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“（平安普惠）尊敬的客户！您的资质已通过，额度达50万元，已到账，请24小时登陆……”今年1月12日上午，东阳市民阿勇的手机屏幕一闪，收到这样一条短信。因为刚好需要资金周转，阿勇没有多想就点击了链接，并输入了身份证号、家庭住址等个人信息。其实，从手机号码到详细个人信息被泄露，再到贷款诈诈骗，这是一条完整的黑色产业链，那么这一切是怎么发生的呢？

下游：贷款诈骗如何实施？

收到短信当日下午，阿勇就接到了自称贷款客户经理的电话，对方“一本正经”地就贷款事宜和阿勇进行了初步沟通，并以其银行卡余额低于贷款额度的5%为由，要求其往卡里存2万元钱，证明还款能力。想着反正是往自己的银行卡存钱，阿勇没有多疑，照做了。

不多久，阿勇接到另一个自称银行客户经理的人打来的电话，对方以核实身份信息为由，在阿勇提供了身份证号、银行卡号等信息后，要求其提供一条验证码，将2万元转入电子账户做流水账。随后，对方给了阿勇一个所谓的“还款账户”，分3次将2万元转回给他，同时要求他将收到的钱款再转入“还款账户”，阿勇都照做了。

最低余额也有了，还款能力也证明了，接下来就该是放款了吧？阿勇这样想着。不想，对方却进一步要求阿勇往卡里存更多钱达到贷款的10%，否则就不放款。此时的阿勇终于幡然醒悟，自己被骗了。

中游：贷款相关个人信息从哪里来？

犯罪嫌疑人刘某今年25岁，湖北人。去年12月底，无业赋闲的他看到网上一些QQ群里有人卖网贷数据，便萌生了借此赚钱的想法。刘某通过淘宝，花800元找人做了一个虚假贷款网站，又通过QQ群找到了卖手机号码的上家，以每个号码2分钱的单价共购买了160余万个手机号码。接着，刘某通过网络短信平台，将本文开头提到的短信内容群发出去。

一旦有人通过短信里的网址点开网站，并填写个人信息进行注册，刘某的网站后台就拿到了这些客户的信息，包括姓名、身份证号、家庭住址、申请额度、申请期限、用途、联系方式等。据调查，2018年12月以来，刘某共通过上述方式收集到客户信息10000余条。

拿到详细个人信息后，刘某将手上的信息打包以每条12元至15元不等的价格出售。从拿到信息到卖掉信息，时间间隔不过短短几个小时。就这样，有贷款需求者的个人信息精准无误地到了下家手中，这些下家有贷款诈骗分子，也有将信息二次转卖获利者。调查发现，刘某共通过贩卖公民个人信息获利77000多元。日前，刘某因涉嫌侵犯公民个人信息罪被东阳市人民检察院提起公诉。

上游：880多万个手机号码从哪里来？

犯罪嫌疑人谢某，2018年12月失业后便在同学周某的怂恿下干起了卖手机号码赚钱的行当。他加入大量贷款业务相关QQ群，并在群里发布自己手中有贷款人员手机号码的信息，找到买家后就联系周某取得批量的手机号码。

谢某在卖出手机号码前，会通过“红枫叶号码魔方”软件来清除重号或非手机号码，还会根据买家要求提供指定地区有贷款需求者的手机号码。而谢某的上家周某手中的手机号码则是通过“急速号码魔方”软件获取的。据悉，通过该软件可导出曾申请过网络贷款、有办理贷款需求者的手机号码。

经查，2018年12月至2019年4月，谢周二人共贩卖手机号码880余万条，非法获利130000余元。近日，谢某因涉嫌侵犯公民个人信息罪被东阳市人民检察院提起公诉。

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