投资理财收益一般都在5%以下，明显是越早缴纳养老保险更划算。

2.个人账户养老金，社保缴费都是按照缴费基数的8%划入个人账户，每年个人账户都会计算记账利率。2016年开始有国家统一公布个人账户记账利率，2016年的记账利率是8.31%，2017年是7.12%，2018年是8.29%，2019年是7.61%。很明显，个人账户养老金增加的速度也比投资理财强的多。

个人账户养老金的好处在于，万一去世了没有领完，个人账户养老金余额可以继承。

计发月数50岁是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月。

其实通过上述养老金计算公式也可以看出养老金等于是多缴多得，长缴多得，自然缴费年限越早，缴费时间越长，待遇会越高。

（3）养老金增涨。虽然很多人知道我们退休后的养老金待遇只有养老金，但是却忽视了养老金会年年增涨的。每年国家都会对退休人员的养老金进行调整，调整的基本原则贯彻公平原则，多缴多得长缴多得的原则以及倾斜照顾原则。尤其是缴费年限越长，养老金增加的会越高，因此还是缴费年限越长越划算。

综上所述，从养老金收益上讲，还是越早缴纳养老保险越划算。

很多人只知道我们的退休年龄是女工人50岁，女干部55岁，男同志60岁。但是，他们却并不知道我们如果从事特殊工种满足相应年限男同志55岁，女同志45岁就可以退休。经劳动能力鉴定部门鉴定失去劳动能力，男同志50岁，女同志45岁可以退休。

如果失去劳动能力，又达不到退休年龄，只要养老保险缴费满15年，实际上还可以办理退职或者申请病残津贴待遇。退职手续是一种特殊的退休方式，具体养老金计算和养老金增加都参照退休人员调整。病残津贴是一种退休前的照顾方式，可以到法定退休年龄男同志50岁、女同志45岁时办理退休手续，但是在之前也可以领取一定的病残津贴做为生活费。病残津贴将是退职待遇的替代方式，两者不可以分别享受。

如果我们16岁开始缴纳养老保险，到31岁时满15年了，以后万一失去劳动能力，实际上就可以办理退职或者享受病残津贴了。这是一种制度上的保障，自然越早缴满15年越好。

缴纳养老保险待遇是很好，但是也存在一定的风险，就是没有退休就去世怎么办？

这种情况一般只会返还个人账户养老金以及享受相应的丧葬费、一次性救济金等待遇。丧葬费、一次性救济金相应的标准各地相差很大，但是总体来看，有一定的可能会亏本。

最好的方式自然是距离退休前15年才开始缴纳社保比较好，至少到达退休年龄就可以退休，万一在此期间去世，损失也小一些。

所以，对于多数人来讲，自然是从16岁开始缴费最划算，但是这时候没有收入，可能需要父母帮助。如果害怕风险，那么就可以到45岁再缴纳，但是养老金待遇会低。

最佳缴纳社保年龄是什么时候？

这里有两个答案： 对于有工作单位的人来说，自然是越早越好；对于灵活就业自己缴纳社保来说，考虑到性价比，那退休前的15年开始缴费，也就是说女35岁；男45岁，算是性价比较高的年龄吧。

1. 社保是五险，并非只有养老保险。在我们参保五项保险的时候，对养老保险来说是积累，对医疗、生育、工伤、失业保险来说，就是当下随时可能用得上的，保障当下生活的保险。

2. 对于养老来说，越早参保，缴费年限越长，根据养老金计算公式，缴费年限越长，养老金越多。

3. 社保缴纳单位出大头大概70%左右、个人出小头30%左右。不交社保，也不允许单位把钱发给员工，当然是一工作马上缴纳最好了。

4.我国劳动法规定的合法用工年龄为16岁以上，也就是说，16岁就可以开始缴纳社保了。

1. 根据养老金多缴多得的原则，肯定是越早缴纳越好。因为缴费年限越长，我们年老退休时领取的退休金就越多，越能保障我们退休后的生活。

2. 但是，现在的人创业也不容易，找工作也不容易，好不容易找个工作吧，工资也不高，每个月赚个三千两千的，光社保费就得一千多，还有孩子要养，实在拿不出来，怎么办？

3.考虑到我们年老时，失去了劳动能力，还不想给孩子添麻烦，那就交个最低保障，15年。

到老了也能退休，也有养老金领。

根据我国对于养老保险的最低缴费年限规定，最少要缴纳15年，所以，最晚女35岁，男45岁，就是最晚缴费年龄了。

4. 而且，这个年龄也是家庭略有储蓄，个人能力也达到了相对顶峰的时候，此时再不缴纳，退休时缴费年限不够再后延，真的怕更没钱交了。

综上所述，虽然社保缴纳是越早越好，但是考虑到灵活就业人员创业不易、工作不易，年轻时买房养家经济压力比较大的情况，建议最晚女35岁，男45岁就要开始缴纳社保了。换句话说，经济条件有限，又希望老来可以退休领养老金，女35岁男45岁是最佳参保年龄。

我是晶，社保的事儿我跟您说，请关注我惟愿天下人“病有所医，老有所养”

身为过来人，同时与社保局、医保局、公积金打交道多年，你问这个问题，我估计有以下2种意思在里面：

1.在什么年纪交社保，总体交完后，自己个人缴费最少？

2.在缴费基数大致相同前提下，如何实现领取的养老金额度更高？

不知是否猜对？

如果是你想的第一种情形，建议你可以在45岁开始购买社保，这样只需要连续交完15年，你到60周岁就可以领取养老金。相对于其他年龄开始购买缴费，45岁开始购买的年份最少，个人相对应所交纳的钱也最少。

如果你是考虑的第二种情形，有两个建议供参考：一是从刚开始工作就交纳社保，可以选择买的档次低一点，压力就不会太大。这样交到60周岁退休，每个月领取的钱，肯定比其他年龄段开始购买领的多，可以较为舒服地安享退休生活。二是同样从45岁开始购买，但选择购买档次高一点的，这样可以实现买的年份少，但相对于同等条件买最低档次的人，每月领的养老金可以更高。

经验之谈，不知对你是否有效。谢谢。

最佳缴纳社保的年龄是什么时候？这个问题要看提问者是灵活就业人员还是在职人员？灵活就业人员缴纳社保女性55岁退休，男性60岁退休，最低缴费时间为十五年。如果提问者是灵活就业人员，缴纳灵活就业养老保险，女性最佳缴费年龄在40岁以前，男性最佳缴费年龄在45岁以前。

很多人认为社保缴费多了就浪费了，吃亏了，有这种想法是错误了，社保政策是缴费基数越高，缴费时间越长，你退休后的工资就越高。提问者也可以到法定年龄就可以缴纳社保，而不是刚好卡着时间缴费，最主要是要看提问者的经济条件是否允许了。

如果提问者是在职人员，上班开始后就要缴纳职工养老保险，职工养老保险缴费分两部分，单位承担16%，个人承担8%，每个月有单位统一按时缴费。职工养老保险缴费与灵活就业养老保险有所不同，职工养老保险单位承担一部分，个人承担一部分，灵活就业养老保险缴费是个人全部承担。

不管提问者是灵活就业人员还是在职人员，到了规定的退休年龄必须交够十五年，如果到了退休年龄，没有交够社保部门规定的最低年限，必须延续缴费延迟退休，所以建议大家及时办理社保，按时缴纳社保。希望我的回答能帮助到你，欢迎大家关注我的头条号，了解更多社保信息，欢迎大家留言咨询。

【职场新人秀】社保的最佳缴纳年限是什么岁呢？20岁，30岁，40岁，还是.....

显然答案有两个，对于有单位的人员来说，自然是越早缴纳越好；而对于自由职业者、个体工商户来说，最佳的缴纳年限，根据缴纳年限15年来以及现有退休年龄两来进行推算，也就是女年满40周岁，男年满45周岁。

按月领取养老金需要满足以下两个条件，缺一不可。

社保累计最低缴纳满15年；达到法定退休年龄，男年满60周岁，女干部年满55周岁，女工人年满50周岁，至于自由职业者来说，男年满60周岁，女年满55周岁（也有地区要求是50周岁，具体根据退休当地政策来确定）；

按上面这个说法那养老金能领多少呢？说到这就要提一下养老保险缴纳的两个账户，统筹账户和个人账户，因为无论是通过以灵活就业形式缴纳还是以用人单位形式缴纳，保险费并不是全部都归个人所有的。具体详见下面：

以单位形式缴纳：用人单位缴纳16%（全部进入统筹账户）+个人缴纳8%（全部进入个人账户）；

以灵活就业形式缴纳：个人缴纳20%（其中12%进入统筹账户，8%进入个人账户）

其中，基础养老金的多少=统筹账户，也就是说他的多少还要根据当年当地社平工资以及缴纳指数情况来确定。但是个人养老金的多少可是根据个人账户的余额的多少、利息来综合确定，也就是养老保险“多缴多得、长缴长得”的意义所在，从这点来说自然是越早缴纳越好。还有一点我国社保的缴纳年龄可是从年满16周岁就可以为其缴纳社保的。

用人单位和劳动者缴纳社保是法定义务，根据我国《劳动法》第七十二条规定，用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费。也就是说劳动者与用人单位自建立劳动关系之日起就需要为其缴纳。

享受社保里的其他福利待遇。通过用人单位缴纳的社保不单单只有养老保险，同时还有失业保险、基本医疗保险、生育保险、工伤保险。而这些保险还其相应的福利待遇可以享受，如果不缴纳的话这个待遇也就没有了。

个人承担的费率相对低一些。

像北京、上海、深圳这些地区的异地打工人员来说，缴纳社保还可以享受当地积分落户、购房购车等政策。

小结：对于在职职工来说没有最佳的缴纳年限一说，只要在职就需要为其缴纳。

对于自由职业者或者是个体工商户来说，由于缴纳社保从经济压力上来讲不小，所以他的最佳缴纳年限是女年满40周岁，男年满45周岁。不过还是越早缴纳越好，费率也相对低一些，缴纳越长越好，得到的养老金也会相对高一些。

总结：对于灵活就业人员来说女年满40周岁，男年满45周岁缴纳可以满足社保的对于缴纳年限最低要求，但对于有条件的人员来说还是越早较缴，缴纳时间越长越有利。但对于单位的人员来没有最佳缴纳年限一说，因为用人单位和劳动者缴纳社保具有法定义务，同时还可以享受其他保险的福利待遇。

代表个人观点而已

青青认为，提这个问题的朋友大概率是以个人身份缴纳社保的灵活就业人员，是年轻人，并且有一定的缴费压力，这样的情况，更容易涉及到你个人对什么时候开始参保缴费的权衡和选择。

青青的忠告是千难万难不如老来难，要懂得未雨绸缪，风物长宜放眼量，应该克服困难，尽量早加保，不要因小失大，养老保险和医疗保险一个也不能少。

如果是在用人单位参保，自建立劳动关系之日起，守法单位就会为你缴纳社保了。不存在你自己选择的问题。单位交统筹账户费用（大头），个人交个人账户费用（小头），所以个人缴费压力相对小。

而个人缴费的灵活就业人员就不一样了。没有用人单位为你承担统筹费用，所以统筹费用和个人账户费用都需要自己交。虽然国家考虑到灵活就业人员的缴费压力，降低了总的缴费费率，但对绝大多数灵活就业人员来讲，缴费还是很有压力的，甚至有些朋友仍然交不起。

在经济不发达地区，目前城镇灵活就业人员每年缴纳的养老保险费用一般至少也要五六千，七八千，而在一线城市，至少要一万多。而大多数灵活就业人员的收入都不稳定，住房、基本生活费，教育费、医疗费已捉襟见肘，甚至不堪重负。提到缴纳社保费，往往是压力山大。

绝大多数灵活就业人员已经认识到了养老保险和医疗保险的重要性，渴望自己晚年的时候，能有一份养老金和医保待遇，因此也是想交社保的。但经济收入有限，往往才会打着算盘，考虑多大年龄再交，最划算。这部分朋友都是想按最低标准交最低年限，只想获得一份最低保障。对此，青青也很理解。

但作为多年的社保顾问，我还是要讲实话，以下是我对这部分朋友谈对自己的认识和建议，供有需要的朋友参考。

概括地说，尽量早交，至少要按最低标准尽早交。有能力能多交一些年，就多交一些年。经济条件允许能按高标准交，就按高标准交。

底限是在达到法定退休年龄前，养老保险按最低标准交够15年，医疗保险最低交够10年。才能确保养老保险和医保能够退休，无论如何也会拥有一份养老金和医保贷款，才有基本保障。

（1）如果你还年轻，目前的收入还可以

建议早点参保，没有必要再仔细算多大年龄肠参保更划算。早缴早受益，也更有安全感。

养老保险早点交够15年，医疗保险早点交够当地规定的最低年限（大部分地区女同志需交满20年或25年，男同志需交满25年或30年），就踏实了。可以确保自己到法定退休年龄时，能够拥有一份养老金和退休人员医保待遇。

这样做有几个好处，一来社保费用每年都会上涨，早交成本低。二来年纪大时再参保，不仅缴纳的费用多，而且那时你的身体情况和财力情况是未知数，是否还有足够的赚钱能力，缴纳社保的财力，是不确定的。

所以早交，早踏实。以免年纪大一些的时候，万一赚钱的能力不如年轻的时候，就业难，想交社保但心有余而力不足，将来难以退休。养老金和医保是老年人的半个儿女，是你晚年乃至终身的依靠。

如果年纪大一些的时候，经济状况还是很好，收入不成问题，那就继续交，养老金水平的继发原则是多较多得，长效多得。

2、如果你还年轻，目前入不敷出

青青认为，在不得已的情况下，35岁以前可以暂缓参保，年满35岁的朋友，无论男女，还是要咬牙马上参保，坚持缴费。

这样才能确保女同志达到法定退休年龄时（年满50岁或55岁，各地规定不同）时，养老保险才有可能交满15年，按时退休。

如果达到法定退休年龄时，医疗保险缴费年限但没有达到当地规定的最低缴费年限（大多数地区要求女同志缴费至少满20年或25年），可以按当地政策一次性补齐或继续缴费。达到规定年限即可享受退休人员医保待遇。

如果是男同志，是不是45岁以前可以暂缓参保呢？最好不要这样。因为在绝大多数地区，男同志的医保缴费年限至少要缴纳25年或30年，才可以享受退休人员医保待遇。

如果你45岁才参保，到法定退休年龄60岁时，是养老保险满15年可以正常退休，但医疗保险缴费年限差的太多，一次性补缴的压力太大，尤其是滞纳金成本太高，不划算。

即便当地不要求一次性结清，允许继续缴费，延时享受退休人员医保待遇。但到了那个年龄，大多都是多愁多病身，对报销的需求更大，需要更有力的医疗保障。退休人员医保报销待遇是救命稻草，临时抱佛脚是来不及的。

3、如果你已经不年轻

由于面临距离法定退休年龄太近，累计缴费年限达不到规定年限就无法退休的压力，缺乏时间上的回旋余地，就不能再犹豫了，马上参保。不要落到达到法定退休年龄，无法退休，两手空空，落到艰难无奈的老来难的境地。

在常年的咨询实践中，我曾遇到了不少已经达到了法定退休年龄，才想参保补缴，但政策不允许，咂巴牙花，空余恨的朋友。世界上没有后悔药可吃。时过境迁，无力回天。

社保待遇虽然包含较高的国家福利，但不是免费午餐。需要先按规定尽到相应的缴费义务，才能享受退休待遇。距离法定退休年龄越近，想实现退休的愿望难度越大。所以尽量咬牙早交费，让自己到晚年相对从容些。

我是水流云在，草青青，认真诚恳的社保顾问，欢迎大家关注我，查看更多最新同类文章。您动动手指点赞，收藏，评论和转发，就是对我最大的鼓励。愿天下人老有所有养，老有所依。

答案是越早越好！

如果进入正规的公司或企业工作，那么进入的第一天，公司就会为你购买社保，当然你自己同时需要缴纳一部分费用。

缴纳社保越早，退休后能领到的养老金越高，同时它不仅仅保障你退休后能领到养老金，而且还能在你因生病或发生意外需要去医院看病或者住院时，为你报销大部分的医药费，这样个人和家庭的压力会非常小，所以不要因小失大，尽早买吧！

现在有不少刚出来找工作的朋友，不愿意做正式的工作，要做临时工，认为临时工的收入高，其实他们不知道，临时工收入比正式工高，只是因为工资里没有扣除个人应缴的社保费，每月一两百块，同样，公司也省了这一笔社保费用，看起来是双赢，但其实是双输。

想一想，你不交社保，生病了住院了自己全额支付费用，一般这些人都是月光族，没钱看病怎么办？硬抗？找朋友借？找父母要？实在不行就去找网贷？这不是花了更多的钱吗？不用还的？

而交了社保呢？门诊报销70%，住院报销最高到95%，东莞的住院赔付上限额度为10倍上年度当地社平工资，约58万元，想一想自己才要花几个钱？是不是就可以保一条命了？当然这样的前提是连续缴纳社保达到3年，否则连续交的时间越短，上限越低，即报的越少！

交社保的时间越长，交的额度越高，退休后能拿的养老保险就越多，何乐而不为？

我常说的社保一般包括五险：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；

另外的一金不是社保，而是指住房公积金；

但五险一金的大部分的费用都是由公司支付，所以谁不买谁是啥子！

我是专注于职场的@职场与观察 ，世界500强职业经理人20年，欢迎关注交流！

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最佳缴纳社保的年龄是什么时候？

缴纳社保的年龄当然是越早越好，一般对于社保的缴纳年限、以及到了退休年龄能够领取多少养老金？更多关注这些问题的多半都是些灵活就业、和自由职业人员……因为这部分人员的社保都是全额自费缴纳的。灵活就业人员、自由职业者社保主要缴纳的是养老金和医疗保险这两项，随着社保费率的不断递增，如果没有稳定的工作及固定的收入，光是每个月的社保缴纳，都是一笔不小的经济负担。

在国企或是全民所有制企业，也包括签订合同的一些工作单位，如果你一旦参加工作，这些单位都会主动的完善你的社保缴纳体制。当然如果在机关、事业单位、或是在编有编制的工作单位，不仅有着健全的社保体系，而且还有着很好的福利待遇。所以这部分人员往往对于社保的缴纳没有后顾之忧，毕竟自己对于社保的缴纳，承担的只是很小一部分。

目前，国家针对自由职业者和灵活就业人员的退休领取养老金的政策是:"男性年龄是满60周岁，女性年龄需满55周岁，并且养老金的缴纳年限必须是累计或连续缴纳满15年(这是硬性规定)，到符合退休年龄之后可到相关社保部门办理领取养老金的相关手续。养老金的缴纳年限越长，领取养老金的基数也就相对越高。医疗保险的退休年限多半是:"男性连续交满25年，女性连续缴纳满20年(也有个别地方男性缴纳年限是30年、女性为25年)，缴纳满年限之后，可终身享受相关医疗保险保障服务。医疗保必须是连续缴纳行为，中间不可断档不是累计缴纳年限。(城乡医疗缴纳是年缴费制，并且是不计年限属终身缴费)

很多自由职业者、灵活就业人员，多半考虑是在45岁开始缴纳社保，因为这样到60岁刚好养老金缴满15年可享受领取退休金政策。当然这样你领取的只是最基本的养老金，对于当今社会来说，或许只能维持生活的基本保障。如果经济条件允许还是建议社保越早缴纳，今后的生活质量越有保障。如果确实存在经济问题养老金的缴纳可推后，医疗保险一定要早早办理，因为人的病痛何时来到永远是个未知数……

"水煮老牛"2019.11.11日18:20分发布 图片来源网络。

依法参保缴费是公民的法定义务，也是成年公民的法定权利。权利与义务相统一在参保人员全部职业生涯的全过程之中。何为最佳缴费年龄呢？应该说，何时参加工作，何时从事有工资收入的劳动时，就应该依法依规、自觉自愿参保缴费。参保缴费利国利民，功在千秋，利在自己，是现代经济文明社会的重要标志与产物，是社会的“安全网”，是老有所养的必要储备。

很显然，提出最佳缴费年龄问题，那必有最佳工作年龄问题。它们两者相辅相成，相得益彰，互为条件，因果关联。可见，最佳工作年龄，也就是最佳缴费年限。过去多为招工招干，现在则主要是大中专毕业参加工作之后。因此，合法公民、参保人员，应从参加工作或从事有报酬收入的第一个月起，就应自觉自愿自立自主参保缴费，要从早从快、未雨绸谬，把自已未来的公平养老、尊严养老问题提上议事日程，这才是真正登高望远之举，高瞻远瞩之策！

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当今中国是一个发展的国家，国内很多高端圈子有钱人也都很多，进口红酒正符合它们的需求，市场前景是非常不错的，下面我深度的个人剖析大家可以分析:

1、进口红酒的需求情况不错 随着进口红酒的不断宣传推广，进口红酒逐渐融入人们的日常生活，中国也已经发展成为进口红酒的消费大国。而且中国本身的人口基数较为庞大，酒水市场上进口红酒的需求量是很大的。这样来看，进口红酒的需求情况较为不错，趁此投资进口红酒批发生意还是很好的。

　　2、进口红酒批发生意有优势 就目前而言，进口红酒深受国内消费者的青睐，在人们生活中随处可见进口红酒的饮用，进口红酒的销售情况还是很好的。而且进口红酒拥有悠久的酿造历史，不仅酒品质量更为醇正，款式也很是多样。由此来看，进口红酒还是有很多优势的，趁此投资进口红酒批发生意也是很有优势的。

　　3、进口红酒批发生意有前景 综上所述，进口红酒在国内市场上的发展还是很不错的。这为进口红酒批发生意提供了良好的市场基础，趁此投资进口红酒批发生意也是很有前景的。除此之外，消费者如今的消费能力也是不差的，进口红酒的需求量在持续上涨，趁此投资进口红酒批发生意也是很有市场前景的。

随着人们生活水平的提高，健康意识的增强，对外开放的深入，进口红酒在中国也变得流行开来。中国红酒市场这两年渐趋好转是一个事实，行业增幅确实喜人，很多人有一个模糊的认识，做进口红酒的利润很高，那么投资进口红酒赚钱吗？

从我国进口红酒市场的大趋势上来看，我国正在加快融入全球贸易市场。作为世界主流饮酒的红酒，在中国的流行度会更高，这是一个趋势，进口红酒消费逐年增多这也不假，但是，在国内怎么做进口红酒生意能挣钱，这是一个要具体分析的问题。

进口红酒代理商代理到优质红酒的话，有三个条件：

一是需要进口红酒代理商有非常好的较为高端的人脉关系，这些人对进口红酒的消费愿望较高。

二是进口红酒代理商要有比较好的上游货品来源，对上游的考察一定要细心，如果上游没有过硬的稳定的来货渠道，成本高不说，所销售的货品未必能做到货真价实、物美价廉。

三是高端进口红酒代理，一般会要求一定程度的店面和上档次的装修，这是一个不小的投资。

要想在国内做进口红酒生意，品牌产品很是重要。对于大品牌，小本的创业者投资不起，但是又不想卖假酒，怎么办？

其实国内市场有着不少优质的进口红酒，比如深圳天鸿酒业的金羽毛品牌。金羽毛品牌是国内法国进口红酒代理经销商发展市场的首选，08年至今，专卖店就已成功覆盖广东、福建、浙江、江苏、江西、安徽、山东、四川、新疆等多个省区。

2015年，金羽毛在中国进口葡萄酒百大品牌评选中名列前茅，已经跻身中国市场上最受消费者欢迎的进口葡萄酒品牌之列。比起其他品牌，进口红酒代理商选择金羽毛品牌，具有市场价值的竞争优势，会有比较理想的盈利能力。

国内投资进口红酒生意市场前景还是不错的。

中国未来将打造消费大国，每年的进博会就是一个标志，未来进口的葡萄酒将是一个常态化行为，虽然竞争非常激烈，但还是有良好的市场前景。

1.消费者对葡萄酒的认知还是处于启蒙阶段，市场消费需求存在巨大的潜力；

2.受消费升级的影响，消费的多元化，个性化，品质化，让原来的低端垃圾酒慢慢的淡出市场，被消费者淘汰了，取而代之的是具有一定特点、文化、品质优良、口感优美的葡萄酒。未来的精品小庄园酒将会大受欢迎。

3.国内的消费需求还是稳中有涨的，未来的的红酒一定是品质为先，靠忽悠的低质高价酒将被淘汰。

4.国外还有很多的酒庄酒厂处于待开发的阶段，他们本身有这种出口的需求，但自身又没有这种能力和实力，但酒的品质很好，所以这也为我们做进口提供一个良好的供应条件。

1、进口葡萄酒的需求量较多 因为葡萄酒知识的不断普及，进口葡萄酒受到了越来越多消费者的青睐，进口葡萄酒的销量也是稳步增加的。再加上进口葡萄酒的款式很是丰富，酒品口感也很是独特，适用的社交场合也是很广泛的。由此可见，进口葡萄酒的需求量较多，选择投资进口葡萄酒红酒生意的市场也是很不错的。

　　2、进口葡萄酒红酒生意有发展 和其他酒品相比，进口葡萄酒不仅酒精度适中，适量饮用还有益于身体健康，对于消费者的吸引力也是不小的。而且国内的经济也在快速发展，消费者的消费水平不低，在国内市场上进口葡萄酒的需求量也是未达到饱和的。这样来看，进口葡萄酒的需求情况不差，选择投资进口葡萄酒红酒生意也是很有发展的。

　　3、进口葡萄酒红酒生意的利润好 根据上述来看，选择投资进口葡萄酒红酒生意的利润是很不错的。首先，进口关税在不断下调，进口葡萄酒的性价比也随之提高，进口葡萄酒的消费也是愈加普遍的。其次，葡萄酒市场也在迅速扩张，进口葡萄酒也趋渐流行起来，选择投资进口葡萄酒红酒生意的利润也是很可观的。

我国目前的葡萄酒产业仍处在培育期。城镇人均消费葡萄酒0.7升。与世界人均6升多的消费量差距很大。从国内饮料酒的消费结构看，葡萄酒也仅占酒类年消费总量的1.5%。中国葡萄酒市场具有巨大的市潜力。未来我国经济的快速增长和居民收入的提高将使葡萄酒行业长期景气。

中国是世界上葡萄酒消费增长最快的市场。10年来，世界葡萄酒传统消费国的消费量基本维持原有水平，唯独中国市场异军突起，葡萄酒销量不断攀升。这让全球葡萄酒厂商趋之若鹜。

可以确定的是这肯定不是一个暴利的行业，国外红酒行业在中国已经发展已经很多年了，以前的线下，后来的线上，现在社交短视频红酒营销，如果你不了解社交视频，可以去看看抖音的牛肉哥的平等葡萄酒的视频，成本，运费利润都和你算得清清楚楚。要做好这个项目，要对红酒有很深入的理解，要培养忠实的客户，也要加上红酒文化等等因素，当然做好了也是一个很好的项目，这是我的个人理解，谢谢。

一般吧。我们国家的酒文化还是以本土白酒为主，从消费人群数量和不同档次酒的价格表现反映可见一斑。

目前国内的红酒市场已趋于饱和。门槛低竞争大，市场比较混乱，我国对于国外红酒市场需求有限，我个人并不建议投资。

不好

国内投资进口红酒生意会越来越好！

这是个好主意，在农村做这样的代工是很有搞头的。但是，我们想要投资这样的代工厂时，必须要注意几个方面。其实，寻找工人这方面是不用发愁的，农村那些闲着的中年妇女们都希望能做点手工，不离开家还能挣点钱，依静嫂看，主要注意的是以下两个大方面。

在农村投资还是需要谨慎的，因为本身挣点钱就不容易，投资错了，可能就是几年的心血白费。

所以，题主如果想要在农村做代工厂，就一定要计算好投资成本和产出利益，除去工资和一切，自己还能挣多少。在带动农村人致富时，首先自己得富，要不然，就没有后续的一切。

然后就是货源的问题。现在在农村，想做代工的不是少数，但很多人苦于找不到这样的货源，也就是找不到这样的厂家来代工。

这个也是需要万分谨慎的点，因为一不小心就有可能上当受骗。比如你拉着货回家了，等你做好，他们不收了，或者是倒闭了，这样都会造成不小的损失。

所以，找个好货源来代工，也是重中之重。哪怕利益小一点，也一定要找个保险和有信誉的工厂来做。

一切准备好后，就是产出和销售的问题了。

得计算一个人一天能产出多少，除去她们的工资，自己能剩下多少，这些都是需要经过计算的。当然，一些人会说中间有差价，比如说我从厂里接时是八毛，我给他们是四毛，我挣四毛。这个算法是不错，但需要知道，不是上手就会的，有差价是不错，一天一个人做一个，就挣四毛钱，这能干吗？再说了，时间其实也是成本之一，而且还是重要的成本。这些都需要算在其中的。

产出后，就该销售了，因为你不销售出去，自己是无法挣到钱的。有些是直接给厂里代工再直接返还给厂里，也就是供给关系。这是目前代工最大的合作方式，也是目前最好的方式，因为这样没有销售风险，可以有固定的出货地方。

但是，我们仍然要注意的是，有些其实也是二倒手和三倒手，也就是说，厂里把这类活包给了某人，自己去代工，其实是给个人代工，并不是跟厂里直接形成关系。万一这人出什么事，厂里是不承认和你的代工关系的。

所以，这里就需要前期调查，是不是直接跟厂里签的合同，一定要做到万无一失。

在农村投资做一个代加工厂怎么样，工人就招农村留守的妇女，或者是四五十岁的男女都行？

回答：这个问题我想我应该是比较有资格回答得

在农村投资一个代加工厂要考虑以下几个问题，如果解决我觉得绝对是可以得。

先说土地，资格审批尤其是环保，村民关系得问题 首先你要解决你工厂得土地问题，如果你是租赁厂房，那你就要能找到合适得厂房，一般得民房是不合适办加工厂得，因为环保，排污，噪音这块很难批出来，最合适得话你需要找到以前不用得仓库，如果没有这样得厂房，那就只能批地建厂房，抛开资金问题，首先村里要有集体建设用地得指标，这个在南方发达地区不太好找，如果没有指标你也是不能建厂房得，目前国家对这块耕地保护这块控制得很严格，如果是红线范围内得耕地，基本是批不出来得。另外关于厂房建好以后得环保审批你在建厂房以前也需要了解清楚，主要看你是什么行业，是否会造成粉尘污染，是否会有污水，如果农村比较偏远，一般都是没有综合纳管得，这个时候你需要有自己处理废水污水得能力，你需要考虑到投资成本。在这些完成以后，你要考虑清楚村民关系，现实生活中很多人去农村办厂就是没有处理好农村关系，导致工厂运行不下去了。

员工问题，主要是是农忙和农闲时候得员工问题，当然还有农村得问题 题主所说得，找农村留守妇女，或者年纪大点得男人，这个抛开行业不说，一般轻工行业，非技术性得确实是可以得，但是你必须要考虑到一点问题，既然是农村，肯定会有农忙得时候，五月得桃子，10月的苹果，南方地区，4，5月得播种插秧，7月收割，这个时候农民是不会放弃自己得农作物收成去厂里干活得，如果这个时候加工厂刚好是最忙得时候，那你就需要考虑如果度过这个难关了，还有你得供应商和客户得关系问题。

物流问题，水电，道路等基础设施问题。 最后一点就是生产以后得物流问题，抛开中西部偏远农村不说，就说中东部得农村，虽然目前道路基础建设基本上都是有了，但是因为是农村，生产完成以后装车发货得时效性就必须要考虑清楚了，一般情况下都是需要到县城里装车发货得，交货期是很重要得考量点。另外我还想说一下水电得问题，如果是轻加工行业还好，如果是机械加工或者食品加工等行业，那还需要考虑一下你得供水，还有水得压力，还有电得负荷等问题。

如果这些所说得问题全部都考虑好了，那我觉得在农村做一个代加工厂是完全没有问题得！

你好，很高兴回答你的问题。

我目前在乡下开了一个微型的小厂，做豆腐乳。不过不是代工厂。目前销售还可以。缺点就是季节性太强，每年只有三个月的生产期。我的优点是从原材料技术和销售渠道都掌握在自己手里，目前量不大，但是利润还可以。

代工厂我认为还是存在一些风险和弊端。

比如，你的货源来自于上游工厂的半成品，他要是给你货你就有生意做有钱赚，不给你货你怎么办？！遣散工人嘛？当然这方面可以用合同做约束，但是我觉得终究不保险。

其次，你准备投入多少资金，搭建什么样的厂房，选择什么样的产品？水电，设备场地都需要钱，如果准备开始做一定要做好充分的考虑。事先多考虑一种失败的原因，你做起来的成功率就高一分。

农村的闲散劳动力是便宜，但是也要看，有些人做手工很厉害，有些就是磨时间，采用计件的方式的话 还需要一个质检员。看你具体想做多大的代工厂。投入和产出是否能成比例，多久可以回本，等等。

据我了解，一些基础的代工，很多都是直接拿货回家，加工完了以后直接回收，根本就省去了代工厂这一环节，如果代工厂存在要有优势，且杜绝别人看到以后眼热搞事的话，一个就是控制好利润空间，毕竟是靠别人去做事，建立健全好管人的制度。给出相应的福利待遇；另一个就是你的代工厂要有一些必须的设备和生产条件，别人闲散劳动力，不来你这里就没法赚钱。

建议可以去考察同类型的代工厂是如何操作的，再结合自己的实际做出相应的调整。

如果各方面都没什么问题的话，这是一个不错的致富道路，而且农村的厂子如果做得规模不小，又能带动当地人致富，包括贫困户等等、还可以去政府申请一些补贴和项目资金。

以上就是我的回答，谢谢~

我是农村豆腐哥

关注我交流更多农村农民创业经验~

这个想法我去年就走了，并且今年年初实施了，大半年腰折，总体算是只赔了时间，除去投入成本只赚了几千块钱（投入不大）

回到正题在农村做代加工行不行？行，当然行。不过你需要考察你当地民风劳动习惯，劳动力年龄段，找工厂谈合作什么的不是一个想法就行的，简单聊聊我失败的经历希望能给到你一些帮助。

我属于远嫁，去年回婆家待产，生完孩子以后没钱没工作就开始想办法，过完年在婆婆的催促下外出上班简历投了一个星期找到了一份还不错的工作，说实话我不想做所以没去放不下孩子，还不到一岁的宝宝没有妈妈嗓子哭哑了，天天孩子在手机那边哭我在这边哭真的是那种感觉只有妈妈才能体会，毅然决然回家把之前想做代加工的想法实施起来

我娘家那边假发发源地但是工种特别多，我也比较幸运没怎么费劲技术,货源,机器什么的都敲定下来，然后回家大刀阔斧收拾房子简单装修了一间小车间，本以为会顺向发展，没有创过业的我算是经历了人生中的第一次创业失败，总结了一下失败原因：工人,远嫁总共在这边生活才一年多的时间，对这里的人只是一个初步了解，只知道闲人很多，却不了解他们过惯了这种闲散生活没有做过什么稍微有点技术性的工作（头模假发机器操作需要一定的技术技巧需要重复练习才能出产量）导致年轻人不喜欢上点年纪的学不会[捂脸]

地理位置：我们属于乡镇工作的选择性可能村里多点，村里宝妈多出去上班是问题如果傍边有加工点可以拿回家做对于他们还是不错的选择

个人问题：我虽然是在假发发源地长大但是并不会做，也就是自己不懂技术，这就是一个非常大的问题很被动

然后就是一小部分家庭原因：所有的事情只有我一个人弄很多时候会手忙脚乱顾头不顾尾等等的原因造成工人流失，学不会，不愿意学之类的。

现在有半年了已经放弃了，说实话很可惜，如果做起来收入非常可观，现在拿着当初的本钱以及挣得钱把自己家门面简装一下准备开个童装店[耶][耶][耶]

这个问题阿丽来回答。

在农村投资开一个代加工厂，本身是挺不错的项目，充分利用了农村留守男女相对廉价的劳动力及廉价场地，具有投资少、利益空间大的特点。

但在具体开办代加工厂的时候，需要注意以下几点：

现在农村“空心化”严重，留在农村的大都是50、60岁以上的老年人。年轻的妇女在农村留守的真心不多，有的也随老公外出务工了，有的是陪读孩子上学去了，能留在农村的很少。 而农村开办代加工厂有时对年龄是有要求的，如开办衣服代加工厂、玩具代加工厂等，都需要体力和视力较好的劳动力。

所以在农村开办代加工厂，一定要注意劳动力的年龄段问题，要核实40~50岁男女想务工人的数量，再做进步一步打算。

所谓代加工厂，一般加工好后需要运输出去，有的可能是外贸代加工，那这就需要考虑当地农村的交通是否便利。如果交通不好，可能运输费用就占了很大的投资成本。这样下来自己开工厂和利润肯定要降低了。

所以在决定开加工厂前一定要把当地的交通环境考查一下，看到底适合不适合开。

其实在农村开办代加工厂，并没有想像的那么容易，因为要建工厂占地，所以搞好与农户的协调很重要。如果当地政府支持，那可以获得资金或者民事协调等方面的帮助。得到当地政府的支持开办代加工厂更容易一些。

总结起来，在农村投资开办代加工厂的想法很好，可以充分利用农村的劳动力，如留守妇女及男人，但在实施前一定要注意以上3方面的问题。前期考虑周全，后期才能顺利进行，从而实现营利。

我是村官阿丽，欢迎大家关注！

谢悟空邀请！对于这个情况，现在回农村创业办小型加工厂已经成为很多返乡农民工兄弟姐妹的首选。我们身边很多做服装的同行，回老家办服装加工厂的也不少。

不过回去的那些同行，做得好的也有，做得不好的也不少，结合他们的那些经历说说开这种小工厂要注意的一些事项吧。

我们村的小旺就是前面回去开了个小工厂，今年上半年就关掉了。她跟我说做了几单货，都碰到了些问题没有赚到钱，反而还贴了不少钱进去。

刚开始回去接的是服装外贸加工单，量比较大，很适合他们这种20几人的小工厂来加工。只是她没有想到，老家那些留守妇女大都是陪读的妈妈，他们的作息时间基本都是跟着学校来定的，孩子在家他们基本不来上班，只有孩子上课才来的。所以第一单明明计划2个月能完成的量，结果拖了半个多月才完成，因为延误交期，结账的时候补了空运费用，一单基本不赚钱还贴了1万多。

后面又接了一个福建客户的内销单，交期倒是没有很严格的日期限定，但结款时间实在等不起，说好是3个月付款，现在快2年了还没有付清，所以她说实在开不下去了，今年也不想干了。

其实回农村做加工的老板，像碰到小旺这种情况的还真不少，账期有风险，接单需谨慎。一方面要考虑到自己的承受能力，对于账期时间特别长的订单尽量不要去碰，另一方面要考虑到自身工厂的产能，对于交期比较急的单子，根据自己工厂工人的生产情况，如果工厂没能力完成的，一定不要勉强去做，要衡量下利弊。

另外小旺还告诉我，对于现在很多地方政府鼓励回乡创业，给予很多政策扶持，但也是需要衡量下，自己所能得到的优惠政策跟自己对当地的付出是不是能匹配。因为这种政策都不可能是完全无条件的。她说当初想获得政府的厂房补贴，跑到园区去借的厂房，现在算下来还没有去其他地方租厂房划算。

所以在这里我要告诉那些想回乡创业开加工厂的朋友，如果手头没有的靠谱客户，也不要盲目的去做。而且现在农村虽然劳动力比较多，但真正的技术工人，比如那种熟练缝纫工也是比较缺乏的。只有在有客户，有熟练工人的前提下可以考虑。我是裁缝方师傅，希望我的分享对您有所帮助，如果感觉有用请用您宝贵的手指帮忙点赞并关注我。也欢迎跟更多的朋友一起学习，多多交流！

我是“农村的小孩儿”，欢迎大家点赞关注1（以下内容仅是个人观点，欢迎大家评论补充）

像我所在的村子，也不少，加工鞋帮的、做鞋的、纸箱子的、编织袋的等等，都有，基本上都是请的村里的人。

在村里办代加工厂，是有好处的。首先，成本低。在农村承租一些厂房成本是相对来说是比较低的，如果自己家里有地方了，那就更好了。再者就是人工成本，基本成本在每人一天一百左右，中午是否管饭，就看你自己了。其实，有时候，人工成本不能放的太低，否则也不会有人给你干。

自己要考虑的，就是运输，自己是否要买车，是不是会开车。客户，这点就需要自己去跑，如果有门路了，那就好，没有的话，就要一家一家的跑，去跑订单，因为前期没办法。机械，这些东西的采购，自己手里是否有足够的资金。技术，自己是不是会，是不是要请师傅。成品质量，这些是你客户非常看重的，自己能够保证质量的问题。污染，做代加工厂，是否会产生污染，环保部门会不会来查。等等，这些都是需要考虑的。

很多事情都是说起来容易，做起来难，想要挣钱，是每个人所追求的。但是挣钱这个过程，是要我们深思熟虑的，尤其是自主创业。

夜深了，要睡了，刷到这个问题，看了很多笔者的回答，都表示很支持，其实小编也非常支持，只是小编有更好的建议，所以决定回答完这个问题再睡觉，希望能对读者有一定的启发性。

浙江温州皮革厂，想必大家都知道吧，温州的服装买到了大江南北，国内国外，成了服装的主要供应省，这些地方对服装的生产、制作、销售都非常有经验和成熟，而且成本已经你低到了我们无法想象的地步。所以我们能避免就尽量的避开这些具有胶强竞竞争实力的对手。

这里是我要说的重点，我们而且还要走高端市场，小编是一个文化爱好者，喜欢中国文化。中国历史文化的发展源远流长，服装文化也是如此，如今很多开始流行起古装来，特别是汉服，中国的古装简直美到你窒息。对于服装的制作，我们只能另辟蹊径，寻求最佳的市场切入方式。

市场地位：高端市场，有文化路线，以中国的创统服饰文化为主线。制作方式与成本：纯手工。现在很多在农村的妇女和留守老人，他们都是家庭主妇，衣服裤子都是缝缝补补过来的，甚至自己穿的也是自己缝缝补补做的，他们可以说是能工巧匠，加以适当地培训，可以制作出纯手工古装，那就简直是完美！市场开拓：因为我们走的是高端市场，前期可以和一些传统文化协会和历史爱好者等协会合作，以保证市场的正常稳定运营。等到市场体系培养起来后，可以适当地开始走中低端，实现中国古装的大众化。我们来欣赏欣赏几张美的古装照片

是不是美到窒息，美到活色生香，美到古色古香，美到书生意气，反正中国的服装文化美到你想不到！

图片来自网络，如有侵犯，请联系作者及时删除，晚安！

刚好看到这个问题，在农村投资做一个代加工厂怎么样，为村里留守妇女能上班工作？其实这想法很好，也是不错一个创业项目。

在农村想做代加工厂，首先得对你自己村周边近地方了解一下情况，有什么厂什么产品能做代加工，还有就是加工产品制作过程适合什么人员年龄做的，在就是对原料厂进行了解，看看厂老板对加工工钱是半年结款还是几个月结款，万一货拉做好拉回去人没了，或者工钱一拖在拖，我们自己这边又得垫付很多工钱给底下工人，这样不是给自己造成资金上面压力了。

就拿我们这边农村来说，这边这几年很多代办加工厂，最多的就是鞋包厂还有就是织带加工厂，说鞋包厂这几年办起来是对村贡献很多，解决很多在家留守妇女减轻经济来源负担。主要这边靠近鞋厂近很多加工老板自己有车三四天去拉次货，耽误不了多少时间费用，在家妇女们踩鞋包熟练的一年也能踩个四五万，在家总比在外面打工上班好，不用租房子什么了，减轻开支。在办个鞋包厂个人看法比办其他感觉风险小一些，主要还是货源拉，办厂先找好货源。

做什么都是万事开头难，在资金货源备好在就是合同跟厂之间谈好，多长时间付款结款，不然做个半死到最后工钱都难拿。

如果想要再农村开一个代加工厂，那么我认为要从这几点考虑：

第一，从客户方面。随着我国人工成本的增加，人口红利优势逐渐减弱，沿海城市的一些工厂考虑到利润的最大化，开始内迁。那么你要尽量找这样内迁的工厂客户，这样就缩短了与客户的实地距离，更加方便与客户的沟通与交流，比如客户要实地考察一下工厂，会很方便。如果是与沿海城市的客户合作则没有那么方便。

第二，从人工方面。“有家的地方没有工作，有工作的地方没有家”现在做为劳动主力的80.90后很多都已经拖家带口了，所面临的就是小孩子抚养问题，在外打工生存压力本就很大，小孩子如果带出去压力更大，如果放在老家那小孩又会成这留守儿童，也是很多父母最不愿意的事情。如果农村有工厂，应该有很多人会选择在农村工作，这样工作也有了，父母和小孩也可以得到照顾。所以人工方面应该不是问题。

第三，从成本方面。内地大部分经济发展还是跟不上沿海城市的，所以在薪资方面比起沿海城市还是要低不少的。如果可以在家里上班，免去奔波，就算薪资低一点应该也可以接受的。还有现在工厂最大的成本租金，农村的闲置土地那么多，到了农村租金成本肯定要低很多！另外现在国家大力发展农村建设，如果在农村创办企业，政府应该是有一些扶持的（政府部门的情况下），比如厂房之类的。

第四，从运输方面。如果是当地客户是最好了，运输方便。如果是沿海城市，一般当地县城每天都有大巴车，带货也很方便的（我们工厂就是）只是要安排司机去接货。

个人观点，从客观上觉得，农村开办工厂还是可得的。希望有更多有企业走进农村，为老百姓带来工作岗位。本人也很想回农村上班。

基本面：

本周黄金遭遇全线崩跌的“惨剧”。黄金本周可谓“先甜后苦，乐极生悲”，金价周初一度受避险浪潮助推而暴涨至2013年1月以来高位1689.21美元/盎司，但随后市场急转直下，周五（2月28日）金价暴跌4%，自日高最多暴跌超80美元，创下7年来最大跌幅，一度跌穿1570美元关口至2月12日以来低位1562.73美元/盎司。

周五的大规模抛售使得金价跌破了1600美元关口，在股市大跌的情况下，投资者抛售黄金来筹集资金，以满足追加保证金的要求，引发了黄金的抛售。此外，此前设定的保护性抛售止损被触发，也导致黄金遭到了技术性抛售。

从技术上看：

从周线上看，黄金还在上升通道中，1570是还黄金的中长线的多空分水岭位置，很庆幸的是黄金周五最终收到1580以上，表明黄金的上升趋势还没有改变。不过因为暴跌的原因，1570的支撑性偏弱，能不能真正的有效还需要下周的黄金走势确认。

总结：黄金还会再下跌多久，就看黄金能不能有效的突破1570的支撑，如果有效突破也黄金的下跌才刚刚开始，否则黄金依然是上涨趋势，不会再下跌

感谢邀请，目前黄金确实是局部空头行情，黄金在10周线的下方，目前120周线附近有支撑，会有一个反弹行情。反弹之后还是大概率下行的。但是下行空间会相对有限。毕竟黄金走了8年的熊市。

其实黄金的走势还是很有规律的，黄金在一年当中，每年的1-2月份都会有一波上行，3-4月份基本上下跌居多，6-7-8这个三个月份，一般必有一波上行的。9-10月基本都有一波下行。也就是说，跌一波就要涨一波。相对来说还是比较规律的，注意前期波峰和波底的位置。不要追涨和追空就行了。

从中长线来看的话，黄金相对底部位置，从2000年到2011走了11年牛市，从2011年到现在走了8年熊市。最多还有2年的时间震荡就会走出长牛行情，10年一个的熊市周期 也基本快走完了。

所以大的思路 还是逢低做多。黄金是从古至今的硬通货，所以不必担心会破1000的位置。这也是巴菲特看的底部。

我是注册一级黄金投资分析师，具有多年的操盘经验，欢迎关注我，了解更多关于黄金，原油，外汇等实盘技巧。

黄金目前中期是处于下跌通道之中，1346下跌形成的下行通道，如图。黑色通道为1346的中期下行趋势，红色虚线就是题主说的8个月上行趋势线，这个上行趋势线属于长期阶段。

我的观点跟题主一致，稍有不同，黄金若跌破红色上行趋势线，我认为还会有更大跌幅出现，有到达1180/1200的可能性，这是建立在下破的情况下。

而目前价格是在1266受日线144均线支撑反弹，上方需要注意的是1346下跌形成的下行趋势线的压制，若有效突破黄金还存在再次给高点的可能。

问题是跌多久，这个时间很难去定义，周期是比较难以度量的，价格还能通过指标形态等辅助去做分析，时间周期就没有较好的参考。

上图是黄金周线，处于一个三角收敛的走势当中，标识的数值是近几年的高点低点位置，高点下移，低点上移，全面多头强势的标致是突破三角上轨压力。而空头的标致只需要跌破1160上涨的趋势线。

以上是我对于黄金中期、长期的观点，欢迎探讨，交流。也欢迎来我头条好主业做客。

乱世买黄金，可是面对疾病的袭击，金融市场一篇恐慌，黄金也跟着大跌，美国COMEX黄金期货主力合约价格收报1587.3美元/盎司，当日大幅下挫3.36%。这一跌幅，创下2013年以来近7年的最大单日跌幅。历史经验已经不灵了，这个时候寻找技术支撑位已经意义不大，要探究黄金下跌的真实原因，才能研判未来的黄金走势。

楼主观点，分析人士指出，黄金料延续跌势，8个月上行趋势线位于1263美元，构成支撑。如果跌破，则将指向1260和1257以及200日均线1250，这只能是一种参考，在金融市场流动性没有改变以前，很难预测未来黄金走势。

黄金下跌是流动性枯竭引发

笔者之所以提出这么一个观点，是因为刚刚看到华夏时报有一篇署名冉学东的文章，提出一个全新的观点，黄金为什么跌了 因为流动性比黄金还贵，市场缺少流动性，资产就会遭遇全线抛售，股票市场大跌，黄金大跌，白银也不例外。文章的结论是；此次新冠疫情的冲击，所产生的主要是交易的萎缩，信贷需求的减少，流动性减少，流动性的价值高于其他资产包括黄金，这就会导致黄金的抛售。

下图是黄金走势图。

美元流动性因何短缺。

黄金是以美元计价的大宗商品，美元是全球储备货币，缘何会突然之间引发流动性匮缺呢？不应该啊。

为了应对去年9月份开始的美元流动性紧张，自从9月份开始，美联储就陷入了是不是扩表的质疑，到了11月初美联储资产负债表增加了1750亿美元至4.07万亿美元，增长约4.5%，但是美联储并没有停止向市场注入流动性，从19年10月份起美联储每个月将印钞600亿美元来购买美债，预计将持续到明年6月，将印钞5400亿美元。

美联储投入的低成本美元流动性怎么就突然之间没有了呢。去年九月份开始，美国股市是成为了流动性的蓄水池，股市不断上涨，国债市场也是不断走高收益率不断走低，但美国因为庞大的财政赤字，不断发行国债，可是国际市场投资者像德国、日本、土耳其和中国等不断抛售美债，从美国抽离美元流动性，抛售的 国债就由美国国内投资者承接，沉淀了很大的流动性，美国国内出现流动性紧张是可以想象的，美联储不得不通过市场回购债券释放流动性，缓解美元荒。

但目前是股市下跌，资金跑路，只有国债收益率下跌吸引资金参与，成为避险资产，黄金作为硬通货也不列外，这就令人匪夷所思了。

疾病冲击导致美元流动性匮缺。

U.S. Global Investors首席交易员Michael Matousek表示：“许多投资者和交易员不得不满足其他产品的保证金要求，所以他们在尽可能地销售。这就是黄金和金矿类股受到冲击的原因。人们正试图出售他们所能出售的任何东西。这是一次全面的抛售。”

是什么资产的保证金，逼迫投资者抛售所能抛售的 一切资产，保证流动性要求，我是不很理解，

次贷危机期间，市场流动性枯竭是因为房地产抵押债券出现全面违约，导致美元流动性危机，美国目前没有次贷危机的有毒资产和衍生品头寸，整个美国金融市场杠杆率并不算高，虽然美国国债突破了23万亿美元，但有美联储不断的购入债券稳定市场流动性，不需要投资者抛售黄金等贵金属和股票来满足其他产品的保证金要求。

难道有投资者加杠杆做多美国股市期货，碰到股市大跌，需要追加保证金，这只是一种可能而已。

现在市场最大问题是交易终端，新冠状病毒肺炎没有特效药，阻断传染最佳方式就是隔离，实行网格化管理，严禁人员聚集，既然严禁人员聚集和流动，那么企业生产就会陷入大范围的停滞，消费被大规模抑制，流通企业就会关门谢客，市场的商品交易就会中断，市场经济一旦商品交易终端，就意味着金融交易终端，金融市场流动性出现停滞，意味着市场流动性出现了枯竭。

面对生产的停滞，部分企业信用降低无法获得贷款，部分企业现金流充沛，但生产停滞，无需贷款，流动性沉积于企业账上不能进入流通环节，成为死钱，整个社会的信贷需求出现急剧萎缩，导致金融市场货币创造能力大降，货币周转流动陷入了停滞，等于货币萎缩甚至消失了一样，整个市场流动性也就瞬间枯竭了，面对流动性的枯竭，投资者只能抛售流动性好的资产应对流动性危机，黄金也不例外，避险功能让位于流动性迫切需求，所以随着股市下跌，黄金只是滞后于股市下跌，最终也遭遇抛售。

乱世买黄金，是因为乱世，不少政府为了应对庞大开支容易货币超发，导致恶性通胀，黄金作为硬通货避险功能才能充分发挥，而现在金融市场，虽然央行也是沾染宽松货币的陋习，可是没有引发恶性通胀，黄金避险功能也就没有办法极致的发挥，只是在疾病前期出现上涨，此后就因为流动性而大跌，

黄金何时会出现翻身向上，可能要等到美联储进一步注入流动性，或者是整个疾病过去了，生产恢复正常，金融市场流动性逐渐恢复了，

我对黄金的观点就是长线慢牛，适合家庭组合长线投资。稳健型的首选。为什么这么说，美元脱离黄金也几十年了，信用货币这套，快玩到尽头了，东南亚危机，韩国，香港，俄罗斯，土耳其等等等等哪个被金融被攻击不是股债双杀，表面看是国际金融资金大鳄翻云覆雨，背后的实质确是因为信用货币体系下，货币价值本身缺失了定价的标准，下可翻云覆雨金融大鳄赚的钵满盆满，上可定向攻击，颠覆一个国家。这已经是几十年以老美为首的惯用伎俩，屡试不爽。如果说以前是看不懂的话，现在更多的是因为没办法。用句俗话说叫天下苦美久矣，最近美国国债短期与长期收益率持续倒挂，金融海啸已箭在弦上，烈度不会低于08年，立帖为证。各国央行都在私底下收购黄金已是不宣之秘。建议普通家庭稳健型投资多线配置资产，黄金，地产，国债。

黄金暴跌很正常。“黄金是一种可以避险的投资工具”这句话完全是错误的！只要能做到低买高卖，任何投资工具都可以避险。

黄金之所以暴跌，是因为有些投资机构需要获利了结。获利了，就避了一部分险，不获利，风险就很大。

黄金并不是一种好的资产，它完全比不了核心区域的房产和优质成长股。因为它是不生息的，就是这种资产不会在未来为你带来源源不断的现金流。而房产能带来租金收入、优质股票可以分红。

而且，黄金的价值中枢归根结底只取决于供需，因为它已经不具备货币属性，只是一种资产——布雷顿森林体系已经解体了，人类社会也不可能回到金本位制。所以，黄金的价值中枢不具备长期上涨的可能，不像核心区域的房产和优质成长股，它们的价值中枢会随着GDP在核心区域的叠加以及公司市值的增加而不断上移。

黄金这种资产本质上和比特币没什么区别，甚至在数字世界里，越来越多的人接受比特币，黄金的价值中枢还不如比特币有更好的上移趋势。

黄金这种资产唯一的用处，就是在投资机构利用全球经济动荡这个概念进行炒作时，低买高卖，及时获利，规避掉一点风险。“黄金能够避险”和“房产能够抵御通胀”是两句典型的蠢话，不获利了结，反而承担更大的风险。

短线目标1266附近已经到，这里需要减仓，后市主要关注反弹力度，如果弱势反弹1280-1284下方就没力度，直接下破1266下方，那么关注1245-1250附近无力下跌多，如果强势反弹到1286-90去空，止损1293上方！

黄金基本就到这个区域了，最低到1266，接下来走三浪上涨，将来大概率破1365。

1346的高点已然确立，后市伦敦金就是一个下行回撤格局为主了！

一.机遇

1.90年年龄最大的不过30岁，可能打工的平均现状8000-10000左右，在现在的市场环境下，光凭打工，可能大部分90后买房比较困难，但是在一些时候会有相应的机遇，比如此次疫情既是灾难也是机遇，这一次房价肯定会比以往优惠力度更大，如果你是刚需，那么可以再自己存款不足的情况下先借来把首付付了，后面再来慢慢还，也许疫情一过经济好转房价自然会回升。

2.成家

90后可能有一半已经成家了，这也有购房需求，所以购房看自身的需求和经济条件，并没有特别的时间限定，单纯的从收入上来看，只要后期有按揭还款能力都可以考虑在适当的时候下手。好运

90年的。现在一个月税后一万五左右，一天三顿吃单位食堂，省了伙食费。周末也不怎么在外面吃。单位提供住宿，水电费也包。个人比较节俭，也没有女朋友，必要的开支就是周末朋友聚会聚餐。衣服基本上都是在天猫上买的，剩下的就是优衣库、海澜之家等实体店买。理财前几年投过p2p，赚了些钱，但是有一个暴雷了亏了1万多就全部撤出来了。买过股票，个股一进一出没赚钱也没赔钱。最近这两年在支付宝买指数型基金，收益率稍微低了些，但比较稳健，每年大概有10到20个点的收益。去年年底自己攒了60万，又跟朋友借了20万付了首付，在南京组合贷买了个九十平的小三房，精装修现房销售，政府限价3万。算是比较幸运吧，工资虽然不高，但单位基本生活保障还不错，虽然没怎么花时间赚过外快，但也没踩过大的投资的坑。扣除公积金，每个月月供也超过了收入的一半，还是有点吃力，希望以后工资再涨涨，越来越好吧。

我也是90后，因为我从事的是销售业务，每个月收入差距还是挺大的，月均可能就1万多吧，如果按照这个收入想在广州买房那真的是望尘莫及，只能往周边的城市看看，如果按照这个收入我想5年后我应该可以在广州周边买到房子吧

早买早好，买了房子你会发现你能存的住钱了。很多人不买房钱都乱花掉。买了房子钱都存房子里还房贷里了。

这个问题要谨慎回答，小招特意邀请了招商银行App理财社区的达人来回答这个问题：

我们先定个理财计划框架：60%银行理财产品+20%基金+20%股票。框架定下后，我们再来看看详细的理财计划。

银行理财产品现在认购门槛一般是1万元起购，投资期限从几天到1年以上不等，期限多样。费用在收益里直接扣除，不需要额外支出。

优点是风险较低，收益比大额存单、定期存款要高不少。具体的产品可以去招商银行App或者招行官网查找。

接下来我们再看看大额存单和定期存款，一般按利率来说，一年期是在基准利率的基础上上浮40%，我们可以先了解招行的利率是多少：

了解产品之后就是实操了，首先我们要先清楚自己的综合情况（投资风格、时间、方向、目的和金额等等）。然后选发行主体（自营还是代理），一般来说自营产品更有优势一点。接着选风险级别，分别是R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)，其中R1风险最低，R5风险最高。

最后就是去银行买看中的理财产品啦，这步操作可以通过招商银行App实现哦。

说完银行理财，接下来就是基金。基金首推指数基金，省时省心，避免人工挑选所带来的不稳定因素。相比主导型基金，费用更少，而且可充分分散投资风险。

可以尝试持有银行股。因为银行业绩相对稳定，PE普遍正处于低位，从价值投资角度来说，是合适的买点。另外，银行几乎没有黑天鹅，一般不会出现跌停板，风险相对不大。而且每年的分红股息率比较高（一般在4%以上）。

以上回答来自理财达人，仅供参考，不构成投资建议。

100万元的现金，按照低分险或者无风险理财方式一年收益可以达到4-5万元收益。如果配置一些中低风险基金产品收益达到8万元，如果配置P2P产品，一年收益可以达到10万元左右，但是实际我们配置产品的时候需要综合低风险与高风险，力争降低风险，提升收益。

50万元低风险产品。

低分险理财方式我只推荐两类产品：民营银行存款与大额存单。

民营银行存款。民营银行存款也属于国家存款保险保障的产品，本息50万元范围内不用担心安全问题。目前民营银行已经达到了18家，其中有9家银行推出了一些高息存款，活期都可以达到3.8%，一年期4.5%，三年期5%，五年期5.4%，而且还可以选择靠档计息方式，也就是根据实际存款时间按照上述档次利息，实现收益与灵活性的均衡。

大额存单。字面理解就可以知道这是一款存款产品，与一般存款不同的是属于大额存单，设置了最低20万元起存的门槛。同样，由于设置了存款门槛，给出的利率就相对较高，目前我认为比较划算的是三年期4%的产品，而且部分大额存单可以按月返息及到期之前转让，灵活性更强。

选择以上两个产品，三年期最高可以达到5%收益率，50万元本金，利息2.5万元。

50万元高风险产品。

高风险产品我主要推荐基金及P2P产品。

基金。基金为了保险起见我建议选择债券基金，其本质是投资的各种债券产品，这种产品收益偏低，一般一年只有8%左右，但是安全性很高。比如本次疫情带来了全球的股市恐慌，出现大幅下跌，我持有的基金只有债券基金坚挺依旧。

P2P产品。我个人是推荐此类产品的，很多粉丝说在这个产品上亏损。我从15年左右开始投资这类产品，开始的时候各个平台薅羊毛，后来坚定在排名靠前但是利率相对合理的平台投资，一般年化利率可以达到10%左右。我认为P2P产品是最简单的高风险理财方式，期限明确收益固定。

50万元投资此类产品，年化利率8%左右，一年收益4万元。

通过上述分析，综合收益达到了6.5万元，我认为已经相当不错了。

我是谈财论道，每天分享财经观点，欢迎关注。

这种问题，很多人问过了，我都回答无数次了。不过呢？简单的事，重复做，你就是专家。今天我假设这个有100万现金的人风险能力很强，所以建议他买股票和基金。

第一，拿50万买股票，股票现在在3000点浮动，如果回调到2800点，立即逢低买入，然后做波段交易。如果你不会选股，你可以选一些龙头的白马股，一样有不错的涨幅。现在可以说是小牛市来临，控制好风险即可。

第二，拿30万买基金，等回调，慢慢定投建仓，越跌，你就越买入就对了，最多也是跌到2700而己，今年你就一直看他跌，你就买就对了。

第三，拿20万买P2P理财，先一些规模大的优质平台，收益率在7%-9%之间即可，不过的话可以网上搜索综合排名在前20名的平名。

以上的配置，是针对风险承受能力的人的好的理财方式，如果风险承受能力不强，你还是老实把大部分资金投到银行的货币基金理财吧，以免亏了，哭天喊娘。

觉得回答中肯，点个赞，谢谢。

100万现金，经过合理理财资产的配置，可以获得令人满意的投资收益。根据个人风险承受能力和投资素养的评估，可以选择如下理财方案：

低风险理财产品。此方案适用于风险承受能力低，对投资理财领域尚不熟悉的投资者。可以投资的理财产品包括银行存款，货币市场基金，国债，银行自营低风险理财产品和商业票据，这些理财产品风险较低，收益也低，但绝对安全可靠，几乎没有亏损的可能性。

中风险理财产品。此方案适用于有一定经济实力的中产阶层，风险承受能力不低，理财知识储备丰富。可以选择的理财投资产品包括银行中风险理财产品，指数型基金，保险基金，期货黄金，企业信用债等。

高风险高收益理财产品。此方案适合风险承受能力高，高收入净值人群，把握机会能力强，投资经验丰富，善于规避风险，最大化理财收益。可供选择的理财产品包括股票，商品期货，基金，甚至p2p理财产品等。只要投资操作得当，可以一年内将本金翻几番。

以上是可供选择的理财方案，如有不全欢迎补充。如果满意的话，欢迎关注转发！

100万现金理财，您首先了解自己的风险偏好。

如果风险偏好高，追求高收益，年化在10％以上，建议可以选择股市，股票类基金等。

如果风险偏好低，追求安全的产品，年化在5％-9％，可以考虑信托产品，银行理财等。

也可以考虑年化在8-12％的p2p平台，建议选择头部平台。

当然，不建议把鸡蛋放在一个篮子里，所以可以根据个人习惯，分开配置。

但一般要预留一部分随时能支取的备用现金，可以放在货币基金里。年化在2.3％左右

希望能帮到你。如果还有问题，可以私信我。

100万左右现金可有以下几种方法：

①先考虑一下这100万是否在3到5年内会不会用到，如果要用到那么就不要考虑做什么理财！

②如果这钱不是3年需要用到的那么可以将钱分成四个比例：股票投资10万元「前提是你是否有股票投资经验，如果真想在股市挣钱先用同花顺开模拟盘操作一年以上再用自己的资金」，30万元的资金可购买长期纯债券基金，一定要是长期纯债基金：以为短期的纯债券基金基本上是亏损的，长期持有利润才相对可观，将剩余的30万可购买指数基金，只购买大盘指数基金即可！其他的指数基金不考虑，普通没接触过的投资者对理财的风险意识以及投资过程中非常多的风险是未知的，建议不要冒风险！

剩余的钱就留下来做急用，一定要有一部分的存款，俗话说得好口袋有粮心里不慌！

你问这个问题就是一个新手，建议可以系统的学习理财知识以后再做理财才行，风险还是比较大的，学习以后再根据自己的情况再做投资的决定！也可以关注我们的公众号：财德商学 有最基础的投资理财知识分享

100万左右的现金，不理财就会被通胀慢慢蚕食。要理财，首先应该做好规划。

首先应该给自己和家庭留下足够的生活费和周转金，建议之前半年的家庭月平均开支，最多两年家庭月平均开支。这些钱可以购买货币基金，收益稳定，流动性好。

其次可以购买一些银行大额存单，和货币基金相比收益更高，而且流动性也很好，就是需要比较高的购买门槛，一般二十万到五十万起。

再次就是购买债券基金，不建议个人直接购买债券，风险太大。债券基金风险要小很多，持有三年以上基本不会亏损，遇到好的市场环境，收益也很高。比如去年债券基金就做的很好，有百分之七到八的收益。建议配置占总资产不少于百分之六十。

股票基金，风险和收益都很高，如果没有太多理财知识，也没有很多时间看盘选股，那么还是建议买指数基金，嚼着口香糖赚钱。当然也需要长期持有才能保证收益，持有时间建议不小于五年。建议配置不超过总资产百分之四十。

黄金原油，这属于商品，配置不要太多，建议不超过总资产百分之十。

对于您这个问题，我有以下几点建议：

一、不知道您是什么样的投资风格，我还是建议您选择一些稳健型的产品。这里所谓的稳健型产品不是说利率低的那类，有很多收益率不错的产品也是能保证承诺利率的。可以选择一些银行的理财产品，根据您的需求选择适合您的天数，特别强调，有很多的银行理财产品虽然标注非保本浮动收益，但是最终结算时也是按照协议中的利率执行的。我平时就不会选择纯保本型理财产品，而是选择一些利率较高又不离谱的浮动型产品，而且利息也是有保障的。

二、如果您有投资股票和基金的想法我并不反对，但是强烈建议您不要把您资产中的大部分来投资这类产品，股票飘红的时候可以让人由一居变三室，但遇到股灾的时候也夺取了很多人的性命，慎重、理性！

三、非著名互联网理财公司产品完全不建议购买，一般都是通过APP进行投资理财，利率一般高于同业产品，有很强的诱惑性。我不具体评价这些公司的产品究竟如何，但是跑路的，钱财两空的情况并不是没有。

投资理财市场水比较深，建议理性、冷静考虑，选择适合自己的，不上当，不受骗。

如果是新手的话，非常不建议买股票，年后确实有关于一波牛市的小高潮，但是如果没有具体操作，这次的小高潮过后，怕就要被割韭菜。

如果有一百万现金，题主也说了需要的是理财，不需要投资或者购置固定资产，这个时候建议以保险，低风险的理财产品，国债作为投资方式，国债的收益相对来说稳定的多，但是收益率较低，看看风险抗压能力，如果抗压能力高，可以在银行多购置理财产品，收益率好的能有五个多点，不像前几年能达到七八个点以上，央行降低基准利率后，理财产品的收益率也在逐步降低，买保险也是不错的方式，现在国家是不允许保险公司倒闭的，但还是建议购置大型保险公司的产品，套路少，服务好，购置国债需要关注官网的信息，比如财政部，央行的，我认为邮储售卖国债时，信息还是比较充裕的，可以多加关注，完全是零风险，比定期的利率也要高百分之二十左右。

各位如果有什么好的想法，欢迎大家共同探讨⊙?⊙！

2008年用10万元投资腾讯的话，至今11年时间过去了能否从10万元实现财务自由呢？下面可以通过计算就可以得知能否实现财务自由，答案自然就有了。

假如用10万元人民币，在2008年1月1日以腾讯控股的开盘价全仓买入腾讯股票，根据2008当时10万元人民币换成港币为大约是11万港元左右，2008年人民币兑换港元大约是1：0.91，所以10万人民币可以兑换大约11万港元。

如上图，这是腾讯控股2008年1月2日复权K线图，开盘价为7.638港元，假如当时以腾讯开盘价用11万元港元买入腾讯控股，可以总买入股数为：11万港元/7.638港元=14400股，按照当时腾讯控股的股价来计算只能买约1.44万股，大约还剩余13港元留在账户里面存现金。

腾讯控股在2014年5月15日施行了拆股，也就是每1股拆分为5股，相当于A股里面的高送转一样，10送50股！所以可以根据这个拆股比例计算得出，1.44万股，腾讯控股拆股之后变成：1.44万股*5股=7.2万股，你的总共持有腾讯控股总股数变为7.2万股。

截止2019年10月4日腾讯控股收盘价为322.80港元，这是腾讯控股复权价；通过上面计算得出你持有腾讯总股数为7.2万股，截止至今腾讯控股总市值为：7.2万股*322.80港元=2314.16万港元，这是你当前持有腾讯控股总市值为2314.16万港元。

再来统计你持有腾讯控股的在这11年时间分红情况：

这是腾讯控股的每年分红明细

2008年每股派息0.16港元；

2009年每股派息0.35港元；

2010年每股派息0.4港元；

2011年每股派息0.55港元；

2012年每股派息0.75港元；

2013年每股派息1港元；

2014年每股派息1.2港元；

2015年每股派息0.36港元；

2016年每股派息0.47港元；

2017年每股派息0.61港元；

2018年每股派息0.88港元；

2019年每股派息1港元；

根据腾讯控股由于在2014年5月15日实施的拆股，1股分为5股，所以计算分红要分两个阶段，拆股之前和拆股之后。

2014年拆股之前腾讯总共分红为：

0.16港元+0.35港元+0.4港元+0.55港元+0.75港元+1港元+1.2港元=4.41港元。拆股之前持有腾讯控股为1.44万股，可以得到现金分红为：4.41港元*1.44万股=63504港元，约为6.35万港元。

2014年拆股之前腾讯总共分红为：

0.36港元+0.47港元+0.61港元+0.88港元+1港元=3.32港元。拆股之后持有腾讯控股为7.2万股，可以得到现金分红为：3.32港元*7.2万股=239040港元，约为23.9万港元。

至今持有腾讯控股总资产为：

持股总市值为2314.16万港元，11年时间总分红约为6.35万港元+23.9万港元，总资产为：2314.16万港元+6.35万港元+23.9万港元=2344.16万港元，这是至今2019年10月4日投资腾讯控股之后的总资产约为2344.16万港元。

约为2344.16万港元，根据当天2019年10月7日的汇率1港元=0.9112人民币、1人民币=1.0974港元，2344.16万港元兑换成2136.1035万元人民，已经从10万人民变成2千多万的人民币。

从财务自由的定义来分析，财务自由并没有一定的标准，也就是只要当你的被动收入大于总支出，而且还有结余的钱，这种情况就是可以定义为财务自由。

根据当前国内的消费水平来分析的话，这些总支出也就是包括日常生活的吃喝拉撒睡都是自由的，不会由于钱而烦恼。比如说菜场自由、饭店自由、旅游自由、汽车自由、学习自由、工作自由、看病自由、房子自由、国籍自由等，这些都是从消费能力之上来定义财务自由的。

所以综合以上对于财务自由的分析来判断，当前总资产2136.1035万元的话，如果你每个月节省一些，不会胡乱花钱，可以达到平凡的生活的财务自由。但是如果你消费水平高的话，2千多万的是完全达不到财务自由的。

总之能否财务自由要看你个人怎么去定义，对于每个人的生活要求，生活质量不同，财务自由的理解不同。但是对于大部分普通人来讲，总资产已经有2136.1035万元完全是可以达到财务自由了。

看完点赞，腰缠万贯，感谢阅读与关注。

恐怕不能，腾讯过去10年虽然是超级大牛股，但是仅仅靠投资10万元还不足以成为财务自由的。下面我们来用两种方法进行分析：

下图是2018年向后复权后平均价格，是54.6元，当年最低价是34元，最高价是72元，高低之间有一倍的差距，我们取54元作为平均价格。那么在2019年股价是多少？

根据后复权的计算方法，当前腾讯的股价大概是1700港元，这个价格是2008年均价的31倍。如果不考虑汇兑的变化，那么2008年的10万元投资腾讯，到今年大概是310万的样子，310万放到今天能否实现财务自由？

310万放在现在只能够在一线城市一个比较偏的地方购买一个小户型。在二三线城市是可以购买一套不错的大户型房子的，有些城市 或许还能够买2套一般的房子。

310万是很难实现财富自由的，不过这是一笔非常成功的投资了，11年的时间，年化收益率达到了37%，年化收益率37%，而且是持续11年的时间，这个收益率足以笑傲江湖了。巴菲特也不过20%啊。

如果在把汇率的因素考虑进来，情况会怎么样？2008年的平均汇率计算，10万人民币大概可以换取11.2万港币，那么11.2万港币的腾讯股票今天价值347万港元，按照当前的汇率计算，大概是310万人民币。因为11年过去了汇率没什么变化。

总结：2008年投资10万元腾讯股票，到今天大概价值310万人民币，年化收益率是37%。

2008年腾讯的总股本是17.9亿股，到了2019年总股本变成了95.5亿股，是原来的5.33倍。

2008年腾讯的股票均价是54元（因为2008年和2019年的汇率是一样的，所以在此不计算汇兑的损失和收益了，统一按照10万来计算），10万元可以购买1851股，到了2019年当初的1851股已经变成了9873股。

当前的9873股市值是多少呢？当前腾讯的股价是326元，大概市值是326万元，这个结果和上文分析的结果是差不多的，都是310万左右。

虽然这不能让人财务自由，但是37%的年化收益是很让人受用的，如果当时投资的是100万，那么今天的市值就是3100万元了，这个财富在中国的绝大多数城市可以财富自由了。

我最近一次和我以前老板打电话闲聊的时候就说起投资腾讯的事。那是09年我记得，我建议老板投资腾讯的股票300万，那时的股价是30-34元。假设，真的投资了，目前腾讯股价在400上下波动，期间因为股份拆细（类似于国内的送股），按照一拆七，但就是一股变8股，则目前的价格为400×8＝3200，对比09年的价格30元算，正好是100倍以上。假设老板投资了腾讯300万元股，就是变成了300万×100＝3亿。其中的派息等暂且不算他。

而当时我的老板痴迷于买一个叫“舜宇光学”的公司，因为我们公司本身就是做手机产业的，所以他对这个公司的股价表现很有信心，而当时的价格在1.2左右，最高的历史价格在175左右，基本上也在150倍，目前在130-140港币。而我的老板最终也就赚了几倍就卖掉了，赚了多少也不清楚。

还有一个案例，就是feacebook，当时刚刚上市价格18元，应该是13年前后，那时我对股票更加了解自己对社交工具更加了解，我建议老板买入，价格大约是16-18美金，因为上市首日就跌破发行承销价18.50美金，我觉得错过了腾讯，不应该在错过脸书，但是老板依旧没买。目前脸书股价在175左右也就是13年到现在9倍。

所以，一个公司股价成为几百倍的历史，还是比较多的，但是，多数人也赚不到头，通常几倍就已经非常牛逼了。要类似某个大佬，从万科上市发行时就买入300万一直持有到大股东前十名单的刘姓大佬，目前市值已经是十几亿了。这点估计谁也做不到。

永远不可能实现财务自由，当你有一定的积蓄，可能是满足你现在的需求了，但是人都要有更高的追求。只有不停的追求才能进步。

当你有100万的时候，你会想有1000万。当你觉得在一个小县城里过的很好了，你会考虑往更大的城市走。

这个问题我们来做一个简单的计算就可以了！2008年是全球的金融危机 ，更是美国次贷危机造成的一个全球恐慌时刻，所以大部分的金融市场都受到了重创，而香港股市也是如此！

而腾讯在2008年的时候，最低的股价达到了2.638港元，最高的时候为10.28港元/股，如果我们按照2.6港元的价格来看，10万元人民币=115050港元，可以购买44250股腾讯的股票！

那么以2018年年初475港元的最高价格计算，你可能会拥有相当2100万港元的资产；

但是以2018年最低的251港元/股计算的话，就是相当于1110万港元的价值；

最后以目前380港元/股来计算的话，就是1682万港元的价值！

所以说，如果千万左右的级别是你的财务自由标准，那么恭喜你，2008年买入腾讯的股票，并且坚持拥有十年，是可以达到一个财务自由的结果的！但是如果你的要求比较高，是属于亿级别的财务自由标准，那么目前的腾讯给你带来的收益可能还有一定的差距！

虽然说，人生没有后悔药，你也回不到2008年的时间，但是我们可以从中学到一点东西，那就是机会永远都是跌出来的 ，风险永远都是涨出来的！

买绩优股并不是无条件的去买,熊市的时候,绩优股照样下跌.因此,投资者应该顺势而为,低价时买进好股票长抱不放,而不是高价时大肆采购！

查了一下。2008年腾讯的估价最低时候是7.4元，如今是380元左右。10万元可以买13500股，放到现在股票价值500多万。

500多万在2020年无法实现财务自由，因为一套房都要100万以上，一辆车还得几十万，还有其他各种花费，大概10年内可以不缺钱，10年后还是得工作。。。。。。

对于一般人来讲，应该是可以的，不信我来帮你算一比账

2008年时1月份的时候，腾讯的股票价格大约为5-6港币之间，我们算5.5元好了，那时候你10万元全部投入进入，全买了腾讯的股票。

到现在，按照前复权的算法，腾讯今天的股票价格大约在385港币，相比于2008年1月份的5.5元，变成了原来70倍的样子。

于是你原来的10万元，变成了现在的大约700万元，这还是不考虑分红等等的情况，要是考虑到分红等，估计你已经有800万元以上。

那么我们对财富自由的定义是什么？一般的人是指不工作，收入能够比自己的开销大，这样就算财富自由了。

800万就算放银行，按照大额协议存款，利息5%应该是可以的，一年收入就是40万元，这样对于一般的普通人来讲，应该是够了吧。

当然，如果你本来就不是普通人，800万就想财富自由，估计是不够的，这还要看个人的消费情况来定。

早亏的连屁股都没了，腾讯以前可是出了名的烧钱，不然你以为现在的市场怎么来的，08年丢进去，或许连个泡都冒不了，友情提示穿越火线知道不，腾讯07年弄出来的，08就开始疯狂吸金，所以腾讯08年根本不怎么缺钱，08年10万买个房，比这要赚多来

您确定2008年用10万元投资腾讯，2009年1月1日，不因为着急用钱而卖掉？

呵呵……

2008年到现在已经10年了，拿10万元投资腾讯，且等10年来实现财务自由，一般人根本没这耐心，就像李泽楷，也等不及。

当然这个问题的天真就在于在2008年危机时代，依旧有人愿意这么做，那么现在财务自由，从这独立的收入来看很明显。

但我们会想到相类似的故事发生在马云的街方邻居阿姨上，当年马云让她投阿里10000元，未来回报将是千万，到最终那阿姨也没投。

直至今日，那阿姨在用谈话聊天告诉大家，这是个不简单的事。

腾讯的股票价格在2008年至今的时间里，约翻了10倍。也就是说当时投资腾讯10万元，现在的市值约在100万元。100万元，要说财务自由，就要看城市了。如果是一线城市、二线城市，远没有达到财务自由的水平。

要是三四线城市，虽然没有达到财务自由的水平，但较好增收也是能实现。对于五六线城市、乡镇，可以说是相对财务自由吧，没有实质达到财务自由，但生活水平肯定能提高很大的一个档次。

很多投资者，总是思考如果2008年、2009年，甚至更早的时间要是投资了什么就好了，现在可能就实现了财务自由。金老师认为，这样的想法一点用处都没有，总是期望时间倒流，可时间从来没有倒流过。还是现实一点的好。不可能再回到2008年，作为投资者只能往后看。

作为投资者，重要的是寻找未来还能像腾讯这般的上市公司，具有潜力，还有着很好的发展，十年时间能达到十倍的上涨空间。当然，如果靠着投机想着寻摸到像腾讯这样的上市公司，金老师认为还是放弃吧。优质的上市公司，具备高价值的上市公司，才能与时间相伴。如果靠着投机，仅仅是一时间的运气而已。

当然，投资者也需要理性看待投资，特别是股票投资，实现财务自由投资股票仅仅是一种方式，并不绝对，方式多种多样。并且，投资股票也不是一种实现财务自由成功率高的方式。

现在，生活成本的提高，100万元的资金要想实现财务自由并不现实，只能说是提高自己生活的品质。如果在一二线城市，1000万的资金尚不能实现财务自由。就投资者而言，不能总是想着财务自由与否，热爱工作为先，在自己的岗位上创造更多的价值，人生才更具有价值！

30岁的我存了150万在余额宝，不想再努力了。

如果是余额宝巅峰时期的收益，那还可以考虑一下。

在余额宝最初发行的时候，最高的七日年化一度达到了近7%，这个利率水平对于这种低风险的投资产品来说还是比较高的。7%的年化收益，150万每年拿到的收益10.5万元。

虽然说现在的生活成本确实挺高的，但是10.5万元肯定还是够一个人一年的生活费的，甚至还能生活的比较优越。

不过这也是基于余额宝的巅峰时期了，现在余额宝里面大家更多的是存放闲钱，而不是用余额宝来进行理财了，主要原因就在于余额宝的收益太低了，现在的七日年化才2.3%。

2.3%的年化收益，一年下来可以拿到3.45万的利息，也就是说一个月可能有2875元支配。

一个月2875元，很多人可能吃顿饭都不止，不过对于更多的人来说，这个钱甚至可以生活两个月，人与人之间的区别还是挺大的。

不过按照我们的平均支出来说，2875元现在是够我们一个月的消费的，不过生活质量不会太高，而且也不会有什么结余。

对于现在来说的确是够，但是要考虑一个问题，因为通货膨胀的缘故钱的购买力是不断下降的。在几年之后，可能这不到3千元的资金只够生活半个月了。

如果只靠这150万元的本金，不工作没有其他收入，在余额宝吃利息是不够生活的。

三个方面的原因：

第一：余额宝的收益太低，七日年化仅为2.3%，每年能你拿到的利息收入太低。即使现在可以勉强的生活，但是在将来，这笔钱肯定是不够支出的。

第二：意外情况的发生，每个人的一生中不可能不生病，而生病就会有意外支出，这些支出就会导致本来就不够用的钱更加不够用。第三：年纪太轻，现在才30岁，即使不娶妻生子，等你去世，按照现在的平均寿命来看，至少还有40多年，这笔钱撑不了这么长时间。

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不清楚楼主除了150万存款以外是否还有其他收入来源，所以此处我就简单的算一笔账，假设楼主拥有自有房产居住，每月所有开支3000元(应该算少了吧)，无其他负债，从现在也就是30岁开始辞职退休，150万全部存余额宝，开始享受不用工作的生活，预计生命周期100岁。

那么楼主现在开始退休肯定没有社保的养老金，所有支出就都得靠从余额宝取出，现在余额宝的利率是2.3%，我们就假设余额宝可以永远保持年化2.3%的复利吧，70年余额宝本金加利息总共会有7368610.81元。(图一和图二)

图三我按照楼主预计的退休年龄，通货膨胀率3%，预计每月3000元生活费，预计生命时长100岁去预估的未来70年所需要的生活费，总共需要8301386元。

看到这我们会发现存在余额宝中的钱根本不够支撑未来每月3000元的开支，缺口还有一百多万。

这还是在我们身体健康完全可以自理的情况下的一个理想状况，如但凡生个病住个院，这余额宝中的钱可能大半都要进医院。等到年龄再大一些，生活不能自理，还怎么能安享晚年呢？而且这余额宝的利率没准哪一天就跌到底了。

所以，还得继续奋斗！建议楼主把人生中可能的风险提前做好转移，提前做好养老规划，可以通过年金保险形式，而不是余额宝。

楼主手上有150万左右，存余额宝吃利息然后不工作了够不够生活呢？因为楼主是孤身一人，不打算结婚生子，一人吃饱全家不饿的那种，因此我觉得存余额宝的利息是足够楼主生活的。

余额宝目前年化收益率是2.5%，150万每年利息收益约3.75万元，这个利息水平已经高于2018年我国人均可支配收入的2.8万元。一年3.75万元平均每月3125元，仅仅是给一个人生活的话，我觉得是够的。但是不能进行大额的消费比如购置大件的资产如房子、车子，不能进行奢侈的消费，不能经常参加社交娱乐活动，仅仅用于个人日常的衣食住行的话，每个月3125元是足够用的。

但楼主有没有想过提高生活质量呢？是否考虑过把钱存在风险更低收益更高的民营银行智能存款中？比如营口沿海银行的5年期存款，年利率高达5.8%，150万存款的话一年利息收入就是8.7万元，每个月利息收入7250元，已经高出很多工薪族了。有每月7250元的利息收入可以过得比较潇洒，比如随时可以下馆子不用犹豫，朋友叫到一起外出活动可以随叫随到不用担心囊肿羞涩。有质量的活着才叫生活，没质量的活着那就生存。

如果楼主还想过得更高的利息收入的话就要考虑配置一下债券基金、指数基金能风险较高收益也较高的理财产品了，不过这个得有一定的理财基础，有兴趣的话就去了解下，如果不想花时间去了解，那么就直接存智能存款比较方便省事。

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根据楼主问题描述，当前30岁，孤身一人，以后也不打算娶妻生子，就想把这150万存余额宝吃辞职不上班？然后靠吃利息过生活吗？下面针对你这两个问题进行分析。

余额宝是属于货币基金，货币基金是一种低风险理财产品，定义为保本不保息，利息是浮动的。但总体是比银行存款安全性低，而且利息也是比存款低。所以我建议你孤身一人想要过好一点的生活你可以存民营银行的智能存款，资金安全，一年期利率4%，流动性特别强，非常适合你当前投资，150万存民营银行智能存款每年都有6万元。

如上图，截止今天8月19日余额宝的收益率情况，万份收益为0.6333元，7日年化收益率为2.298%；假如你150万元按照当前余额宝收益率为计算，150万每年的利息有：150万0.633元=94.995元，相当于每天有95元利息。每个月利息为95元30天=2850元；每年利息总收入为：95元365天=34675元，按照这个利息收益来看，这种收益率相当于在四五线城市上班打工的工资收入，也就是生活在四五线城市生活的还是慢好的。

通过上面计算可以得知，150万存余额宝每年有利息约95元，每个月有2850元，每年有34675元！根据当前国内消费水平来看，平均每年可以支配95元的话，一个人的话还是可以够生活的，如果生活在农村或者四五线城市完全而且还过的比较好的生活。

因为你这个费用是你自己一个人的，也就是自己吃饱全家不饿，每个月有2850元，租一个单间每个月500元之内，然后每天吃快餐为主，就算15元一份的快餐，一天就30元，一个月就900元快餐钱，早餐每天算5元，一个月就150元；在这里就解决了吃住的问题，一个月总共需要1550元。

另外还有1300元，可以用来出去玩啊，购买自己的衣物之类的，偶尔可以出去吃大餐，吃一些好吃的，还有1300元自由支配，这样的生活已经确实非常不错的。像现在生活在四五线城市的人，每个月还达不到这种生活水平，每天都是省吃俭用的过日子，这样对比一下你的生活还是非常好的，已经让人非常羡慕了。

一个人生活，月支配2850元，在当前消费水平来讲，即使生活在一二线城市也是可以生活的，但是生活起来比较紧张，开支要打好算计一下，不然会超额等月底是没有钱生活吃饭的现象。

根据当前2019年的生活水平来推算，150万存余额宝吃利息是可以生活的，一个人的话不管你生活在任何一个城市都是可以生存的下去，只是生活的质量好坏的区别。但是未来随着货币贬值，物价上涨的情况之下，如果你这个利息收益不增加的话，你只会生活的越来越累，也许10年、20年之后你就不能生活下去，也许连生存都是成问题了。

总之我个人建议你30岁还年轻，不管你成不成家，也不能把自己一个人废了，还是建议你去找份工作上班，每个月有工作收入，其次日子又过的充实，并非类似你靠利息过日子，每天傻傻的过日子，年轻时候该奋斗就奋斗，而不是就想过退休的日子。

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有150万元的银行存款，为什么会想到转入余额宝，再靠微薄的收益维持生活呢？与其这样的话，倒不如购买银行个人大额存单，尤其是那种按月付息型的个人大额存单业务。不仅仅是利息高于余额宝收益，而且也同样支持提前支取、靠档计息，化解了长周期定期储蓄与短周期日常生活开支的矛盾，岂不是一举两得！

我们先看看，如果非要选择余额宝理财，那么转入150万元到余额宝，能否实现维持自己生活的需要呢？

根据天天基金网最新数据显示，2019年8月17日，天弘余额宝货币基金七日年化收益率达到了2.2950%，万份收益0.6175，也就是说，1万元在余额宝的一天收益为6毛左右。

那么，转入余额宝150万元，我们就按照当前的收益水平计算（请注意:余额宝作为货币基金的七日年化收益率并非不变的，而是随着市场进行波动）一下，150万元的每日收益就是1500.6175=92.625元。

如果说，接下来余额宝的收益率基本都是在2.3%附近徘徊，那就意味着今后您每天的收益最多也就100元左右。但我们无法确保市场行情的波动之下，余额宝收益不会突破2.0甚至更低。因为余额宝收益率与市场资金面的宽松关系密切，并不像银行定期存款的利息可以提前锁定。

总之，按照当前收益来看，每天100元不到的情况下，解决您个人基本生活开支没有大问题的。我们且不管余额宝转入上限，单就说其万份收益的情况，显然是不划算的。因为支付宝旗下的定期理财产品，甚至银行存款类产品的收益都远远高于余额宝收益。因此，我不建议你这么操作，希望另选投资途径。

不工作想做“食利阶级”，这点钱可远远不够了。别说用余额宝了，你就是金融专家，会利用各种金融工具，都不够你未来生存的。

1.余额宝的收益才是近年化2.3%，150万一年收益才有3.45万，这可能与当地一个清洁工的收入差不多，比快递小哥收入还少。现在生存都有问题。

2.在此情况下，想维持一个相对体面的生活，那就只能每年从本金中抽出一部分贴补生活。假如每年贴补1.5万，那收益每年会第次减少，第2年需要贴补的数额可能就会更多，贴补数额会第次增多。粗略计算一下，大约30年基本上就耗尽了。

3.即使你是金融专家，重新挑选产品，能挑选出收益比较高，风险相对小的产品。但是因为经不起本金损失，也只能在低风险金融产品中进行挑选，基本上最高收益也就6%。这么算下年收益9万，好像还不错哦。但是你忘了，有一个时间杀手正在侵蚀你的消费力和资产，那就是通货膨胀率。

A.按照GDP通货膨胀率计算，平均每年通货膨胀率为8.56%。

B.按照CPI通货膨胀率计算,平均每年通货膨胀率为2%。

这两个数据一出，你还有信心拿150万度过余生吗？

4.现在人们生活水平提高，寿命也会提高。预计未来寿命都会达到80岁，要么就说还有50年要活。在这中间如果出现一单重大疾病、一单投资风险损失、一单意外原因。那一下就返贫了。

5.30岁正是好找工作，好发展，好创业的黄金时段。抓紧这个时段积攒财富，提升自己。等你过40岁之后，就会陷入中年危机，会进入到干啥啥不成，做啥啥不要。

别发梦了，再也没想这种傻事了。等你积攒出足够的商业各类医疗保险和养老年金、有住的房子和出租收租的房子、再有个大几百万金融资产，再去想这个事吧。

德先生讲金融和理财，由专业变得通俗，如果觉得好，关注我，再多点点赞。

手上150万元存款，在如今确实不算少了，但是30岁就想着辞职吃利息，实在是不应该。

现在市场上资金充裕，银行们不缺钱，宝宝类货币基金收益率自然高不了。余额宝近期的七日年化收益率只有2.30%左右，150万元放在里面一年只有3.45万元利息。如果是农村或者小县城生活没问题，稍大点的城市还是不太够的。

设想一下，即使你租个小小的房子，也不买房，也不成家，压缩开支，生活在三四线城市中，30岁就辞职无所事事，你真的能适应吗？

不管你是什么途径得到的150万元，30岁正是年富力强的时候，好好上班，多攒点钱，成家立业，才是更好的选择。

钱存到银行吃利息，不上班的想法，更适合接近60岁时。干活也干不动了，找个喜欢的地方养老，每个月有稳定的利息可以支配，这样确实也挺好，但是30岁实在太早了。

要知道真实通货膨胀率是相当惊人的，物价涨幅远高于利息收益，存款的购买力差不多每10年就要下降三分之一。150万元再过30年，也就是到你60岁的时候，购买力也就不过是现在的40多万元了。现在的40多万元够养老吗？省着点花还行，但是生病了怎么办？一场大病就能干掉一半。

如果想吃利息的话，余额宝并不是好的选择，毕竟收益率太低了。如果选择银行按月付息的三年期大额存单，年利率能达到4.18%，同样是150万元，一年起码有6.27万元利息，这已经相当于国民平均年收入了。如果想要更高的利息，还可以考虑民营银行五年期存款，或者以此为基础的现金管理类产品，年利率可以达到5%以上。

时代的变化是非常快的，有穷的时候，也会有富的时候，但是不管怎么讲，坐吃山空是行不通的。人生一世不用非得想着活得多么精彩，但是起码也要说得过去，有爱自己的家人，有几个朋友，品尝过美食，看过一番风景。

孤独的人需要心灵的洗礼，不妨骑上一辆自行车，开始周游全国的旅行吧，到各地看看，尝尝各地美食，回来后心态也许能够改变。如果还是坚持原来的想法，找个安静的农村，承包几亩土地，挖个鱼塘，种点菜，养猪养鸡，自给自足，也是一种生活。

不请自来。这样的收益不知道题主够不够，反正笔者是肯定不够用的。

就以昨天，2020年2月28日的余额宝利率2.54%来计算，150万的本金大概一年能获得38100元左右的收益，这点钱够一个人正常开销吗?

首先，生活支出里的最大一个支出部分就是住房支出，无论是租房还是房贷利息，都占据了中国人日常生活开支的一大部分，这一部分就是一个不小的数目了，如果是在一二线的头部城市，这点利息收入连租房都够呛，生活就更无从谈起了。这里就简单算1500元/月吧。

其次，我们再来说说保险，无论是养老保险还是医疗保险，现在如果是以个人名义缴纳的话，已经超过了1400元，这部分费用又从哪里着落呢？

然后，生活开支，一个人就算你再节省，一天的消费包含水、电、煤等硬性开支，一日三餐外卖来计算，每天50是不够的，这样一来一个月又要支出1500元。

最后，再考虑人际交往、其他费用，一年下来的累积支出突轻松付突破5万元了，那么点余额宝的利息够吗？

综上所述，150万就想存余额宝吃老本远远不够的，普通人起码要500万才能勉强够维持正常的生活。年纪轻轻才30岁，却不想着如何去挣钱，想的只是靠余额宝养老，这的确是不应该的。

150万，那要看在哪里了，在三四线城市养一个孩子还能过得去，150万，拿100万银行理财在4.5左右，一年4.5的利息，50万可以分多个阶段买点基金，不买时放在速盈随心存之类一般在2.5-3。正常一年也能在3-4万的回报，一家三口的保险要三万，生活费在3万，孩子上学1万，养个车1万。其他也要1--2万。这样的话应该还不能退休啊在奋斗几年，这150继续理财，在存几年到250-300万就可以了。

150万放在余额宝每天的利息也没多少吧 如果不考虑社会时代在进步 国民生活水平不提高 消费水平不变的情况下你可以考虑一下 但是你觉得这种事情可能么 现实一点吧

当然不知道你生活在哪个城市 你看一下150万在你的城市买个房子 再买个车子 还能剩下多少钱 想一下十年前的生活水平 工资的多少 从而换算一下150在十年后的价值又是多少

像你这样手里有闲置资金的是最好的 考察一个好一点的项目 投资点 做一个稳当点的行业 让自己的生活水平越来越高 何乐而不为呢

合理利用手里的资金 想办法让它为你带来更大的利益才是当下你最该考虑的 不要当一个井底之蛙 外面的世界远比你想的更大更好 所以还需要不断的努力 加油

你好，银行通知你放贷款，按照正常的流程，应该是你已经经历了贷款的前期审批阶段，经过贷前审查、贷中调查和审贷会审批这几个环节，你的资质符合银行贷款条件，并且已经明确了贷款额度、利率和期限!

既然银行已经审批了贷款，并且已经明确了放款，你只要去银行签订贷款合同，借据出来签字后，就可以拿到贷款资金了；题主不想去银行，说明可能资金又周转过来了，又或者是对贷款额度、利率不满意权衡一下放弃贷款。

既然放弃贷款，其实对个人信用来说是没有什么影响的。

但是，作为银行工作人员可能心中会有些不快，毕竟各种环节走下来，工作量也是很大的；

本人做贷款时，很少遇到客户放弃贷款的情况，但也不是不存在这种现象!

如果资金到位，或者有其他的渠道获得了资金可以理解，和经办的客户经理好好沟通，说明情况；毕竟以后可能还会用到别人，多个朋友多条路，不要用人前不用人后；

如果对贷款的细节例如额度、利率、期限、还款方式等不满意，可以和客户经理再协商，只要贷款没有发放，这些都是可以再更改的可能的！

谢邀！银行贷款经过审批后，银行客户经理会电话通知来签订合同和借款凭证，如果借款人迟迟不能来银行网点或者客户部签订合同和借据，会造成一定影响。

首先，商业银行贷款审批人在对贷款审批时下达批复，批复中有贷款金额、利率、期限、信用发放条件、借款用途和审批有效期等内容。而审批有效期即为贷款从审批之日到贷款发放的最长期限，其中合同和借款凭证的面签时贷款发放的前提，所以，迟迟不来面签，一定会影响贷款的审批有效期，待有效期过后，贷款将自动失效，也就说，如果再需要贷款，需重新申请和审批流程。

而贷款不能如期发放，可能会使借款人造成购房等合同的违约，不能按时缴纳购房款，不仅使合同失效，不能购房，而且还要缴纳违约金。

所以，银行方面通知面签，应及时携带相关资料面签，除非不再需要贷款！

没放，不要没关系

首先明确下，对你个人没有任何问题。

银行通知可以放款了，表示你的贷款申请已经通过了银行的审批，需要进行最后一步签署借款合同等法律要件的行为。完成这些手续后，贷款自然就发放给你或者按照你的受托支付要求打款给你要求的收款方了。

目前这个状态，其实就是我们一般说的银行给你批了一个额度。你需要做的就是和客户经理沟通好（他可能会不高兴，因为业绩计算最终都是按照放款金额算的），确认这个额度的有效时间，在时效内随时都可以提款（碰到特殊情况如缺贷款额度等除外）。这样，你相当于有一笔备用金在手，某些资金需求可以通过这笔备用金解决。

在实际操作中，很多人也会申请一些类似的贷款以备不时之需，提交申请资料通过审核后不提款，还有为了延长有效期临时性提款，过一两天归还。

其实现在银行的服务进步还是很大的，一般的事情都可以和你的客户经理沟通解决。双方换位思考，基本都能有圆满的结果。

银行贷款主要就分为两个环节，一个是审批，一个是放款。既然现在银行通知你放款，那说明审批阶段已经通过，可以放款。

放款阶段都需要干些什么呢？银行客户经理会让客户签署借款合同，借款通知书委托支付协议等等一系列放款所需要的法律合规性文件。

不同的客户经理在处理这些文件时，会采用不同的方法。按照银行的要求，只有在审批通过之后，合同填充完毕之后，客户经理才能让客户签署合同借据等文件。有些业务相对简单，比如房贷，审批通过的概率特别高。客户经理也会让客户在审批通过之前就签署完所有的空白合同和借据材料。

那么对于前者来说，客户经理通知客户放款时，客户必须到银行签署相关文件，否则就无法放款。而后者则无需这样做，因为所有文件都已经签署完毕。剩余的工作就由客户经理与银行的放款中心完成即可。你即使不去，银行也是能完整的把贷款发放出去的。

当然也有例外，对于一些金额较大的贷款，合同文本相对较多，客户经理容易填写出错。所以在放款时，客户经理一般会要求公司的会计带着公司的印章，到银行的放款中心等待，如果放款时合同出错，会计人员可以当场重新签署。对于这种情况，贷款有可能当天放不下来，也有可能当天很顺利地放下来，全靠客户经理放款材料的准备情况。

正是因为客户经理对借款合同等放款材料有着不同方式的操作，才有了有些人没有遇到过银行通知客户放款需要到银行，而有些人则被通知要到银行才能放款的情况。

我做客户经理的时候，通常都是提前告知客户，审批通过之后，放款之前还要再来一次银行。如果客户愿意再来跑一趟，我们也欢迎，因为可以借机对客户宣传其他产品。如果不愿意来，那就签几份空白合同放在这儿，放完款会有短信通知。

1、提交申请

申请贷款就是为了资金周转，材料刚提交上去没到审核环节随时可以联系银行工作人员取消。

2、审核

如果你的贷款提交的资料已经在审核阶段，想要取消就联系帮你办理贷款业务的客户经理去终止审核流程，只要审核还没通过一样是可以取消的。

3、放款中

如果你的贷款显示放款中还没到账的话，那想取消就有点麻烦了，同样联系帮你办理的客户经理去处理，不过取消在放款中的贷款可能会对你的征信造成影响或可能产生一定的违约金。

4、放款到账

如果款项已到账再想取消就不可能了，可能你的资金周转过来了不想使用贷款产生的利息，那就只能提前还款。一般大部分银行对于贷款提前还款都有一个1-2年的使用周期的规定，如果没到周期提前还款是要支付违约金的，甚至有些银行就不让提前还款。

银行通知放贷款你不去那就是你违约

银行通知放贷，需要你过去签字确认，已经给你返借款合同及还款计划

首先，不管是车贷还是房贷的情况下，在你与开发商或4s店的买卖交易合同里都约定了付款时间，在一定期限内要求尾款到账，开发商或4s店也有专人负责与银行对接相关事宜，如果是因为个人原因未能按时到账的，会追究客户的未按时付款的违约责任。

所以，银行通知放款了，还是尽快去吧。当然，如果说你不打算买房或是买车，想取消贷款，建议你最好及时向开发商或4s店先协商解决。避免更重的违约责任

违约，看合同规定

不去，不去就把款防给别人了！

阿里巴巴马云成为中国最有钱的人之一，曾在公开场合说”对钱没有兴趣“，这个视频在西瓜视频和抖音等短视频平台上引起关注和议论，撒贝宁表示也很无奈。

马云的人生兴趣不在于追求钱的多少，而是满足人们的需求，甚至有着更高的精神方面的追求。

我是1999年参加工作，马云1999年创立阿里巴巴，从开始的艰苦创业，到今天成为中国最有钱的人，他践行了自己的承诺，打造中国网络新的消费理念，为中国提供无数的就业岗位，开创了新的职业，如淘宝、快递等，这都源于阿里巴巴的创业理念。

互联网创业造就中国数马万计的亿万富翁，这是我们不得不承认的。随着互联网的飞速发展，无数的人、不同的职业在网络上都找到了自己的定位，人人都可以创业，这就是互联网的魅力。

马云的失败和成功告诉我们，只要静下心来思考，站起身子来执行，坚持到底就会成功。现在的互联网创业，每个人都会成功，就如你每天坚持悟空问答，坚持垂直领域，执行执行再执行。

马云这句话也告诉我们不要时刻把心思放在赢利上，我们要考虑的是客户的需要，做好需求，用户多了，关注多了，钱是自然而然的事情。这是马云这句话最重要的道理。

这段视频我也看过，大概是某个现场访谈节目里的一段，视频里马云仿佛很坦诚地对主持人撒贝宁说，其实他对钱一直就没什么太大的兴趣……，这个时候撒贝宁脸上的表情才算更亮的亮点，那种肚里想笑而脸上不得不绷着的感觉叫旁人看着都觉的好辛苦。

我当时是一个人看视频的，不用像小撒那样使劲憋着，看完就毫无顾忌地哈哈大笑，笑过之后就想起一句话：会当凌绝顶，一览众山小。是的，当一个人的成就达到顶峰、到了独孤求败的境界、可以俯视天下一切的时候，TA就掌握了绝对的话语权，TA讲什么旁人都会有人觉得对。

那么小撒强行忍住的笑点究竟是什么呢？我们就假设马云一直就对钱当初就对钱不感兴趣吧，那么他对什么最感兴趣呢？他是英语师范类出身的他对英语教学最感兴趣？他当初转行去搞阿里不是为了赚钱而是为了教学和学习？要真是这样台上小撒也就不用那么痛苦地忍住笑而是可以自然随意地笑出声来了。

山顶呆久了，再美的风景也有看倦的时候，对马云先生而言，当钱多到只剩概念的时候，就完全有对钱失去兴趣的可能性，只是这种感觉我等一辈是只可猜想没法体验，但要说马云最初对钱毫无兴趣，我是绝对不信的。假如爱因斯坦坚持说他从来只爱小提琴，假如刘德华说他从来只喜欢踢足球，我也觉得不可信。

俗话说得好，物以稀为贵，东西少了才觉得珍贵。我认为马云对钱不感兴趣，适用于他或功之后。

对于马云来说，他是中国首富，那他的钱已经是很多了，已经大大地满足物质生活的需求，在物质方面非常富有。

对于一个企业家来说，他们的目的最终要成为慈善家，需要追求精神上的生活。比如政治地位，社会地位，国际地位，他们会向度更高层次的发展，但是得到这样的发展，那就不能把钱看的太重，就要学会舍得。也就是说舍得了钱。才能有更高的社会地位，政治地位，在国际上的影响会越来越大。

试想一下，无论遇到什么困难，无论出现什么自然灾害，马云都能够慷慨解囊，捐款捐物，这也证明了马云对钱不感兴趣，他是把钱用到最有意义的地方，用到最需要的地方，帮助最需要的人。他辛辛苦苦创业，铸就了辉煌，但他为社会，为国家，为人类，也做出了杰出的贡献。

所以说马云对金钱看的不是很重，也就是他说的一句话，对钱不感兴趣。

我认为马云对钱不感兴趣，是他成功后的真实想法！

马云登顶首富，但称对钱没有兴趣

这种罗辑思维是常人能理解的吗？

反向思维也许能说清一些本质的观点吧

成功后的企业家，或许对钱都没有概念，有的应该只是如何能更上一步台阶，能跨越同行跨不去里程碑，成就、彰显自己是他终极目标，钱已经不能满足成功后的他了。

进入佳境的他，不需要和钱打交道了，需要的是突破当下，荣登顶峰过后，还得思考如何守住这个辉煌的位置？所以，更没有时间去盘算关于钱的事务，实际也不需要他去盘算，一个精良的财务团队就是他小脑的一部分，他必须花全部的时间让自己去创造出我们能与时俱进的东西来，这样，我们才能追随他所带领的时代步伐，他也才能矗立在首位这个位置上！但无影当中也是离不开钱的，没有钱做铺垫，试问？哪一个板块能运作起来呢？只是，他不像没成功前一样，去事无巨细的安排每一份资金，没一块钱而已！

回过头来，创业的当初难道不是为了钱吗？到处推销，那时的目的也许很简单，通过这些新型的东西，去赚取想要利润。

只不过一路走来，他坚持诚信为基石，原则永不可冒犯！

成功不是偶然的，原则是底线，能守住原则的他，必然会登顶首富！

马云，一个商界电商叱咤风云的人物，某种程度上极大推动了中国经济，就目前其公司对中国经济影响力毋庸置疑。一个人是否看淡人类所谓财富，这取决于这个人的价值观。价值未必指的是金钱和奢靡的物质；人才和生产力是衡量一个国家或集团以及个人的经济基础。但对于单体某个人来说，这显然不够，机遇是无限的，但人的生命是有限的，而且生命质量是衰变的。一寸光阴一寸金，寸金难买寸光阴。马云也是人，他不会不明白其中的道理，金钱和物质的堡垒再宏伟，也抵挡不了看似温柔的时光！试看历史几多枭雄尽折腰！做为马云当下已经明智退休，一个五十多岁的准老人，生理体质早已大不如前。应该把部分财力和精力投注于生命科学，它是万学之根，没有生命一切都无从谈起。我们应该看到，有多少科技工作者因为资金研究停滞。有多少科技成果变成烂尾楼。据我所知，目前中国生命科学基因工程、端粒调控、以及其它部分生物领域远超欧美。钱多无用，但一分钱可能要人命！钱是自己的，也是国家的，某种程度上它属于全人类。娇淫奢靡害人而不利己，君子爱财，取之有道！君子有财，用之万民！马云对价值观的非凡悟性，充分体现了其过人之处！一个优秀中华儿女的光荣传统！

钱对普通的民众来说是个好东西，钱可以买到车，买房甚至可以讨到美丽的新娘！钱虽说不是万能的，但如果说平民没有了钱却万万不能！

钱对登顶中国首富的马云来说只是个数字而已。对于成功的马云来说他已经跳出三界外不在五行中。他说他对钱不感兴趣是真的。

干事业的人，会成功也会失败，取得事业成功，需要多少条件？钱是什么？

干事业，需要许多条件，不是一个条件就可以成功的。打比方说，就像蒸馒头，需要水、面粉、锅、燃气等，不能说面粉等于馒头。所以，不能说钱等于结果、等于成功，钱是事业的条件之一。

人生就是这样，正如爱因斯坦所说，了解的知识越多，未知面越大嘛。

创业者没有成功以前，或许会对金钱特别需要、感兴趣、也特别匮乏，因为干事业需要嘛。但是，创业成功了，情况变了，就需要别的条件来帮助完成新的目标。

所以说，不是什么重要与否，是人需要什么！

人需要生活的基本保障、工作机会、他人的认可，这个过程中所产生的“副产品”毕竟是“副产品”。

人，难得的是、知道自己不同阶段该干什么！同时，不痴迷、不留恋；能够释然、通达、问心无愧！

钱只是实现梦想的工具，但不是实现梦想的唯一工具，他说对钱不感兴趣是有自己的理解，我认为当一个人钱太多的时候，只钱财是一个数字而已，钱财自然过千万后生活已经财务自由，想要的都已经实现，唯一能够值得追求的就是，企业家精神是想多做些对社会有意义的事情，不把钱财不是追求的唯一，一个人如果把自己喜欢的事情做到极致，钱财自然就来，如果想挣钱才去做事业一定是个小生意不能称为企业家，只能称为生意人或者商人，只有做对社会有功献有意义的事情，能够利益大众方便大众的事情，报有利他思想的态度，自己才能算终极的成功，因为生命有时限，在有限的生命里来实现无限的伟大梦想让更多人受益给更多人方便，是每个企业家无上光荣，也是理想极致追求。

你好，很高兴回答你的问题！

当马云说他对钱不感兴趣的时候，我个人觉得他说的是真话，以下是我结论的依据：

①、韦伯的《新教伦理与资本主义精神》细致分析了资本家的精神动机。这本书的一个简要观点是：在资本主义发展的初期，是新教的精神动机而非对金钱的欲望成为资本家的主要动机。在韦伯描绘下的资本主义初期资本家与人们平常设想的完全不同：韦伯描绘的资本家有坚定的信仰、生活的节俭、对于精神动机的追求、甚至对于纯粹追求金钱的厌恶。赚钱只是为了扩展和显示上帝的荣耀，而不是用于个人的享受。在中国同样如此，第一代的做出大成就的企业家基本是如此，对精神动力的追求或者人生价值的实现要远远大于追逐金钱的欲望。

②、简单的分析一下马云的一些道德选择的情镜。马云曾在演讲分享过两个阿里巴巴生死存亡的两个关键点。一个是03年金融危机时，那时只要贿赂一下官员，企业或许就能生存。另一个是，阿里巴巴有两位员工的业绩占到了企业总业绩的百分之60，但是这两位员工涉及违规操作。是开除这两位员工，还是让这两位员工继续为企业带来利益？我们可以通过这些重大抉择的时刻来分析：马云是依据何种原则做出抉择的？他行动的依据是什么？

可以发现如果马云是对钱有极大兴趣的人，那么他会做出完全相反的选择。因为他所坚持的行动准则并不能给他带来任何实际利益。而大多数人在面临这种生死存亡的关键时刻，很难去坚持自己的原则。

所以，我认为：马云的那句话是真实的表达了他自己，他并不是在装，也不是做作。

以上是我的个人观点，不喜勿喷，喜欢的欢迎点关注或者私信！

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你好？很高兴让我回答这个问题。一个行业的兴起，往往成就一个帝国的诞生。前几年马云眼光独到之处，抓住了互联网这个新兴的产业，短短几年时间，阿里巴巴迅速崛起，马云成为龙头老大。家喻户晓！时代造就英雄，自古成就大业者皆亦如此。放牛娃朱洪武，唐太宗李世民，轰轰烈烈推翻大明朝的李自成。他们慧眼独具，创建了自己的帝国，称雄几百年，他们为了帝业昌盛，拥纳贤臣良将，故芳名永存。他们识金钱如粪土，而李自成为了贪婪安逸，识金钱如命，把刚创建的帝业，倾刻间土崩瓦解，自己死于非命。可以看出反有成就得人都有此心情。大佬王健林，董明珠，还有那些更隐形的大佬，尽管没有叹言多语，内心也可能有此共鸣。马云对钱无兴趣的言说，有他独到的做人亮点。这真是阿里巴巴独领风骚的一种超人策略。他登顶首富榜是当之无愧的，他对金钱无兴趣的感言，真是他的高明之见！

您做学生的餐饮行业到现在应该是不复工，不管怎么情况下，现在学校没有开学，在没有开学的情况下，您的消费群体全在别的地方，根本没到你周围的消费环境当中，所以你现在开业复工是完全没有流量的，没有流量，所以你也就赚不到钱，这种情况下建议第一你是马上闭店，等着学校开学以后您再做学生的生意，第二你看一下能不能再做点外卖，或者线上联系一下这些谈谈工厂这边写字楼这边需要谈体定做的，你可以给他们做定制团餐。

再说实话现在的时候不适合于做学校的生意，学生不开学的时候您见面，周围的商家也不开业，您孤零零的开的话，肯定是没有生意。所以建议你此时为了国家为了自己的生意的情况下还是毕业为好，因为你毕业了以后，你所有的费用除了房租一些简单的电费，以后你所有的费用都省下来了，而且现在又不允许糖食，你只能做外卖，当你外卖的时候现在管理非常严格，你要是原先没有做外卖线上这一套的情况下几乎没有客流量，没有客流量，所以你运营起来很难，毕竟现在所有的人都在家里没有上街，所以说我认为你要么把店给转出去，要么就是停止营业两个学生开学。现在承担一些费用是应该的，因为现在所有的行业都在承担着自己的费用，颠覆了自己应该肩负的社会责任和公民责任。因为当下最重要的事情就是战胜疫情，让全国所有的经济流动起来，在这里我们应该感谢所有的医务人员共产党员，以及战斗在一线上的军队，还有所有的防疫人员，他们真的不容易，所以我认为现在你不适合开业，本人也是做学校是学校学生生下来的，所以现在没有开学，我们也没有开业了。

做学生的餐饮行业现在复工了没生意，一直在亏应该怎么办？我认为现在不应该那么早复工。

现在疫情还没过，学生廷时开学。许多学生都还在农村。做学生餐饮行业现在肯定是没生意。可想而知。即然没生意，那还不如不做，干脆关门。复工了亏人工，亏原料，亏房租。加果不复工，那只亏房租。可以先找找看有没有临时工可以做，这样可以赚点生活费，减少点损失。如果真的没有临时工做，那也没办法，只能在家先呆着。到疫情过了，学生开学了再复工。那也不迟。毕竟那才是你的全职。到了学生开学以后，人会逐渐多起来。生意也就自然会好起来。我们这里也有一家在学校旁边的饺子店，刚开始见有人复工了，也去开门复工。最后开了两天，没有生意，干脆又把门关了。到现在天天都关着门。

做学生的餐饮行业现在复工了没生意，我认为不应该那么早复工。

疫情发展到现在，没有哪个行业是不受影响的。

就餐饮行业来说前段时间，餐饮巨头西贝表示春节前后一个月时间将损失营收7-8亿元，老乡鸡表示也至少有5亿损失，就连海底捞也要白白损失8000万。

疫情下，餐饮业不仅损失门店营收，而且随之而来的租金以及人工成本对餐饮业来说都是一笔“入不敷出”的买卖。近期随着复工潮，商场也恢复营业，但餐饮行业还是不好过。

目前学生餐饮行业处在政府批准复工，餐饮行业可以经营外卖阶段。那么我们做学生餐饮行业的，真正的拐点应该是学生全面复课，现在做的也只能是等待。在等待的同时，可以考虑与多家外卖平台合作，在周边居民区做好广告宣传，多元化发展，以缓解疫情带来的影响。

对行业来说，这次疫情是一场冲击，同时也伴随着机遇，度过去，就是重生。危机对一些行业来说，可能是转变的开始。

疫情对学生餐饮的影响是短暂的。等疫情控制住，学生陆续上学后，学校肯定会对学生就餐做出一定的规定。

假如你是在学校里面做餐饮的话，可能生意比以前还要好一些。毕竟学校肯定不会让学生到外面去吃，这样对病毒的防范肯定有影响。

要是在学校外面做餐饮的话，可能造成的影响还要持续更长的时间。不夸张的说，至少在下半年开学前生意都不是很理想。

根据以前的生意状况，要是这几个月造成的损失不是特别大，那就继续坚持下去。要是影响特别大，可以寻求房租等方面的优惠，然后开发新客户，争取度过艰难期。实在不行，就只能撤店止损了。

最近几天，一些行业开始复工。餐饮行业，本该是最早一批复工的行业，但与正常经营不同的是，餐饮行业只算“恢复”了一半，也就是线下的堂食继续处于歇业状态。

但线上外卖，则已经逐步复工，各地具备外卖条件的餐厅，都开始从这方面入手，积极展开自救，这也在一定程度上，缓解了餐饮行业的集体焦虑。

你好，我来回答这个问题，因为现在学生在家上课。做学校周边的生意肯定是没法做了。我想最好是。转行。我在做网上的实体店。这。卖什么别的？临时或者是搞快递之类的。如果再这样下去的话，那只有关门停业。希望能帮助到你。

1、完全可以转型配送企业工作餐啊，现在楼下的餐饮很多还没有营业；

2、可以联系小区做居家菜品配送啊，不一定只是青菜生鲜，也可以是卤水、烧味什么简单加工过的；

3、今年暑假大概率缩短时间，其实学生餐饮每年寒暑假时间也蛮长的，现在才一个多月也不要特别担心啊，情况很快就会好转了。

今年，可能老铁们和我都要做好打持久战的思想准备了。经过这件事，工厂，学校现在不会让人出来外面吃饭了，食堂或者中央厨房送餐了。我现在已经失业了，庆幸的事我没有租店面，只是在工厂摆摊“

这个问题问得好，做学生的餐饮不行，那你可以试试做外卖的快餐，反正你餐饮工具齐全，再不行，就改行咯

现在疫情还未解除，开学时间尚不确定，但是比前段期间好多了。3月中旬有可能会大部分开学了，如果以前生意很好，可以坚持一下。如果一直生意都不好，那就找一下原因，看看亏损的原因在哪里，然后想办法改进。办法总比困难多，加油。

考CFA，辅修会计课程，争取大三的时候能有一些金融领域实习经验，可以去证券、基金、风投、VC等尝试一下。另外，顶尖投行一般都是北大清华复旦的学生，你真的需要特别优秀，才有可能获得实习的机会。比如，你的数学特别强。。。

专业不对口，难度有点大！

什么是民间借贷？

民间借贷是一种历史悠久、在世界范围内广泛存在的民间金融活动，主要指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间，以及法人或其他组织相互之间，以货币或其他有价证券为标的进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，发放贷款等相关金融业务，不属民间借贷范畴之列。

什么是职业放贷，什么是职业放贷人？

职业放贷行为：指未经批准，经常性、反复性地向社会不特定对象提供资金，借款目的具有营业性，从中赚取高额利息的行为。 职业放贷人是指未取得金融监管部门批准，不具备发放贷款资质，但向社会不特定对象出借资金以赚取高额利息，出借行为具有营业性、经常性特点的单位，以及以放贷为其重要收入来源，经常性向不特定对象放贷并赚取高额利息的个人，以食利为业。。

为什么要规制“职业放贷”行为？

职业放贷人为了逃避法律规定的利息限制，往往采取套路贷、砍头息、以各类名目收取费用等行为，款项来源往往伴随非法集资、高利转贷，讨债时往往采取暴力催收、虚假诉讼等方式，严重危害金融秩序和社会稳定。

职业放贷人的放贷行为是否合法？

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国刑法》《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律规范，未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。职业放贷人有别于普通的民间借贷，属于非法的金融业务。

民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。

职业放贷人实际上就是出借人通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，这里的出借人就是职业放贷人了。

因此，职业放贷人所从事的放贷业务也就属于从事非法金融业务活动，所签订之民间借贷合同因违反强制性规定而无效。

法律依据：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条

借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪，或者已经生效的判决认定构成犯罪，当事人提起民事诉讼的，民间借贷合同并不当然无效。人民法院应当根据合同法第五十二条、本规定第十四条之规定，认定民间借贷合同的效力。 担保人以借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪或者已经生效的判决认定构成犯罪为由，主张不承担民事责任的，人民法院应当依据民间借贷合同与担保合同的效力、当事人的过错程度，依法确定担保人的民事责任。

通俗一点来讲，你可以理解民间借贷就是亲戚朋友之间的借款，并且利息在合法范围内。这种借贷关系或许是碍于情面，出借人并不以此为业。而职业放贷有几个核心特点一是没有银监会批准的牌照的个人或机构，二是反复多次借贷给多人，并以此牟利。另外还可能收取高额利息。

1.金融借贷与民间借贷适用不同规则和利率基准 会议纪要指出,人民法院在审理借款合同纠纷案件过程中,要区别对待金融借贷与民间借贷,并适用不同规则与利率标准。要依法否定高利转贷...

2.变相利息的认定 金融借款合同纠纷中,借款人认为金融机构以服务费、咨询费、顾问费、管理费等...

3.高利转贷 民间借贷中,出借人的资金必须是自有资金。 出借人套取金融机构信贷资金又高利转贷...

4.职业放贷人 未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人,以及以民间借贷为业的非法人组织

很高兴回答您的问题！

民间借贷是一种历史悠久、在世界范围内广泛存在的民间金融活动，为大量急需资金而贷款无门的中小企业和个体工商户提供了资金融通，填补了社会资金缺口，成为经济生活中不可或缺的润滑剂。主要指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间，以及法人或其他组织相互之间，以货币或其他有价证券为标的进行资金融通的行为。

民间借贷的资金必须是其合法收入的自有资金，禁止吸收或变相吸收他人资金用于借贷！民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。

职业放贷：指未经批准，经常性、反复性地向社会不特定对象提供资金，借款目的具有营业性，从中赚取高额利息的行为。 职业放贷人是指未取得金融监管部门批准，不具备发放贷款资质，但向社会不特定对象出借资金以赚取高额利息，出借行为具有营业性、经常性特点的单位，以及以放贷为其重要收入来源，经常性向不特定对象放贷并赚取高额利息的个人，以谋利为目的。

因为职业放贷有营业性、经常性、不特定对象的特点，往往也伴随着非法集资、非法转贷、非法催收等违法犯罪活动！

希望对您有帮助！欢迎私信交流！

民间借贷是属于互助性质的行为，通常属于私人之间的单独交往。虽然放贷者也从中谋取利益，但其利息一般不高，超出年利率36%的部分不受法律保护。而职业放贷者则是以牟取暴利为其唯一的目的，放贷者把放贷当做一种商业行为，以谋取高额利息为目标，通常利息畸高，远远超出银行利息。

　　民间借贷的规模一般较小，其借贷对象一般只针对特定的个人和单位，并且放贷的次数较少。而职业放贷则规模较大，通常是向不特定的多数人、多次发放贷款。

　　合法的借贷关系受法律保护。因此为了自身利益，我们要自觉在法律范围内进行借贷，在民间借贷中借出或借入都应该认真了解双方情况，注意借贷细节，合法签订协议、约定利率，为利益纠纷提供法律证据。

1、资格问题。民间放贷多是个人行为，不具备放款资格，不受法律保护。银行，信托等是职业放贷，具备国家的金融牌照。2、利率问题。民间放贷利息高，很多超过国家规定，属于高利贷。金融机构在银监局监管下，利息符合法律规定。3、风险问题。民间借贷普遍缺乏风险意识，滋生大量社会问题。金融机构监管，风控严格，风险较小。

一、什么是民间借贷？

民间借贷是一种历史悠久、在世界范围内广泛存在的民间金融活动，主要指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间，以及法人或其他组织相互之间，以货币或其他有价证券为标的进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，发放贷款等相关金融业务，不属民间借贷范畴之列。

二、什么是职业放贷？

指的是从事高息放贷，即民间俗称的“放高利贷”的个人,或是资金实力强但挂着投资担保公司的名头,向个人或企业从事民间放贷的个人。

民间借贷与职业放贷（以小额贷款公司为例）有本质的区别。

一、关于民间借贷

最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。

由此可见：

（一）民间借贷发生在自然人之间、法人之间、其他组织之间，及其相互之间的资金融通的行为。

（二）法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要形成的借贷，除存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形外，属于民间借贷。

（三）法人或者其他组织在本单位内部通过借款形式向职工筹集资金，用于本单位生产、经营，且不存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形，属于民间借贷。

二、关于小额贷款公司

《关于小额贷款公司试点的指导意见》指出，小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。所以，小额贷款公司是企业法人，而且不得吸收公众存款。

小额贷款公司应接受社会监督，不得进行任何形式的非法集资。从事非法集资活动的，按照国务院有关规定，由省级人民政府负责处置。

由于过度借贷、重复授信、不当催收、畸高利率、侵犯个人隐私等问题十分突出，存在着较大的金融风险和社会风险隐患。为了规范整顿“现金贷”（含小额贷款公司）业务有关事宜，2017年12月1日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室于印发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，并于当日实施。

这两个概念不属于相对应的概念。

民间借贷属于法律概念，职业放贷属于社会概念，两者不在同一层面。

民间借贷往往针对的是自然人对外的借贷行为。职业放贷应理解为以放贷作为经营、盈利方式的行为，要求具备一定的经营资质。

民间借贷往往是偶发的，是解决借贷关系双方的债权债务关系。而职业放贷属于经常性的经营行为，是行业属性。

两者适用的法律不同，民间借贷适用合同法，职业放贷如果具备相应的放贷资质适用金融机构方面的法律法规。但现在往往职业放贷人以个人名义以民间放贷的方式对外放贷。这一点在司法实践中也被重点关注。

民间借贷和职业放贷的主要区别是是否以放贷为职业，民间借贷是正常的民事法律行为，而职业放贷人不受法律保护。

炒股的十人中七亏一赚二平是常态，你高中同学炒股能月入四万了，已经很不错了！不知他投入了多少本金。另他是否悟性很高？还是有师傅带着炒？

我进入股市二十几年，其中也曾迷惶过，但我一直坚持，我相信其肯定有一定的规律性。于是我便一个指标接一个指标的研究，几乎将软件上的技术指标研究了个遍，发现确实有一定规律。但将它运用了实践中时，却又总是不尽如人意。

就这样边摸索边炒股，跌跌闯闯，几十年，其中付出了多少精力和时间。都没有找到能一招制胜的法宝！直到我接触到黑马王子张得一教授所写的《量柱擒涨停》一书，开始了量学理论的学习后，才算真正找到了完全可以复制的成功的炒股知识！

我在接下来的一段时间里，搜集到王子老师的所有著作，如饥似渴的读起来！感觉到量学理论才是我们需要寻找的炒股真谛！

今天告诉广大股民其中一招，【极阴次阳】炒股法，希望能帮到大家，让大家也都能成为月赚四万的那个高中生一样的人！【极阴次阳】是一个K线组合，由【极阴】和【次阳】两个基因组合而成！【极阴】就是极度大跌过后形成的阴K线，它可以是单根也可以是多根连续的阴K线组成，如多根连续的阴K线组成的，那最后一根阴K线就是极阴K线。【次阳】，就是【极阴】后一天此的中到大阳K线。这里我再次重申必须是中到大阳K线！这与王子老师书的定义是一致的！但王子老子的书中，很大篇幅论述的却是中小阳线。是与定义不相关的！

因为只有中大阳K线才具有转势的功能！什么才算是中大阳线呢？一就是涨幅必须在3%以上。二就是一定要收盘价高于前一天（也就是极阴）的最高点！这两点是对价柱的要求！对量柱也有一定的要求，那就是阴K线对应的量柱必须是缩量的！缩得越多越好！而次阳的当天，缩量也是最好的！打个比方，多空都十个兵，多头只派出三个兵就胜了。这说明多头全是功夫最好的特种兵！只用三个兵就干掉了空头的十个兵！所以后期肯定看多！

大家先用这招去复一下盘，看是否实用？如有愿与我一道学量学理论的，可以与我共同探讨！好觉得有用的，可别忘了转发，收藏，点赞，关注呵！

靠炒股赚钱也是需要多方面考虑的，为什么我们都说10个人炒股，1个赚钱的，2个不赚也不赔的，剩余7个都是赔钱的，需要在好几个因素来考虑：

1、长时间的指标方面的学习，毕业后接着炒股能赚大钱的概率不是很大的，你同学还可能存在一个情况就是赚钱了到处炫耀，赔钱了从来不提，股票指标的也不单单靠学习，还有个长时间的经验在里面，你如果不是很懂，请谨慎炒股。

2、心理素质的好坏，很多股民炒股赔钱，最终考虑考虑，就是错在控制不住自己的手，原有自己树立的底线被股市一变动就给击垮了，随意变换股票，你同学炒股赚钱可能是心理素质过硬，能够在学习的情况下控制自己的操作心理。

3、我看好一支股票握着不动。就像这两年的股票，你同学可能选了一支业绩好的股票不动，这两年业绩好的股票翻倍的也很多，一些股民呢就是控制不住自己，涨一些接着就卖了，没想到它会接着涨，后期还大涨。

从事股票交易这份工作薪资基本不是按照月薪结算，交易员的薪资主要是两部分构成，底薪加提成。底薪很低，主要收入来源是交易盈利所得，而这也是阶梯的。更重要的是这份收入弹性很大，可能三年不开张开张吃三年，用月薪来描述人家的收入显然你是用自己的尺子衡量了你的同学。

换个角度说，假设你高中同学的薪酬是按月度结算，大概率他从事的是研究分析工作，定期定量输出研究报告指导交易员下单。但那不是炒股，炒股是要有自己的账户，经历开仓，平仓的。只有落袋为安了才算真的炒股！

月薪4万放到各行各业也是顶尖水准，能进前5%。在打工者看来，在不承担经营风险的前提下能做到这种薪资水平已经很高，在一些大企业中这也是要做到高层管理人员的。

你把这个问题拿到这里来问只能表示你不如他并且内心是酸的。可能过去上学的时候他不如你，但是现在今非昔比，你看着他的高薪自己拿不到，可能距离还很远，这导致你心态失衡想来这里找找安慰，你错了。大部分鸡汤文会说让你换个角度看问题，但是你有没有问过自己，差距是从什么时候开始的呢？如果你觉得他现在很成功不如去问问他是如何做到的，看看自己有什么优化空间。

不是总说要乐观么，多问问如何才能做到而不是问自己为什么做不到。

有几个问题你可以想想，主要目的是为了找平衡。不一定非要问清楚，但琢磨过后你会舒服一些。

这个月薪能拿多久，稳定吗，有五险一金吗？

交易员的薪资一般是没有这些基础保障的，按月结款就是把现金打到账户里，你爱干嘛去。这类人流动性很大，一般连续三个月达不到公司的标准有可能就会被辞退了。或者自己赚钱赚够了就自己做，赚多赚少全是自己的。

用多少的本金赚的四万？

用100万，1000万，还是更多？用的本金越少说明水平越高，如果是用1亿的资金赚4万那基本就可以微微一笑了之了。

问问他这四万补上原来的亏空没？

你看到的是他月薪这么多钱，花钱买教训花了多少钱他会说嘛？只是你要注意，问这个问题的时候小声点，免得让对方下不来台。

炒股到底简不简单？

难者不会，会者不难。

对于看透投资真谛，并有自控力的人而言炒股非常简单。反之，芸芸大众去炒股，简直就是注定去给股市送钱。

对于那些把炒股搞的非常复杂的人，他们肯定是不太懂炒股的。他们的最终的炒股命运可想而知。这样的人动不动就用繁杂的数学公式甚至物理公式做什么模型，最后大多进入破产程序。还有些人用着小学、初中的公式希望能精确预测股市涨跌，有这样想法的人早晚会死在股市中。还有的人追求在股市中高效率的赚钱，搞什么超短线、追涨停最后都成了赶死队的成员。。。。

大道至简。简之又简，以至于无为。

炒股的如果悟得炒股即人生的道理，那么炒股就是一个非常简单的事情。正所谓：佛法在世间，不离世间觉。离世寻佛法，犹如寻免角。

股法即是人生之法。人生最高法就是大，就是道。

只要你的视野与胸怀够大，你就离道更近。炒股与人生都是如此。

远离对几万元、几十万元得失的计较，打破形形色色的技术指标，抛弃短期致富的追求，以大视野，大气魄去看这个市场。你就会发现这个市场非常简单，只是人们目光短浅而造成的一叶障目罢了。

大道至简，而人弃之不用，是因为大道无奇、平淡无味。而那些暴富捷径却让人目玄神盲，失去理性。比如人们明知现在的3000点位置配置被动型的沪深300指数基金后，回家睡觉10年后，百分之百能获利，但是却极少有人去做。因为10年太慢了，人们喜欢的是那种10天就能赚大钱的方法，哪怕是充满了风险。因此捕捉短线牛股、追击涨停板成了众人的目标。

又如买股票只需要在买入前准备好能承受的最大损失多少即最小的可能收益就可以。然后做好资金分配足够。长期坚持这个简单的风险收益比法则，必能赚钱。但是现在的大多数人追求的是精确买卖点与快速获利，他们喜欢的是那些可以计算精确买卖点的，并且能马上捕捉到启动点的技术。当然了，这样的技术是高难的和虚幻的，最终也一定是失败的。

在我看来，炒股就如博弈。站在一个有利的主动位置即可，无需什么预测。炒股就这么简单！

你这说得有点不太清楚啊。4万如果是月薪，证券公司工作的话，高中毕业肯定是不太肯定的，至少得有个硕士学位。那么 你应该说的是他每个月赚4万，自己炒股票，这个就很难说了，这个要盖棺才能够定论的。或那天他“金盆洗手”彻底不干了，还赚了钱，那才叫赚钱。否则，股市的上下根本就是常态，完全不需要计较。当然 也有些人是交易天才。天才嘛，那是稀有动物

感谢邀请~

?一定有这种大牛，并且是资金量比较大的人可以做到的，这种的我相信，但是是一定是要经过系统的学习。如果是普普通通的小百姓，仅仅靠运气的话，我还是呵呵了~

?如果是某个月可以收入4万的话，我觉得没有问题，是不是这种月收入4万的情况可以持久呢？这种的要考虑一下啦。

?任何时候只赚自己能力圈范围内的钱，超出自己的能力圈的钱，我们看看就好了，没有必要去羡慕。

?脚踏实地的做好自己该做的事情，赚自己安心的钱，赚可以让自己晚上睡得着的钱。没有必要去羡慕别人的，过好自己的日子就好了。

我是小女巫，喜欢我就关注我~

这种人可以看出是付出了很多，你可能只看到了他的收入，没有看到他的学习过程！

很正常啊！不过大部分月份是-4万！想炒股？？？？你赔得起吗？

炒股能月薪4万这个问题本身就无法界定他到底是炒股获得收益月盈利的4万，还是在某公司获得合法收入的4万，如果是盈利4万，那就又要看到他的本金是多少，如果本金是400万，那4万月盈利也实属正常；股市的获利完全是资本的运作，有句话说的好，三年不开张，开张吃三年。如果真是因为盈利四万，本金又少的，那实属有限命题，不能看到别人的好就一拥而上，真正应该看到的是他人在获得利益的时候背后所作出的努力啊！

平常心对待，这种事情每个人都会遇到。

我认为最好的境界是，他过得好，我们祝福；过得不好，我们能帮帮一把。

当我们遇到这种情况的时候，说心里没一点羡慕嫉妒恨，是不可能的，但是你想你身边的人过得好，你也不会太差。

加油

做生意是支持的，但是没有经验需要做好铺垫调研，要深入了解行业的现状，渠道和市场，推广营销策略，和别人比你的优势是哪方面？价格、质量、效率、服务……

当这些都弄明白了，在去营业这样把风险降低同时也增加自己扛风险能力

对保健品行业不是很熟。但现代人很注重养生，应该有很大前景。个人觉得一是选对受众群体，二是线下实体与线上电商相结合。以上纯属个人意见

你觉得邯郸人会喜欢吃日本腌豆子吗？看着粘糊糊的…

你先调查一下邯郸的市场，还有邯郸人的喜好，邯郸人消费水平等等，再做决定是否卖纳豆。

支持邯郸老乡，不过做生意都是有风险的，调查好再决定，老乡加油

我认为，工资太低就要分析问题想办法找出路。第一、自己冷静下来想想，是否大势不佳、行业不济、公司不旺、自己能力不达、学历不高、知识不足、经验不够、机遇不好、时机未到、自己不努力？先在纸上谈兵，画画写写，自己评价，再找朋友同事帮助分析，找出问题症结所在，具体一点最好。对策无非是：换个样子继续好好干、改行、换公司、换岗位、努力学习、积累经验、等待时机、去读书等等。第二、决定不打工了，就考虑自己创业吧。一是去试一试，工资低逼的。很多人做老板都是类似的原因，穷则思变，也或者想要锦上添花。关键是选什么项目、仔细盘算、实地考察、考虑投入与产出、风险化解能力等。二是可以选自己要做的项目，先选一家去暂时打工。这次请你用好伙计的行动、老板的心态去搞清一切。后面可以决定：做老板的合伙人、自己找合伙人干、自己单独干。我说到这，你懂的：用老板的心态去想问题做事打工，你终将做老板；用打工的心态去创业，终将去打工。做老板的心酸与快乐，介绍多的是。1995年我在一家大型芯片企业集团担任市场部副处长，月均收入500元，年余1000元，没有其他收入（老同事不用笑）。工作了9年，怎么办？思前想后，我选择同时创业。我发明了用模具来生产年俗用品“喜钱”，全国首创，生产效率很高。但是产品季节性很强，资金需求大，模具设备的维护能力要强。大干条件不允许，2年后只能放弃。损失了借来的2万元。但培养锻炼了自己。痛定思痛，选择：继续打工，读东大在职研究生，努力争取更好的打工机会。98年6月12日收到外资公司上海代表处经理职务聘书。半年后还了借款和利息。后面的打工-打工-创业-转型，有机会再分享。

感谢你的邀请，这个问题的确是目前中下游收入水平的就业者都面临的问题！每个月拿到手的就那么3.4千元的工资，各种开销下来经济上捉襟见肘，感到生活的压力太大，我也面临一样的情况！我是这么考虑的！

首先，我不建议盲目的辞职，因为目前各个企业都在尽量压缩运行成本，每个工作岗位一个萝卜一个坑。所以工作真的不好找！自己目前的工作至少能保证正常的生活，别这山望着那山高！稳定中求发展。在此基础上去考虑搞搞什么副业。

1当下自媒体最火，拍视频，写文章，很多种类。结合自己的条件在你擅长的领悟去实践下。多学，多看，多问，慢慢摸索出自己的一套经验来！这种副业投资少，门槛低很适合我们这种情况的人。

2摆地摊，当然做这个你要拿得下你的老脸，放不下脸那就最好别做！这个社会笑贫不笑娼不是吗？货源上，衣服裤子，小摆件，最好卖！就去那种小区配套不够成熟的地方，工地，广场。切记一定要保证城管来了你可以轻松脱身，要不就鸡飞蛋打了！

3搞个小吃摊，到学生聚集的区域，这不需要什么技术含量！味道过得去都会有顾客！当然手艺是慢慢磨炼出来的。一碗凉面成本最多一块多钱，卖6元你最少赚4元。自己去算算账吧！积少成多嘛！

总之，我觉得人应该现实的考虑问题，不是每个人都能成富豪，人上人，不能好高骛远！谁知道明天的你是好是坏，活在当下最重要！能尽力为家人改善一下生活条件，才是我们为人子弟，为人父母所应该有的担当不是吗？

你问这个问题本身就有很大的问题，做柜子和定做柜子，都是业主自己的选择！如果说现做柜子是让工长忽悠了，是不是定做柜子也是被柜子的厂家忽悠了？所有的厂家都是专业的，有一套营销的手段，很专业的，是不？但现在有一个非常现实的问题，定做厂家是不是也需要买板材，是不是也需要人工下料，然后安装，他的从业人员是不是水平是不是也是技术高低不平？是不是安装完了，要不这里有缝要不哪里有缝，所有的板材都封封边了，业主都看不到里面？会不会背板用密度板（密度板是不是最不环保的板材？）会不会用颗粒板，说用多层板，会不会用了不环保的多层板？定做厂家都在说现做的不好，是不是？难道现做的就真的不好吗？现做的所有料都是现场裁的，能看到，也能闻到，板材业主可以和工张^_^长一块到市场选品牌，颜色……能不环保吗？随便拿个检测仪都可以现场检测，能做假吗？现做的可以把到墙缝隙做到最小，为了好看，柜门定做，也可以定做见光板，有什么不环保的？柜子里面难免会有1-2毫米的钉眼，定做的螺丝眼可快有1公分了，都在柜子里面，那个明显那个就不好看，是不？定做一套好柜子多钱？先做一套好柜子多钱？在总量环保差不多的情况下定做的是现做的2倍不止吧？又有那个业主和定做厂家直接认识？定做，是不是业主还得掏你的店面费用，设计师的费用，主管，经理的费用，加盟费，加工厂的场地费，工人费，机器损耗费……物流费？现做，就是工人工资材料费！工长和业主之间还有人情可讲，和定做公司讲人情，能讲的通吗？能有几个公司不是唯利是图的？

个人觉得，想要创业要考虑几个问题，

首先，你是不是一个能吃苦有毅力有恒心眼光的人，创业并没有那么简单，需要付出太多太多的心血了；

其次，你有启动创业的资金或者能拉到愿意投资你的人吗？

再次，你有你想创业的那个行业的从业经验吗？这点也非常重要，有经验可以少走很多弯路，少花冤枉钱；

最后，你的家庭环境如何？万一创业失败，能否承担得起那样的风险？

如果上述情况都能应对，那么不妨一试，祝你事业有成，像那朵花一样红红火火！

现在很多人都在外面打工赚钱，但随着经济体系的不断改革，城市企业转型的速度也加快了，因此面临一个新的挑战，那就是“就业难”。没学历没文凭，在城里辛辛苦苦工作一年，还是没能攒到钱。因此，在近些年，越来越多的人开始厌倦打工的生活，心里也有了自主创业的想法。关于创业项目，今天就为大家好好介绍一下。

特色创意玩具店

有什么好的创业点子?新奇特玩具首当其冲!金融危机下人们的压力日益增大，还好有新奇的玩具伴随，让解压成了一件轻松快乐的小事。逗趣搞怪的大便一坨屎表情敲敲捶子发声玩偶，多种表情，闭嘴、馋、搞笑。用力一敲，可爱的捶子会发出令人捧腹的“dang~dang~”声，并能不断震动，即好玩，搞笑，有可以当做敲背，消除疲劳，非常舒服

特色定制小礼品

当下的人们生活中对个性化的一些物品越来越喜欢，尤其是生活中日常值得留念的照片，存的太多了没处保存，时间长了就担心丢失，有啥不懂的上网看一看美印阿昆。因此在生活中很多人对自己值得纪念的照片都想永久的地保存下来，经常还听到朋友的爸爸妈妈说起很后悔孩子当初的照片没有保存下来，失去了生活的意义，如今的有了小礼品行业可以说是解决了这一些问题，未来的生活中越来越多的人会重视生活的留念，因此创业者在空闲之余经营一份小事业也是何乐不为的一件好事。

职场生活变化万千，唯独自己给自己打工才是长久之计，个性化定制的小礼品符合当下人们的生活爱好，越来越多的人选择了照片书行业也更多的是因为既能够为自己的生活留下美好的回忆，同时也能够利用平时的琐碎时间增加一份自己的生活收入，说白了，做好了比打工强，做的不好也算是自己的一份空闲之余的小生意。

很多人都希望能够在生活中找一些成本低见效快的，而且是不耽误自己正常工作还能够合理安排自己的创业目标的工作，小礼品行业恰恰符合了人们的追求，货物不囤不压而且还不用自己生产，还是人人都喜欢而且不受客源限制的一个行业，你的圈子里定是还没有见过有啥都不懂的可以网上搜索阿昆团队创始人，据小编了解到小礼品其中不仅仅只有照片书，比如手机壳钥匙扣汽车挂件摆件打火机衣服，变色杯保温杯应有尽有，说到这里了你的心里有底了吧，俗话说机会只留给有所准备的人。

时尚性感女装店

女人是时尚的幸运儿，几乎所有的服装大师80%以上的努力都以女人为中心，在男女差异正日渐缩小的现代社会，大师们顽强地捕捉每一个灵感，通过时尚强调着女性的特征。大家都知道女人的钱好赚，大部分创业者都想要开一家女装店，因为开女装店的技术含量和市场入门槛相对较低，从而成为创业者的首选，本书具有通俗、公益、实用的特点，采用理论和案例相结合的方法，讲解选址常识、装修要点、销售技巧及经营管理等知识，为您提供女装店的开店流程。希望您能从中受到启迪，成功开店。

网络商铺导购达人

网购导购达人指的是通过网购平台，为消费者充分展现出其在各行业的专业性，用情感、经验、专业知识重组商品灵魂，并同消费者来共同分享。据调查，网购导购达人最高每月收入几十万都有。只要你自认为口才不错，不妨去试一试。

人的一生不可能碌碌无为的就过去了，想让自己活的出彩，就要有一颗不甘于平凡的心，想要改变自己的现状，就要有持之以恒的毅力。

感谢邀请。这是很多人的困惑，没有那么大的决心去创业，我也曾经在选择是否创业上犹豫不决。工资太低有时还要扣工资还不如自己想办法创业呢？你们觉得做什么好？尝试回答。现在很多人工资收入不能满足消费支出，总是离想要的生活差那么一点点。随着家庭支出成本增高，房贷车贷，还要养活孩子，促使他们萌生自己创业的想法。但目前的生意难做，创业也难，做点什么好呢？特别对于一些40岁左右的中年人，没有太多资本投资，如果能够学门技术，凭技术吃饭，就稳妥的多。那么，学什么技术能够创业呢？这几个都可以。

小吃类

这里我推荐两个，一个是早餐，一个是卤煮。因为我身边发生的事实情况，证明了是很赚钱的生意，朋友他们自己在做的。早餐摊点，就做三四种口味的馅饼和稀饭豆浆，没做别的，这样能忙得开，一早上毛利1000多元。做卤煮，就是中午晚上卖。他们现在赚得盆满钵满，每天的生活很自在。所以对于没有方向去创业的三四十岁的人，可以考虑这个途径，因为在技术方面没有难度，投资也不大，也没有什么门槛。这类生意，不管什么时间，社会发展到什么程度，人是始终是绕不开的一个弯，消费花钱都离不开这些。

汽车装潢

现在经济发展好了，不分城市还是农村，私家车的数量非常多。大部分家庭经济都已经很好，所以汽车市场服务这一块，是非常大的一块蛋糕，对中年人来说，如果能参与进这个市场，那么就不会缺少经济收入。比如你学一些简单的技术，洗车打蜡，补胎换胎，换模贴膜，内饰装潢，车内的音响配置更换调理等等，尤其是汽车音响这一块非常的有市场。而这些，都不是太难的一些技术活。

手机家电维修

现在干这行的都知道赚钱，这是很传统的一门技术。但是它又是一个刚性需求，因为每一个家庭，家用电器比如电视冰箱空调洗衣机基本都齐全，每个人几乎都有一部智能手机。但是那种换模、维修、更换部件，这些问题都需要做到，一名中年人如果能是学会掌握这门技术，进行家电手机维修整理，再能够提供上门服务的话，这将是一个非常好的一个赚钱途径。

综上所述，这几个方面的技术，作为一个中年人都可以去考虑，作为一个创业的途径。找一个地方学习，然后掌握了技术，尝试着去做。现在这个年龄，只要是赚钱就没有什么不可以的，劳动最光荣，只要有开始就越做越好。

今天就回答到这里，感谢阅读。

我是蓝海旭日，关注我，有更多创业知识与你分享。

创业前，要考虑创业必备的几个因素是否具备?技术?资金?团队?市场发展空间如何？据调查，在中国的创业，在2-3年内，约50%-70%都失败了！还要考虑，万一失败了，能否扛得住风险?建议创业者们，一定要在风险预控的范围内创业!年纪越大，越要慎重!已故台湾知名管理教授曾仕强说过，晚失败不如早失败，早成功不如晚成功！多经历一些，多积累一些经验，创业成功的概率就大得多!（完）

你好，我是电力工程师老康，很高兴为你回答这个问题！

中国是人口大国，有丰富的劳动力资源；同时，中国也是经济强国，有产业丰富的生产链，企业云集，被誉为世界工厂。企业与劳动者之间的关系既统一又对立，工资较低且时有克扣现象这些现象是无法杜绝的，不如意的地方很多，特別是早些年！因此很多的打工仔“妹”通过早些年的资金、技术积累，纷纷创业，有很多的成功案例，但更多的是血本无归！时下的疫情环境，充满了机遇挑战，传统的的一些行业会加速退出市场，新生市场会柳暗花明，在这风口浪尖到底是否涉入？这是一个尖锐问题，要看个个能力，有没把握市场的执行力，有无资金支持，人脉支持，市场支持等等，总之，量力而行，行则进，否则退，打工也挺好，成功老板背后的付出常人难理解！

好了，我的回答就到这，希望对你有所帮助，8！

谢谢邀请回答！感恩有机会和大家一起分享。

可以根据自己的特长，去做份兼职。比如:

一，师范院校毕业生，可以利用晚上或周末去做家教，也可以利用周末到教育培训机构做兼职老师，而且，现在一些教育培训机构都是很缺兼职老师，收入可观。

二，没有一技之长的，可以兼职做家政服务，钟点清洁工。家政这个行业非常需要能吃苦耐劳的人，而且收入不菲。

三，可以兼做自媒体，现在人，手基本机操作都会。碰到不懂之处，可以随时在网上学习，非常方便。把生活中的小事小物分享给大众，快乐了自己，温暖了他人。做得好还可以增加自己的收入，两全其美。

愿疫情早日结束，祝愿所有的人都能有一份稳定工作，有一份稳定的收入。

愿家和事和万事和！愿家美事美万事兴！感恩您的关注！谢谢！

我认为创业和工作是相辅相成的，它们之间不矛盾。创业和工作是不同的表达方式。创业自己是老板，为自己工作取得报酬。工作是给别人打工，为他人工作获得薪资。把创业当普通工作注定会失败，把普通工作当创业去干注定会成功。

实际上我一直认为如果我们把工作当作创业来干，就会有事半功倍的效益。因为有平台，再加上你努力，花心思去做。

对一个创业的人来说，一要有一定的资金。二要有敢冲敢干的精神。三要有不怕吃苦，不俱失败，具有哪里跌倒哪里爬起来的超强毅力。四要头脑灵活，有一定的政策和办事能力。五要有一个稳固的后方，妻子儿女能担当，支持你。

创业也好，工作也罢。对我们普通人来说都是为了家人的美好生活。让我们在不同的领域，不同的岗位上努力付出，实现我们的梦想。加油！

由于美股暴跌，缺钱救市，有几只黄金基金大量抛售换取资金，导致黄金大跌，很正常，因为周三和周四都有大量资金出逃了，周五美股继续大跌，压倒一根稻草

从技术面上讲，黄金2018年9月低点以来已经是标准的5浪上升形态，1月份以来已顶背离，上涨乏力，技术面随时需要调整，上周五放巨量跌破4跟均线支撑，将步入较长时间的3浪下跌。

非常简单，因为黄金前期走势强劲，获利盘担忧下跌风险，同时股市跌到支撑位成为机会，获利盘抛出进入股市抄底

其实本次股市至少A股已经调整到位，只是因为疫情导致了恐慌情绪，顺便带来了调整，而一步到位后，的确已经出现了买入机会，和2月4日一个意思

黄金本周可谓“先甜后苦，乐极生悲”，金价周初一度受避险浪潮助推而暴涨至2013年1月以来高位1689.21美元/盎司，但随后市场急转直下，周五（2月28日）金价暴跌4%，自日高最多暴跌超80美元，创下7年来最大跌幅，一度跌穿1570美元关口至2月12日以来低位1562.73美元/盎司。

周五的大规模抛售使得金价跌破了1600美元关口，在股市大跌的情况下，投资者抛售黄金来筹集资金，以满足追加保证金的要求，引发了黄金的抛售。此外，此前设定的保护性抛售止损被触发，也导致黄金遭到了技术性抛售。

从技术上看： 因为无厘头的暴跌，致使几乎所有的技术性作用全部失效，只能从行情的走势和周线上找到理论上的技术性判断。

从周线上看，黄金还在上升通道中，1570是还黄金的中长线的多空分水岭位置，很庆幸的是黄金周五最终收到1580以上，表明黄金的上升趋势还没有改变。不过因为暴跌的原因，1570的支撑性偏弱，能不能真正的有效还需要下周的黄金走势来确认。

从上周的行情走势上看，1620是我们始终强调的短线多空分水岭位置，而且上周在1620附近连续10次以上的反复性的试探支撑的有效性。但是最终跌穿1620以后黄金呈现暴跌走势。所以从技术和行情走势上看，1620依然是黄金短线的多空分水岭，和黄金反弹的最重要的压力位。

总结：1570依然是黄金中线多空转折点位置，但是技术性较弱，需要下周黄金的走势确认的有效性。 1620是黄金的短线的多空转折点位置，也是黄金能否再次重回升势，还是从此由空转跌的开始的决定性位置。

这种情况在2018年3月份就出现过。但这次疫情并没有让周期加速，形成通胀后的衰退，而是让周期逆转了，回到了2018年的环境，大量资金确实在避险，但是没有选择黄金，而是选择了债券，原因可能是他们认为，现在并没有情绪反应的那么糟糕。远没到绝望时刻，跟黄金相比，债券起码还是有票息的，除非是大家觉得，债券还本付息都是问题的时候，才会转而投向黄金。现在大家显然没有这么想，不少大资金甚至认为，为了对冲疫情造成的不利影响，政府十有八九都会继续降息。届时债券还可以继续稳定的产生收益。所以除非疫情全球大爆发，或者亚洲大爆发影响全球制造业产业链，黄金才会真正吸引避险资金的进入。

因为美联储的温和降息，对美元指数提供了一定的支撑，美元指数有所上涨，而非美货币系数则出现了下跌，黄金在美元走强的同时自然就变动较弱，随之而下跌了。要知道的是，黄金是一个避险情绪的工具，但是当市场显示的不那么严重的时候，往往给予黄金就是一种“利空”的调整。其实我们可以看到，在历史上的几次降息周期开启以后，黄金的上涨趋势虽然确认，但是也不是一路高歌猛进，只涨不跌的，中间也会经历所谓的短期回调。而对于现在的美国情况来说，一切的一切都是一种衰退前的征兆，但是还未进入一个确定性的衰退周期，所以黄金的避险表现自然不会那么强烈。

对于市场预期来说，只有出现了以下三种情况，才能够大幅度地刺激黄金短期上涨：第一，美联储降息50个基点，甚至更高，超出了市场的预期。这就说明，美国的危机程度很大，否则不会一次性降息那么多。第二，美国股市大跌，甚至已经确认了走熊趋势。对于现在的美国来说，经济衰退前兆一览无遗，就差美股大跌后的一锤定音了。第三，就是经济衰退被确认。我认为这在2020年出现的概率较大。

从最近几个月黄金的走势来看，从5月22日其实市场对于美联储降息的预期比较高，1273美元涨到前今天最高的1560美元，只有四个月时间，涨幅已经达到了22.55%，这样的涨幅也算比较大了，应该已经充分反映了市场的避险要求，而且已经是涨幅有点过度了，可能已经透支了很多利好消息的影响。因此，当美联储降息25个基点的消息传出，黄金应声下跌，也是顺势进行调整。主要原因应该还是最近黄金涨幅较大，也确实需要调整了。所以综合来看黄金未来长期的上涨趋势不变，短期只是对于数据，对于恐慌情绪的暂缓，甚至是一个合理的黄金短期回调，属于正常范畴。25个基点的降准明显是市场所不接受的，但是是美联储所能够接受的。说白了美联储不是为了满足市场而降息，他更考虑的是如何维稳经济和股市，甚至减弱未来衰退的概率和空间！

通常情况下黄金和股票是没有直接关系的，只有在特定的时间节点才会有间接的关系，因为投资黄金的本质是避险的，所以当股市下跌时，提前预示经济走向下滑周期的时候，黄金就会上涨，但是假如有更加避险的资本品出现就不同了，譬如升值中的美元或者美债。这样黄金反而没有以上升值趋势的货币这么保值，这个时候黄金就会一起暴跌。

股票市场和黄金市场常常是资产组合选择市场中最重要的两个，资本都是逐利的，从资金流向上看，股票市场和黄金市场通常是竞争性的。一般而言，当经济运行良好，证券市场处于中长期的上涨趋势时，投资者更愿意从股市中投资获利，大批的资金为追逐股票投资的高额收益而流出黄金市场，导致金价下跌。而当经济运行状况较差，股市处于中长期的熊市时，就会有部分资金回流至黄金市场，导致金价上升。

不过，由于不同股票指数的表现差异很大，并不是所有的股票指数都与黄金价格有明确的相关关系的。正如近段时间我们所看到的，美国股票大幅度下跌，而金价也随之下跌并创出新低，很大程度上是受当前疫情对世界的经济的影响。

一个是，黄金从之前的1500多美元/盎司，直接站上了1650美元/盎司，甚至还要剑指1700美元/盎司。由于短期内涨幅过大，积蓄了大量的获利筹码，稍有风吹草动，就会快速回落。国际金价大跌是炒家获利回吐或者説是做空的结果。

另一方面，国际金价重挫，美元指数也跌破了99，説明避险资金流向黄金、美元目前要暂告一段落。不过，黄金与美元齐涨共跌，也可以看得出黄金上涨的空间并不是很大。

导致美股断崖式下跌的原因又是什么呢？

首先，美国当地爆发了流感病毒，这将影响到美国经济的增涨前景，同时全球暴发了新冠病毒疫情，使世界经济前景充满变数，这是美股下跌的主要原因。

这几天国外股市暴跌，金银价格不涨反趺，黄金为什么突然不避险了，个人理解如下：

第一，黄金的避险属性其实在2月13-24日有所反应，不到两周时间，金价从1570美元上涨至1690美元，尤其是在全球疫情刚刚发酵的那两天（上周末2月22、23日），金价在21、24日两个交易日上涨了70美元，创下2013年以来新高，一定程度上透支了涨幅。

第二，从美股历史上的几次暴跌经历来看，黄金在初期会上涨，但是随后都会跟随美股一起杀跌，直至美股企稳（例如2008年年底金融危机，黄金也是先扬后抑，跟随美股大跌）。

主要有两方面因素：

一方面，股市连连暴跌导致资产流动性问题，很多基金和大型机构需要转移资金来满足股市追加保证金的要求，也就是说抛售黄金来弥补股市暴跌中的保证金追加。

另一方面，当市场极度恐慌的时候，相比于黄金，日元跟美债才是最终避险资产。（日元为避险资产的原因：当经济差之时，各国靠降息来刺激经济，而降息时持有相应货币就不划算了，且预期还要继续降息，高息货币汇率受到压制，低息货币就有了避险作用，日本长期低利率，降无可降，也就成了传统避险资产）

（美债为避险资产的原因：只要美国继续掌控自己的货币，那么国债违约就是一件不可能发生的事情）

第三，原油暴跌降低通胀预期+美联储降息的不确定性。

黄金本质是抗通胀，但是近期全球疫情蔓延导致经济预期非常悲观，布油已经跌至50美元，而油价是通胀的主要驱动因素之一，所以通胀的预期大幅降低。

同时，美联储对于降息的态度一直很谨慎，这两方面因素叠加，黄金短期继续大幅上涨的驱动力就减弱了。

其实周五（2月28日）盘中，美联储紧急表态，称美联储正在监测新冠肺炎疫情对美国经济构成的风险，承诺在必要时采取行动。言外之意就是可能于近期再次降息，所以美股、黄金都有所反弹。

美元和黄金宰呈现一定的负相关关系。黄金作为金融性资产和融资性资产，在特殊流动性短缺的情况下，通过黄金和美元之间的SWAP市场可以转化为美元的流动性。所以当美元的流动性在金融机构之间出现异常的情况（往往就是各种金融危机的基本表现-流动性危机），黄金并不不具备任何所谓的避险性，充当的都将是流动性的替代者被抛售。

此外，2012年10月之后华尔街便开始流行关于“黄金成为资金池（Liquidity pool）”的说法，高盛也有一篇报告提到资金池的概念，传统上大家认为黄金是投资的标的物，但是在特定的情况下，黄金也是非常好的融资载体。比如大家都看到了关于索罗斯减持黄金ETF的新闻，但背后蕴含的黄金从投资向融资的转变却是极少数人能够理理解的。

而油价是重要的全球调节器，其路径如下：

油价上涨—通胀—货币政策重紧—资本流入—追逐利利差—追逐投资回报率—追逐资产价格—演变为单纯的追逐资产价格—资产价格升高—货币政策进一步收紧—自我强化；

油价下跌—通缩—货币政策宽松—海外却加息—资本利利差收缩—资本外流—将进一步宽松流动性换位—而资产泡沫进一步加速；

一旦油价再次上涨，则刺刺破泡沫

在剧烈动荡的时候，黄金才是避险资产。至于股市，金市均下跌，这个时间谁会抛售黄金，答案只有一个，就是美国当局，在这个时间混淆视听让投资者找不到方向，免得股市还会大跌。

冠状病毒全球扩散，股市美元贵金属相继沦陷，主要是受疫情影响，全球经济预计下行加快的因素。

但贵金属黄金下跌，我认为是短暂的。黄金作为避险资产，按道理经济下行长期来说应上涨，短期波动也是在所难免的。Sprott Inc.首席执行长Peter Grosskopf说，新冠肺炎疫情是金价进一步上涨前等待的冲击因素，目前的图表显示金价有望最终突破2,000美元。市场还是很乐观的。

美国时间2月24日上午，沃伦·巴菲特在奥马哈伯克希尔总部，接受CNBC电视台主持人Becky Quick“Ask Warren”节目的访谈，对于冠状病毒，巴菲特只简单地说了一句：

“除了关于冠状病毒的新闻信息之外，我对此没有什么特别的看法。”他关心的问题是: 美国企业10年或20年的前景在过去的24小时或48小时内改变了吗？也就是说，疫情只能影响一时，企业生存的好坏，完全在企业长期形成的核心竞争力是否还能适应社会的发展，这才是最主要的，所以，长期股市是向好的方面发展。

由于经济下行的影响，股市可能还需要调整一段时间，我认为目前最好是持有现金，等待合适的机会进入股市。由于我们的房地产已进入成熟期，房产上涨空间不大；当然纸黄金也是一个不错的选择，作为一种避险资产，黄金抵御风险的能力一直是大家津津乐道的，何况各国的央行都在购买黄金作为储备就能很好说明问题，但不建议大家购买实物黄金，因为实物黄金交易过于麻烦，个人也不好保存，而纸黄金只需要一个账号就可以了，不用保存实物，易于交易，手续费也低。

当然，购买纸黄金建议在正规网站或银行购买，小心受骗。

要知道在今天的疫情新数据中韩国增加到了3000人以上，意大利800多人，日本900多人。结合前期钻石公主号感染事件得出了启发就是，团聚必死。韩国、意大利先后都发生了群体性聚集事件，这无不让人担忧。先前有我国疫情事发时各国依然持观望的态度，近期这些事件的升级让世界无不认识到此次疫情的严重性，客观的反应了我国所采取的措施是万分正确的。

恐怕在很长的一段时间至少1-2月之内，全世界会处于紧张的态势中，当然经济体系依然会重新构筑和维稳，毕竟生活还要继续。从目前的情况来看减少聚集是当下最好的办法，所有旅游业、餐饮实业当下肯定一时半会不会复苏。等于说在此期间人们要改变一段时间的生活方式了。

当然个人认为，世界经济将有很大一部分会回归大实体，主要的回归方式肯定是强需求的所谓人生即是衣、食、住、行，在近代的理念中又增加了个精神。从当下的态势来看衣会被砍掉一部分，住当下之肯定为所必须，但也免除了部分炒房客的滋生，行，作为人我认为还是必须的，世界这么发展不可能不使用交通工具这一说。最后就是精神，或许这个时代人们还是需要一些吧，诸如说时下兴行的抖音等。

首先我不认为这一次的新冠病毒会对全世界的经济和资产价格产生长期的冲击，虽然表面上来说，这一次全球资产的下跌来自于对疫情在全球传播的恐慌以及疫情对于经济的冲击，但实际上这一次的下跌在之前早有预兆，可以说是一次结构性的风险被疫情所引爆，并不能把锅全部放在新冠病毒身上。

而这一次全球的资产价格出现了下跌，实际上我们也可以分析一下各自的原因，并不是因为经济下行拖累了所有资产价格，比如说在这一次下跌当中，贵金属的下跌其实幅度并不算非常严重，并且这主要来自于在股市下跌之后，机构投资者需要抛售黄金来维持现金流所引发的恐慌抛售。但是根本上黄金作为避险资产是没有分歧的，如果真像题目中所说冠状病毒继续在全球长期存在的话，那么黄金仍然是最有效的避险资产，大家想象一下，如果真的这一次新冠病毒把全球的秩序毁灭的话，那么也只能是身上的一两黄金换一点粮食，其他的所有钞票和资产都是纸而已。

不过冠状病毒所产生的恐慌情绪毕竟是有局限性的，一方面来说随着美联储降息的预期上升对资产价格的影响正在减弱，另一方面来说，疫情本身是可以被控制住的，在疫情结束之后，各种产业的增长势头会形成一波不长线的上涨，而这样会多多少少对冠状病毒对经济的冲击形成对冲。

但是整体而言，这一次资产价格的下跌更多来自于全球经济下行的结构性问题，疫情只是起到了推波助澜的作用，那么即便是疫情的影响结束全球的经济下行也不会停止，并且可能引导向另一次经济危机，在经济危机当中最有效的避险资产仍然是贵金属。

首先，虽然现在黄金在有所下跌，但我我认为黄金的下跌幅度不会太大。曾看到有人问，在动乱时期，黄金不是应该升值吗，为什么现在会下跌呢？因为疫情引发的混乱与战乱不同，疫情导致的结果是大众隔离，经济不景气，全球经济下行。而贵金属股市沦陷的原因正是受此影响。这种影响是暂时的，会随着疫情的结束与经济的逐渐好转而回升。所以说，不必要为目前的贵金属股市过于担心。

虽然贵金属股市只是短期波动，但大部分人还是会相信另谋其他资产会更稳妥，我来说几种我觉得比较稳妥的资产。

1.公用事业股市，在我国，A股的公用事业主要是有电力企业组成，我国有85%的电力是刚需，并不会受到疫情影响。因此，公用事业的eps是基本不会受到疫情影响的。同时，在服务业受到疫情冲击的同时，国家明确表示，稳定电煤供给，电力企业的供给稳定，市场风险偏好提高，也会推动公用事业板块的估值提高。

2.房市，房产，特别是一二线城市的房产价格一直是比较稳定上升的，受疫情影响很小，同时，在今年2月，央行发布LPR下调，更是促进了房市的活跃，这种情况下，房产自然是稳定优质的资产。

3.债券，虽然贵金属股市下跌，但是债券却是增长的，特别是国债，风险小，是比较稳定的资产选择。

冠状病毒全球扩散，股市美元黄金全球相继沦陷，怎么办？

1. 现金为王。如果大面积疫情扩散，对经济的冲击，对资产的保值带来严峻挑战。持有现金是最好的办法。现金流动性好，疫情的冲击一定是几个月至一年左右。在你认为是冲击最严重，股市，美元，黄金最低时出手，买入资产，疫情后资产股市回升，将获得回报。

2，持有头牌一线城市优质房产，具有较好的抗击性，如杭州，上海等城市，从目前情况看，优质新房还处于上升通知。人类居住永远是人们的首选，好房子，值得拥有。

危既是机。如果疫情冲击，资产宿水，财富重新分配。对有准备的，现金为王的人，会趁机买入优质资产，实现资产增值。对有准备的企业，会兼并，收购，重组优质资产，实现企业规模的跨越式扩张。我们也真正理解了全球顶级跨国集团始终在帐上持有数十亿，数百亿乃至数千亿美元现金了，最大的金融危机都能安然过关，可持续发展。

突发事件造成的恐慌性暴跌就会造成市场上流动性急剧紧张，也就是流动资金不足，从而导致投资者抛售避险资产甚至是优质资产，以尽快换取流动性。

说白了，缺钱太厉害管他黄金、债券还是什么东西，只要能变现赶紧卖了换钱。所以如果只论几个交易日内的情况，没有什么资产价格是能独善其身的。当然从长期看，贵金属肯定还是相对保值的。具体可参考08金融危机前后的黄金走势。

既要实现避险，又要保值增值，选好标的只是一方面，更重要的是保证本金的前提下，分散投资。

一句话：投资的方式比标的更重要。

按照传统的理论来解决，当发生风险事件事，资金会撤离风险资产，转入避险资产。

典型的风险资产就是股市、原油、大宗商品，典型的避险资产就是黄金、美债。那么此次疫毒扩张，就是一次显著的风险事件，股市、原油、大宗商品下跌，资金理应进入避险资产，所以很多人就大举买入黄金，结果黄金也出现暴跌，短期损失惨重。

所以说，真正风险来临的时候，似乎没有什么资产能实现避险，此次黄金为什么会暴跌？一方面是本身黄金有明显的涨幅，另一方面，股市的上涨形成了股灾式崩盘，出现流动性紧缺，机构资金撤出黄金补充流动性，在没有资金支撑的情况下，任何资产都难言是避风港。

如果真的出现各种危机，最好的避风港还是现金为王，虽然说没有投资，资产会贬值，那也比暴跌损失要好。最好的避风港是啥，是粮食、是食物，如果说这类疫情导致大家都真的出不了门，快递物流都无法运动，谁家的粮食多，谁就能安安心心的生活，要不然，饿都得饿死。

所以我觉得，踏踏实实保障安全最重要了，什么赚钱发财都是浮云，这次疫情，买不到口罩，连门都出不了，什么避险不避险的，手里有粮就是最大的安全感，有些人暂时无法工作，没有了收入，贷款也还不了，甚至锅都揭不开了，这才是真正让人心酸的。

冠状病毒全球扩散，股市美元贵金属相继沦陷。什么资产会是较好避风港？

从目前来看，最好的避险品种有两个，而最好的投资品种有一个！

首先说下避险品种的，我认为当下最好的避险品种就是黄金和定存吧。

因为在大环境降息的趋势下，各类的投资类产品收益其实并不会太高，就像国外市场的股票，以及理财等，其实都会受到短期疫情的影响，以及长期他们内在经济的影响而走出一个下滑的态势。

所以从风险的角度来考虑，你可以做出三种选择：

1、黄金；

2、现金为王；

3、定存的产品；

这些虽然不能够让你获得一个巨大的收益，但是从保本的角度来看是完全没有问题的。

其次，就是说下投资的较多！

我认为从投资的角度来看，最好的选择一定是A股。

第一，A股处于一个历史底部区域，并且一定是有熊必有牛的周期规律，所以，从这个角度来看，A股的投资价值是非常高的。

第二，现在全球的金融市场都不好，并且绝大部分的都处于一个高位，只有A股市场处于一个低位。所以，如果有足够认知、耐心、格局的投资者，完全可以去A股市场进行布局，等待一个牛市的到来。

因为短期对于A股更像是一个错杀和一个挖坑，长期来看国家还是会让金融市场接替房地产市场成为未来经济支撑的主要力量。因此，从长远投资远光来看，这里虽然令人恐惧，但是价值非常高。

结论：

保守，就做定存 、黄金，现金为王的策略。激进就做A股的布局和长线的价值投资策略。看你怎么如何选了！！

关注张大仙，投资不迷路，感谢你的点赞和支持。

从美股上周的表现，医药股明显走出逆袭走势，接下来的风口里不确定的行情毕竟引爆口罩、远程办公以及宅经济的产业链。

2019年12月发布的房贷利率机制重新调整，按照通知，今年3月1日-8月31日这段时间内，所有人可以重新选择房贷利率标准，“固定利率”、“LPR+基点”浮动利率，二选其一，每个人都有重选机会，但也只有一次机会。

1，固定利率，即原合同规定利率，无论是之前利率9折的4.41％、基准的4.9％、还是利率上浮25%之后的6.125%等，原来怎么定保持不变，那么你的月供也不变；

2，LPR+基点，LPR是按照报价有浮动的，就是“原利率-2019年12月ＬPR”差值，如果按这个方式算，只要LPR在变动，那么你的月供就会随着变动，不固定；

从金融角度长期来看，房贷利率下调这是国内大趋势，欧美国家利率已经进入负利率时代。

在看国内房贷利率情况，2019年8-10月为4.85%，2019年11-2020年1月为4.80%，７个月，房贷利率从4.85%降到4.75％，下调了10个基点。

中国人民银行公布了2月份最新LPR（贷款市场报价利率），已经出现了下调：

1年期由4.15%，降为4.05%，下调10个基点；

5年期由4.8%，降为4.75%，下调5个基点；

这是房贷利率机制改革以来，与房贷利率直接相关的5年期LPR，第２次下调了。

因此长期来看，LPR继续下调的趋势依然会保持，如果你选择了“LPR+基点”的利率机制，那么你未来的房贷利率、月供大概率是要逐渐减少的。

但LPR一直降这种协议是不会存在的，只能从大的经济、金融、利率维度来做分析和预测，降利率是一个大趋势，选择LPR意味着更合算。

我是80后老申，很荣幸回答你的问题。

现在大多数人都有房贷，每个人的利率也有差别，之前5年期以上的贷款基准利率是4.9%，赶上银行审批宽松时，利率会打折：8折～3.92%

8.5折～4.165%

9折～4.41%

享受打折的利率是比较低的。

也有基准利率或者上浮的

基准4.9%

上浮10%～5.39%

上浮15%～5.635%

首先LPR是变化，是根据经济大环境而改变，说的简单点，就是基准利率不再是固定的，改成了LPR，很好理解，经济好的话，人民都有钱存银行，这个数值会提高，反之降低，经济稳定，基本不变。

去年12月份央行已经降低10个点，也就说LPR目前为4.8%；

这个是大家最关心的问题，我举四个例子说明一下：

一、打折的(按8.5折举例)

4.165%-4.8%=-0.635%负值

如果改成LPR，他以后的利率是：

LPR-0.635

二、上浮的，基本都是调控之后的利率，(按照15%计算)

之前是5.635%，减去4.8%得到数值。

那么现在利率：LPR+0.835%

三、房贷剩下不满一年的

这个就没法改了，以前是多少就是多少。

四、今年刚购房的

直接和放款银行沟通，不同银行，不同客户的加点数值不同。

看完这些，估计朋友们都知道了，那么我们如何选择呢？LPR是个变化值，调低了我们收益，调低了我们还会多花钱；

可能大部分所谓的专家、学者都会建议选择LPR，因为中国经济下行压力很大，以后存贷款利率会降低之类的；可是这玩意儿一旦实施后是啥样，谁也不敢保证；

欧美大部分是发达国家，我们可以看一下他们的房屋贷款利率：

利率是非常低的，但是欧洲国家经济增长率较低，大都在2%左右、达到3%就很不错了，可是咱们国家和别国国情不一样，再看看美国，近两年美国制造业回流，经济复苏加快，房屋贷款利率已经破5了！

所以我个人的建议是：

不要盲从！结合自身的情况确定；

如果已经还款5年以上并且享受利率打折的，就不要改了！

如果是调控后的利率(上调10%-20%)，建议更改；

现在贷款购房的直接选择LPR。

当然这是我的个人建议，希望我的回答能给你带来帮助，谢谢！

最近被房贷利率LPR刷屏，在这里不再解释什么叫LPR了，不知道的观看我之前的文章。

现在的房贷利率执行算法是基准利率加变动比例（上浮或下调百分比），那么执行LPR+加点模式之后就没有基准利率这一说法了，现在的基准利率是4.9，但是不代表基准利率取消了，而是被覆盖了。说白了就是翻篇了！

如果执行开始，那么中国再也没有利率上浮或者下浮这个说法了，以后都是利率加几个固定点的说法！

那么什么是固定点？固定点怎么算？

目前二月份的LPR为4.75%，比基准利率4.9%低了15个基点。比如我们买房子的利率为基准4.9%上浮15%，那么你的执行利率为4.9%(1+15%)=5.635%,这是你现在实际的还款利率；那么每年的执行利率比LPR多了5.635%-4.75%=0.885%，那么你的固定加点就是正88.5个基点！这个加点值是永久固定的！打比方某一天LPR下降到3%，那么你的实际执行利率为3.885%!LPR上调到了8%，那么你的实际利率就是8.885%!

同理，比如前几年买的房子，那么基准利率是4.9%下调15%，这时候你的实际执行利率为4.9%(1-15%)=4.165%，那么固定加点就是负58.5个基点！打比方某一天LPR下降到3%，那么你的实际执行利率为2.415%!LPR上调到了8%，那么你的实际利率就是7.415%!

这回这个算法我想大家应该会了吧？（我算的时候差不点怀疑人生）

那么如果执行了LPR加点之后，我们是不是就必须执行呢？前面的文章我说了，不是的！

那么如果不选择执行LPR加点的话，利率将永远定格在当下——基准利率4.9+上浮或下调比例!也就是说以后LPR下调，那么你只能干看着；若LPR上浮，那么你合适了！

所以，跟你是等额本金还款方式还是等额本息还款方式没有关系！跟你贷款还多少年没有关系！

换！

很多朋友问要不要转换房贷？今天起到8月可以重新选一次。目前看LPR相较上浮较多的存量房贷划算些，且LPR长期走低，是划算的。如果之前贷款有折扣或不上浮，就不必换了。

具体分析规则如下:

1、“存量房贷”规则怎么变？

简单来说就是：就是由“基准利率+上浮多少”，转成“LPR+基点”，预计涉及到28万亿房贷！

2、哪些贷款需要转换？

你的贷款需同时满足以下三要素：

2020年1月1日前已发放，或者已签订合同但未发放的贷款；

参考的是贷款基准利率定价；

贷款本来是浮动利率定价的。

3、哪些贷款暂时不需要转换？

公积金个人住房贷款；

2020年12月31日前到期的个人住房贷款；

政策类贷款，如国家助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款等。

4、新的房贷利率如何计算？

根据央行规定重签之后的第一年，重签合同贷款利率是不变的，所加基点=实际房贷利率-5年期LPR利率（以2020年2月LPR利率4.75%为例）。

举个例子：

例一：原房贷为基准利率上浮

假设原房贷利率是上浮10%，那么实际执行的利率是4.9%（1+10%）=5.39%，那你的原房贷利率与4.75%相减，即：5.39%-4.75%=0.64%，加点值就是64基点

例二：原房贷为基准利率

假设原房贷利率是基准利率，那么实际执行的利率是4.9%，那你的原房贷利率与4.75%相减，即：4.9%-4.75%=0.15%，加点值就是15个基点。

例三：原房贷为基准利率打折

假设原房贷利率是基准利率打8折，那么实际执行的利率是4.9%80%=3.92%，那么你的原房贷利率与-4.75%相减，即：3.92%-4.75%%=-0.83%，加点值就是-83个基点（注意是负值）。

5、已经还贷好多年的要改吗？刚买两年的房，要改利率吗？

都可以改。

不管你是还贷多年的，还是刚开始还贷的，只要名下有正在进行中的房贷，统统可以重新选择房贷利率机制，3月1日－8月31日，所有人都有机会，但只有一次机会。

4、现在LPR下调了，重选浮动利率后，月供就会马上降吗？

不会。

不管今年５年期LPR如何变化，2020年你的月供都不会发生变化，因为具体执行时间是2021年1月，到那时候你才会看到月供的变化

6、是选固定利率，还是一年一变？

此次转换，央行提供了两个选择

1、一年重新定价一次。房贷利率每年均可调整一次，如果当年最新LPR利率下降，房贷利率同样随之下降。

2、固定利率。意味着，在未来20年或30年整个房贷周期，利率都会保持不变。

这次重签合同有一个非常重要的事情，你要确定你的房贷利率重新定价的周期。那么，该如何选择？

从目前来来看，利率下降仍是大势所趋。目前全球经济已经进入大宽松时代，利率走低是大势所趋，很多欧美国家已经进入负利率时代，而我国的利率相比于几年前也已经大幅下行。

2019年年底央行宣布，2020年3月1日起，所有存量房贷利率要“重新定价”！也就是关于存量房贷的利率调整政策。要知道这个政策的影响可不小，数据显示，2018年末，个人住房贷款余额为25.8万亿元，占住户部门债务余额的比例为53.9%。那么到底对你的贷款有什么影响呢？

首先，去年央行改革了贷款利率形成机制，LPR利率由MLF利率加点形成。而之前一般都是给大家固定的贷款利率，4.9%，要么上浮，要么下浮，以后不提打折了，改了一个说法，叫向上加点，和向下降点。

其次，今年3月份开始，至8月31日前存量房贷转换完毕。以后利率要每年调整一次，你也要每年算一下自己的利率，然后计算还房贷的数额。当然你可以跟银行重新约定一个固定的利率，但是这个选择是否对你有利就不好说了，因为从长期来看，利率应该是不断走低的。现在是房地产调控阶段，你要是写死了固定利率，可能对你反而更加不利。以后不调控了，或者经济进一步下滑，我们的贷款利率可能也会跟欧美一样，降到2-3%的水平，甚至过个10几年，达到0利率也不是没可能。

再次，那么似乎，你只能选择LPR利率，跟随利率调整，对你有什么影响呢？我们可以举例说明，假如你房贷利率是基准利率上浮10%，也就是5.39%，那么今年的利率肯定是不变的，还是这么多，但是计算方法变了，是用倒推的方式，测算出你的加点额度，也就是用你现在的5.39%-去年年底的4.8%的LPR利率，等于0.59%，这就是你特有的加点幅度。以后LPR利率变化，而你的0.59不变，如果真有利率降到3%的那一天，那么你的贷款利率，就只有3.59%了。

当然还有些朋友的房贷是折扣利率，好比说是8折，那么你真实的利率是4.9%X0.8=3.92%，我们倒推，还是用3.92-4.8=-0.88%，也就是说你的利率不是加点，而是降点0.88%，那么你今年的利率肯定不变，以后的利率也是随着LPR变动，但是降点0.88不变，也就是说未来利率如果降到3%，那么你的利率只有2.12%，那时候你就非常的爽了。

那么有的朋友不理解了，你要浮动还是按照原来的百分比浮动多省事，为啥非得弄个加减点这么复杂？其实对于数学很敏感的朋友，都一个看出来了，这套计算利率的方法，如果利率下降，对于下浮利率更有利，而对于上浮利率更不利。如果还是按照原来的1.1倍计算，那么当利率降到3%，你的贷款利率应该是3.3%，而按照加点计算，则是3.59%，可见加点会比百分比浮动更高。而8折利率计算，降到3%的时候，应该是2.4%，而按照降点计算，则是2.12%。显然降点会比百分比浮动更低，当然反过来说，如果未来利率上升，则效果就反过来了，对于加点更有利，对于降点的更不利。比如利率要是到6%，那么8折应该是4.8%，而降点后你也得是5.12%。

所以综合来看，这个政策一出，以后大家的房贷利率，将不再是一个固定数字，每年都要进行调整，虽然一开始基本上没变化，但后面是肯定会变化。以前上浮的变成固定加点，以前折扣的变成固定降点，未来利率下降将是大趋势，所以对于买房的人来说，这个政策应该是个利好，大家的房贷压力有望随着时间的推移逐渐减轻，对于折扣利率的朋友，利好效应更多。

说了这么多，我想对于有住房贷款的你应该知道如何选择新的房贷利率了。到底是选浮动利率，还是选固定利率，对于每一个房贷人选择机会只有一次，选定以后就不能再更改了，所以一定要慎重。如果仍有不明白的，可以在评论区交流，也可以私信问我。

我的建议是不要选择固定利率，选择基于LPR的利率。已有24家大型银行公布了转换的细则及相关的规定，转换是必然要发生的。

基于基准利率的商业贷款利率并且期限大于一年。

从2020年3月1日到2020年8月31日。

它有两条路径可以选。

第1个选转化为固定利率，整个合同期限内利率不变，转换后的固定利率等于转换前的利率。

第2个选择转化为基于lpr利率，LPR房贷利率有两个参数，第1个是lpr利率，第二个是加点，加点等于=转换前利率减去2019年12月份的lpr利率。

LPR利率是有可能改变的，加点整个合同期限内不变，LPR利率是你和银行利率调整日最近一个月的lpr利率。

选择固定利率整个合同期限内利率不改变，

基于LPR利率，利率是有可能改变的，因为lpI利率是一个变量，未来的lpl利率是如何改变？

如果未来LPR利率下降，那选择lpI利率是划算的，如果未来的LPR利率上升，那选择去固定率是划算的，从现在看，我国的经济下行压力大，必须实行宽松的市场环境、现在疫情的影响，也需要降低利率助力企业生产、2月份的利率IpI利率已经下调，所以未来的LPR利率是处于下行的通道，因此我选选择LPR利率划算。

感谢邀请，这个问题我来回答！

咱们先来解读一下中国人民银行的政策：自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商……

加点数值在合同期内剩余不变；也可转换为固定利率。

现在是有两个选择：

选择一，固定利率

假设你买房网签时是基准利率上浮百分之十，算法为4.9%（1+0.1）=5.39%，那么你以后的利率就是5.39%的固定利率，无论lpr怎样浮动给你没有关系。

选择二，“LPR+基点”利率

LPR是市场报价利率，是央行新推出的机制，LPR每个月公布一次，有可能升也有可能降。月供有可能变多也有可能变少。

假如你买房网签利率为基准利率上浮10%，我们上面算的为5.39%转换为LPR浮动利率，第一年不变。

目前LPR五年期的贷款利率是4.8%，那么基点利率：5.39%-4.8%=0.59%，那么你的贷款利率就是LPR+0.59%

借款人只有一次选择权，一旦确定不能更改，那么很多人就会很谨慎了

究竟哪一个比较划算？

目前经济已进入宽松时代，利率走低是大势所趋。我国利率相比与几年前已大幅下行。

就当前利率市场环境而言，LPR大概率还会下行，所以选LPR+基点可能更适合。

如果能借你一双慧眼，看清楚剩余房贷期限内的利率变化，那你现在就一定能做出正确的选择。但是谁拥有这双慧眼呢？其实制定政策的人民银行也不敢确定，这就叫房贷利率的长期不确定性。

LPR的贷款机制其实运行时间还很短，长期还要看其有效性和合理性，监管部门也可能会做调整。

1.如果未来剩余期限的平均利率大于购房人目前利率，那么肯定选择固定利率进行转换。如果小于购房人目前利率，那么肯定选择“LPR+基点”模式。

2.目前从中短期利率趋势来看，LPR还是处于下降通道中。因为我们现在有着持续的货币宽松政策，资金是不缺的，那么利率自然下行。同时从央行导向来看，希望不断下调社会借款成本，那么利率会被引导下行。

3.但是从长期利率历史数据来分析，我们目前的利率是处于比较低的时期。似乎未来还会有不断上升的可能。但是如果仔细去看，在房贷利率非常高的时候，历史房价也不断快速上涨的。这就明白了，房贷利率水平是同房价的上涨幅度是有极强的关联。

4.所以未来房价还会持续快速上涨吗？如果不会，那么房贷利率也就不会上涨很多。如果未来房价还会出现城市间分化，有些地方会持续下跌，那么房贷利率可能会继续下调。

所以就这个角度来分析，德先生建议还是去做转换吧。同时德先生认为，假如未来lpr上升很多，但是房地产市场没有同期出现房价快速上涨的事情，可能监管当局会对长期房贷利率给予特殊的保护，有效降低每月的还贷成本。

也就是说，房贷作为普通家庭最主要的负债，利率的大幅变动会极大的影响家庭的生活水平和社会稳定。所以即使出现LPR未来上升很多的情况下，房贷实际利率会被用临时性政策降下来，保护起来。那么选择固定利率的，有可能享受不到这个政策福利了。

结论:房贷是国家给予每个人或每个家庭，一次享受长期优惠借款的机会。所以还是按照央行引导的转换利率去转换吧。

德先生讲金融和理财由专业变得通俗。跟随德先生得到最简单的答案和最实用的解决之道。觉得好关注我！再多点点赞。

感谢邀请，很高兴回答这个问题，

房贷利率调整，可能比以前要少点，但也少不了多少，以前买房的还要重新签合同，麻烦哦。不过房货二十年，也是一笔不小的数字，个月少一百，二十年能省多少钱啊？20×12×100＝24000，这只是个比方，如果北上广深那真的可以省一大笔钱。

随着利率的走低，可能房地产经济又要回升了，房地产行业又要火一把吗？目前也不知道怎样，要明年才能看到效果，不管怎样，希望中国经济越来越好。

建议调整为LPR利率基准。因为这样，您的月供就会随着LPR调整而及时变动。而我们判断，未来很长一段时间内，利率是会下降的

纯粗粮窝头口感好都是回头客，纯粗粮制减肥养胃降三高调控血糖吃出来的粗粮美食，可批发零售只要不怕辛苦一个早市能卖二千多个，菜市场农村大集特火，设备二千元，门市可有可无自个决定可参考一下

根据资金可以考虑快餐饮食方面发展，可以快速回笼资金，经营方式灵活，但是要付出一定的辛苦[呲牙]

这场疫情在强大的中国共产党领导下可以说是相当不错的在打胜仗。全民皆兵共同努力保护好自己，我们能做的只有在利好的情况下继续观望。切不可操之过急！

而你这三万块钱说实在的不多，这可是救命钱！不要乱投资，有可能看不准门道就打水漂了。不经过什么事不知道钱的重要性，这次如果没有真金白银居家一个多月没工作的情况下吃啥喝啥？任何囤积的食品物资都需要金钱的支撑。我劝你还是积极的找个稳妥的工作先干着，慢慢寻找可行的办法不要闭门造车好高骛远！时不待我啊！反正劝人的话我就说这些，我得去寻摸寻摸有没有适合我的工作找个了，我那单位也是倒倒寒寒朝不保夕呢！祝好运。

手头上有三万块，要看准备在哪里做生意了[呲牙][呲牙]如果在大学附近房租便宜可以做点与吃有关的生意，比如卖烧饼，千层饼，馒头，包子，豆浆，面条，糍粑，绿豆汤，红豆汤，炒面，炒粉，烤面筋，凉皮，凉面，等等之类的，不想做吃的就在学校摆地摊，那卖的东西就比较多啦。如果在镇上三万块，房租便宜可以和大学一样卖吃的。卖其他的估计不行，店铺要交租金，再房间也要装修一下[捂脸]三万肯定不够。如果在市内选择的话只能摆地摊，因为一年房租都差不多三万了[捂脸][捂脸][捂脸]

三万真的不知道做什么，也许小小养殖的启动资金，不租地，不买建场地，喂养的食材农村自己的可以，如果开门市的话真的不够

我觉得3万元的本金太少了，应该利用疫情的这段时间多读书，多充实自己，因为自己才是最好的投资资产。如果你非要做点什么小生意的话，建议你从摆地摊做起，积累经验，不建议辞职创业，可以下班摆地摊，还可以在网上创业，现在是互联网时代，再加上中国的人口红利，网络创业不需要太多的本金，只需要你付出时间成本而已，不过网上的骗子很多，创业的同时注意擦亮你的双眼哦！

疫情对生活造成影响，对经济也遭受冲击，庆幸疫情在往好的方向发展，好多地方已经零增长了，用不了多久就可以消灭疫情，一切将回归正常！

3万元说多不多，说少不少，投资得当也可以产生收益。至于投资什么生意呢！

一，可以做早餐生意(如炒粉，面包)目标对象是工厂员工！不用租铺，购置一辆三轮车，把煤气及煤气炉，炒粉工具备全，即可营业，虽然流动性经营，主要做到卫生，物廉价美，一样可以获得消费者的认可！

二，可以购置一辆二手面包车送快递，虽然累一点，但也是通过汗水去挣钱，不偷不抢也光荣！

最后要说的是：本钱虽小，用心经营，也能由小到大，由大变强，祝福你顺心顺意！

这场疫情让许多损失惨重！一些农民没有工打，生意门店无法正常运营。现在全国人民都想这场疫情快点过去，然而，有很多人在等疫情过后投资生意。不过，肺炎疫情过后做什么生意好呢？你觉得有哪些行业会比较赚钱？现在小编来揭秘疫情后的商机。健康绿色食品。现如今，大家对健康绿色的食品需求越来越旺盛了，特别是对于安全食品方面，要求非常高。趁着现在有融合资源，融合农村的优势，发展有机农村作物方面的种植和销售。相信未来如果做好了赚钱肯定不会少。健康产业。受到这次疫情的影响，人们对提高身体免疫力，防控传染疾病更加重视了，所以会在健康产业给自己投资一些的。比如説，跑步机、健身会馆、游泳馆、健身器材等。还有一些能够提高人体免疫能力的药，也会受到市场青睐，比如泡腾片（能补充维生素，提高免疫力），以及各种保健类药品。

黄金为什么突然不避险了，有多方面因素。

第一，黄金的避险属性其实在2月13-24日有所反应，不到两周时间，金价从1570美元上涨至1690美元，尤其是在全球疫情刚刚发酵的那两天（上周末2月22、23日），金价在21、24日两个交易日上涨了70美元，创下2013年以来新高，一定程度上透支了涨幅。

第二，从美股历史上的几次暴跌经历来看，黄金在初期会上涨，但是随后都会跟随美股一起杀跌，直至美股企稳（例如2008年年底金融危机，黄金也是先扬后抑，跟随美股大跌）。

主要有两方面因素：

一方面，股市连连暴跌导致资产流动性问题，很多基金和大型机构需要转移资金来满足股市追加保证金的要求，也就是说抛售黄金来弥补股市暴跌中的保证金追加。

另一方面，当市场极度恐慌的时候，相比于黄金，日元跟美债才是最终避险资产。（日元为避险资产的原因：当经济差之时，各国靠降息来刺激经济，而降息时持有相应货币就不划算了，且预期还要继续降息，高息货币汇率受到压制，低息货币就有了避险作用，日本长期低利率，降无可降，也就成了传统避险资产）

（美债为避险资产的原因：只要美国继续掌控自己的货币，那么国债违约就是一件不可能发生的事情）

是的，股市下跌通常黄金这种避险标的会涨。

但是，暴跌特别是突发事件造成的恐慌性抛售就不一样了，因为金融资产价格短时间暴跌会造成市场上流动性急剧紧张，也就是流动资金不足，从而导致投资者抛售避险资产甚至是优质资产，以尽快换取流动性。

说白了，缺钱厉害管他黄金、债券还是什么东西，只要能变现赶紧卖了换钱，所以这个短期阶段黄金照样跌。具体可参考08金融危机时的黄金走势。

再说黄金本身也只是一种资产，价格高估就会下跌，也是正常的。

目前，世界黄金的定价权，主要是以美国和欧洲的市场为主导，国际金价的主要形成，来自两大交易所的黄金合约：COMEX（纽约商品交易所）的黄金期货，以及LBMA（伦敦金银市场协会）的现货黄金价格。其中，又以美国COMEX黄金对世界黄金定价权的影响力最强。 虽然上海黄金交易所现货黄金场内交易额全球第一，但是在国际定价上的话语权很弱。

近期美国除了流感之外，又出现新冠肺炎疫情，加之去年出现三年期和十年期债券收益倒挂，根据过往经验，这是出现经济危机的先兆，从去年开始，多数主流经济学家在未来的1-3年内看衰美国经济，而目前的新冠肺炎，由于期传染性极强，又属于烈性病毒，可能使美国经济加速衰退，这让美国投资者极度恐慌，所以，投资者恐慌性抛售，市场泥沙俱下，导致股市/期市断崖式下跌，但从国内和美国COMEX黄金日K线图可以看出，黄金价格走势还是强于股票/期货指数。

如果世界经济就此出现大衰退，那么各国央行肯定会降息或让主权货币适度贬值来刺激本国经济复苏，这利好黄金价格，因此，个人认为，在经济复苏过程中，黄金价格或表现相对稳健。

黄金和美股同涨很好理解，就是当美元不断地在量化宽松政策下进行贬值。那么以美元资产为承载物的美国上市公司的资产肯定也是增加，经济上更是会在贬值中刺激消费和投资，经济会朝着意愿向好的方向发展；而作为具有货币属性和资源属性的黄金肯定也是会出现按美元计价方式的上涨。在中短期内会出现波动，但长期看黄金和美股同涨是必然规律。

可是，最近却出现了黄金和美股同时下跌的情况。

这次是由于疫情的影响，让全球资本出现了恐慌，造成了全球股市的下跌。但是，黄金作为投资的保值品，在经济出现危机之时应该是持续上涨才是，可是为什么这次却是会出现跟着全球股市下跌呢？这应该只是一种回调而已，黄金从2018年8月的1200美元/盎司，上涨到了今年2月份的最高点1691.7美元/盎司，在短短一年半时间里上涨了40%，这简直就是暴利机会，加速黄金期货和期权等衍生品的投机，那可以说是千载难逢的机会。在获得暴利后需要休整和回调，黄金这次下跌就是一种在高位的调整。

随着经济进入了危机前兆之时，美元在2015年走向的美联储加息的通道，到了2018年底才暂时停止脚步。可是，这次疫情对美国经济的影响相对较小，从最近的美元升值，其他主要货币出现贬值的情况看，美元还会继续走一段稳定的道路。那么黄金的上涨空间在短期内也会受到一定的抑制。

美股和黄金同跌还有一种可能，就是全球财富正在缩水，甚至在逐步消灭海外的美元。在经济不景气的预兆下，股票出现了下跌。而钱也变少了，尤其是全球交易和储备货币的美元，在各国的外汇中降低。那么带来的黄金下跌也是可能的。这就是其中的一种双跌情况

不管是美股还是黄金，都属于金融类产品。金融类产品最大的特别之一就是社会性。随着社会供需情况而波动，别不是因为某个指数或者某个国家的金融衍生品波动而波动的。这个情况是这个世界经济自我调节。

恐慌情绪会传染

流动性紧张的原因

全球疫情造成的经济衰退，通胀预期减弱

首先表明观点：疫情对经济影响是巨大的，足以对中国经济对实体造成严重实质性伤害。

这次疫情，来势汹汹，尤其发生的时间在春节期间，对各行各业冲击很大，受益的行业

NO.1在线游戏、网络直播等行业。居家隔离导致在线游戏等行业收入大幅上涨。拿腾讯的《王者荣耀》来说，除夕这天的流水为20亿左右，破了该游戏的历史记录，吸金能力令人发指。

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NO.2医疗医药相关行业。这个无须再说了，大家都知道。预期股市开市后，医疗医药板块要暴涨了，手中有这些股票的偷着笑吧。

NO3.网商、快递业。这个也无需多说，大家出门减少了，网络购物增多了，快递业也受益。

没什么影响的行业

机关事业单位、国企等等。这些行业旱涝保收，基本没什么影响。

有很多“民间学者”发话，经济不但不会下滑，还会向好。

为此，他们还列出很多可能崛起的行业：医药行业、电商、线上教育、直播......

这种就是典型的“破窗谬误”，确实有些行业会因为疫情成长，但这是以牺牲更多行业为代价的。

比如：旅游业、住宿、交通、餐饮、线下培训、健身行业、地产、制造业.....

几乎所有的实体行业都会受到重创，而很多又是线上行业无法取代的。

你可能会说，管他呢？我只要去向好的行业不就行了？

只能说你太幼稚了，如果多数行业不行，大家都会跻身于向好的行业，竞争变得惨烈，每人分到的羹就会迅速减少，你凭什么觉得自己就会是幸运儿？

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所以，大家好，才是真的好，普世的繁荣，才是真的繁荣。

我们当然需要信心，但是我们更要清醒，灾难就是灾难，社会整体不会因此有任何收益

“杀不死我的，让我强大”虽然挺正能量，但却是一种安慰和错觉，灾难只会消耗你，不会赐予你任何力量。

首先分析有正规公司工作的普通人，这些人可以享受公司发的最低劳动补贴，就算不上班也可以保障生活，买菜吃饭没问题(*^_^*)

其次是那些没有工作准备找工作的人，这些人问题就大了，第一本来没有收入，还要承受每天的生活开销，生活也只能省吃俭用，尽量减少自己的饮食，比如说一日三餐，可以缩减为一日一餐或两餐生活。在此期间还要想着怎么去赚钱，网上到处看招工信息，更可悲的是看了招工信息以后发现自己做这不行做那还不行。产生了悲观想法，抱怨社会。另外呢就是学新的东西提升自我的能力，为疫情过后找一份好的工作，给自己带来更多的经济收入了。

再次呢就是那些没有工作还欠着一笔巨款的人，去年做生意亏掉了，准备今年赚钱还账，发生疫情后更是雪上加霜，不仅之前欠下的账无法还清，还要承受现在的生活消费，每天悲催还钱，还要想着做点什么创造收益，那么经济收益也只能是说从东家贷款公司借完钱去西家贷款公司还钱，不断的给贷款方提供经济收入，也只能等待疫情过后做点生意，或者找份工作打工花钱了。

总是这次疫情给大部分人带来的都是沉痛的打击，无论是生活还是精神都有极度的创伤，那无疑也是对想创业的人一次鼓舞，希望一切都快点好起来吧，武汉加油，中国加油！

1.首先是工资收入肯定受到影响。

2.投资收益影响颇深。餐饮，酒店，批发零售，各种行业消费几乎团灭，投出去的钱，收益锐减

对于我来说没啥影响<正在上学>

我想说对我来说没损失[笑哭]因为我是底层员工，在家躺着拿工资[笑哭]

体制内无影响，甚至还省钱 ... 创业和做生意的就难说了 ...

每个人每个行业的影响都不同，农村都有存粮蔬菜和城市的影响也不同，有房贷和没房贷的影响也不同，家家都有难念的经

不是经济上的，而是心理上的

收入大降，压力增大。

对于一些平常时期没有存款的人可能会有些影响 毕竟生活开销还是需要的没有收入 等断了经济来源

南宁，广西省府所在地，一个二线末的城市，一个被严重低估的城市！但它正在迅猛地向着国际大都市方向发展，相信它会很快成为国际大都市！。

越来越多的外省人外地人来南宁买房子，投资不外乎以下几个原因：

一，首先是南宁的航空，铁路，公路，海上运输都很发达，具备了一个国际大都市的潜质而且又是东盟的总部所在地，战略性意义重大！。

二，广西还是沿海地区发展最落后的地区，有很大的发展上升空间，很多外地人都看中了这一点，都争抢着过来南宁投资发展。

三，气候宜人！广西南宁的年温差不大，日温差更几乎没有温差，几乎连霜都没有下，更别说下雪了。所以吸引了很多北方的候鸟人过来南宁买房子。

四，南宁市人很包容，不排外，而且整个南宁市你无论去到哪个角落都几乎听不到当地方言，都是说普通话，南宁市是我国唯一一个没有方言的城市，大家都讲普通话这也吸引着全国各地人民来南宁买房入籍。

这就是越来越多的外地人来南宁投资，买房的原因，可以说这些人是明智的，眼光是长远的，选择是正确的。

黄金卖铜铁价可以投资，卖白银价也可以。卖黄金价钻石价呢？

南宁这个除了城市环境不错，除了房地产产业还有啥？东盟会议永久举办地？自贸区？除此之外还有啥？有知名产业、企业吗？有丰富的人才储备吗？有良好的营商环境吗？有廉洁高效的管理者吗？

东盟会议永久举办地，也就每年开几天会。自贸区？上海自贸区一地鸡毛，南宁能成事？你信吗？

南宁五象新区基本涨到2万左右了，房子买了卖给谁？卖多少钱？要知道南宁工资中位数也就4000多，本地家庭有点钱的谁没有两三套房。现在投资说风险也许并不大，但没有好的眼光，想回报丰厚太难了。

南宁真正有投资价值的是学区房。比起其它重视教育的城市，南宁的学区房目前学位溢价不多，还有很大的上升空间。国家现在已经意识到教育产业化带来社会撕裂的危险，近年政策转向扶持公立学校，不再鼓励去读私立学校。这两年，一些先知先觉的家长开始认识到优质公立学校（尤其初中）的重要性，开始提前给孩子准备学区房，学区房的表现未来几年应该会不错。

首府，广西政治经济信息中心，各区市县先富起来的人首选之地，年轻人打拼但不愿穿州过省去北上广圳发展的首选之地，后劲强大，国家层面东盟海上陆地大通道区位政策之地，地理风土人情气候环境领先于全国之首，自治区之外地人喜欢的首选之地，房价在全国省会之中较价值洼地效应，所以众人蜂拥而来，与本地经济低收入无关

广西南宁冬天不下雪不怎样冷的，南宁在这几年有的广东台湾工厂企业来广西南宁开发工厂企业发展，南宁是广西省府信息中心，南宁变化很多很好。

卖房人炒作，南宁夏天热，房价已经15000以上，没有投资利润空间啦

因为没钱唱唱山哥哥哥姐姐就饱了，

操，是来炒！

感谢邀请，我是小谢说房

南宁作为发展中城市，除去对比广西玉林，无疑是广西最合适投资的一个城市，也是沿海地区最被低估的城市，首先说说我个人认为的几个原因

1：地理位置，南宁是红人，多个区域合作的交汇点，也是中国东盟永久举办地，一带一路衔接的重要城市，这些都是投资考量

2：城市发展，随着南宁的逐步建设，地铁，高铁的开通，海陆空的交通都是越来越方便，都在向国际大都市靠拢，交通方便，意味着旅游人群，消费增长，都是一个好的循环

3：升值空间：作为被低估的城市，南宁的房价跟一些城市有明显差距，有较大升值空间，其次属沿海城市，气候宜人，适合长期居住，包括前面说的城市建设，都是还有巨大升值空间。

4：限购，随着一线城市的限购调控，很多人都把眼光看向限购没有严重的城市，南宁当然就处于选择当中！

以上纯属个人看法，不代表今日头条平台观点。如有不同意见，欢迎大家补充互相讨论！多点赞多支持，感谢关注

再次感谢悟空问答的邀请！

谢邀，

当地的方方面面都比较有吸人们愿意去哪里投资居住呗，

广西南宁加油，加油

不是越来越多，是越来越少好吗？

目前我坐标成都

工资5000元/月

手机兼职10000~30000元/月

负责40万

争取3年内把负债还完

为工薪阶层一定要多渠道多方面增加自己的收入来源，千万不要只局限于自己的固定工资，死工资，多做副业，多搞一些外快，还是很不错的选择。

希望我的建议和意见能够给予你参考帮助。

如果逾期之后我们需要明白应该怎么做才能避免损失和风险。

1.我们需要整理自己的债务，这样理清自己思路，才能知道怎么还款更好！

2.我们需要根据自身情况来制定还款计划，这样使自己有目标有方向。

3.我们应该找到稳定的收入来源，在这个基础上提高它，这样我们就具备了还款能力。

4.我们必须开源节流，减少日常开销，让金钱做对我们有益处的事情。

5.逾期后及时找到解决逾期的办法，方为上上策。

债务重组可以解决逾期烦恼，让债务人的生活变得轻松。

重组后我们可以分期还款，减轻我们负债人的还款压力，避免逾期后所带来的风险和利息的增长，重新回归正常生活让自己在以后得日子里有一个良好健康的心态。

本人2017年接触网贷，就感觉，咦这个来不错，速度快，动动手指就好了！可惜这样的好景不长，刚开始还是分期贷款，，按月还款，后来上升到各种小贷。就是借款1000，到手800，一个星期后还1000。还有其他14天的，这个年化率算的上高利贷了。一个小贷一个月利息下来就要800了，，，4，5个算下来谁吃的消。自己鬼迷心窍也怨不得别人。那会才毕业没多久一个月工资还不到5000。那你还要住啊，还要吃啊。

终于到18年年中的时候开始集中爆发了，，那会真是没心思上班了，，每天都是还款日，女朋友也吹了，哎，太惨了，从来没有感觉一天天能有那么漫长。只能找点老哥（同时一些被小贷坑了的人）抱团取暖了。恰好当时好多网贷公司跳雷，倒闭了一大批，加上各种网贷的负面新闻。所以当时网络高利贷我决定都不还了，合同什么的都找好准备去公安局了。后来不知道我爸从哪知道了这个事，，直接过来找我。

晚上吃完饭，我爸也没说我，只是说了句不管遇到什么事，不管别人怎么看你，你要记得你还有家人，你还有我们！瞬间我不知道说什么了，眼泪不自觉在打转。我爸是一个不善言辞的人，也不会过问我的选择。我对自己的无知和盲目感到惭愧。

也算是一次成长吧，家里帮我解决了大头，剩下的到年底我也还清了，一共加起来应该有10万左右。

去年买了房，房贷每个月3000元，还能接受，接下来就是好好奋斗了。

不过我也要奉劝各位伙伴，网贷是真的不要碰！

其实负点债 并不是什么坏事。我经常用这句来总结我的人生，就是一个不断的挖坑，再填坑的一个过程。重要的是怎么样让你的负债变成良性的负债？

10年前开始做生意，不断的去借债还债，借债还债。这两年基本上把这些坑给补住了。最大的经验就是把你的债务变成良性的负债。那什么是良性的负债呢？就是你拿你这些负债产生的正向现金流一定要大于你所负债所负担的反向现金流。打个比方来说，你借10万块钱一个月的利息是1000，那我觉得你拿着10万块钱一个月去挣到大于1000的金额，这就算是良性的负债。也就是最终你所存下来的钱一定是比花的钱要多。当然多的越多越好，你的债务就会更快的变小。在这里不得不提一下信用卡，如果你会计算的话，目前信用卡的使用费率基本上是目前融资成本最低的。有时候去进货不凑手的话，我就会临时借用信用卡里的钱。因为那点利息对你所产生的利润来说，真是太微不足道了。

如果你掌握了这些方法，其实你就是在利用你的负债为自己赚钱。授人以鱼，不如授人以渔。不知楼主你明白了吗？

一点小经验，希望各位批评指正。[祈祷]

首先，你所指的负债，是属于哪一方面？房贷？车贷？或者借的钱？网上提前消费？

其实只要能有一份稳定正常的工作，收入也比较乐观和稳定，那么负债有时候反过来也是一笔无形的资产，也是人生储蓄的一部分，甚至还会升值，比如房贷。所以不管有没有债务，一个要保持自己的收入持续稳定，二个心态保持乐观，毕竟当今社会，像国外，早就处于一个提前消费的社会模式之中，所以不要太过着急。哦，对了，其实我也是茫茫人海中那个带着债务的一员，大家一起努力，加油。

我买车贷款了，建房子也借钱了，用了两年还清的。我认为当初借钱是正确的，虽然当时欠了一屁股债，但是我提前开上了新车住上了新房。如果两年前没有借钱建房子现在才建的话，材料费和人工费要涨不少钱。

虽然借钱有压力，但是只要是用在正当用途上就是可以借的。其实懂金融的都知道，要想致富快，就要想法多借钱多贷款，让钱帮你身家增值。不过记住要借长债，不要借短债，借钱后至少要一年二年后才需要归还。如果还钱期限太短，一旦发生突发事情影响收入，还不上钱就麻烦了。

没想明白，怎么会邀请我回答这个问题[灵光一闪]

15年进入建筑行业，开始了鸡飞狗跳的生活。工程垫资，开始想着法的各种找钱，借，贷，刷三座大山压的我是气喘吁吁，撒尿都没劲。18年狠下心把工程垫付的本金要回，把债还了。身边陷入死循环的朋友太多，都是因为不甘心，想着搞把大的，一夜暴富。这些年我也算明白了，人还是要务实点，小的时候我还想着有一天学会了隐身术，行侠仗义呢，到现在发现尿尿都费劲。大家还债的方法有不尽相同，但是策略都是一样“开源节流”。朋友们，努力吧，早日上岸，岸上的衣服快被顺走了

谢谢悟空邀请回答[微笑]

本人在投资上属于保守型，有需要也都是短期贷款，很快还清。因此到目前也基本无负债。个人对负债认识如下：

1、负债能力其实一定程度上是体现个人信用能力的，无论是银行房贷还是社会民间借贷，如果你有，恭喜你具有一定的信用能力；所以首先我们不必担心负债。

2、其次，负债多少合适，要根据自己的未来偿付能力；如果是借贷投资房产等固定资产，一定要有长期稳定的收入来源，即有持续偿还能力，刚踏入社会工作的年轻人不建议过多高估未来的收入预期。如果是企业经营借贷或投资，个人认为负债不超过资产70%为稳妥，或者是能预期及时收回应收账款；

3、无论负债多少，特别注意要按照约定及时还款，在现有社会体系下，信用能力是个人社会形象和社会资源整合能力的一个重要体现，一定不要忽视。

4、对于负债还完的经验，如果您是上班族，努力工作，多学习，提升自身能力，提高未来预期收入，那您会发现负债很快就会偿付完毕；如果您是企业经营者，注重经济效益，加强内部管理，开源节流，杜绝浪费，尽量不参与超出自身负债能力的经济活动，确保公司持续稳健经营，相信负债也不会成为负担。这即是对投资者的负责，也是对企业员工的负责。

5、如果有提前偿还能力，建议在没有更好投资项目的时候，及时偿还，毕竟一方面负债都是有成本的，另一方面过多的现金流也是对资产的一种浪费。

以上体会，欢迎交流指正！

你好，我叫东方，很高兴能回答你的问题，我来分享一下我的贷款还款的经历，在2016年的时候第一次用信用卡套现了十万块钱（买房子）当时就差十万，不想在银行贷款，就用了信用卡，做分期，分了三年还款，这件事让我尝到了甜头，贷款不找人，简单又便利，陆陆续续的在这后三年里，信用卡又套了三十多万，用来做生意了，当时我办的信用卡好多，加起来有六七万的额度，每个月还卡手续费快三千块钱，压力非常的大，资金的进出一定做好合理的安排，就这样一步一个脚印，慢慢的走来，目前为止，我还有十几万就还完了，只要努力奋斗这就是一年多的事！怎么说呢！不管你的贷款是以什么方式贷的，一定把握好资金的去向，贷款钱来的容易，不敢乱造，贷款的钱用来做生意，虽说有利息，利润少，你只要放稳脚步，脚踏实地一步一步来！就像滚雪球，约滚约大，总有一天会走向辉煌！

别怕，其实你有很多选择。

有房贷的朋友可能知道，从今天3月1日开始，你可能面临要跟银行重签贷款合同决定未来的房贷利率。根据央行去年年底的公告，自今年3月1日起，将逐步开展调整存量房贷利率，存量房贷客户将面临两个选择：1、固定利率；2、随LPR调整。

按照原文件，原则上转换从今年3月1日开始到8月底结束，但因为疫情原因可能会有所延迟，不过一些银行已经开通线上渠道，可以在网络上先申请，随后到银行正式办理，具体咨询你贷款银行或者看官网公告。

看这位朋友的问题，应该是已经接到银行的通知，那么改不改，是否会吃亏呢？

首先我们得算一下，利率4.41%，目前基准利率是4.9%，也就是当时申请时执行的是9折利率，还是比较合适的。

转换是否合适，我用最通俗的话来讲

1.如果选择挂钩LPR，那么预计明年的月供会下降一部分，因为目前来看LPR是下降趋势，但是这个市场报价利率下降幅度有限，也不可能长期一直下降

2.如果选择固定利率，那么如果未来LPR下降，你就亏了，如果未来LPR上升，你就赚了

3.核心问题是未来LPR走势，这个谁也无法预测准，我放一张过去30年贷款基准利率走势图，大家自行判断吧

4.只有一次选择机会，是选固定利率，还是随LPR浮动，请谨慎选择

5.我个人建议，目前贷款利率高于9折利率也就是4.41%的选择固定利率，贷款利率高于4.41%选择随LPR浮动。

6.每个银行规定都不相同，有的银行公示说尊重客户意愿可以不改，但我很怀疑它们敢不按照央行的规定执行，客服电话也打不通，我又不是它们的客户，所以要想弄清楚你的贷款怎么办，强烈建议跟你的客户经理了解具体情况。

总之，短期内改了不会吃亏，长期嘛，你就得赌一把了，因为谁也不知道十年后二十年后市场利率水平如何。

首先，你不会吃亏。

根据央行2019第30号公告，所有存量房贷利率都需要转换成新的LPR利率模式，具体从2020年3月1日开始，到8月31日结束。

新的房贷利率计算方法=五年期LPR利率+加点数。

其中的加点，类似于当年的折扣（上浮）幅度，“加点”可以是正的，或负的。

利率切换原则：在保持房贷利率不变的情况下，以12月20日五年期LPR利率为基准，计算出你的“加点数”。这个“加点数”在合同期满前保持不变，可变的只有LPR，和你的存续期内的“实际房贷利率”。

楼主存量房贷利率为4.41，那么转换成LPR计算方式：

4.41%=4.8%+（-0.39%）=4.41%

注意：-0.39%就是你的加点数，这个-0.39%在你按揭存续期内都保持不变，也可以说是你的优惠点数。

其次，存量房贷利率转换成LPR后，你可以有两种选择：

可选固定利率可选LPR浮动利率

若选固定利率的话，转换成LPR计算方法后，你的利率还是保持4.41%不变，并且不会跟随LPR利率变化而变化。你也没有“重定价周期”选择之类的麻烦事。

若选浮动LPR利率，那么，转换成LPR计算方法后，你的利率在2020年度内，4.41%仍保持不变。但是在2021年时，你的按揭利率就会出现变化，但是加点数-0.39一直保持不变，LPR利率会发生变化，因为你有了“重定价周期”的选择权利。

关于“重定价周期”的选择，你可与银行商谈，或选一年一变，或选三年一变，或选五年一变都是可以的，但是若你一旦选定，重定价周期就不可再更改。

因此，楼主具体选择固定利率，还是LPR浮动利率的方式，得自已根据实际情况而定。和尚倾向于选固定利率，在按揭20年到30年的周期里，因为4.41%实在是较低，而我国的经济发展周期不可能在如此长的时间里，利率一直保持下行态势。

最后，根据四大行发布的转换通知，温馨提示几点

——PS：

1、必须要转换吗？

答：国家正在推动利率市场化改革，促进贷款利率“两轨合一轨”，贷款利率定价参考LPR是大势所趋，建议别错过3月1日至8月31日的政策窗口期，趁着各商业银行提供的办理便利，及时转换。

2、不转换会怎样？

答：过了8月31日再申请转换，很可能需要回到原贷款经办机构线下办理，无法享受现在的政策便利。

3、应该参考哪个LPR？

答：LPR分为1年期和5年期以上两种，如原来的贷款是5年以上的（比如贷了20年、30年），参考5年期以上LPR；原贷款是5年及以下的，参考1年期LPR。假如你的房贷原来是30年的，现在只剩3年了，应参考哪个LPR？答：参考5年期以上的LPR。

4、房贷有共同借款人如何办理？

答：如果房贷有多个借款人，比如你是主借人，你的妻子是共同借款人，需要双方都办理转换且选项一致，才可办理完成。原房贷的多个借款人可以通过手机银行、网上银行分别办理。

5、多套房贷客户是否可以一次性办理？

答：不可以，需要逐笔办理。定价基准转换是合同变更行为，一份借款合同对应一份变更协议，因此不能支持一次性办理。

谢谢阅读！

我的回答最简短，

一看你的合同期限短期改了无妨。长期就别想这个了。

二是古往今来让利于民皆为薄利

三是银行有个职业叫精算师，咱们算不过人家

银行通知个人住房贷款改合同，目前我的个人住房贷款利率是4.41%，改不改我怕吃亏，其实早在2019年年末央行就已经发布公告，个人住房贷款存量将会在2020年3月1日至8月31日，完成个人住房贷款定价机制的转变LPR。对于我们广大居民来说在办理转变过程当中的确是有些迷茫，不知道转换LPR浮动利率合适还是转换固定利率合适，不过个人观点在个人住房贷款利率本来就是下浮10%的情况下，没有必要再博取更低的个人住房贷了利率了，选择固定的4.41%的个人住房贷款利率比较合适，毕竟LPR利率是浮动利率，并不可能一直处于低点位，也是有一定概率会上浮的。如果按照目前央行二月份公布的LPR利率4.75%来计算，这时候转变成LPR定价机制，你所享受的个人住房贷款利率4.36%，比你目前个人住房贷款利率下浮0.05%，如果按照2019年12月LPR4.8%计算，你的个人住房贷款利率依然是4.41%，可以明显看出如果LPR利率在高于4.8%以后个人住房贷款利率就会发生上浮，虽说预测未来1-5年内LPR利率会保持地点位，但是也不排除增长概率，目前已经享受了优惠后的政策利率4.41%，如果还想博取更低的个人住房贷款利率，个人认为没有必要在冒险了，毕竟4.41%的个人住房贷款利率已经非常低非常合适了。综上:以上内容个人观点，如果是自身的情况下在个人住房贷款利率下浮10%利率4.41%的情况下，不会在选择LPR定价机制利率博取更低利率，例如油价下跌10次比不上上浮2次！虽说近几年的LPR利率一直走低，但是也不排除回归到4.9%或者更高的概率，个人认为银行各类贷款产品应该不会出现没有任何利率的情况，仅供参考很困自身情况选择。

以上就是关于我的全部分享与观点，希望能够帮助到你哪方面有遗漏留言评论交流。「点赞关注」本文章本人原创，谢绝抄袭14:58

不是改不改的问题，必须要改，是改成什么的问题，是改成固定利率还是基于lpr的利率。

利率4.41%，基准利率是4.9%，所以你的房贷贷款利率是在基准利率基础上打了9折。

（1）选择固定利率

选择固定利率，则整个合同期限内的利率不变，转换后的固定利率为4.41%，短期内利率利率相同，但是长期不划算，因为基准利率会变，你的合同是基于基准利率打9折，基准利率会变化，从我国经济形势看，我国的宽松环境会继续，所以基准利率会下调，之前已经下调过几次，选择固定利率，会吃亏，因为固定利率不随着市场利率而变化。

（2）选择LPR利率

选择LPR利率，则你的加点数等于现在的利率减去2019年12月份的lpI利率=-0.39%，这个加点值整个合同期间不改变。

在下一个利率调整日之前，转换后的利率还是为4.41%，

下一个利率调整日之后利率会变化，我们假设利率调整日为每年的1月1号，调整期限为一年。

2021年1月1号开始，利率调整，调整后的利率等于2020年12月份的lpI利率减去0.39%。

是否吃亏，就看2020年12月份的lpI利率和2019年12月LPR关系，如果2020年12月份的lpr利率比2019年12月份的lpr率下降，那我们是不吃亏的，而且支付的利息是减少的，未来的lpr利率如何变化？2020年2月份lpI利率已经下调5个基点，未来我国的宽松环境会继续，利率处于下行通道，所以说lpI利率也会跟着下调。

所以转不转换？是必须要转化，转化成什么不吃亏，我的建议是转换为lpI利率不会吃亏，而且利息会减少。

通知你改成lpr模式？

根据中国人民银行〔2019〕第30号公告，存量浮动利率贷款定价基准转换自2020年3月1日如期启动。目前，主要银行已完成相关准备工作，并通过其官方网站、微信公众号等渠道发布了公告，贷款客户可根据承贷银行公告，与银行协商办理存量浮动利率贷款定价基准转换。

什么贷款可以转？

可以转换的贷款需要满足以下几个条件：

1、2020年1月1日前发放，或者已经签订借款合同还未发放的。

2、参考的是贷款基准利率（如“基准利率上浮10%”或“基准利率打7折”）。

3、浮动利率（比如利率在每年1月1日调整）。

需要注意的是，以上不包括公积金个人住房贷款（包括组合贷款中的公积金部分），利率水平不变的的固定利率贷款、2020年12月31日前到期的个人住房贷款等也不用转换。

值得一提的是，定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。

必须转吗？

国家正在推动利率市场化改革，促进贷款利率“两轨合一轨”，贷款利率定价参考LPR是大势所趋。但转不转则充分尊重个人的意见，LPR的市场化程度更高，未来贷款利率会随着市场利率的变化而调整。转为LPR，若LPR降低，可以享受到降息带来的优惠；若LPR上涨，则利息支出也将上升。

例如，一笔20年的房贷，现在还剩10年，假设LPR继续下降20个基点，100万的贷款能少还多少利息呢？

转换成LPR后，假设LPR再下将20个基点，贷款还剩10年，剩余本金大约是61万多，按等额本息方式还款，每个月就会少还约60元钱，一年则少还700多元。

LPR分为1年期和5年期以上两种,如您原来的贷款是5年以上的（比如贷了20年、30年），参考5年期以上LPR；原贷款是5年及以下的，参考1年期LPR。

个人房贷的重定价周期怎么算？

转换时可以重新约定重定价周期和重定价日，但商业性个人住房贷款重新约定后的重定价周期最短为一年，也可以改为2年、3年甚至更长，但不能每月重新定价。

这个转不转，就现在而言有点优势，但是以后lpr会不会上还是下不敢确定，只能说换算到月其实差距不大我在网上找了个图可以看下

按规定，2020年的“商业性个人住房存量贷款”保持利率不变，而此次重签合同的重点，是确定你的“加点数”，这个“加点数”确定之后，将维持到房贷结束。

下面，酱婶直接举上2盘栗子进行说明。

例一：房贷利率打9折的转换

例如你是2017年买的房子，当时房贷利率打9折，那么当前你的实际利率是4.9%的9折，也就是4.41%。

按照2019年12月20日公布的5年期以上LPR4.8%计算，你的加点数为4.41%-4.80%=-0.39%，即-39个基点（BP），负数意味着你依然享受利率折扣。

例二：房贷利率上浮20%的转换

例如你的房贷利率是上浮20%，那么当前你的实际利率就是4.9%的1.2倍，即5.88%。

按照2019年12月20日公布的5年期以上LPR4.8%计算，你的加点数为5.88%-4.80%=1.08%，即108个基点（BP）。

除了上面提到的“加点数”，贷款者还要做一道单选题，来重新约定房贷定价机制，其选项为【固定利率】和【LPR利率】。

这两种定价机制对日后的月供会有怎样的影响呢？

首先来看【LPR利率】。咱接着上面的两盘栗子来说。

如果你在与银行重签贷款合同时，确定每年1月1日重新定价。

假如到2020年12月20日，5年期LPR利率降低为4.50%，那么例一中“打9折”的房贷利率，将从2021年1月1日以后变成4.50%-0.39%=4.11%，房贷利率下降，月供随之下降。

同理，例二中“上浮20%”的房贷利率，则变成4.50%+1.08%=5.58%，房贷利率下降，月供随之下降。

反之，假如5年期LPR利率上调，房贷利率也会随之上涨，月供自然就会增多。

当然，如果选择【固定利率】，则整个贷款期限内的利率不变，月供也不会变化。

1、如果你剩余的还贷年限还挺长，甭管利率打折还是上浮，酱婶都建议您毫不犹豫的选择LPR利率。

因为长期来看，利率走低是世界性趋势，日本、欧盟现在都在执行负利率了，虽然中国有能力延缓进入负利率时代，但是利率走低依然是大概率。LPR走低，也许月供也就少那么一丢丢，但蚊子再小也是肉啊，香！

2、如果你剩余的房贷较少、还贷年限较短，那转与不转的意义并不大。

3、如果你看涨未来利率走势，大可选择固定利率，日后LPR利率的涨与跌也雨女无瓜~

各位老铁，要怎么选，你心里有答案了吗？

此外，需要强调一点，3-8月份期间，不论哪个时间办理LPR转换，都将按照2019年12月20日公布的5年期以上LPR数字，也就是4.8%来计算加点哦，所以大家保持好一米间距，不要拥挤哦。

说一堆天花乱坠的，其实很简单，这玩意就跟买卖一样，买家永远没有卖家精。其实就是为了企业发展照顾企业贷款以后基准利率肯定要降，然后把房贷踢出来弄个LPR，这样就跟基准利率没关系了保证了银行在房贷方面的利益。银行靠贷款利息吃饭的，企业的降了这部分损失他要从别的地方挣回来，那就要从房贷挣回来啊，[捂脸]他不挣钱会白给你钱用么

我的答案是改 值得改 必须改。这次改合同主要就是选择基准还是选择LPR的问题。 我们先来认识下什么是LPR和他的前世今生

转换之后从数据上看只是改变了计算的方式并没有实质上降息 但是LPR的数值是在降低的 而基准没有降 你就赚了 那就应该改合同LPR降低 你的贷款利息也相应减少 所以要改合同。

老刘个人见解，供您参考。

早在2019年12月28日，央行出台房贷政策新规，规定2020.3.1日-2020.8.31日期间，所有房贷存量客户统一将房贷利率更改为LPR挂钩模式，房贷存量客户可以选择坚持原固定利率不变(重新定价周期选择整个房贷还款期限)，也可以选择“LPR＋基点”模式的浮动利率(定价周期选择1年、5年等)。

我就大家关心的问题统一归纳如下：

公积金贷款不在此次调整范围之内，此次调整只针对商业房贷。

近期：2019年8月LPR值是4.85%，2019年12月LPR值4.8%，2020年2月LPR值4.75%。

LPR值每个月央行会重新更新一次。但是对于房贷客户而言，只有在重定价周期之前的一个月的LPR对其房贷利率有影响。

比如，您选择的重新定价周期为1年，那么2021年每个月的房贷利率跟2020年12月的LPR挂钩；假设您选择的重新定价周期为5年，那么您2021年到2025年间60个月的房贷利率只跟2020年12月的LPR挂钩。假设您重新选择的定价周期是整个合同期限，那么您的房贷利率就是维持之前的旧利率不变，也就是相当于没有更改，没有影响。

按照央行的规定，重定价周期的时长最短为1年，最长为整个合同期限。

所有人的新利率都是LPR＋基点。

之前的利率不同，基点不同。基点的计算方法为：原利率-4.8%(4.8%为2019年12月的LPR值)。因此您的基点为4.41%-4.8%＝-0.39%。

所以如果改为LPR，您的利率是LPR-0.39%。

我的建议是低于原基准利率4.9%的房贷客户不需要改，因此我不建议您改。高于4.9%的房贷客户，我建议改成LPR模式。

从历史数据和现在的趋势来看，LPR呈现下降的趋势。

但是毕竟房贷属于中长期贷款，未来LPR到底是涨还是跌无法准确预测，况且上文说到，还有一个重定价周期的变量。

LPR本身就是一个变量，可能明年涨到4.95%，后面又降到4.7%，谁也无法准确预测。我的建议是，低于4.9%的朋友可以坚持原利率不变，高于4.9%的朋友选择LPR模式。

以上就是我的建议，仅供参考。

评论点赞，腰缠万贯；关注老刘，越来越牛。

我认为疫情过后要买房 第一：以国家政策为例， 1月1日央刚降准，释放8000亿流动，央行这次降准，引导房贷利率下跌，这样可以减轻购房者的压力，鼓励刚需购房者入市， 1月27日，财政部提前下达了2020年部分新增专项债务限额1万亿元，寅吃卯粮，：yín chī mǎo liáng，就是要用基建来拉动经济。 2月3日4日央行两日投放流动性累计达1.7万亿元。 这1.7万亿资金，放到目前全国的房地产市场上来看，不算多。 但这对房地产而言，无疑是一个积极的信号。 央行的这种操作，将进一步推动贷款市场利率下行。所以说这次疫情可能对房地产企业是个难关，但对购房者肯定是好事，所以此时购房是最佳时刻 。

第二：各地政府偷偷的开始放松地产调控政策： 11月11日，深圳调整“豪宅税”标准，144平米以下住宅不用再缴纳豪宅税。 11月29日，佛山放开限购政策， 12月2日，深圳放开冻结的深汕合作区房产交易。 经济疲弱的态势没有改变，所以地产的刹车只能再松一下。

第三：以疫情情况中没房者为例： 昆山：安徽等7省人本地无房一律遣返；扬州：没房产证，擅自前来一律劝返；无锡：断水断电，租户不得进入小区！昆山如有租客坚持返苏，将被拉去集中隔离，隔离费用自行承担，14天费用4760元。谁都不知道疫情和明天哪个先过来，所以说疫情过后，买房很有必要 所以我认为疫情过后买房很重要。

目前受疫情影响，暂时抑制了购买需求，但是疫情过后会迎来购买需求拐点，可能还会迎来爆发点，所以趁现在楼市房价未被供求影响和政府下放资金刺激房市，现在可以考虑入手。

房地产形势不妙，购房要慎重，最好不是现房，现场观察不要出手。古话奸商说的没错，商人以营利为目的，无论他说的多么天花乱坠，你也不被忽悠的乱了方寸，商人不会对客户交实底说实话，骗你花钱是真心实意。

我认为现在买房是最好的时候，主要逻辑有三点

一、房价的大趋势是不会降的。房地产涉及上下游行业非常多，牵一发而动全身，因此从国家经济大局来看，是不会让房价持续下跌。那些想着等房价跌下来再买的人恐怕只能眼睁睁的看着房价慢慢上涨。

二、房价既然不会下跌，会不会暴涨呢？答案是不会了，房价如果来一轮暴涨，对制造业等行业将会是毁灭性的打击，像诸如华为、比亚迪这样实力雄厚的企业都因前几年高涨的房价不得不逐步往东莞、惠州迁移。

三、疫情期间是买房的大好时机。房价的总体趋势是缓慢上涨，但是也会有所波动，平时一些让房价波动的因素，只会让房价稍微下降一点，而这次疫情影响巨大，对我国的经济造成了巨大的打击，同时房地产企业面临很大的资金压力，急需回笼资金。因此接下来这段时间，房地产企业会出台许多变相降价措施，比如打折，成交奖，定金膨胀抵房款等等，新房的实际成交价格会有一波下跌，我预计在15-20%，而对于二手房来说，许多人由于这次疫情也面临着财务危机，需要将房产变现。市场上二手房的供应量会大大增加，买方的议价能力也会更强。

所以，想要买房可以提前准备了，在4-6月份买房最实惠。

“目前成交量持续走低”，标题中也说明了 是目前，近期房地产低迷也是因为受疫情所影响，待疫情解除后，房产交易还是会恢复如初的。现在太多人都把提高身份的臆想寄托于名下房产数量，所以很多人在购房时从未考虑是否是刚需！至于大家热议的房价大跳水，个人觉得近十年不太可能会发生，所以还是那句话，房子只要是能够满足日常生活居住就可以了，尽量不要囤积房产，让大家都能喘口气。

您好，很高兴回答您的问题！经历房地产市场前几年的疯狂牛市，到如今的寒冬腊月，房地产市场如同过山车一般的变化速度，让很多买房客户陷入迷茫，观望情绪逐渐浓厚。那目前能否入手买房吗？答案是肯定的！我们可以从客户需求与市场政策两方面，来全方位的分析一下！

客户需求:

首先要知道成交量为什么持续走低？之前的房地产牛市严重的违反了市场经济规律，过快过高的价格抬升产生了一定的泡沫，从而促使各地政府相继出台严格的限购政策进行市场降温。“上车”的门槛陡然增高，扼杀了大部分不具备资质需求客户，再加之老百姓普遍买涨不买跌的惯性思维，交易量走低是意料之中的事。但需求仍然是大量存在的，只是被目前的市场所冻结掩盖。

我们要求“房子用来住的，不是用来炒的”，那么房子住不去炒的情况之下其实只是抑制了投资需求，而刚需仍然旺盛！尤其在一线城市和强二线城市等环京区域，市场的需求仍然是庞大的，只是目前需求被冻结掉。其实即使房住不炒但很多城市仍然可以吸引人才过来，有人便可以催生需求，有了需求就有市场，这是个不变的道理！如同今年的新冠病毒疫情期间，各个售楼处纷纷关门谢客，市场交易完全停止，但市场需求仍在，只是被暂停延后了，待疫情过后都可恢复正常。

市场政策:

新冠疫情的爆发对今年的国家经济任务也同样带来了空前压力，房地产仍然是国家经济中的重头戏，与之相关的行业也是非常的多，为了缓解这种压力，房地产调控政策适当放松盘活市场的可能性还是很大的，同时限购政策也是稳定市场为主，打压房价为辅。从这点上看现在买房不必太担心价格会暴跌缩水，只要选对了区域即可。

目前就房地产市场的态势来看，限购政策已然是达到预计效果，政策的时效性也将到期，很多地方的价格将触底，价格反弹是情理之中的事，因为调控政策本身就可以说是房价的杠杆，哪边有问题就哪边压一压。随着疫情过后社会生产恢复正常，开发商迫于销售压力打折优惠的活动力度应该也会比较大，所以说不定现在买房还是个不错的时机。综上所述所以目前的市场情况买房仍然是一个不错的选择，但是要想回到前几年的行情那是不太可能的！

1.该入手时就入手。成交量走低并不代表房子贬值，刚需也好，投资也罢，只要是“学区房”、“商业圈”、“政府周边”的房子尽管买，任何时候都不会贬值，自住、出租皆可，而且出手变现也很容易。

2.该出手时就出手。成交量走低表现在两个方面：一是新房成交量，二是二手房成交量。无论是新房，还是二手房，成交量从2019年上半年就开始走低了，有的房子在房产网或中介门市处于“上吊开挂”状态，有价无市，房子不好卖了，这是不争的事实。手上有多套房的，该出手还是要出手变现。

3.牢记不买“三种房”。一是小产权，没保障，环境一般。二是自建房，地段差，质量一般。三是城中村，划拔土地出让金高，不划算。

一已之言，不喜勿喷！

大家都在徘徊观望，但恰恰这个时候，才是买房的最好时机，有以下理由：

1.这段时间的疫情，让实体经济停止不前，其中关于房产的产业链也受到非常大的影响。房产企业一边没有资金的流动，一边饱受贷款的压力，可谓腹背受敌，很多企业为了盘活资金，纷纷打折惜售，价格非常诱人。个人房产方面，疫情的发生，让房产交易几乎停止，大家持币等待，现金为王。

2.国家为了刺激疫情后的经济环境，一定会出台很多政策，包括购房贷款首付比例，利率等，这样购房的成本就会有所下降。

3.往往灾祸风平浪静后，会有一次报复性的消费，这里面会有很大的机会。

首先，在刚需立场，如果是刚需的小伙伴，不妨在下个月多了解一下优惠力度，再加上年底开发商给予很多折扣优惠房源，目前房价在下坡过程中，此时入手就是最明智的，因为你不知道明年行情会不会回暖，到时候房价涨幅情况如何。

其次，是投资人的立场，如果你买房打算是长期投资的话，还是不建议你买的，不要听信诸如“是房子就买”的一面之词，也不要把几百万的合同不当回事，一定要看清白纸黑字背后隐藏的陷阱，更要看清市场大势的走向。

据相关报道，2019年的房产买卖，网签数量减了将近八成，这是什么概念啊，说明现在的很多家庭对如今的房地产是不看好的，像前几年房地产火爆的时候，只要楼盘开盘，一定会人山人海的，那也有人问，现在市场爆冷，成交量这么低，而且还有各种优惠活动，这个时候要不要考虑入手一套呢？

我知道有很多的家庭，现在也在担心，如果现在不买房，等房地产市场回暖后，可能价格又高了，不仅到时候没有这么多优惠，反而要交更多的钱，其实怎么说呢？这种担心也不是完全没有道理的，但是我们可以看出如今，随着国家大面积楼市调控，已经取得了初步进展，房价已经基本稳定，虽然不会马上就大面积降价，但是未来是肯定会降价的。

所以，如果现在家里不是特别急着买房的话，不妨等一等，从今年的一系列楼市成交量来看，房地产成交量确实不高，跟往年相比真的差远了，像之前二线三线城市，跟去年相比足足跌了将近8成，也有人说网签成交量降低，说明不了什么，也许人家只是不想网签，但是总的来说数据还是能说明一些问题的。

这半年来，楼市调控很猛烈，有将近一百个政策是专门针对楼市的，每个城市根据情况的不同，都在定制不同的政策，总之就一点稳住房价，不要让房地产再继续一路高涨，这些也都一定程度上显示了国家打击楼市的决心与毅力，很多城市被紧急限购，不让那些炒房客继续炒房，哄抬房价，这对于买房的刚需族来说确实是一件好事情，这意味着，我们不会在每年看着房价不断上涨，打一年工却还是抵不上房价上涨的速度，最后只能望房兴叹。

现在不同城市对于房价的政策，都略有不同，因城施政，也都在一定程度上打压了房地产，我们现在也能感觉到变化，像我们之前去买房，人家就好像只要你交定金，开发商会给你搞定一切，现在就不同了，还有各种手续要办，时间长度也都被延长，这里不是银行的审核员拖拉，而是银行的贷款制度现在确实很紧张，他们需要时间来审核，开发商卖房子也需要资金回笼，各种政策都要遵守稳定实行，所以也从另一方面导致了，如今房地产成交量下降。

不管是从LPR的短期走势，还是中长期走势来看的话，老王的观点都是一致的，我建议按揭买房者还是跟随大流。

将之前的一个浮动利率转换成央行基于LPR加点的一种利率的一个模式。

1、央行出台的这个政策，实际上是给按揭买房者两个选择，要么固定利率，要么实行lpr加点模式。

2、就固定利率来说的话，你现在是4.9%上浮20%，那么你实际负担的利率是5.88%，如果你选择了固定利率的话。在你剩下的按揭还款期之内，每月的还款利率都5.88%，直到将按揭贷款还完。在固定利率的模式下，唯一对你有利的环境就是整个经济体发生恶性的通货膨胀，但是这种概率基本上不存在。所以建议改成央行的lpr+点的利率模式，虽然每月的LPR报价下降的幅度很小。从最近几个月的情况来看的话，每月最多最多下降5个bp。但不管怎么着，按揭还款的数额在减少这是事实。

3、加点的确定。按揭买房者目前承担的利率是5.88%，而当前到LPR4.80%。两者之间相差1.08%，这个1.08%就是加点的点数。未来按揭买房者的还款利率，就等于每年的12月20日的LPR报价，加上1.08%。作为下一年度还款的利率。那问题的关键就是LPR未来是上涨还是下跌？从我国过去20多年的一个利率走势以及成熟发达国家的利率走势来看。中长期贷款利率逐渐下行，基本上是板上钉钉的事。

不转也得转，国家央行出了规定，就是让住房贷款与公司贷款脱钩，银行是不会让你有话语权的。这样央行调控房价好调控。

你这个问题的关键在于你的贷款期限还剩下多长，未来利率可能会下行一段时间。

所以，如果你的期限大于5年，建议固定利率，但是如果要提前还款，建议你浮动划算一点，贷款前5年利息是最多的，小于5年就直接浮动利率。

和银行商量定价的可能性很小，主要是客户很多，银行一般会选泽统一的利率，可能浮动的可能性较大。

另外就是协商利率和你对银行的业务支持有关，毕竟银行也是盈利机构，你在银行的业务面，未来也可能是你协商定价的筹码，以下是我的一些分析，希望对你有帮助。

1、借贷双方协商定价与固定利率。

借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR，或转换为固定利率，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。

这个协商定价，在未来我觉得可行性有一定的条件，银行也不会白白给你优惠利率，肯定会附加一些条件，而且，借款人做为合同中的乙方，话语权不高，所以大部分的利率，应该还是各家银行决定上浮的比例。

2、加点数值在你的剩余期限内不再改变。

其实加的点数值是基于你目前的贷款利率的，未来LPR对市场的影响是很大的，所以国家利用这个来调解市场是一种必然，只是覆盖的面扩大了，市场调控更为有效，对炒房者来说，这个因素会决定投资的成本，对经营企业的人来说，这个也会影响他们的现金流量与负债比例。

请注意，LPR是每个月都会发布的，所以，你与银行签订的合同，一定要明确调整的期限，一般来说都是一年调整一次，就是次年的1月1日。

也就是说，这一次的调整，对于还房贷的人来说，不会有太大的变化，专家预测，会下调利率，未来，很有可能LPR的利率会下行，最快也要到2021年的1月1日，才能感受到这个改变的不同。

无论你现在是上浮，基准，还是下浮利率，都建议你转：

按照规定可以和银行约定固定利率，不过还是先简单的计算一下。

比如现在利息是5%，上浮15%，就是5.75，lpr就是加上75个基点。

如果未来利率发生变化假设变成8%，那么上浮15%就是9.2%，好像lpr更划算。

但是如果利率下浮那么可就不太美好了，比如从5%降低为3%，那么按照上浮15%利率是3.45%，lrp加点的利率是3.75%

总的来说，利率上涨lpr 更划算，利率下跌lpr 就不划算，但是这个没得选，当然您可以和银行谈固定利率，但是也不划算哦。

打折的建议不改，如果国家想着你，现在五年LPR4.75，为什么不让参考，非要参考去年的4.80？长期看利率是下降，但10年内中国不会到基准利率为零的情况,看看现在的通胀率就知道了，中国的银行都是国有的，就靠吃利差的，他能吃亏吗？加点高的，可以赌一把，万一降了呢，因为你现在6点多的，确实高。打九折或者更低的，基准利率降到1，LPR才到4.4。你觉得有可能吗，现在银行为什么存款都给你加40%利率（按一年的说）？因为低了没有人存，低，大不了我不放银行，理财方法那么多。当银行没有钱的时候，利率自然会涨上去，这个lpR针对的是银行的优质客户，房贷不属于银行的优质客户吧，不会让你再低。目前看，房地产市场能拿到基本利率的也不多吧，都有加点。

比如我现在利率是5.88 我要是根据去年央行公布的lpr 5年以上4.8%，在今年办理了浮动利率 就是5.88-4.8=1.08%（这个值后面都是固定不变的） 今年利率还是5.88%保持不变 如果今年12月央行公布lpr5年以上利率是4% 我明年的利率就是1.08%+4%=5.08% 就减少了 如果发布的是5% 1.08%+5%=6.08% 就增加了 如果保持现状就是按原来的5.88%还完贷款为止

房贷利率4.9上浮百分之15，是多少利率举个例子说明一下:贷款20万， 贷 10年。月还多少。5.635%。

每月等额还款

贷款总额 200,000.00 元

还款月数 120 月

每月还款 2,183.93 元

总支付利息 62,071.43 元

本息合计 262,071.43 元

逐月递减还款

贷款总额 200,000.00 元

还款月数 120 月

首月还款 2,605.83 元

每月递减：7.83 元

总支付利息 56,819.58 元

本息合计 256,819.58 元！ 那么贷款市场报价利率呢？（Loan Prime Rate，简称LPR）他是指由各报价行根据其对最优质客户执行的贷款利率，按照公开市场操作利率加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算得出并发布的利率。各银行实际发放的贷款利率可根据借款人的信用情况，考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素，在贷款市场报价利率基础上加减点确定。

LPR报价行现由18家商业银行组成，报价行应于每月20日（遇节假日顺延）9时前，按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式，向全国银行间同业拆借中心报价。全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均的方式计算得出贷款市场报价利率。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个期限品种。所以说他是变化的！至于那个好要基于自己的判断了！

其实改与不改没多大区别的，知识政府进一步稳定房价的措施，当然老百姓想着是利率下降，少给点利息，但是银行作为众多高智商精英的集合体，不是做慈善的，所以会在国家规定的范围内，做到让一点小利给普通百姓，但也要根据存款的成本，总归房贷利率大于存款利率，所以拿到钱的成本低，房贷利率低，拿钱成本高，房贷利率高。房子作为刚需，真的转成浮动利率，银行没钱了，就得让普通百姓多出一点利息了

根据我的职业经验来看，建议选择LPR+点数的贷款利率模式。

因为按照易居地产研究院给出的64城首套房市场平均利率，还有最高18个基点的下调空间。

相比首套房，二套房的房贷市场平均利率还要更高一些。以近几个的64城首套房市场平均利率数据对比高出了34个基点，即0.34%。相比央行拟定的60个基点，更是高出了112个基点，即1.12%。

即使LPR利率报价不变，从增加的基点来看，下放空间也是存在的。何况面对当前的经济下行压力，降息更是一个大概率的事情。

所以选择LPR?点数的贷款利率的方式，对于剩余贷款期限还长的一部分人来说，较为合适。